为有力保证事情或工作开展的水平质量，预先制定方案是必不可少的，方案是有很强可操作性的书面计划。方案书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇方案呢？以下是小编给大家介绍的方案范文的相关内容，希望对大家有所帮助。财务人员提升能力方案与计划篇一1、制定信用社会计、出纳、储蓄操作规程今年，我们财务科将按照新编财务制度和信用社日常会计、出纳工作实际，结合省联社下发的各项制度文件，制定出适用于我辖的会计、出纳、储蓄日常操作流程。在财务管理和支付结算上，优化会计、出纳操作的各个环节，使各项操作统一口径，统一标准，让信用社会计、出纳工作真正步入规范化的渠道，切实杜绝盲目操作和操作方式多样化这一现况。另外，我们还着重抓一个试范点，由我们财务科牵头，现场指导，及时解决信用社在运行过程中的实际问题，待规范化之后，再组织信用社会计、出纳人员进行学习和交流，从而，彻底统一会计、出纳操作流程，使信用社会计、出纳工作逐步向高效科学的方向发展。2、建立信用社业务操作考核办法，完善奖罚制度为进一步加强信用社措施落实力度，提高内勤员工业务操作能力，切实促进员工按操作规程办理业务，今年，我们财务科将全面建立、健全信用社业务操作考核办法，将日常业务和微机处理充分结合，加强内勤员工在制度落实上的考核力度，制定出详细的奖罚办法，以此来有效提高员工按规程进行业务操作意识，确保我辖各项业务的正常运转和全年业务操作安全无事故，促进我县年底各项财务管理制度的全面落实。3、建立信用社内勤各岗位职责为了使信用社财务管理工作更加规范、财会人员岗位职责更加明确，今年，我们财务科将依照市办精神，制定出《县农村信用社内勤员工岗位职责》，职责中，对会计、储蓄、微机、出纳等内勤岗位制定出明确的权责范围，规定出各岗位的业务范围，同时在岗位职责中对各岗位的协同操作提出要求，以此，进一步规范了会计操作、统一了操作口径;提高员工的职责意识和思想觉悟，指导员工按权操作、按规定办理业务，提高了内勤员工的自律性二、搞好信用社费用核定，继续做好信用社各项常规检查1、科学核定信用社财务费用信用社费用指标及各项财务经营指标核定是否科学、合理，直接关系到信用社全年目标计划的完成。今年，我们将按照上级行和联社办公会要求，认真测定、科学核算各项财务费用指标。为此，我们财务科将着重从三方面入手。(1)以年终决算报表数字为基础，认真分析上年财务数据，合理核定当年各单位费用支出。(2)组织信用社进行一次全年经营情况预测，并结合有关金融政策和本年工作需要，认真编制20--年度财务收支计划，特别是对营业费用支出，要对每项支出写出充分的理由，经联社审查批准后，按计划执行。(3)根据年初上级行对我辖的费用及财务指标的核定数额，合理调整各社全年费用总额。这样一方面能使信用社在年初便建立一个较科学的约束机制，另一方面我们在全辖的财务费用核定上也有了一定依据，以此为信用社的全年财务计划的制定和财务工作的开展打下基础。2、搞好信用社财务常规检查工作为确保信用社每笔费用支出的合法、合规，执行好全年费用核定限额，防止信用社各种超费用、绕费用开支现象。今年，我们财务科将加大对财务开支的检查力度。一方面财务科将开展常规费用开支检查，另一方面进行不定期的检查，并还将在20--年试行把信用社数据盘和原始凭证抽到联社进行异地非现场检查，最终目的就是要让信用社的每笔费用开支合法、合规，以此逐步增强联社对信用社费用开支的现场和非现场监管力度，为20--年全面完成各项财务指标打下基础。3、继续做好信用社重要空白凭证管理工作在重要空白凭证管理上，今年我们还将继续加大检查力度，提高管理水平，由于20--年我辖将计划新设立4个分社，重要凭证和的管理更显重要，特别是对主社、分社及储蓄所重要空白凭证的分级统一管理方面，除要求进行实地检查外，还要求信用社内勤主任每月必须对主社、分社及储蓄所的重要空白凭证进行一次全面检查，信用社每月必须指定专人对所辖办公网点重要空白凭证进行一次检查，对检查情况还要如实填写检查登记薄和工作情况表，今年财务科将力争使重要凭证管理工作再上新台阶。4、加强信用社往来帐管理，做好金融安全防范工作近年来，越来越多的金融案件都发生于银企、行与行之间结算资金的往来过程中，对银行间在途资金的管理显的越来越重要。鉴于此情况，为了防患于未然，今年我们财务科将在往年的基础上进一步加强往来帐管理，确保信用社业务的安全无事故。在往来账务管理上，我们财务科将一方面及时印发关于加强信用社行社往来管理方面的相关文件;另一方面指定一名非联行记账人员负责对行社往来帐的勾对工作，对社内及银企对帐也明确了对帐单的打印及收回时间;三是为确保这项制度的贯彻落实，20--年，财务科继续要求信用社在每月1日前收回对账单，每月全面对行社、行内对帐单进行认真勾对，并对对帐情况做好记录，责权分明;同时加强银企对帐，要求信用社一季度必须进行一次全面对帐，下月按账号排列顺序装订入档，确保银企间业务往来安全无事故。三、搞好业务培训、提高员工素质，将优质文明服务工作常抓不懈1、搞好信用社业务培训工作，做好信用社技能比赛工作。信用社内勤人员负责全辖的支付结算和会计核算的重任，素质的高低直接影响信用社的办公效率和核算水平，为此，内勤业务培训和技能比赛就成为财务科每年工作中不可缺少的一部分，今年我们将通过以下几方面提高全辖员工的素质。(1)对全辖内勤员工进行业务操作培训社会计、出纳、储蓄操作规程，为了使信用社员工真正将操作规程较好地运用于实际，20--年我们将开展一次针对新业务操作规程的培训工作，通过此项培训使员工将各项业务操作要点全面接受，使制定的操作规程起到应有的效用。(2)搞好信用社储蓄所微机建设培训工作20--年度，我辖将计划设立4个新的储蓄分社，实现储蓄办公的微机化是必然，上点工作要求时间紧、任务重，如何高效、稳妥地做好上点工作是我们需要解决的问题，为此，我们将首先由财务科制定出《县联社储蓄所上点方案》，对储蓄、对公系统的上点工作进行一个总体部署，然后从每个信用社抽调一名微机技术能手，对上点方案进行培训，对日常办公程序使用过程中经常出现的问题和基本的操作步骤，进行集中全面的培训，尤其是对对公、储蓄系统移植操作流程和注意事项的讲解，经过组织培训来不断提高信用社员工的微机操作能力和一般性问题的解决能力，最终一方面高效、稳妥地完成新储蓄所的上点工作;另一方面让每个信用社微机管理员的微机操作水平真正上一个新台阶。(3)继续搞好业务技能比赛工作没有比赛就没有竞争，没有竞争就不能进步，所以，技能比赛我们将继续组织下去，并要根据实际对考核内容进行改革，把日常工作中切实需要提高和掌握的技能作为考试中的重点。20--年度，我们将继续开展包括百张掀打、日常业务操作、会计报表输入等方面的技能比赛。通过比赛，充分调动信用社员工业务技能学习的积极主动性，另外在考试方式上，我们也将采取多样化的方式，比如，先由信用社进行初选，联社同时组织进行全辖技能比赛，以此来提高比赛的竞技性、可比性，并实行重奖重罚，以此激励全体员工增强自身素质的积极性。2、继续做好信用社优质文明服务工作随着金融部门间竞争的日益加大和人们思想观念的不断转变，服务质量和企业形象好坏在经营管理中显的越来越重要，而对外礼仪则是影响服务质量和树立企业形象的一个主要因素，而且礼仪培训又是我辖在内勤人员培训中的一个空白，所以，在今年我们将伙同有关专门礼仪机构，举办一期信用社临柜人员礼仪培训，志在以此促进全辖对外服务质量跟上发展要求，也可为信用社吸引的客户，从而促进整体业务的发展。财务人员提升能力方案与计划篇二一、加强财务知识学习在新的一年里，我要继续加强财务知识学习教育，了解财物新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。并及时向领导汇报学习情况。二、加强规范现金管理，做好日常核算1、我将根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。2、我在做好本职工作的同时，要积极处理好与其他部门同事的协调关系。3、做好正常出纳核算工作。我会按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。4、我会按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。5、完成领导临时交办的其他工作。三、按照工作措施，使公司财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。总之，在新的一年里，我还会继续努力工作，争取再创佳绩。我会在工作中学习，提高自身的专业水平，为公司发展做出贡献。财务人员提升能力方案与计划篇三为了完成公司新的一年总体经营目标和任务。财务科全体人员要端正态度，积极发挥主观能动性，时刻坚持以公司大局为重，不折不扣的完成公司安排的各项工作任务。现制定工作计划如下。一、顾全大局，服从领导按财务预算科学合理安排调度资金，充分发挥资金利用效率。平时要积极提供全面、准确的经济分析和建议，为公司领导决策当好参谋，积极争取政策。积极利用行业政策，动脑筋、想办法、争取银行等相关部门优惠政策，为公司谋取经济利益。深入研究税收政策，合理避税增效益。新的一年里，全体财务人员应加强税收政策法规的研究和学习，加强与税务部门各项工作的联系和协调，通过合理避税为公司增加效益。搞好电费清收核算，合理调度资金完成年度预算。近年来电费回收程序逐步规范，高耗能企业市场回暖，电费回收成绩显著，给企业现金流量带来积极有利影响，同时也给财务流动资金管理提出了更高要求。今年，我们应适应新形势，进一步加强流动资金分析和管理，为公司谋求利益。搞好固定资产管理。凡是资产都应该为企业带来效益。我们应加强闲置资产、报废资产处置工作，努力提高资产利润率。二、加强管理，挖潜增效管理是生产力，是企业正常运行的保证，管理是提高企业核心竞争力的关键环节，建立创新的机制，必须靠管理来保证，管理对企业来说是永恒的。为此，财务科将加强内部管理列入工作重点，即进一步加强财务管理，降低财务费用，控制生产成本，实行全面预算管理，合理安排，压缩不必要的或不急需的开支，做到全年生产、开支有预算，有计划，使企业资金得到有效合理的发挥效益。同时对于机关科室和各站所的费用，实行科学预算，包干使用，并纳入年底对各单位的考核，有效控制各项费用的不合理开支。三、明确责任，从严要求财务科作为公司的一个对外窗口科室，我们将认真落实--公司供电服务“十项承诺”，提高服务水平，让“优质、方便、规范、真诚”的服务方针在财务科得到充分体现，做到内让公司全体干群称心，外让社会各相关人员及部门满意。财务科倡导“会计为生产经营一线服务、上一流程为下一流程服务、全员为客户服务，每个岗位相互服务”的意识，切实抓好财务行风建设。四、稳定财务队伍，继续加强会计从业人员业务培训稳定增强财务队伍。对现有财务从业人员进行业务考核，同时选拔引纳相对优秀、有会计基础的人员加入财务队伍，实行优胜劣汰，增强公司财务队伍的实力，为全公司的经营稳定打牢基础。加强理论培训，增强财务的宏观经济管理意识。使财务人员从仅仅应付日常业务的工作状态得到改变，充分认识财务工作的连续性、复杂性，培养超前意识。加强企业经营财务分析培训。以推行全面预算管理为目标，培养会计从业人员企业经营管理的事前预测、事中分析和站所基础财务分析工作。加强会计实务培训。注重工作效率，以推行财务会计电算化核算为目标，全面提高财务人员素质。总之，在今后的财务工作中，我们财务科的奋斗目标是：在省市公司财务部门和公司领导的大力关心领导下，在各相关部门和科室的积极配合支持下，逐渐培养出一支以规范化流程、精细化核算、数据化考核为基础的科学管理型财务队伍;在今后的经营管理中，紧紧围绕公司“四型一流”发展规划，时刻坚持科学性预测、过程化控制、准确性核算的工作方法和态度，为全面完成新一年度的财务预算目标任务而努力奋斗。财务人员提升能力方案与计划篇四我做财务工作已经好几年时间了，深知财务个人工作计划对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育，有着十分重要的作用。为了做到财务工作长计划，短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订了明年的财务个人工作计划。一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则资料，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情景报告。二、加强规范现金管理，做好日常核算1、根据新的制度与准则结合实际情景，进行业务核算，做好财务工作。2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司供给财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。4、财务人员必须按岗位职责制坚持原则，秉公办事，做出表率。5、完成领导临时交办的其他工作。三、个人提议措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能贴合公司发展的步伐。总之在下一年度里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作本事，充分发挥财务的职能作用，进取完成财务工作计划的各项任务，以最大限度地回报于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。财务人员提升能力方案与计划篇五作为公司的财务出纳工作人员，自然是做好本职工作在先，为公司节约每一分成本为己任。为再次出色的完成上级交给的工作，特制定如下出纳工作计划：一、日常工作1、与银行相关部门联系，井然有序的完成领导交代的各项任务;2、对于职工报销的各项费用，做到快速，合理的发放;3、及时收回公司各项收入，开出收据，及时收回现金存入银行，无坐支现金现象，4、每月初及时与银行对账，并取银行对账单。5、每月初按时做出资金表。6、仔细完成工程款的支付，房款收入以及发票打印。7、认真做好凭证。8、每季度按时去银行拿利息清单。9、每月按时去银行拿税单。10、根据会计提供的依据，及时发放职工工资和其它应发放的经费。11、每月初填制公积金汇缴单，完成职工公积金的支付。二、其他工作1、严格执行现金管理和结算制度，每日认真核对现金与日记账账目，发现现金金额不符，做到及时查询及时处理，每月按银行对账单做好对账工作认真做好未达账项调节表。2、坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报帐)，对不符手续的发票不予付款。3、为配合公司发展需用，协同本部门主管一同完成开立银行承兑汇票账户及保证金账户等。4、根据记账凭证，逐笔收付后在记账凭证签章，并加盖“收讫”或“付讫”戳记，做到合法准确、手续完备、单证齐全。5、按规定填制各种支票、授权支付凭证等银行结算凭证，数字准确;6、妥善保管有关印章、票据等，做好有关单据、账册、报表等会计资料的整理、归档;7、定期和不定期向财务部经理报告工作;8、完成财务部经理临时交办的其他各项工作任务。财务人员提升能力方案与计划篇六20xx年是公司发展的关键一年，也是财务工作适应新形势、促进新发展的关键一年，我们根据集团公司、股份公司和板块的整体部署，结合公司的发展战略，提出了20xx年工作思路，即："以集团公司、股份公司财务工作部署为导向，紧紧围绕公司发展战略，切实履行各级财务机构和财务队伍的职责，狠抓财务现场管理和信息化建设，确保财务安全，进一步提高核算质量，努力建设高素质财务队伍，促进财务工作的和谐、健康发展，追求卓越业绩，为实现公司效益化努力奋斗。"概括起来讲为"六抓"、"两创"。一是抓财务现场安全：大力加强资金资产的现场管理力度，运用稽查、清算、预案和考核等多种手段，逐步实现数据安全到现场安全再到本质安全的转变，同时通过进一步加大内控执行力度，实现人、财、物和管理的安全。抓信息：重点要抓好网上报销系统、定额管理系统、资金管理系统、财务7.0系统和财务人员信息系统的推广和使用,以信息系统为纽带,实现信息资源的共享,实现综合流程的优化,进一步提高劳动效率。抓核算：要依托财务7.0系统上线的契机，继续修订和完善费用核算手册等各项规章制度，进一步规范会计核算、明确统一非油业务、融资租赁等特殊事项处理的方式方法，加强稽核力度，严肃执行新会计准则，严肃财经纪律，规避会计风险。抓队伍：重点要加强库、站两个层面财务队伍的培养，运用技能培训、职业规划、晋级制度、职业道德教育机制和帮扶共建等多种手段，不断提高基层队伍的凝聚力和执行力。同时要加强总会计师工作能力和职业操守的培养，促进总会计师综合素质的提高。抓发展：未来两至三年，财务工作要全面实现责权明晰、管理统一、运行高效、执行有序和环境和谐的目标，要求我们从现在起必须做好规划，为未来财务工作的和谐、健康发展奠定基础。首先，要积极推进财务"三统一"建设，实现组织、制度和流程的统一;其次，要优化财务环境，对上要与集团公司、股份公司和板块建立良好的沟通机制，对内要全力以赴为相关部门提供优质的服务，对下要确保受控运行、令行禁止，对外要与银行、税务和财政等职能部门建立长期稳定、和谐的工作关系;另外要根据公司整体战略的变化适时调整发展思路，实现与公司整体战略目标的协调统一。抓责任：要充分履行财务工作"监督、反映、服务"三种职能，明确各级财务机构维护资金安全、确保本级机构平稳运行的职责，引导财务人员树立大局意识、发扬优良传统、提高执行力，切实肩负起应尽的义务，承担相应的责任。创效益：首先要从直接效益出发，做好资金的运行管理和成本费用的监控，着力于降低财务费用等各项可控费用;其次，要从确保预算的受控运行入手，加强分析和监控，做好量、本、利的测算，为相关部门的决策提供支持，创造间接的管理效益。创业绩：公司财务工作、财务组织和财务人员要在集团、股份和板块继续保持先进水平，要加强对前沿理论的研究，并将成果及时转化为实践，力争在定额和资金管理等前沿领域为销售系统做出突出贡献，使公司财务管理水平同比能有大的进步。201x年我将根据公司整体战略部署，带领全体财务人员，继续发扬成绩，开拓进取，以严谨务实的工作作风，高标准、高质量的工作要求，扎扎实实做好各项工作，为公司的发展作出新贡献。财务人员提升能力方案与计划篇七20__年是我县农村信用社深化改革关键之年，各项工作的开展直接关系到统一法人的进程和专项票据的兑付。根据联社的统一安排，结合我县信用社财务管理工作中的实际，在上年度财务管理工作经验的基础上，细致分析信用社以后发展形势，20__年信用社财务工作计划思路是“以深化农信社改革为中心;以提高全辖经济效益为目标。紧紧围绕统一法人和专项票据兑付工作，强化财务管理，狠抓制度落实，防范各种操作风险，全面完成各项目标任务”。一、继续开展会计规范化管理工作，防范和化解操作风险。在去年会计工作计划规范管理的基础上，继续开展会计规范化管理工作，提高会计核算管理水平，防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起：会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺，每年的会计凭证虽然都归了档，但未按档案管理办法归类整理，需要进一步规范。二、继续抓好增收、节支，进一步提升增盈创利水平。紧紧抓住增收、节支两个环节，外抓收入，内抓管理，力争全年实现在足额提取应付利息，提高装备水平的前提下，实现利润__x万元，确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标，制定出台《__县农村信用社20__年增盈创利实施方案》，围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理，积极盘活存量优化增量，拓宽增收渠道，千方百计应收尽收。内抓财务管理，降低经营成本，特别要加强营业费用的管理，在确保个人费用的前提下，压缩公费用，确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。具体抓好五项操作：1、财务开支操作：对营业费用实行费用额和费用率控制，严格实行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额，超支自负”的费用计提开支原则，将费用控制在核定比例之内。2、比例操作：即在费用开支方面针对国家有关政策规定，对职工福利费，工会经费，养老保险，待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。3、预算操作：对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制，做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。4、包干操作：对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法，无正当理由超出包干限额的社，其超额部分扣减个人费用。5、成本操作：严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理，坚持按月监控，防止以其他名义列支。三、继续做好信用社重要空白凭证管理工作，确保安全无事故。在重要空白凭证管理上，今年我们还将继续加大检查力度，近年来，通过每年的序时检查，使得各营业网点对重要凭证使用，管理达到了加强，但此项工作不敢懈怠，计划在20__年_月份，我社要组织工作人员对20__年5月以来的重要空白凭证领用进行了专项序时检查。从联社领回开始一直查到各社使用，逐项逐类凭证跟踪进行检查。同时要求信用社主管会计每月对所辖网点的重要空白凭证检查一次，每次检查认真登记《重要空白凭证检查登记簿》，责任明确。四、按标准开展信息披露工作。信息披露工作直接影响到专项票据兑付工作，今年3月份之前，要组织信用社按专项票据兑付标准认真开展信息披露，具体对20__年度的各项经营指标完成情况、股金分红情况、“三会”召开情况、利润分配情况等进行披露，将信息披露报告和信息披露表放于相关场合，以便广大社员和利益相关者能真实准确地了解我县农村社各项业务经营的真实情况。五、做好其它各项财务工作。1、搞好会计报表、项目电报的汇总上报工作。2、做好重要空白凭证订购、保管、分发等管理工作。3、认真搞好全年各项财务制度和政策文件的上传下达。4、做好信用社业务和微机操作的日常指导。5、保证信用社日常会计核算的正确无误等各项工作。6、认真编写财务分析和项目电报分析。7、加强信用社无息资金管理。8、继续做好信用社帐户、现金、大额支取方面的管理工作。总之，在新的一年里，我们财务科工作计划将借改革契机，继续加大财务管理力度，提高员工业务操作能力，充分发挥财务科的职能作用，积极完成全年各项计划任务，以最大限度地服务于信用社，为我辖农村信用社的稳健发展而做出更大的贡献!财务人员提升能力方案与计划篇八一、指导思想加强管理，研究创新，扩大营业额，控制成本，创造利润;加强业务学习，坚持员工技能培训，采取多样化形式，把学业务与交流技能相结合，开拓视野，丰富知识，全面提升整体素质、管理水平;建立办事高效，运作协调，行为规范的管理机制，开拓新业务，再上新水平，努力开创各项工作的新局面。二、主要经营指标1主营业务收入全年净增万元，其中每月均增加万元;其它业务收入全年净增万元，每月均增加万元。2、客户流失率为总客户的%，其中：人为客户流失力争降低为零、坏帐回收率为总客户的%。3、全年完成业务总收入万元，占应收款%。4、实现净利润万元。5、委托银行扣款成功率达%。三、工作措施1.捕捉信息，开拓市场，争当业绩顶尖人。面向市场，扩展团队队伍，广泛招纳能人之志为我所用。让安居的业务铺遍全国，独占熬头。2.抓好基础工作，实行规范管理，全面提高工作质量。搞好各类客户分类细划，摸底排查工作。对客户进行分类细化管理，是行之有效的工作方法。3月份由分公司经理分别按照“分类排队、区别对待、上门清收”等管理措施，对所属客户进行分类，确定清收方案，落实任务层层分解，明确目标及责任人，以确保全年既定目标任务的全面完成3.加强坏帐清收组织管理工作，继续做好呆帐回收及核销工作。4.适应营销新形势，构建新型的客户管理模式。一是要实行客户分类管理，提供差别化、个性化服务;二是对重点客户进行重点管理，尤其要做好重点客户的后续服务工作。5.努力加大中间业务和新业务开拓力度，实现跨越式发展。企业未来的发展空间将重点集中在中间业务和新业务领域，务必在认识、机制、措施和组织推动等方面下真功夫，花大力气，力争使中间业务在较短时间内有较快发展，走在同业前面，占领市场。加强中间业务的组织领导和推动工作。6.严格客户的收费标准，杜绝漏收和少收。并进一步规范标准，坚决执行公司规定的中间业务收费标准。杜绝漏收和少收，除特殊情况，经领导批准同意，任何人无权免收和少收，坚决做到足额收费，只有积极拓展收费渠道并做到足额收费，才能完成全年各项业务收入的艰巨任务。7.强化员工教育培训工作。(1)职工思想教育方面：一是通过培训教育，树立职工爱岗敬业，敢为人先的创新精神。二是增强职工爱岗如家，行兴我荣，行衰我耻的观念。三是遵纪守法教育，以提高全体员工遵纪守法和自我保护意识。(2)职工业务教育方面：一是继续学习新业务;二是技能培训工作持之以恒进行岗位练兵，不断提高办理业务的质量和效率，通过业务技术竞赛等形式，激活员工工作热情，提高工作效率。三是学习市场营、销学，填补员工市场营销知识空白。通过请进来与走出去的方法，提高员工营销的技巧，为培养一批营销骨干打好基础。8.完善企业内部管理机制，对所属部门、工作岗位均实行规范化管理，使每个员工人人肩上有压力，心中有蓝图，前进路上有方向，工作行程有目标。各个部门均要制订周计划、月计划。并要制订切实可行的考核方案，跟踪考核，以利提高。(1)建立和健全企业内部管理制度，以狠抓管理制度落实来带动企业管理水平的提高。一是要建立和健全各项管理基础工作制度，促进企业管理整体水平提高。企业内部各项管理基础工作制度，包括：财务管理制度、财产物资管理及清查盘点制度、行政管理制度，根据各项管理制度的基础工作的要求，实行岗位责任制，规定每个员工必须做什么、什么时候做、在什么情况下应怎么做，以及什么不能做，做错了怎么办等细则。这样，每个岗位的每个责任者对各自承担的财务管理基础工作都清楚，要求人人遵守。通过实施这些制度，进一步提高企业管理整体水平。二是建立和健全自我约束的企业机制，确保企业持续、稳定、协调发展，严格审核费用开支，控制预算，加强资金日常调度与控制，落实内部各层次、各部门的资金管理责任制。尽量避免无计划、无定额使用资金。三是根据企业的生产经营特点和管理的客观要求，严格执行企业内部财务管理和会计监督。落实企业内部责任。建立内部责任会计制度，对各部门的经营收益、成本费用、部门利润进行分别核算。使各部门对自己的任务、目标做到心中有数。这对于调动各部门的积极性，努力做好做足生意，节约费用开支是有促进作用的;建立一套内部的约束机制，在内部制度中明确规定各部门的权力责任，做到分级负责、职责分明、相互制约。会计监督。会计监督不单纯是对一般费用报销的.审查，而应贯穿于企业经营活动的全过程，从企业的经营资金筹集、资金运用、费用开支、收入实现，一直到财务成果的产生。严格按照制度办事，正确核算，如实反映公司财务状况和经营成果，维持投资者权益，强化会计监督职能，保证制度的落实和有效执行。一、继续围绕业务发展，优化资源配置，加大计财支撑力度。在成本安排上，配合专业化经营步伐，将有限的资金向重点业务和营销环节倾斜，以适应业务发展和市场竞争的需要。对业务宣传费和业务发展奖励继续实行集中归口管理，统筹安排，集中支付，确保资金使用效益和效果。在投资建设上，以提高重点业务发展能力为核心，有效益的追加增量资产。继续加强信息化建设、局所改造、营投终端以及干线项目建设，尽快形成生成能力，并转化为增收优势。集中采购工作在现有邮政业务用品、信息化项目经验积累的基础上，考虑进一步尝试采用多种方式进行，妥善解决好缓解资金紧张与业务发展实际需要的矛盾，并逐步扩大集中采购范围。二、继续配合专业化经营，强化损益核算应用。损益核算工作要在进一步夯实基础工作，细化核算的基础上，强化对核算结果的分析和应用。逐步将损益核算分析制度化、常规化，明确各专业成本控制的重点，引导业务部门关注和应用损益核算成果;在专业考核中逐步采用损益核算数据进行成本收入率等指标考核，提高专业考核的科学性;通过对营投、网运、综合管理等环节进行损益核算，为优化资源配置提供依据。三、以预算管理精细化为目标，提高经济发展质量。对重点成本项目继续加强管控力度，实时监控，严格考核。四、强化会计基础工作，确保收支核算真实性。按照国家统一的财经制度，认真贯彻执行《会计法》、《企业会计制度》及《会计基础工作规范》等各项财经法规和会计制度，根据《新疆邮政企业会计基础工作达标考核计分标准》的有关要求，在全地区开展会计基础规范达标工作，使会计工作秩序规范有序，会计基础工作更加规范。五、继续发挥统计优势，为邮政实行产品量核算提供依据。对以往年度相关统计指标进行原始记录和台账的修订。在产品量结算单价的测定、干线运费结算、损益核算等方面充分利用统计指标，建立成本计算模型，为成本定价和经营决策服务。六、提升管理手段，稳步推进信息化建设和应用。继续做好量收系统建设和应用工作，深入挖掘量收系统的管理和分析功能，充分利用量收管理系统加强收入管理、欠费管理、资费管理、业务稽核和经营分析等方面的工作。财务人员提升能力方案与计划篇九一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育，但是20xx年11月底，继续教育教材全变，由于国家财务部最新发布公告：xx年财务上将有大的变动，实行《新会计准则》《新科目》《新规范制度》，可以说财务部xx年的工作将一切围绕这次改革展开工作，由唯重要的是这次改革对企业财务人员提出了更高的要求。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。二、加强规范现金管理，做好日常核算1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系.3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。5、完成领导临时交办的其他工作。三、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。总之在新的一年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成全年的各项 工作计划 ，以最大限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。财务人员提升能力方案与计划篇十一、树立正确的监督观、服务观。作为一名财务负责人，树立正确的监督观和服务观，是做好财务工作的重要前提。财务的基本职能是监督，但仅仅做好监督还不够。优秀的财务团队要在严格执行监督的前提下，为其他部门提供良好的服务工作，使其他各部门工作能及时、有效完成。只有监督与服务并举，方能获得集团及公司领导的认可，使财务工作的价值化。二、全面了解公司各方面基本情况、迅速溶入整个团队。财务负责人到岗后，应尽快对公司的基本情况进行了解，包括整个项目的基本情况、开办期的期限、开办费金额、人员编制、已到岗人员情况等。与公司领导班子及其他各部门负责人多沟通，了解其开办期整体工作内容及各阶段性工作任务，为日常监督及服务工作垫定良好基础。三、对公司需办理的各种证照进行整理归档，确保各种证照齐全。财务负责人到岗后，一般公司已经由商管总部拓展部完成了前期验资、工商注册等工作，财务负责人应按照商管总部的要求，对已办理的各种证照进行整理归档，对尚未办理的各种手续进行登记，与商管总部及各相关政府部门加强沟通，在规定时间内办理好或协助责任部门办理好各种证照，避免在日常工作中出现不必要的麻烦，影响公司的良好形象。四、与各部门配合，对开办费进行分解并对每月的支出进行分析，确保适时监控，心中有数。商管公司在开业前基本上没有收入，开办费是其最主要的经费来源。公司在对开办费进行分解上报后，随着时间变化，分解内容可能需要进行适当调整。财务负责人应根据实际工作需要，对需要调整的项目及时调整，以便于后期支出时进行合理监控，既满足工作需要，又能使总体支出控制在合理额度之内。临近开业及开业前几天，由于各种突发事件较多，各种不可预计费用相应会比平时增加很多，这其中会有相当部分需计入开办费。所以在前期的费用支出中，应遵循谨慎性原则，适度从严把控各项日常支出，以预留出合理额度备开业期间急用。五、与企划部配合，做好招商推广费的分解及核算监督工作，确保专项费用合理支出。招商推广费用是专项费用，只能用于与招商推广相关的支出。在企划部相关工作开始阶段，就要督促、配合其做好整个开办期的费用整体分解工作，按月向商管总部上报月度费用预算，严格按预算支出。同时在日常业务办理过程中，要严格监督各相关人员按集团要求提交各种相关手续，如费用预算审批oa、合同、合同审批表、三方比价或直接发包审批、招投标审批、广告验收手续等。财务人员提升能力方案与计划篇十一1、财经整顿贯彻一个“实”字按照国家局《五条纪律》要求，针对20__年财经秩序专项。顿自查出来的薄弱环节，如扎账时间不规范、原始凭证不合法、资产管。不科学、财务收支不合规、核算不实、手续不全等问题，积极进行。改和自查自纠，进一步深化会计基础，完善财务管。体制。明年的重点要放在区局和基层网点，要规范会计核算、原始记录、财产清查的操作、传递、交接手续，落实资金、商品、资产的管。责任，强化内部控制，使管钱管账管物严格分工，相互核对，相互监督，防止经营活动中的失误差错，保障各财务环节安全运转，全面推动财务管。规范运作，通过专项。顿建立起规范、守法、诚信的财经秩序，确保在明年二至五月的省局复查和五月以后的国家局重点检查中全面过关。2、财务中实现的一个“流”字全省“中财务、资金中心、电子商务”三位一体的信息管。系统应用软件已由省局项目组完成，明年一季度将正式运行。该系统将统一会计科目与科目级次，统一固定资产折旧年限、方法，统一存货分类与单据格式，实现]。的。。省局对分、县公司会计业务的跨单位审核、联查，直接进行预算表单的审批，为适应省局新管。方法的要求，我们将对目前的核算流程进行重组，资金每日上划，费用按预算按月核拔，与省局、网点上下联网，会计报账一天一报，财务、资金数据及时上传，让资金流、商品流、信息流实现]。的。。数据共亨，建立“。中财务、分级控制、全面预算、责任会计”的财务管。体系。3、资金管理突出一个“零”字一是零资金运营，零运营资金并非真的零资金，而是用尽可能少的流动资金推动企业的生产经营运作。明年由于省局要搞全省资金中心，企业资金帐户开在省行，货款按合同合同执行划帐，留在企业周转的钱将非常。本文。由方的少，我们将尽量利用各种应付款、应交款、预收款、未交税金、未交利润等负债资金进行负债经营，实现的零资金成本。二是零存管，对各单位实行。存定额，超定额的单位将按超出比例扣减其经营得分，反之则增加得分，让。存定额与工资挂钩，促进各单位勤进快销，加速资金周转。4、费用开支坚持一个“降”字坚持费用管。“算、控、降”三字诀，算是全面预算，将费用按预算分解到各单位、各科室，按销量制定单箱卷烟的费用定额标准，销多少烟给多少费用。控是严格预算管。，超过预算的一律从个人月奖中扣回，实行“定额包干、责任到人、超支自付、节约奖励”的管。办法。降是按上年实际费用，每年下浮一定比例确定费用总额，进一步完善财务公开制度，逐项剖析费用成因，将费用与同期、与定额、与先进单位对比，通过分工明确，层层把关，促使各单位挖潜节支、堵塞漏洞。5、会计核算落实一个“真”字一是摸清“家底”，开展全系统的“清仓、清产、清资、清债”活动，对现有资产存量进行认真细致的分析，找出潜在薄弱环节，组织。。各单位历年的会计档案，指导各网点会计基础达标，促进分公司的会计基础工作更上一层楼。二是科学。财，学习聚财、生财、用财之道，在深度上从事后反映转变到事前控制、事后考核分析的管。会计上来，在广度上把会计核算和财务管。职能渗透到商品的进销存诸环节，推进会计电算化甩帐验收达标，使会计信息更加具有时效性和真实性。6、审计监督强化一个“严”字结合财经秩序专项。顿要求，加强审计监督，审查各单位的资金、商品、财产、损益、收支是否真实合法，计算国有资产管。是否保值增值，审定各单位负责人的任期和介中完成的主要财务指标和经营成果，公正客观的评价各单位经营业绩，严格考核管。，严肃查处小金。、赊销挪用、潜亏挂帐、虚开发票等违规违纪行为，坚决抵制假凭证、假规范、假审计弄虚作假的作法，推动审计监督进一步规范化、制度化、透明化。7、人员素质保证一个“高”字在思想素质上，通过学习《会计法》、《审计法》，强化会计人员实事求是，如实反映的工作作风，学习“两个务必”，加强会计人员艰苦奋斗、勤俭节约的。财作风;在业务素质上，学习财务、审计准则制度，税收法律法规，保证知法、懂法、用法、护法，学习行业、省局有关规定，保证依法。财、依法监督、依法审计，学习新的财务会计管。方法、微机操作技术，适应企业管。新形势发展要求，并定期对会计人员进行检查、考核、评比，评“。财能手”，全面提高会计人员素质。一、指导思想树立正确的服务思想，根据我校具体情况，加强财务收支管理，进行实度调控，勤俭节约，科学合理使用资金，以限度的争取资金，改善办学条件，使之达到新的办学标准，为学校的教育教学工作提供强有力的后勤保障。二、认真抓好常规工作财务管理力求规范化，核算精确化，费用支出合理化，财务监督常态化。严格控制“三公经费”、工会教职工福利、活动费支出，做到不私立支出项目、不超标。细化工作，低调做人，高调做事。充分发挥财务管理与监督的作用。使得财务运作趋于规范化、合理化、健康化。紧跟教育发展的步伐。1.精心编制学校年度预算和收支计划，严格执行收支预算计划。全面做好年终的决算工作，为学校领导决策提供可靠的数据。2.强化管理意识，做到规范及时统计教育经费使用情况，做到收支清楚，信息准确，每月向校长汇报当月财务收支状况，为领导合理安排使用资金提供可靠依据。3.积极参加财务会计人员继续教育培训工作，提高业务水平，做好财务年审、换证等相关工作。4.建立健全学校资产管理制度，做好资产的登记和检查工作。新购物品及时入帐，做到帐帐相符，帐实相符，配合总务处认真完成清产核查工作。5.及时做好教职工工资发放的数据、信息更新，确保工资按时足额发放。6.结合实际情况，会同学校制定合理可行的五年发展规划，使学校的发展有章可循，避免重复无效的投资。三、抓重点求创新1.虚心听取学校领导、教职工的建议，提高服务意识和服务质量。2.认真学习业务知识，丰富头脑;创造机会，走入课堂，了解现代教育教学的需求，不断提高服务水平和服务技能。四、其他工作1.配合学校搞好人防、技防、物防工作。2.配合学校搞好学生的思想教育工作。3.完成各项临时性、突发性和计划外工作。4.完成各级各类统计工作。5.及时做好贫困生资助费用的发放工作。6.协助办公室完成青少年基本医疗保险工作。五、财务室秋学期主要工作安排九月1.加强教育收费宣传2.张贴义务教育收费公示3.修改工资软件，停发20__年9月份班主任津贴费4.发放教师20__年9月工资5.协助学校资助中心做好贫困生资助政策宣传工作十月1.统计秋学期担任班主任情况、各班学生数等情况2.采集各班学生信息，上报社保名册(网报)3.会同办公室编制20__年部门预算计划4.发放教师20__年8月工资、补发9月份班主任津贴十一月1.固定资产清查盘点2.协助总务处做好资产台账增、减录入工作3.参加财务会计人员继续教育培训十二月1.年终与银行、财政对账2.做好年终各项财务报表的编制工作3.拟写年度财务总结、年度财务状况分析4.做好年度财务决算的准备工作财务人员提升能力方案与计划篇十二一、指导思想英国思想家培根认为，思想决定行动，是行动的先导和动力。只有树立正确的指导思想，才能为自己的行动指明方向。因此，指导思想是辅导员开展工作的基础和前提条件。在下一学期的工作当中，我会进一步学习《普通高等学校辅导员队伍建设规定》以及20__年教高16号文件精神，贯彻落实学工处的各项任务和要求，以学生为主体，切实提高学生的能力与综合素质。二、日常管理结合所带学生的具体情况，进一步加强学生的日常管理，着重培养学生的良好习惯，加强学生的自律精神。1、宿舍管理。大三学生即将踏入社会进行实习，为了督促学生的宿舍自律意识，我会结合实际进一步加强学生宿舍管理工作。一方面，通过班会做好宿舍管理宣传工作，特别是宿舍安全问题和良好的生活作息的重要性，强调最后一年不能放任自流;另一方面，经常深入学生宿舍进行巡查，及时发现宿舍存在的问题，并予以妥当的解决。2、安全管理。学生的安全教育作为辅导员日常工作的重中之重，必须常抓不懈。首先，加强交通安全教育。进入大三，绝大部分同学都将进入社会实习，必须强调学生的交通安全，注意乘车、道路行走安全。其次，加强消防安全教育。增强学生的消防知识，教育学生宿舍安全用电，禁止使用各种高瓦电器和宿舍抽烟、点燃明火等危险行为，同时教育学生关于火灾自救与逃生的方法。3、其他管理。切实做好学生报到注册、考勤以及催缴遗留欠费等有关工作，使学生能够安心学习生活。三、学风建设良好的学风能够激发学生学习的积极性和主动性，增强学生的归属感，提高学生班集体的凝聚力和战斗力。1、落实严格的考勤制度。全面做好查课和落实考勤工作，督促和教育学生认真上好课，做到不迟到、不早退、不旷课。针对个别缺勤的同学，及时对其进行思想教育，做好跟踪交流工作，使其尽快改正。2、做好外出实习学生管理工作。通过各种方式和途径与学生保持紧密的联系，及时了解学生实习的情况，对于学生反映的需求及和困难，及时给予帮助和指导。加强学生的就业指导，帮助学生树立正确的就业观念。3、加强素质测评管理工作。严格按照学院相关规定落实素质测评的各项细则，进一步熟悉、吃透开展素质测评的重要意义及工作方法，通过素质测评掌握学生的综合素质情况，使学生对其表现有一个直观的了解，以先进典型为榜样，注意发挥榜样的力量，促进学风建设。四、班级建设一个优秀的班集体，离不开每一个成员的努力与支持。树立统一的班级奋斗目标，并以此为导向，汇集每一个成员的聪明才智，通过互相帮助，遵守学院规章制度，积极维护班集体的荣誉。1、班级纪律建设。无规矩不成方圆，通过各种途径和方式向学生强调班级纪律的重要性，特别是在开学初通过周班会和主题班会向学生重新进行纪律教育，强调遵守法律和学校规章制度的重要意义，使学生养成自觉遵守相关纪律的意识，努力做一个文明的新时代大学生。2、班风建设。虽然大三大部分学生都将进行社会实习，留在学校上课的时间逐渐减少，但是一个具有良好班风的班级体无论在什么时间，什么地点都能体现出来。因此，对于选择“2+0.5”的学生，继续做好上课考勤管理工作，争取在有限的时间学到更多有用的知识。对于选择“2+1”的学生，要求其在社会实习要牢记学校和老师们的嘱托，遵守法律法规，在实习岗位上踏踏实实工作，学习工作技巧，锻炼工作技能，发扬勤学、爱学的精神，提高适应社会竞争的能力。3、思想建设。大学生是国家宝贵的人才资源，是民族的希望、祖国的未来。因此，在下一个学期我会坚持提高学生的思想政治水平，深入进行正确的世界观、人生观、价值观教育，使学生先学会做人，后学会做事，特别是要引导大学生自觉遵守爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献的基本道德规范，养成良好的道德品质和文明行为，做一个文明守法的公民。业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随。新学年，我将以饱满的热情、高度的责任感投入到辅导员工作当中。当然，作为一名新人，对于很多业务还有不熟悉的地方，我会积极地向领导和同事请教，同时继续加强辅导员理论学习和实际操作能力。理想已经起航，就必须加倍努力，将青春的汗水化作船桨，伴我前进。一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。二、加强规范现金管理，做好日常核算1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系.3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。5、完成领导临时交办的其他工作。三、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。总之在2__年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成2__年工作计划的各项任务，以最大限度地回报于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。}

梁宁建
邓光辉
张海燕
王国强
主持：
于 勇
见习研究员 王敬博
圆桌嘉宾：
华东师范大学心理与认知科学学院教授、博士生导师 梁宁建
上海市崇德应用心理科学研究院副院长，
原第二军医大学心理系教授、博士生导师 邓光辉
上海教委心理健康教育专家指导委员会委员，
原华东政法大学心理健康教育与咨询中心主任、教授 张海燕
中科院国家公务员心理健康研究基地客座教授，
国际EAP协会中国分会理事 王国强
近年来，社会各界对心理健康问题的关注度越来越高。金融行业节奏快、工作压力大，不少从业人员受到心理健康问题的影响。金融从业人员的心理健康问题都有哪些？原因是什么？如何判断是否有心理健康问题？心理健康出现问题，会有什么危害？个人、企业、行业如何应对心理健康问题？本期上证圆桌邀请了华东师范大学心理与认知科学学院教授、博士生导师梁宁建，上海市崇德应用心理科学研究院副院长，原第二军医大学心理系教授、博士生导师邓光辉，上海教委心理健康教育专家指导委员会委员，原华东政法大学心理健康教育与咨询中心主任、教授张海燕，中科院国家公务员心理健康研究基地客座教授，国际EAP协会中国分会理事王国强，围绕上述问题进行深入探讨。
关注金融从业者心理健康状况
上海证券报：金融从业者的心理健康问题有哪些？
梁宁建：金融从业者可能面临一系列心理健康问题，这与金融行业的高度竞争和快节奏工作方式有关，员工通常承受较大工作压力，出现焦虑情绪及一些心理健康问题。从心理健康角度看，一个人若遇到叠加压力源的话，出现心理健康问题的比例相当高，两者呈正相关。而金融管理者所面临的压力更大，更难以兼顾心理平衡，如工作绩效与家庭矛盾、子女教育及其关系处理等。由于多重压力源叠加，金融从业者心理健康状况不容乐观。
邓光辉：关于员工心理健康的调查有很多，东湖大数据发布的《2016职场人心理健康数据报告》针对2157名职场人士开展心理健康调研，以了解职场人士的心理健康现状及影响因素。调查显示，78.9%的受访职场人士受焦虑情绪影响，其中金融从业者焦虑情绪的发生率达87.9%、抑郁情绪的发生率为63.4%，认为自己有强迫倾向的人数为64.5%。尽管各类调查的工具和样本不同，但综合来看，困扰金融从业者的心理健康问题主要有焦虑、抑郁、强迫等，这些心理健康问题还会诱发诸多躯体疾病，如失眠、消化道症状、心脑血管疾病、内分泌紊乱、过敏性疾病、脱发和皮肤疾病。可以说，金融从业者在创造财富的同时，也为此付出了健康代价。
张海燕：要准确了解金融从业者心理健康状况，需要解决两个关键问题：一是科学的心理测评工具，目前大多数报告是基于问卷调查，而非专业的心理健康评估量表，准确性有待提升；二是调查的样本量和样本代表性不足，金融领域涉及银行、证券、保险、基金等多个行业，且不同企业岗位和层级在工作任务上存在差异，为金融从业者提供精准的心理健康画像需要大数据的支撑。
王国强：金融行业竞争激烈、风险大、指标要求高，管理岗、营销岗和服务岗人员都承受着压力，尤其是营销岗和服务岗人员还要应对来自客户的负面情绪和矛盾冲突。如果不能获得及时的情绪疏导和积极赋能，金融从业人员容易心理耗竭，从而产生职业倦怠和心理健康问题。
心理健康问题的判断标准
上海证券报：如何判断是否出现心理健康问题？
梁宁建：第一，可以从工作表现观察，如工作效率下降，频繁出现错误，缺勤和迟到增加等；第二，观察情绪和行为变化，如突然情绪低落、易怒、焦虑或情绪波动加大等；第三，身体健康状况是否发生变化，如经常出现头痛、胃痛、背脊疼痛及深感疲倦等状况；第四，在人际交往和沟通方面出现冲突；第五，对症状的判断，常见的心理疾病有焦虑症、抑郁症、强迫症、双相情感障碍等，它们会呈现比较明显的临床症状。
邓光辉：人们常说，“心理健康问题就像感冒、发烧一样，随时都可能发生”。这句话并不严谨。心理健康问题可分为两类：一般心理健康问题和心理障碍。前者是正常心理活动中暂时的局部异常状态，即平时人们所说的“心理困扰”，它往往是个体遭遇压力性事件而产生的，具有境遇性、短暂性、非病理性等特点，一般心理健康问题就像感冒、发烧一样，随时都可能发生。后者是一种疾病状态，大多数心理障碍由一般心理健康问题转化而来，当个体面对压力和冲突，无法有效应对，持续时间长了，就可能转变为心理障碍。就像抑郁和抑郁症，抑郁是人们经常产生的一种负面情绪状态，属于正常心理，但抑郁症是一种心理疾病，需要专业的诊断和治疗。
张海燕：对于大众来说，可以有一些比较可行的、有价值的思维视角：第一，主客观是否不一致，比如，觉得别人在针对自己，时时处处都是如此，但和身边的亲朋好友核对自己的想法时，别人认为情形不是这样的；第二，精神活动是否不一致，即认知、情感、意志这些部分不协调一致，比如，有一些自己觉得非常重要的事情，但是没有办法把自己的积极性调动起来，更没有办法去调控自己的行为；第三，个性是否出现明显变化，原来自己的个性有一种样貌，可是现在发现自己变了，似乎和过去有了很大不同，甚至像换了一个人一样。总体而言，要和自己的情绪保持接触，这样就能有一个比较好的觉察。
王国强：心理健康问题很多，诊断标准各不相同，以抑郁症为例，我们发现一些员工情绪状态很低落，感觉自己工作效率低、记忆力减退、自我效能感差，特别容易疲劳，还出现睡眠不好、胃口不佳、身体快速消瘦等情况，经过与心理咨询师的对话他们才知道这些都是抑郁症的症状，如果这些症状持续时间超过2周，就非常容易进入抑郁症的状态，需要接受心理治疗。
总体而言，当经常出现睡眠不良、心悸胸闷、莫名疼痛（医院反复检查找不到原因）、情绪非常低落、极度焦虑、注意力难以保持、易怒易激惹、容易疲劳等现象，可能是出现了心理健康问题。
导致心理健康问题的外源性和内源性因素
上海证券报：产生这些心理健康问题的原因有哪些？
梁宁建：金融从业者出现心理健康问题有外源性和内源性因素。外源性因素有工作压力和工作环境压力。金融工作具有强度高、时间长等特点。而且，由于金融工作要与客户沟通，客观上存在着工作环境压力，若出现人际冲突等不友好情况，又没有及时得到同事的帮助、领导的关心，以及缺乏心理支持的组织氛围，甚至出现职场霸凌等，会引发压力超载和心理能量耗竭等。
内源性因素有心理失衡和自尊心受损。由于金融行业的特殊性，一些员工难以平衡工作与生活的良好关系，同时缺乏认可和支持性评价，以及职业发展机会或收入减少等，会导致自尊心受损，引发夫妻矛盾冲突、亲子关系紧张等，由此感到心理疲劳，失去前进动力，产生职业倦怠和压抑情绪。
压力源叠加也会导致心理健康问题，如金融组织的变革和不确定情况增加，会引起员工不安全感及对未来的担忧，从而影响其心理健康。
产生心理健康问题的因素通常是交织在一起的，由于每个人对心理压力的应对能力和敏感度不同，了解员工心理健康问题的起因，可以帮助组织采取适当心理支持和干预措施，增强员工的身心健康与整体幸福感。
邓光辉：长期处于高强度、高压力工作环境，是导致金融从业者出现心理健康问题的一大因素。中国医师协会、中国医院协会和北京市健康保障协会等机构联合发布的《中国金融人士健康白皮书》显示，49.7%的受访金融从业人员每周工作时间为46到55个小时；39.2%的受访金融从业人员每周工作时间为55到65个小时；11.1%的受访金融从业人员每周工作超过65个小时。他们普遍存在长期超负荷工作的情况，部分从业者日均工作时间达到12个小时以上。过度劳累、精神压力大、生活不规律，是部分金融从业者的工作常态。
张海燕：职场过度竞争也是导致出现心理健康问题的主要因素。职场过度竞争有八大表现：第一，周围人都很拼，自己被迫努力；第二，简单的问题复杂化，让自己看起来很忙碌；第三，毫无意义的加班，周围人不下班，自己也不下班；第四，无法起到实质推动作用的工作；第五，限制创造力的内部竞争；第六，在同一个问题上过度钻研和探索；第七，耗费大量人力物力只为应付上级检查；第八，为了应付过大的职场压力，不惜牺牲健康。
王国强：员工产生心理健康问题的因素有很多，有原生家庭的因素、人格特质因素、生理健康水平因素，更有环境影响因素，需要专业人员进行科学诊断、情绪疏导、心理咨询和心理治疗。金融从业人员往往工作压力大、工作时间长，导致工作生活很难平衡，家庭关系问题、亲子教育问题多见，这些问题也会降低他们的心理健康水平。
金融业有很多岗位是服务窗口，业务指标多、工作压力大，容易接收到客户的负面情绪。如果这些岗位的员工已有心理健康问题，在外来负面情绪的刺激下无法得到及时的安抚和宣泄，会非常痛苦，并产生强烈的无意义感或自信心匮乏，更容易得抑郁症、焦虑症。
管理心理健康，就是管理身体健康和工作效率
上海证券报：心理健康问题会对身体健康及工作造成什么影响？
梁宁建：现代医学证明，心理健康问题如焦虑、抑郁和慢性压力会对身体产生负面影响，并以躯体化症状表现出来，如高血压、冠心病、肌肉紧张、睡眠障碍、免疫系统功能下降甚至恶性肿瘤等。心理健康问题也会对工作产生一系列危害，如工作质量下降和错误增加，社会交往能力和人际关系受损，员工可能变得孤立、回避社交，或者出现与同事和上级的矛盾冲突，从而导致团队合作和工作氛围受损，使其工作和生活质量大幅降低，并产生社会功能障碍。
邓光辉：心理健康问题除了引发身体疾病，还会对工作效能产生负面影响，导致员工工作表现下降，缺勤和迟到现象多发，职业发展受阻。心理学研究表明，压力与工作效率的关系呈“倒U型”，过度压力会明显降低工作效率。首先会严重影响人的情绪，严重影响工作效率，间接或直接增加企业成本：过度焦虑会大量占用认知资源，使分析能力、判断能力、逻辑思维能力大幅度下降，如果遇到重大决策，就有可能给企业带来巨大危机，尤其是金融企业重要岗位的员工因为心理健康状况不佳导致巨大经济损失，这种情况屡见不鲜；抑郁状态则会导致记忆力下降、注意力不集中、反应迟缓，这种状态显然也无法应对快速的工作节奏；强迫倾向则会毫无意义地消耗大量时间用于重复检查某项工作结果或某件事情，大大降低工作效率。
张海燕：我们要意识到，心理健康问题对身体健康的影响是慢性的，呈现累积效应，具有隐蔽性。一个处于焦虑状态的人，最初可能会感觉心慌、心悸、胃不舒服等症状，到医院检查并没有明显器质性病变，但时间长了，就可能转变为高血压、冠心病和消化道疡等疾病。因此，对于金融从业者来说，做好日常的压力管理非常重要，可以说，管理好压力，就是管理健康和效率。
王国强：包括抑郁症、焦虑症在内的任何心理健康问题都会导致负面情绪多，或者情绪波动大，给自己的身心健康、家庭关系、孩子教育、工作绩效、职场发展带来严重的负面影响。
心理健康问题对员工自身的身体健康影响尤为明显，所谓“情志致病”指的就是当人长期心境不好，身体很快会随之发生变化，长期存在的负面情绪会引发内分泌紊乱、免疫力下降、植物神经紊乱等，从而导致各种生理疾病的爆发。
在员工关爱的实践中，我们观察到抑郁情绪、焦虑情绪明显的金融从业人员在工作中产生决策失误、业务差错、被客户投诉的概率都会显著上升，对个人绩效和团队绩效的影响都非常大。
早发现、早调试、早干预
上海证券报：对个人及家庭而言，如何正确应对心理健康问题？
梁宁建：世界卫生组织提出，“健康不仅是躯体没有疾病，还要具备心理健康、社会适应良好和有道德”。心理健康问题的发生和躯体疾病一样具有普遍性。因此，对于个人或家庭而言，要改变健康观念，消除对心理健康问题的模糊认识，以及对心理健康问题污名化的“错误定位”，既不讳疾忌医，又不将心理健康问题视如同洪水猛兽。
第一，做到自我关怀，重视自己的身心健康，培养良好的生活习惯，包括保证睡眠时间、均衡饮食、适量运动和平和心态；第二，找到适合自己的应对压力的方式，了解和探索适合应对压力的策略，例如冥想和放松练习、艺术活动与创作、写日记、听音乐等，这些方法可以帮助自己管理情绪、舒缓压力和改善心理健康水平；第三，及时寻求心理支持和心理健康服务机构的帮助，通过与家人、朋友或心理专业人员分享内心感受及情绪困扰，得到情感上的理解和支持，或者到专业机构进行心理健康评估、诊断和治疗，应对出现的心理健康问题；第四，提高应对心理压力的能力，了解有关心理健康问题发生的原因，学习心理健康相关知识和技能，完善应对心理压力的策略，增强适应社会环境的能力。
邓光辉：心理健康不是没有问题，而是有能力去解决问题，这种能力包括自我调适和专业帮助。就个人和家庭而言，做到“早发现”“早调适”“早干预”，是应对心理健康问题的最佳途径。以抑郁症为例，世界卫生组织估计，全球有3.4亿抑郁症患者，但接受正规心理咨询和治疗的不到7%。主要原因是民众心理健康知识缺乏，得病而不自知。临床实践表明，绝大多数心理健康问题如果能被及早发现，主动自我调适，及时寻求专业帮助，都是可以自愈或治愈的，从而避免心理健康问题疾病化或悲剧的发生。因此，无论是个人还是家庭，应适当学习和掌握心理健康的知识和心理调适的技术，这样可以有效应对心理健康问题。
张海燕：在社会生活中，谁也不敢保证自己永远是健康的，谁都可能出现一些不健康的情形。因此，一是正视问题，回避是完全没有意义的，甚至可能导致糟糕的结果。二是保持觉察非常重要，只有觉察了，才有可能进行有意义的应对。三是做好心理健康“三助”，即自助、互助和专助。大多数问题通过自助就能解决。除了自助以外，人与人之间的互助也是很重要的，平时就应该关注建立自己的支持系统，例如，密友、好友和伙伴，他们的意义不仅是平时可以在一起交流聊天，更重要的是彼此的接纳，让彼此产生强烈的归属感、认同感。当然，不是所有的问题都能通过自助和互助解决，必要的时候须寻求专业的帮助。
王国强：我们曾经接触到许多患有抑郁症的员工，他们因为情绪困扰、睡眠问题等痛苦不堪，前往医院看病，被诊断为抑郁症，但是他们担心药物有副作用，不敢按医嘱服用。虽然病情变得严重，但他们还在坚持工作，而他们的主管领导往往对此毫不知情，殊不知相关风险正在无声地降临。
在高压力的金融行业中，焦虑水平高的员工更多，可能他们不知道自己得了焦虑症。焦虑症患者虽然痛苦，但很少发生极端事件，因此人们对此并不给予太多关注。
心理疾病除了症状表现外，还有一项重要指标是症状持续的时间，时间越长往往心理健康问题越严重。建议向员工普及心理健康知识，指导他们通过科学的方法进行自我心理健康检测，了解自身的身心健康状态，发现心理健康问题后应尽快求助专业人员，及时接受心理咨询或治疗，让他们对自己健康负责，对家人负责，对工作负责。
家庭是保持心理健康状态的重要支持系统，如果家庭成员能掌握一些心理健康常识，就更容易理解和包容心理疾病患者的情绪、言行，为他们提供温暖安全的家庭环境，这对于患者的康复至关重要。
加强金融从业者心理建设
上海证券报：面对日益加剧的心理健康问题，企业及行业应如何开展员工心理建设？
梁宁建：面对日益加剧的心理健康问题，金融行业和整个社会都应该进行心理建设，提升员工的心理健康水平。
第一，进行心理健康教育。加强员工心理建设，不仅体现了组织的人文关怀，同时也是提升员工工作效率的重要途径。通过教育和宣传活动，提高员工对心理健康问题的认知和理解，不对心理健康问题污名化，鼓励开放对话和倡导构建心理健康的工作氛围，尤其是管理人员的心理健康教育，通过培训提高对心理健康问题的识别，向员工提供心理压力应对策略，通过制定和实施相关政策，支持员工的心理健康建设。
第二，建立心理支持系统和资源网络。金融行业可以通过建立心理支持系统和相关资源网络，方便员工获得心理支持和相关资源，如心理咨询服务，心理辅导的热线电话，心理援助的在线平台等，为员工提供必要的信息、支持和帮助。
第三，减少心理健康问题产生的风险。金融行业要制定相关法规，减少员工的工作压力，改善工作条件，提供学习机会，改正认知偏差，建立包容性强和心理支持良好的文化氛围，以提高员工应对工作与生活挑战的能力，促进心理健康和整体幸福感。
邓光辉：企业虽然是由一个个员工构成的，但不等于员工1+1的组合，而是一个有系统结构的组织。因此，企业管理者不仅要关注员工个体的心理健康，还应重视组织心理健康。组织心理健康是一个新概念，与企业的效率密切相关，它包含了六个维度：领导行为、凝聚力、人际关系、士气、组织支持和组织效能。企业管理者可以从两方面提升组织心理健康：一是关口前移，引进专业机构对组织心理健康进行评估和诊断；二是从积极心理学和管理心理学的视角，提升员工的心理韧性与心理资本，增进团队工作效能。
张海燕：心理健康问题得到全社会的高度重视，一方面体现了社会的文明进步，另一方面也说明心理健康问题较为显著。问题的出现是一个系统问题，我们的工作也应该在系统的视角上进行思考构建。无论是行业还是其他社会组织，面对全球的大变局，面对社会转型，各种挑战需要我们来应对，在心理健康维护与促进方面还是有很多“应有作为、可有作为”之处。
王国强：提升员工的心理健康水平对金融行业的健康发展越来越重要。首先，建议金融行业关注员工心理建设工作，在心理健康权威机构的支持下，倡导和引领员工心理建设工作，推动金融企业管理层重视员工的心理健康，同时引进专业力量建立员工心理建设的服务平台，支持这项工作可以长期有效地开展。
其次，开展对员工心理健康问题的评估与筛查。专业的评估与筛查可以帮助企业对全员心理健康状况进行摸排，使管理层更加精准地了解全体员工的心理健康图谱与现状，也可以帮助员工准确把握自身心理健康状况，做到早发现、早干预，避免危机事件的发生。
最后，如果金融企业一线管理者能掌握一些识别员工心理健康问题的知识和应对技能，他们就能成为员工心理建设的主力军，可以在日常工作中关爱员工，不仅能促进员工的心理健康，还可以实现心理危机风险控制前移，把危机化解在萌芽状态。返回搜狐，查看更多
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用微信扫码二维码分享至好友和朋友圈随着人工智能技术的快速发展，大型语言模型（Large Language Model，下文简称LLM）已经在自然语言处理、文本生成、机器翻译等多个领域中展现出了巨大的潜力，但市场上暂未有专攻金融领域的LLM。在此背景下，彭博社（Bloomberg）和约翰霍普金斯大学的Shijie Wu等在BloombergGPT: A Large Language Model for Finance一文中重磅发布了为金融界打造的LLM——BloombergGPT。报告说明，对BloombergGPT的评估显示，其在金融任务上的表现显著优于现有模型，同时不会牺牲通用LLM的基准性能，因此BloombergGPT在金融领域具有不可替代性。因评估方式以及模型本身的局限，BloombergGPT是否会对金融业带来颠覆性的变革还有待商榷，但不可否认的是，随着技术的进步，BloombergGPT在不同金融业务场景下都将具有广泛的应用和可观的潜力。*本文作者：毛诗倩上海交通大学中国金融研究院研究助理潘 薇上海交通大学中国金融研究院CAFR-信也科技联合研究实验室研究助理01什么是BloombergGPT？自然语言处理（Nature Language Processing，下文简称NLP）是计算机科学和人工智能领域的重要方向，研究如何让计算机读懂人类语言，目前NLP在金融领域应用越来越广泛而复杂。随着人工智能技术的快速发展，LLM已经成为NLP的佼佼者，是当下AI和NLP研究与产业中最重要的方向之一。LLM是指包含数千亿（或更多）参数的可以通过处理大量自然语言数据的深度学习模型。目前火爆的ChatGPT模型就是一种LLM，证明了训练非常大的LLM的强大优势。但目前的LLM大多是通用性的，而因金融行业的复杂性以及大量的金融术语，市场上需要一个专攻金融专业的模型。彭博社是全球商业、金融信息和新闻资讯提供商，通过其强大的集信息、人物及观点为一体的动态网络为全球决策者带来关键优势。彭博社精于以创新的技术来快速、精准地传递数据、新闻和分析，这也是彭博终端的核心优势所在。今年3月30日，彭博社最新发布的报告显示，其构建了迄今为止最大的特定领域数据集，并训练了专门用于金融领域的LLM——BloombergGPT，以支持金融行业内的各类任务。彭博社依托其四十多年来积累的大量金融数据源，创建了一个包含3,630亿词例（token）的金融数据集FinPile，又与公共数据集叠加成为了包含超7,000亿词例的大型训练语料库。利用庞大的数据集，并基于通用和金融业务的场景进行混合模型训练，训练了包含500亿个参数的大规模生成式人工智能模型BloombergGPT，以全方位支持并改善金融领域的NLP任务。BloombergGPT的推出意味着这项新技术在金融领域的发展和应用已经迈出了第一步。02对BloombergGPT的模型评估报告中将BloombergGPT与其他两个参数量级等相匹配的模型GPT-NeoX，OPT66B和一个参数更大的模型BLOOM176B在金融领域和通用领域分别进行了比较评估：金融领域评估以验证对高质量的金融特定数据进行训练将在金融任务中产生更好的结果；通用领域评估以与市场上其他模型在通用任务上做对比。结果表明，BloombergGPT模型在金融任务上的表现远超类似规模的开放模型，在通用任务上优于其他相同参数量级的模型，并在某些任务上甚至超过了参数量更大的模型，证明了其专注于金融领域的不可替代性。（一） 金融领域评估金融领域评估中分成了两组：一组是外部金融任务（Public Financial Tasks），收集了包括一系列NLP任务的公开金融数据集；另一组是Bloomberg金融任务（Bloomberg Financial Tasks），收集了Bloomberg内部高质量评估集中提取的任务，以测试情绪三分类和命名实体识别（Named Entity Recognition，简称NER）。1、 外部金融任务（Public Financial Tasks）外部金融任务以衡量BloombergGPT在金融领域的有效性，主要测试为以下五项：1) ConvFinQA：输入标普500收益报告，任务是回答需要对输入进行数字推理的对话问题，以测试模型对金融领域相关问题的理解和推理能力。2) FiQA SA：测试其对英文金融新闻和社交媒体标题中的特定情绪理解，将消息按照任何可能有利于或伤害投资者的分成积极、中性、消极三类。3) FPB：测试对金融新闻中的句子情绪分成积极、中性、消极三类。4) Headline：输入黄金商品领域的英文新闻标题，测试其对新闻标题是否包含特定信息的判断，例如价格上涨或价格下跌等。5)NER：命名实体识别任务，测试从向SEC提交的金融协议中收集金融数据，进行信用风险评估。测试结果显示，BloombergGPT在以上五项测试中的四项在测试的所有模型中表现得最优，在NER表现为第二。在所有模型中的胜率（Win Rate）也是最高的，其中ConvFinQA与同等大小模型的差距尤其明显。由此证明BloombergGPT对金融业复杂性的深刻理解。图1：金融领域测试结果（图表来源：BloombergGPT: A Large Language Model for Finance）2. Bloomberg金融任务（Bloomberg Financial Tasks）——内部任务：情绪三分类Bloomberg金融任务中的情绪三分类的数据集包含来自彭博社的英文新闻报道、付费内容和网络内容，以检验BloombergGPT对金融语言的深刻理解是否能够准确衡量其中的情绪，帮助投资者根据市场情绪做出明智的决定。主要测试为以下五项：1) Equity News Sentiment：测试其对新闻报道中表达的对公司的情绪按可能会增加、减少或保持不变长期投资者对公司的信心进行分类。2) Equity Social Media Sentiment：与Equity News Sentiment类似，将新闻改为金融相关的英文社交媒体内容。3) Equity Transcript Sentiment：与Equity News Sentiment类似，将新闻改为公司新闻发布会的通稿。4) ES News Sentiment：测试其对新闻报道中表达的反映公司环境和社会政策的好消息、坏消息或中性消息进行分类。5) Country News Sentiment：测试其对新闻报道中暗示某国经济的增长、萎缩或中性进行分类。测试结果显示，BloombergGPT在以上五项测试中在测试的所有模型中均表现得最优，且远超于其他模型。图2：情绪三分类测试结果（图表来源：BloombergGPT: A Large Language Model for Finance）3. Bloomberg金融任务（Bloomberg Financial Tasks）——探索性任务：NER尽管NER在NLP中的应用已经十分成熟，但在LLM中十分艰巨，是尚未开发的任务。NER任务以检验BloombergGPT是否能够识别和分类实体，例如公司名称、股票行情和金融工具，以简化数据提取和分析过程，为分析师和研究人员提供更高效的工作流程。同时探索性任务NER+NED以检验BloombergGPT是否能够识别出实体后再将实体与其股票代码联系起来。这两类任务主要测试为以下七项彭博社内部NER数据集：分别为BN（英文长篇彭博新闻内容）、BFW（Bloomberg First Word上的短篇内容）、Filings（公司强制性财务披露）、Headlines（英文彭博新闻标题）、Premium（彭博收录的第三方英文新闻内容）、Transcripts（公司新闻发布会的通稿）、Social Media（英文金融相关的社交媒体）。测试结果显示，虽然BloombergGPT在NER任务下，BloombergGPT仅在Headlines这一个数据集上得分最高，但所有模型的结果都相对接近。而且在NER+NED任务下，BloombergGPT在除了Social Media测试的其他测试上均得分第一。这些结果进一步强调了BloombergGPT在金融任务方面的优势。图3：NER和NER+NED测试结果（图表来源：BloombergGPT: A Large Language Model for Finance）（二） 通用领域评估虽然BloombergGPT的重点是金融任务，但纳入通用训练数据不仅有助于改进金融任务，还可以使其在更标准的NLP数据集上表现良好。通用领域评估中分成了四组：BIG-bench Hard，知识评估（Knowledge Assessments），阅读理解（Reading Comprehension），和语言任务（Linguistic Tasks）。四组的测试结果均表明，BloombergGPT在开发金融专用的大语言模型并没有明显牺牲其通用能力，在许多通用领域，除略微落后于GPT-3外，BloombergGPT的表现优于其他参数量相同的模型，甚至在个别测试中超过了参数量更大的模型。03BloombergGPT的优劣势分析值得注意的是，虽然BloombergGPT在众多情绪分析和命名实体识别任务中表现出色，但该论文在金融领域的评估并未与GPT-3或GPT-4做对比，且从目前大众对于ChatGPT的测试来看，GPT-3和GPT-4在理解和生成金融相关内容方面也表现出了非凡的能力。因此，尚不清楚BloombergGPT是否能够在各种金融任务中真正优于ChatGPT。（一） BloombergGPT优势1. 专业性从模型设计目的来看，与市场上通用GPT以聊天机器人为目标不同，BloombergGPT的训练目标是在金融领域内提供高质量的NLP服务，包括信息检索、文本生成、问答等，具有针对金融领域的专业术语、行业趋势、经济数据等方面的高度准确性和适用性，可以为用户提供专业的高质量的信息和分析服务。2. 适配性BloombergGPT有一个独特的功能，它可以生成彭博查询语言（BQL）。BQL是彭博终端用户使用的专有语言，使用户能够更轻松地根据需要提取、筛选和操作财务数据。基于彭博社良好的客户基础与应用基础及其海量数据，这将大大提高投资者和金融从业人员的工作效率。3. 实用性一方面，不同于通用LLM的传统网络爬取数据，网络上的数据总有重复和错误，BloombergGPT的训练数据基于彭博社四十余年的积累，其数据来源广泛、全面、可靠，输出的金融领域结果的准确性和实用性都将高于通用LLM。另一方面，BloombergGPT可以根据客户的需求和使用场景进行特定的模型训练和参数设置，同时提供专业的技术支持、安全性保障和稳定的服务保障，全方位满足用户各种金融需求。（二） BloombergGPT局限1. 语言和数据的限制一方面，BloombergGPT训练中从公开渠道及彭博社内部抓取的所有文件均为英文，缺少了多语言的训练将导致该模型难以被全球用户使用。另一方面，BloombergGPT的训练数据主要来自彭博社的金融数据，相对其他领域的数据来说较为局限，这可能会导致模型对其他领域的文本处理效果不佳。2. 毒性和偏见报告中提到，量化有害语言产生的可能性仍然是一个悬而未决的问题。尽管FinPile包含的公开偏见或有毒语言更少，降低了模型生成不适当内容的倾向，但毒性和偏见对金融领域影响不容小觑，微小的错误也可能带来巨大的投资损失，只有保证BloombergGPT的准确和真实性才能对市场进行合理的预测从而被用户使用。彭博社表示在使用LLM前后都会做好风控以保证生成内容的安全性，同时将会继续研究以实现最终遏制不适当内容的产生。3. 开放性和可用性有限除了参数和一般信息外，该研究论文中没有提到模型权重等细节。同时文中表示，由于该模型基于数十年的彭博数据，基于其信息的敏感性，以及考虑到模型被滥用的潜在危害，彭博社将不会公开发布BloombergGPT，这决定将显著影响其对更广泛的金融行业及其他行业的潜在好处和可及性。4. 道德与隐私风险同其他LLM一样，随着技术的发展带来的诸如工作流离失所的可能性、数据隐私以及权力集中在少数大公司手中等问题需要谨慎应对。要确保以负责任的方式开发技术，以最大限度地发挥其效益并最大限度地减少其潜在危害。04BloombergGPT的应用展望报告表明，BloombergGPT将协助彭博改进现有的金融NLP任务，如市场情绪分析、命名实体识别（Named Entity Recognition，简称NER）、新闻分类和问题回答，同时将整合彭博终端上的海量数据，释放更多新机遇，以更好地帮助客户，将人工智能蕴藏的全部潜力带到金融领域。报告虽未对其的应用做出太多的展开，但作为一个专门针对金融领域的LLM，依托彭博四十余年金融数据积累，其对投资者和金融从业人员在投研、投顾、营销、客服、运营、风控等各类金融业务场景下都将具有广泛的应用和可观的潜力。（一） 在彭博终端提供更高质量的信息与数据分析服务1. 命名实体识别从对该模型金融领域的评估中的外部金融任务（Public Financial Tasks）及Bloomberg金融任务探索性任务NER评估可以看出该模型识别和分类实体（例如公司名称、股票代码和金融工具）的能力优异，该能力可以简化数据提取和分析过程，从而为分析师和研究人员提供更高效的工作流程。2. 市场情绪分析从对该模型金融领域的评估中的Bloomberg金融任务（Bloomberg Financial Tasks）内部任务：情绪三分类评估可以看出，BloombergGPT对金融语言的深刻理解能够使其能够准确衡量新闻文章、研究报告和社交媒体帖子中的情绪，可以帮助投资者和交易者根据市场情绪做出明智的决定。3. 风险把控在风险防控阶段，BloombergGPT可以帮助评估投资组合中不同资产的风险，并提供风险管理建议。在信息快速集成和分析的基础上，可以快速给出风险提醒及风险管控意见，有效帮助投资者快速对风险事项进行应对。在风险应对阶段，可以快速识别和分析怀疑欺诈的数据，并在接收到异常请求时进行快速反应，以确保投资者在资金交易过程中的安全。（二）为客户提供更智能、高效、个性化的服务1. 提高投资者决策效率一方面，BloombergGPT可以及时获取全球范围内的最新趋势和动态，智能高效的分析金融领域的文本及数据，分析市场情绪，提取有价值的信息和洞察，同时利用历史数据和市场趋势，结合当前市场形势，预测未来的市场走势和变化，帮助投资者和机构把握市场机会。另一方面，BloombergGPT在金融领域有更深入的数据分析和交易知识，在问答方面的熟练程度可以作为一个金融智能助理，理解复杂的查询并以相关、准确的信息做出响应，对投资者提出的问题进行快速准确的回答，为投资者提供各种金融相关的服务及协助投资者获取其所需的金融相关知识，帮助投资者更快速地获取所需信息和洞察以大大提升决策效率。2. 提升投资者的客户满意度首先，BloombergGPT可以根据投资者的投资偏好和风险偏好，为他们推送个性化的新闻摘要并提供定制化的投资建议及实时调整。第二，BloombergGPT支持BQL生成，即使用自然语言完成Bloomberg数据库查询，类似NL2SQL，可以让投资者在终端的使用更为便利。第三，基于BloombergGPT依托的海量金融数据与案例，BloombergGPT还可以作为一个金融教育和培训的工具，根据投资者需求定制化提供各种金融相关的课程培训和案例讲解，提升投资者金融素养，进一步提升投资者的用户体验。（三） 协助金融机构提升工作效率与稳定性1. 协助金融机构降本增效从降本的层面，在金融机构投研、研发编程、风险控制及流程管理等方面引入BloombergGPT减少基础人员投入以控制金融机构的成本。从增效的层面，一方面，BloombergGPT可以根据给定的主题和语境，根据实时数据自动生成高质量的金融和商业报告、新闻文章等文本内容，同时能够辅助金融机构生成基础的财务分析报告和招股书，辅助会计和审计方面的工作。另一方面，BloombergGPT可以协助金融分析师快速高效地将复杂的财经新闻文章提炼成简洁的摘要，简化分析财务信息的任务，释放专业人士的劳动力到更需要人工专业判断的领域。2. 提高金融机构从业人员工作准确度一方面，协助金融从业人员对市场和客户的情绪进行分析，同时保证投资的纪律性避免在市场情绪的影响下做出非理性的判断，以便做出正确的投资决策。另一方面，通过使用数据和算法来确定执行交易时的最佳时机和定价，以减少人为错误，提高了投资效率和稳定。特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.相关推荐热点推荐
2024-04-04 17:50:44
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