买保险的时候，除了了解产品本身的保障内容，很多小伙伴还会关注其背后承保公司的实力怎么样。因此，很多人会把保险公司的运营情况作为选择保险的参考维度之一。按照监管要求，保险公司要定期公布阶段性业务和服务数据。银保监局会再根据保险公司的运营资金和业务、服务情况，对保险公司进行风险评价、偿付能力评估等。并将相关数据和情况公布出来。而这正是我们判断保险公司是否靠谱的“证据”。奶爸整理了2022年的最新数据，看看到底是哪家的保险公司产品最值得买？老规矩，不想看文字内容的朋友们，可以点击下方获取免费的一对一咨询服务哦~一、中国十大保险公司排名一提起保险公司，脑子里最先闪过的应该是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司。这是印象流做法，更客观中肯的做法是结合保费规模、偿付能力、盈利能力、运营历史等不同维度来判断。1、保费规模前十大公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。继安邦和华夏接连摔跟头后，“老六家”又齐齐整整的霸占前6位，“银行系”的发展势头都还不错。寿险寿险领域中国人寿一家独大，2022年3季度中国人寿原保费收入达到了5541.1亿，占市场份额的22.71%。我们可以发现，保费收入前八的寿险公司原保费都超过700亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。2、偿付能力前十大偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。这里面有个关键数据：偿付能力。偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。不过，从3季度的风险评级来看，大部分保险公司的评级都有所下降，维持在AA级以上的保险公司只是少数。虽然如此，也不必泰国担忧，因为风险评级在B级也就是合格线上的保险公司还是占大多数。总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。3、盈利前十大阳光人寿原保费收入排名继续前进，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀。净利润前15家中，有不少是银行系保险公司，农银人寿、工银安盛、建信人寿等等。毕竟银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。尤其是新成立不久的公司最是容易出现亏损情况；不过，如果运营得当，也是最容易有明显增长的保险公司。4、跻身世界500强的中国保险公司这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2021年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有11家。分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。值得一提的是，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。二、获赔率和理赔速度情况获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。先来看看各大险企2022年的理赔年报数据概览：不管是大公司还是小公司，获赔率都在95%以上，像小额医疗获赔率超高，几乎到100%。获赔率最高的是泰康养老，达99.88%。基本上来说，大部分的人都是可以获得理赔的。少数人因为没有达到理赔标准，或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。再来看看各家险企的支付时效：不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，最快的是百年人寿和中国人寿，整体只需不到半天时间。而且不少险企都开通了智能化理赔方式，小额案件线上就可以理赔，大大的简化了流程、缩减理赔时间。而这也深受用户们喜爱，据泰康人寿显示，约99.91%用户进行过线上理赔。像平安人寿，智能赔付金额高达36亿!还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！三、各保险公司服务亮点和不足1、经营网络国寿和平安这两家的分支机构、经营网点是全国最多的，他们是中国人耳熟能详的保险龙头企业，为全国保险市场发展做出了伟大贡献。他们的优势是强大的网点铺设，保证很多三四线甚至农村地区的老百姓能享受到优质保险理赔服务。随着互联网的普及，各种电销线上产品数量也是越来越多了，通过线上也能达到理赔目的，这个直接影响就是，就跟很多城市农村商业银行网点一样，功能逐渐弱化，业务重心转移线上，实体网点多反而不再是优势。不管如何，网络销售保险、网上办理理赔等服务方式，让老百姓有了更多选择。2、增值服务我们常见到的保险增值服务大都附加在健康险上，大致分为以下三个类别：1、医疗服务类：重疾绿色通道、专家二次诊断、医疗费用垫付/直付、远程电话问诊、术后护理等。2、生活服务类：旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等。3、咨询服务类：电话VIP服务、理赔服务、法律咨询等。在这三类增值服务中，咨询服务类使用的次数相对较少，类似于保单“客服”，对实际的保障内容并没有带来很大的增值。而医疗险和重疾险一般附带的医疗服务类，而寿险和意外险附带生活服务用得较多。例如工银安盛的【重疾绿通】服务，做到“六专五访通海外”；中英人寿的人寿爱无限、客户增值服务；同方全球人寿的全球e家健康关爱、智臻·赢家专属健康关爱服务。3、核保服务很多人担心投保时被保险公司拒保、延期，会留下记录，对以后投保产生不良影响。有些保司推出预核保服务，在投保之前先把体检和病历资料发给保险公司，由核保老师给出核保结论参考，对结论满意再投保。比如中英人寿、中意人寿、同方全球、利安人寿，很多公司都有预核保服务。有些客户有结节、肥胖等问题，导致投保重疾险时被除外、加费。如果以后体重恢复正常了，加费可以取消吗？很遗憾，这种情况大部分公司都不行。凡事都有例外，可以试试中意人寿、同方全球人寿、瑞泰人寿等，如果后面减肥成功，体重正常了，是可以再次申请核保，同时可以取消加费。4、养老社区服务人口老龄化形势越辣越严峻，做养老社区的保险公司也多起来了。目前以泰康、平安、新华等为代表的大型保险公司，在养老社区投资方面频频发力，“保险+养老”日益成为人身险公司业务发展的重要方向。市面上接养老社区的保险产品越发丰富，现在“保险+养老”基本可以二者兼顾。四、买保险，优先选公司还是产品关于这个问题，就好像高考，成绩出来了，我们每天都会纠结优先选学校还是选专业。当我们决定给自己家庭配置保险的时候，必然面临一个重要的选择，那就是保险我们应该优先选公司还是优先选产品？奶爸先进行总结：个人买保险，如果是保障类寿险、重疾险等，先看产品，才看公司；如果是医疗险、投资型保险等，既看产品，也看公司。如果你对比过平安、国寿等大公司跟其他小公司的重疾险，那么你会发现，从产品角度上来讲，大公司产品通常是不如那些小公司的，但定价比市场要高。原因很好理解，大公司运营成本、广告成本、销售成本高，即便是在4线城市乃至农村地区，我们还是找到中国人寿、平安的网点。另一方面，新兴公司则不存在这个问题，所以在产品更有费率优势，这是核心关键。举例，终身寿险，约定一个固定保额，30岁男性，20年缴费，一旦身故，给付50万，小公司保费可能比大公司低30%，奶爸相信很多人会选前者。这时候会有人跳出来，拿理赔服务说事，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分，如果要支付更多保费，来换取一个空口无凭的服务，恐怕不太划算。这就是我说的，长期寿险和重疾险，先看产品，再看公司。而有的产品，公司和服务这块就很重要了。比如境外旅行险，比如高端医疗，比如一些财险，公司规模品牌就显得十分重要了，很容易理解，不多展开讨论。告诉大家一个技巧，寿险公司的附加险，比如附加意外，附加医疗等，可以不选，性价比不高。意外险的话，去选择财险公司的一年期意外险即可。医疗险的话，去选择财险公司或健康险公司的医疗险即可。带有投资性质的新型寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。比如几乎每家公司都有年金险+附加万能账户，有些“大公司”的万能账户保底利率是1.75%，结算5%不到，有的公司万能账户保底利率是3.5%，结算7.2%，你会选择哪个呢，对吧。如果担心自己把握不好，有需要的朋友也可以直接找我，我会从全网范围帮你挑选最适合的保险产品。看到这里，可能还会有人拿公司规模说事，这是没必要的。注册保险公司有个最低要求，资本2个亿，全国性的保险公司要求更高，资本5个亿，而且必须是实交货币资本。上面讲得只是理论情况，实际上注册资本没个20亿，股东实力不上档次等很难被批准开保险公司。行内人的话应该知道保险牌照有多难拿，保守估计，目前排队等待银保监会批准开保险公司的不下100家。另外，银保监会监管机制可谓相当完善，银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。如果保险公司的偿付能力不达标，银保监会应对措施有很多，责令股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占产品等。由于现阶段国内保险营销模式还是人海战术，代理人模式，信息不对称现象时有发生，买大公司不买小公司产品，大公司理赔服务更好更有保证，一直流传至今。五、奶爸总结买保险最重要的是看产品的保障内容和条款，当然背后的承保公司也要了解。了解保险公司不是看其品牌的大小，而是要看它的偿付能力、理赔数据等能够体现资本实力、服务能力的信息。写在最后：我是奶爸保，专业的保险测评机构。买保险，从来都不是一件容易的事；如果上面的内容还没能解决你的疑问，或想要更多适合自己的专业意见；那你可以通过下方链接找到奶爸；奶爸会以服务20W+家庭的经验，给你专业的建议：写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：每月更新
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