“保险”姓“保”，自然以“保障功能”为先，但同时，保险作为“金融三驾马车”，自然也有“金融价值”，也就是大家说的”财富增值“功能。如果将保险产品以“保障”和“财富增值”这两种功能的占比为界定标准，那么，香港市面上的保险产品可以分为以下三大类：1.“纯保障、无财富增值”产品：如医疗险、定期险、意外险；2.“重保障、轻财富增值”产品：如终身重疾险、终身寿险；3.“轻保障、重财富增值”产品：如储蓄分红险。如果将香港保险产品以“保障类型”来分，可以分成五大类。下文会逐一展开每一类产品的“保障范畴”、“特性”、以及“此类产品在香港投保的优势”。医疗产品01、功能包含大病与小病、意外、住院或门诊；实报实销；买一年保一年；消费型产品。02、香港优势①保证终身续保香港的医疗产品在合约中，都会加一句”保证终身续保“，意思就是，无论“上一年个体理赔情况如何”、“健康状况如何改变”，保险公司都不会剥夺受保人“终身续保”的权利。如果因为保险公司停售某款产品，那么也会在市场上找到同类型的其他产品提供给受保人，行使其“保证终身续保”的权利。内地的医疗险，投保时一定要看清楚条款解释，是否有写“保证终身续保”，有些条款写了“保证3年续保”等字样，要明白投保3年后，依据条款可能无法续保。②全球保障香港的医疗产品，只要你在保障的地区范围内就医，就可以得到相应的保障。例如，保障地区可以有“全球含美国”、“全球不含美国”、“亚洲太平洋”等多重地理范围选择。内地大部分医疗险规定了必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这也间接限制了病人通过保险转移境外医疗成本的可能性。③包含进口药与非进口药香港的医疗，没有“进口药与非进口药”之说，所有的药物只要是于合法经营之药房或香港医务委员会的注册医生的诊所内购买注册医生于治疗疾病或受伤时之处方药物，以及在美国食品药品监督管理局FDA名单内的标靶治疗和癌症药物，都可进行报销。内地药品，分为进口药物与非进口药物，投保医疗险时需要分清楚，条款是否包括所有进口药物与非进口药物，当然，对于不能报销“境外医疗费用”的情况下，即便是FDA已批准上市的新药，如果在境内没有进行国家药监局登记，是不能进行报销的。④包含特需病房、国际部、ICU重症监护室、VIP病房等医保不报销的房型香港的医疗，规定了在香港或境外其他地区的医院就医，需要遵守房型要求才能进行100%报销。而中国内地的99%医院，房型的分类方式与境外医院不同，理赔的时候“房型”的因素基本不在保险公司考虑之内。另外，由于香港的医疗，都包括了ICU重症监护室的治疗，有些产品还会包括“因入住ICU重症监护室而进行的现金补贴项”。内地的医疗险，要看清楚条款，一般情况下，都规定了ICU重症监护病房费属于不保范围。有些产品包括了VIP病房，但ICU仍然不属于保障范围。重疾产品01、功能保障大病；根据投保额进行一笔过支付赔偿；保终身；储蓄型产品。02、香港优势①全球保障相比香港医疗产品的保障范围，香港的重疾产品是“全球保障”的。因为触发理赔的要求是“合法医院/注册专科医生的诊断书”，所以如果受保人常住境外，只需要当地的注册专科医生出具诊断报告，就符合理赔要求之一。内地大部分重疾险规定必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，基本是不可能符合理赔要求的。②费率低、免体检保额相对较高同等或相近保障条款的重疾产品，同等保额条件下，香港的保费基本上是内地70%-80%。另外，香港重疾险产品保额可达到年收入的5-10倍要通过相应的“健康核保”、与“财务核保”即可。而一般的人，在健康状况没问题的情况下，最高免体检保额可达65万美金（合450万人民币）。《香港保险十大优势》中第3点已经阐述，内地由于人均寿命较香港短，中国内地平均寿命75岁；香港平均寿命男性82岁、女性88岁，因此重疾产品的保费要比香港贵。内地重疾保额一般情况下：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。③保额递增香港的重疾产品，前10或15年有保额50%（55%）或75%不等的额外赠送，也就是说，当在前10年或15年内不幸出险，可以至少赔付1.5（1.55）或1.75倍的投保额。从第5年开始起，保额还会用“分红”的形式递增。这样的好处在于，重疾险的出险，多数情况下都在“遥远的未来”，通过保额长线分红，抵消通胀蚕食“不变的保额”，抵御“医疗通胀”。如果短期内出险，更有额外保额部分提供最大的保障杠杆。如果是内地的重疾，99.9%的产品没有“保额分红”这块，100万人民币的重疾产品，投保年龄30岁，等到50-60岁时，仍然是100万人民币，算上货币的时间价值和通胀，这100万人民币到那个时候是否还有意义？如果是以“新生儿”为例，那漫长的50-60年，100万人民币又会等于多少？④现金价值递增现金价值也就是退保价值。由于香港的重疾险，大部分为带“财富增值”功能，因此，适当的时间退保，也相等于一笔财富。一般情况下：保单25年左右退保，现金价值基本超过已缴交总保费，也就是“回本”；保单35年退保，现金价值等于2.2倍总保费；保单45年退保，现金价值等于4.22倍总保费。而内地的储蓄型重疾产品，退保收益高的产品，一般是40年左右，回本（等于总保费），有些甚至在受保人接近100岁时，退保仍没有回本（即退保价值在数字上仍未超过总保费）。⑤包含人寿保障功能香港的重疾险，出于人道主义精神，都会免费赠送一条保障：人寿保障（等同于一份人寿产品）。意思是，如果没有因为“重疾出险”，而因为“人寿出险”了，也就是“直接身故”了，同样可以获得与“重疾出险”相同的赔付金额。（人都没了，对于保单来说，最差的情况出现了，更应该赔。）内地的重疾险，80%都不包括“人寿保障”，而反而通过一份“人寿附加险”的形式，附加在重疾主险上。也就意味着，客户要多花钱，以及如果没有附加人寿保障，这张保单只赔偿重疾情况。（没有重疾而直接身故的情况下，此类保单无法赔偿。）人寿产品01、功能保障身故；根据投保额一次性理赔；保终身或定期保障；储蓄型产品或消费型产品。02、香港优势（以保终身的储蓄型产品为例）①全球保障与香港重疾产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所开出的死亡证”，即可作为理赔的条件之一。即便受保人常住境外，一样可以理赔。内地人寿险与重疾险相类似，同样规定了必须是“由国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明”，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。②费率低、免体检保额相对较高优点同“重疾产品两地区别”第二点。③保额递增香港最大保险公司保诚的储蓄型人寿产品，前20年保额100%的额外赠送，也就是说，如不幸在投保后20年内出险，可以至少赔付2倍投保额。从第3年开始起，保额还会用“分红”的形式递增。这样的好处在于，一旦出险（即身故），将会得到非常高的保障杠杆。可用于保障家庭支柱、或抵消“房产税”带来的资产削弱。如果是内地的人寿保险，递增幅度远没有香港高，以内地友邦的某款人寿险为例，保单第41年，保额为投保额的2倍；保单第58年，保额为投保额的3倍，那么，内地的人寿产品保额递增对货币通胀的抵消作用，远不如香港人寿产品强。④现金价值递增现金价值也就是退保价值。由于香港的储蓄型人寿险，“财富增值”功能不俗。一般情况下：保单14-15年左右退保，现金价值基本超过已缴交总保费，也就是“回本”；保单35年退保，现金价值等于2.8倍总保费；保单45年退保，现金价值等于5.02倍总保费。而内地的储蓄型人寿产品，以友邦中国的某款人寿险为例，一般是24年左右，回本；保单35年退保，现金价值等于1.73倍总保费；保单45年退保，现金价值等于2.62倍总保费。⑤免责条款少香港的人寿保险，只有一种情况下不赔——保单生效后第一年内自杀。其他任何原因引起的，只要结果是“身故”，保险公司都赔。其中，包括了因为“艾滋病、酒驾而导致的身故”。内地的人寿险，规定了，“保单生效后两年内的自杀不赔”，以及“艾滋病、酒驾导致的身故不赔”。意外产品01、功能保障意外身故；“断手断脚瞎眼睛等大伤残”及“断一节手指等小伤残”；意外医疗；定期产品，不保障终身；买一年保一年；消费型产品。02、香港优势①全球保障与香港重疾或人寿产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所或医生证明”，由意外引起的，即可获得理赔。内地意外险与人寿险、重疾险相类似，同样规定了必须是“国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。内地意外险香港意外险，优势还是很多的，比如，保费相对便宜，保障杠杆比较高、保障类型多样（还包括交通意外险等），五花八门，供投保人选择。香港的保险产品，对“意外”这个功能引致的损失，可以通过其他产品承担。比如，“医疗险”包括了意外引起的门诊或住院、“重疾险”包括了意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残”、“人寿险”包括了意外引起的“身故”。反而，内地不是所有的“医疗险”、“重疾险”、和“人寿险”都保障“意外引起”的赔偿。这一点，投保内地产品的客户，眼睛一定要擦亮，熟读条款。储蓄分红产品01、功能美金、港币、或人民币储蓄产品；中长线储蓄产品，一般用于“教育金”或“养老金”的用途；包含终身人寿功能。02、产品购买形式供款期可选：5、8、或12年。03、收益状况及收益的使用规则这里拿一套咨询较多的美金储蓄方案举例：孩子出生时，年缴5万美金，缴费五年，总缴保费25万美金。提取计划：18岁-21岁，每年提取10万美金作为教育金，四年总共提取40万美金，此时账户中还有35万美金；30岁时，一次性提取15万美金，作为婚嫁金或创业金补充，提取完毕后，账户中还有约27万美金；60-85岁时，每年提取17.5万美金作为养老金补充，25年总共提取约438万美金，此时账户中还有约187万美金，可选择一次性退保，也可以继续滚存至100岁，或者传承给下一代。18-21岁、30岁、60-85岁三阶段，一共提取10×4+15+17.5×25=493万美金，假设客户85岁选择退保，总共提取493万+187万=680万美金(相当于总交保费的27倍)如不提取：小朋友20岁时，保单价值为63万美金，(是总保费的2.5倍)；小朋友30岁时，保单价值为121万美金，(是总保费的4.9倍)；小朋友65岁时，保单价值为1500万美金，(是总保费的60.1倍)；小朋友85岁时，保单价值为6798万美金，(是总保费的272倍)；小朋友100岁时，保单价值为2个亿美金，(是总保费的817倍)；1这份储蓄拿钱方案很弹性，分红领取的时间和金额可自己定，任何年龄提取和退单拿退休金也可以，越晚提取利息滚存越大。可以为中长线的财务需求，如“教育金”、及“养老金”做准备。总结细数完以上“五大类”保险产品后，再来给大家“五条保险产品配置的原则”：1、A医疗、B重疾、C人寿，三类产品需要健康核保，即保险公司会根据“标的受保人”的健康状况做出相应的核保决定。所以，应该优先配置。因为随着年龄的推进，健康状况会走下坡路，以后不一定是“我不想买”，而是“我不能买”。2、人吃五谷杂粮，不可能不生病。因此，任何人，都需要配置“A医疗B重疾”。前者报销“住院医治的开销”，后者补贴“因为生大病而造成的后续收入损失”。3、家庭支柱除了做好“A医疗B重疾”的保障，还需要配置“C人寿”，因为“一人倒全家倒”的风险实在是太大了。4、于每次出行前，做好“D意外险”保障（也可以通过“旅游保险”涵盖意外险功能），也是一种性价比很高的保障行为。5、在做完“A医疗B重疾C人寿D意外”四类保障后，有余钱的客户，可以考虑进行“E储蓄分红”保障。毕竟，“保险姓保”，“雪中送炭比锦上添花更温暖”。1、资讯热评：*最新！保诚公布近20年产品收益，美元储蓄复利6.75%经验市场！*最新，香港友邦分红实现率一览，还是如此稳健！*香港保险投保全流程，看这篇就够了！强烈建议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客户官网登录操作详细解读（一定收藏）#法国安盛AXA推出电子服务平台，可在APP上管理个人保单了解香港保险，从港险好朋友开始!香港保险好朋友· 做您港险最好的朋友欢迎咨询交流我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—香港保险好朋友扫描下面二维码丨添加小助理咨询点击关注【香港保险好朋友】了解香港保险，从现在开始！联系我们 商务合作，广告投放及媒体报道，请在公众号会话窗回复“合作”}

1、为什么要买香港保险？1、美元资产香港保险保单可以选择美元或港币保单，持有美元保单，使得家庭资产配置多元化，减少单一货币波动为家庭财富带来的损失。随着特朗普上台,美国加快加息步伐,美元持续升值,人民币贬值压力很大,配置美元资产,从香港保险开始,资金可以合法自由进出香港。2、保费低及保额高香港是全世界第二长寿城市,保费率是按人均寿命计算(香港人均寿命87.6岁)， 国内人均寿命75岁,因此香港保费便宜,保障高,投资回报也高。同等保费，香港寿险保障额比内地高60%以上。 同等保额，香港保费率比内地低两三成。3、回报率高内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低,内地保险公司目前的投资管道还很狭窄,只能靠提高保费来保障收益。
香港保险公司全球性运营,投资项目、地区、资金总额,皆比内地保险公司大,在世界各地投资回报潜力具大的项目,从而为客户赚取较高的回报。4、保障范围广香港人寿保险涵盖若干内地不保项目,比如地震造成的死亡或失肢、输血感染导致的艾滋病等,更全面地保障投保人的利益,投资储蓄方面,香港作为世界金融中心,投资产品开发得尤其充分,保险类投资产品投资基金选择更多,可以实现保障与投资兼备。5、危疾保障全面内地普遍只包括约40~50种左右疾病,而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。 香港的危疾保障包括了100多种疾病,而且保费却比内地低。6、医疗保障限制少香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔,同时提供终身的全球保障,无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方,发生疾病或者意外而住院,都可以理赔。 香港医疗保险,亦不会规定客户不能使用进口药品。7、理赔方便快捷香港保险公司实行”严核保,宽理赔”的经营理念。 条款更注重保护客户的权益,理赔程序更是简单、快捷、可靠。8、不可争议条款内地新《保险法》中,”不可抗辩条款”的规定过于笼统,这在一定程度上可能会偏离”不可抗辩条款”的立法宗旨,并影响其实际运用。香港由保单生效日起记,当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后,除非保单是欺诈性所得,否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。9、税收香港没有资产增值税及遗产税。 购买香港保险可以避税,购买香港人寿保险,如投保人身故,受益人所得的赔偿是免征遗产税的。10、免体检投保额高内地40岁以下,重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。 香港不需要进行体检的投保额要远远超过内地。 如40岁人士,人寿或重疾投保额640万港币一般不需要体检。 投保时,需要如实申报自己的身体状况,将加快核保效率。11、保险公司更具实力香港的保险业拥有超过170年历史,在香港这个自由竞争的经济体系中,保险公司更具国际竞争力。 提供多种不同类型的金融产品,可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。12、服务更专业香港保险公司林立,竞争激烈,通过更专业和优质的服务,吸引客户,而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试,并且需要持续的学习,每年必须完成12个学分。13、监管更严格香港是世界金融中心,其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世,而健全的法制,也最大程度的保护客户的利益。14、隐私保护香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的数据绝对保密,所以购买香港人寿保险,隐私问题完全不必担心。 香港保险是离岸资产保障的最佳途径。15、离岸资产管理工具在香港,保险本身就是有效的财富管理工具。 保险产品在几百年的发展历程中,功能已经变得相当完善,不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险产品,可以帮助客户实现不同的人生目标。香港保险具备综合性财富管理,多元化财富增值方式，其发达程度及完善的监管体系,令客户可以安心享受优质的服务。香港保险亦可以通过保单贷款,保费融资等方式,方便客户灵活融资管理。16、更透明可靠香港保监处于2017年1月1日正式施行「指引十六」:《承保长期保险业务指引》(GN16– Guidance Note on Underwriting Long Term Insurance Busines)。 GN16实施后,保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录,同时需要说明分红的计算方法。
现香港各家保险公司均已将红利实现率公布在其官网。 各保险成绩如何,一目了然。17、监管体系完善2017年香港保监局成立，其作用是确保保险业的规管架构与时并进,以促进保险业的稳健发展,为保单持有人提供更佳保障,以及与金融监管机构应在财政和运作上独立于政府的国际做法看齐。
而香港保险索偿投诉局(投诉局)于2013年5月1日起,将处理索偿服务范围扩大至内地居民,为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。2、香港保单会否存在汇率贬值问题?购买香港保险汇率是一个需要考虑的问题,如果人民币一直只升不跌,那么客户确实有汇率损失。但是只升不跌的汇率是不存在的。 国内短短十几二十年间,通涨高达600%,货币对内贬值对外升值,在国内高保费的情况下,客户购买的保单贬值速度更快,而香港保险就算计上汇率损失,也比国内保单更便宜更能保值。3、现在人民币升值,购买港币或美元计价的香港保险,是否划算?过去几年,人民币确实是每年都在升值,可是从趋势来看,人民币升值已经接近尾声,中国内地外汇盈余开始持续减少,制造业竞争力在下降,人口也开始老龄化,楼市泡沫通胀越来越厉害,作为中国外贸市场的欧洲和美国,都大幅削减开支, 节俭度日,所以中国经济已经不能靠出口来拉动增长。 如果用人民币投资香港保险,缴费也是分期缴付,汇率波动对保单价值的影响也比较小,而十几年或者几十年后的人民币又是否还能维持今天的价值?未来人民币兑美元汇率下降,在香港购买保险会获益更高。 事实上,人民币兑美元目前已将开始出现贬值,而未来在人民币走向国际化的路途中,双向波动已成常态。4、美元转弱,是否投保香港保单的时候?储蓄寿险是长远的人生计划,不应受短期经济波动所影响,美国是世界经济大国,136个国家大量持有和储蓄美国国债(如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债),中国持有量排名第一,所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。 港币汇率和美元汇率是挂钩的,从长远来说,拥有一笔香港保险应更稳妥。况且,如果您的资产100%是人民币,您就需要分散风险,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付,汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。5、保险时期长,需要长期服务,办理理赔跑香港不便利?一般日常高门槛医疗保险,理赔率高,我们建议买香港的,因为香港赔付金额大,适合国内高级私家医院(如和睦家之类)。 重疾险,人寿险,分红险等优势明显的产品,更应该到香港购买。对于理赔服务,客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了,香港的保险是面向全世界的,具有很大的便利性。 例如一些高端医疗险,是直接与全球著名医院结算的,客户可以身无分文地进去进行治疗,这些是国内的保险远远不能相提并论的。(一般理赔在单据齐全情况下,理赔时间一般是3-4个工作日)6、在香港购买的保险,以后怎样缴付每年的保费呢?建议客户可在香港开立银行户口,使用银行自动转账缴付保费,网上银行转账是不需手续费的,至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口,可以透过互联网处理转账,汇款及查账等,也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。 (国内银行收汇款手续费138元人民币,香港银行转账收65元港币手续费)如果每年来港的话,也可用现金缴付保费。7、内地客户如何享受售后和理赔服务?一经在香港合法投保,客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。 香港保险业实行代理制度,每个客户终身都有一个保险代理专人服务。 如有需要,客户可以选择两种理赔方式: 1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人,带回公司,理赔完毕,由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户,并去信确认。 2、客户直接跟保险公司服务部联系,将索偿数据寄往公司,公司理赔完毕,将现金支票寄予客户。 另外,每个客户,都会拥有一个网上服务账户,可以透过公司网址,了解自己账户数据。 并每年均可收到红利派发信息的信件,以及与服务有关的信件通知。8、内地客戶在香港投保是否合法？“根据香港法例第41章保险公司条例,任何在香港获授权之保险公司,在香港推介人寿保险均属合法,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士。 ”(摘自保险业监理处复函档案号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。 中国大陆人士来港投保,需要提交合法来港证件,进行登记,复印存盘,专人验证,以确保投保地点在香港本地。9、内地法律失踪两年可宣告死亡,香港失踪七年才能宣告死亡，若在内地出险,香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定?两地法律确有不同,例如根据中国保监会规定,若被保险人未成年身故,身故保额以10万为上限,而香港则以最高320万赔偿额为上限。 其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定,但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。 前提要国内公证处公证死亡。10、香港的保险公司是否也有破产的风险?对于人寿保险,香港政府对于香港保险业的监管非常严格,每出售一份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港,以便更好的保障投保人的利益。 如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港保险业有着雄厚的实力,还有优质的监管机构,确保客户的利益不受侵犯。11、为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异?内地保险公司平安人寿责任免除条款: 因下列情形之一,导致被保险人身故的,我们不承担给付保险金的责任: (1)投保人或受益人的故意行为; (2)被保险人故意犯罪或拒捕,故意自伤; (3)被保险人服用、吸食或注射毒品; (4)被保险人在本主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀; (5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动交通工具; (6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间; (7)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱; (8)核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第(4)项情形,本主险合同终止,我们退还本主险合同的现金价值。 发生上述其他情形,本主险合同终止,如果您已交足2年以上的保险费,我们退还本主险合同的现金价值;如果未交足2年的保险费,我们在扣除手续费后退还保险费。相比之下，香港保险没有免责条款,除受保人于保单生效日一年之内自杀,因犯罪被枪毙不保之外,无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。12、为什么内地保单保费比香港的高,但回报反而较低?首先，国内政府对保险公司的监管比较保守,所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资,不能最有效的进行投资;再者,两地的保险公司的费用结构也不一样,由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资, 所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一,金融服务的竞争激烈,产品当然更有优势,国内居民到香港投保,用国内同样的保费,可以得到更高的保额,条款完善,理赔容易,保障更全面。13、内地客户来港购买保险,需要携带什么?内地客人来港投保,需要携带本人的港澳通行证(或护照),身份证，入境小票; 夫妻互保,需要结婚证或户口本; 为孩子投保,需要孩子出生证或身份证。14、内地居民香港投保步骤是什么?一：投保人带齐证件来港；为十八岁以下未成年人投保，可由父母、监护人、爷爷奶奶、姥姥姥爷代为办理，未成年人无需来港；二：在保险公司签单缴费(整个流程只需2小时左右) ；三：在保险公司附近银行开户(非必须，开户是为了方便日后缴费和赔付) 。15、在内地已有社保和医保,还需要买香港商业保险吗?社保和医保是最基本和最基础的保障。 但商业保险,则能提供更广泛,宽松,充裕的家庭保障。 选择商业保险,选择的是一种更优质的生活方式。A、当客户有一天离开家人的时候,社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。B、假如客户需要医疗治疗,社保只能提供当地最低标准的医疗服务,既不能选择也许更适合自己的外地医院,也不能使用非社保指定较为先进的药品,以及只能使用最低标准的病房,医疗设备。 与此同时,疾病期间的,营养费,护理费,自负医疗费,供楼费用,家人生活费用都要自己承担。 而社保医疗的最高保障额的上限,也并不宽松。C、社保的经营和管理状况并不乐观,随着中国年轻人口的倍数降低,社保支付压力将日益加大,未来并不保证提供一个充裕,体面的退休生活。16、香港保险保单可以选择的货币种类?香港保险可以选择港币保单,也可以选择美元保单,现在慢慢也有人民币保单,以上3种保单货币中,港币保单和美元保单的收益相对更高,人民币保单收益比较低。 在香港,一般都不给客户推荐人民币保单,因为港币和美元都是可自由兑换货币,更国际化,投资管道更广,而人民币目前是不可以自由兑换货币,投资管道相对比较窄,所以人民币保单的回报就相对低。17、能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险?无论宝宝在香港出生或在内地出生,父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险18、香港重大疾病险的投保年龄是多少?通常为0岁(14天后)—— 65岁。19、乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗?是否要加保费?乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者只要肝功正常,无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下,通常都可投保香港大病险或香港重疾险。 (通常还需要对肝功进行检查,并根据检查报告来决定核保结果,包括正常批核,增加保费,增加免责条款和拒保) 大家需要注意的是:有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费,不增加任何保费或免责条款; 但有的公司要额外增加保费或免责条款。20、买香港保险需要体检吗?是否体检通常取决于投保人投保额度,年龄和身体状况等因素。 如需要体检,由保险公司安排在香港的诊所查体,费用由保险公司负责21、香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突? 与内地医保是否冲突？投保人在香港和内地同时购买的危疾险,两者之间没有任何冲突,因为理赔时,是分别独立赔付的。香港的重疾险与内地医保也不冲突，香港理赔不收取医疗记录原件且理赔迅速，可以将原件寄到香港先理赔，待原件寄还后，再办理医保理赔。22、为什么说健康身体是购买香港保险的最大资本?购买保险的目的是将自己的各种风险,如疾病风险等转移给保险公司,因此保险公司,尤其是香港保险公司的核保程序非常严格。 如果没有好的身体,通常是无法购买保险的,因此健康身体是购买保险的最大资本。23、 为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险?保险有很多险种,危疾,人寿,储蓄,养老,教育,定投等等。说危疾健康险是最具保障作用的险种的原因有二:一是人们,无论是儿童,少年还是成人,现在患病,尤其是患大病的概率要远远超过从前;二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加,已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。 因此为了保障自己和家庭,需要尽早建立危疾保障的“防火墙。24、香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗?香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔!最新统计数据,67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上,他们再次患癌的机会达到80%,因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。25、香港重疾险多重赔偿是什么?香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后,只要符合理赔条件,投保人还会再有第二或最多七次的赔付,通常多重赔付是以附约的形式投保。 有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。26、是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险?不可以!因为没有“可保利益”。 “可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。 也就是夫妻可以互相投保,父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。27、香港大病险中的“第二医疗意见”是什么?“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后,可以通过“国际SOS救援中心”,向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构,申请额外医疗咨询服务,从而获得更先进适宜的医疗方案。28、到底花多少钱买保险?保险有两大类,一类是保障型的,比如医疗,大病以及人寿保障等;另一类是储蓄或投资类的,建议要根据自己的储蓄目标和预算情况来设定。通常这两类保险保费大约占全家总收入的20%左右。29、住院险是否有“终身保证续保条款”至关重要?住院险如果没有“终身保证续保条款”,保户无法得到绝对持久的保障,因为如果出现一次或数次重大理赔后,保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。 而“终身保证续保条款“可以使保户绝对享有终身的,无条件的医疗保障。30、50岁以上的人买什么保险?50岁以上的人,最需要是健康保障,因此推荐优先购买重疾险,防止自己患了重疾而连累家人,以保障自己同时也保障家庭。 其次就是退休险,到65岁每年可以拿钱退休,到百年归老的时候还有一笔剩余价值留给后代。31 为什么第一份商业险要优先考虑保障型的险种?买保险的首要目的就是保障自己,保障家庭,因此保障型的险种是第一选择。在保障型的险种中,应优先选择终身保障疾病+人寿的险种。 一是由于生活环境越来越恶劣,患病的概率越来越大,越来越年轻化;二是治疗重疾的费用越来越贵;三是绝大部分人都没有疾病的保障或保障不够。32、为什么说“重疾险”既保障自己又保障家人?随着医疗诊治的现代化,越来越多的疾病可以治愈,同时治疗的费用也相应攀升。 比如目前治疗癌症较为有效的标靶治疗,每个针剂都是数万元,一个疗程下来一般都是数十万元,因此我们认为购买危疾险是保障自己和家人的有效方法。33、香港重疾险是否保“意外”?香港重疾险保障意外导致的疾病,如失明,严重头部创伤和断肢。 香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。34、 如何选择香港保险缴费期?如果购买保障型的险种,如人寿,大病等计划,建议选择长的缴费期,因为同样保额,缴费期长,每年保费便宜,可达到以小博大的目的;如果购买理财型的,返还型的险种,建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划,因为这种计划的投资额较大, 缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生。35、香港保险续期保费缴费宽限期有多久?公司会在保单缴费日前一个月通知客人,缴费日后还有30天宽限期,所以前前后后有近二个月长的保费缴费期。36、香港保单生效后,投保人可以上网查阅自己的投保数据吗?完全可以!只要到公司指定的网站,输入客户号码和密码,就可上网查阅保单数据,甚至可以做电话,通信地址的网上变更。 如果购买香港投连险,还可在网上变更投资组合。37、投保后如果移民外国,会否影响现时投保的保单?不会的,但一定要填表更改证件号码和联系方式(这很重要,一定要和代理联系,不能拖延),还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成,人不需要亲自到香港,只要填好有关理赔表格和需要的数据, 直接寄给保险公司的理赔部或由妳的代理人转交就可以。 香港的寿险保单不受地域限制,全球有效,像香港英国保诚这样的国际知名保险集团,网络遍全球,其提供很完善售后服务,客人所购买的附加医疗险,全世界的医院的单据都可以用于理赔,内地也有1500家以上的指定医院(基本上都是三甲医院 )的住院、手术医疗可以理赔。 更有24小时保诚急救热线,让客户带着一张卡去到世界各地,如遇到紧急的意外或医疗情况,一个电话就可以得到相应的援助,十分有用和让人安心。 这是香港保险最为暖心,优质的体现。38、为什么说女性,尤其是中年女性更应注重大病保障?据保诚2016年癌症危疾理赔统计，仅仅乳腺癌和女性生殖系统癌症两项理赔数量已占到全部癌症理赔数量的40%！因此女性,尤其是中年女性更应注重大病保障!}