——如有问题，留言咨询，确保公正公立！——持续更新还没有到1001.香港保险不受内地法律保护？答：是的，香港保险不受内地法律保护。但是，香港保险是绝对受香港法律保护的。如果出国买个房子，肯定也不是受内地的法律保护的，香港的法律更加的完善和健全，这个可以放心。2.香港保险理赔需赴香港理赔吗？答：当然不需要了，只有第一次来投保的时候，必须到香港，之后任何关于保单的后续服务及支持，都可以通过我们来处理。现在，香港保险业正在开发电子化理赔系统，医疗险完全可以电子理赔了，重疾的话只需要递交确诊报告+客户签字+医生签字的文件即可全数理赔到您的香港卡，随时在内地刷卡消费，不受外汇管制。同时，香港保险大湾区正在建立，就是为了更好的服务内地客户群体。3.香港保险公司会破产吗？答：在资本主义国家，保险公司是允许破产的，但实际上这种情况是不会发生的。一方面因为香港保险业监管严格，要求每家保险公司必须超过150%的偿付比（简单来讲，即客户取100块钱，保险公司必须拥有150块），且所有经营一般业务的保险公司必须在香港本土维持不少于其香港一般业务净负债80%的资产和该业务适用的偿付准备金的总和。另一方面香港大多数保险公司都属大到不能倒闭的公司，其只能被兼并和收购，是不能倒闭。之前美国的次贷危机，雷曼兄弟银行倒闭，当时美国友邦母公司也是经历了危机，政府没有救助银行而是救助了保险公司，帮他度过这个时机，因为保险公司里面的钱，保障的是人民的基础生活，政府不会轻易让他出现问题的。4.大陆人士在香港买保险不合法？
很过国内保险人为了阻止客户到香港购买保险，混淆“地下保单”的与通过正常途径入港签单的概念，从而达到阻吓客户赴港投保的目的。
根据香港的法律，无论大陆人、外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的保险公司在香港本地签订的保险合同都是有效的。但有些中介公司承诺客户无须来港亦可购买香港保险，如果投保人不身处香港，不提供入境证明，未进行验证、核保的流程，而在内地签署了保单，那么该保单属于“地下保单”，不会被香港保险业监理处认可，更不会受到香港法律的保护。5.如果在香港购置重疾险或医疗险，在内地医院治疗，能得到理赔吗？答：在内地所有三甲医院及部分二甲医院就医，都可获香港保险公司理赔。6.在香港购置保险，每年交保费需亲自赴港吗？答：不用，只需要第一次过来，您到香港的时候会协助您开一个香港账户，那么之后每年交保费时，可直接通过绑定保单来自动扣款。7.香港疾病定义和内地的疾病定义是一样的吗？答：香港保险业未统一规定疾病定义，内地的25种重疾疾病定义则由大陆保险协会和医师协会在2007年规定。总体来讲，就疾病定义而言，香港保险业较内地保险业宽松。如，癌症的定义，内地要求恶性细胞不受控制地增长、扩散、浸润破坏，且可转移，而香港一般要求扩散即可，有些保险公司甚至只要求其有扩散性即可。8.香港保单以哪几种货币计价？答：美元、港币和人民币。一般而言，99%的客户会选择美元保单，因其投资渠道更广、收益更好且更国际化。9.香港重疾险的理赔流程是怎样的？答：客户需填写“重疾理赔申请书”，并递交疾病确诊报告、个人身份证和港澳通行证复印件即可。若客户在申请理赔前已移民，需保留移民前身份证扫描件及港澳通行证扫描件。10.客户可以给兄弟姐妹投保吗？答：不能。投保人与受保人必须是直系亲属，即爷爷奶奶、外公外婆、父母亲、子女之间才可互投。11.什么是保单持有人、受保人和受益人？答：保单持有人，就是这张保单话语权的人，可以领取分红、更换受益人等；受保人是相当于是保险标的，我买在他的身上，用他的身体情况和寿命来决定保单理赔或提取受益人则是被在受保人身故时，可以拿到身故赔偿金的人，在香港可以是任何人，并且由持有人决定随时可更改。12.保单中的周年红利是什么？答：出现周年红利一般都是美式分红，是保险公司每年厘定的可分配盈余。周年红利一般在每个保单周年末发放，其金额一旦公布便不会改变，可以灵活提取，相当于现金派息，优点是落袋为安。13.保单中的终期红利是什么？答：终期红利常见于美式分红中，是在保单到期/退保/理赔时一次性发放的，是派发完周年红利外的额外红利。14.保单中的复归红利是什么？答：复归红利常见于英式分红中，是保险公司每年厘定的可分配盈余。其面值一经公布，便会永久附加在保额上继续复利滚存，在保单理赔/退保/时发放。15.保险是否是一种好的投资方式？与基金等相比有什么优势？香港的储蓄保险一般是以美金投资，投资5年，保障终身，这就涉及到一种叫做复利计息，相当于你在银行存了一个定期存款，利息比较高，5-7%，然后10年左右你可以当年金一样，从里面取钱，随着时间推移，里面的本金会在投资的过程中慢慢计息变大，你完全不用担心投资风险的情况下，可以收到相对稳定的回报。那这个是其他的投资方式不能做到的。而且保险有他特有的性质，比如说免税、避险避债，免遗产税，这些属性是其他产品无可比拟的。16.美式分红和英式分红的区别？答：美式分红，即保费分红，以保费为基础的分红，红利一旦派发，不会加在保额上继续滚存生息；英式分红，即保额分红，以保额为基础的分红，红利一旦公布，便会叠加在保额上继续滚存生息。17.吸烟者戒烟后能降低至正常保费吗？答：当然可以。您在吸烟者一年戒烟后，做一下尼古丁测试，只要体内没有尼古丁，就可以向保险公司申诉，恢复正常保费。18.香港有些疾病与内地名称不同，其对理赔会有影响吗？答：不会。保险公司在理赔时，会根据受保人的疾病确诊报告来确定其疾病属性。即使名字不同，并不影响理赔。19.能否为刚出生的孩子投保重疾险和美金储蓄险？答：可以，一般孩子满15日便可以投保重疾险和美金储蓄险。现在更有公司推出怀孕22周的妈妈可以为未出生的孩子投保，更早的给孩子保障！20.怎么知道每份产品的具体分红实现率？答：根据保监局的GN16条款，每家保险公司必须在其官网公布带分红保险在过去5年内的分红实现率。所以，可在保险公司官网查询，而了解具体产品的实现率。21.香港保单首次缴交保费的主流方式？答：（1）现金缴费，但其上限不能超过30000美金/单；（2）VISA/Mastercard信用卡（3）银行本票，需香港账户，金额在30000美金以上的需开具客户收据；（4）银行支票，需香港账户 ；22.是否会因为经济动荡或货币贬值收不到回报？中国已经连续五个月增持美国国债，并且重新成为美国最大的债权国，国家都知道人民币这段时间汇率升了，需要增持美国国债以对冲汇率风险，那么普通家庭其实是更需要的。我们配置美元保单，其实只是我们资产配置中的一部分，鸡蛋不能放在同一个篮子里，这部分资产是一个对未来的对冲，我们并不能预计汇率未来的走向到底是怎样的，所以配置适当比例的美金保单是一种外汇配置，也就是资产配置中用来对冲风险的一种方式。另外除了汇率问题，我们还要考虑的是这种货币的通货膨胀。人民币的通货膨胀率和美元的通货膨胀率不是一个等量级的，美元至今来说还是比较稳定的一种货币。 23.香港重疾险理赔的审核流程是？答：正常理赔审核流程三部曲：1.审核受保人原有投保资；2.从各大医院调取资料，审核受保人过往病史；3.出险理赔。24.投保香港重疾险，受保人需要体检吗？答：香港保险是需要根据已经知晓的情况进行如实告知，如果之前有做过相关体检，可以看下是否有身体问题需要申报，如果之前没有做过任何的体检报告，即可根据已知情况填写健康问卷即可，当然根据受保人过往病史、投保金额和年龄，公司视情况决定受保人是否需要在香港见医生——由医生亲自询问健康问卷并且做基本的身高体重血压检查，还有针对结节情况触摸。25.香港美金储蓄险怎么提取红利？答：低于50000港币每笔可以直接通过app申请提取红利，比较高的额度，保单持有人仅需填写“现金提取申请表”，加个人身份证复印件及港澳通行证复印件即可。26.香港保险能避税吗？答：关于所得税，在中国大陆及香港，投保人领取保险内的赔偿金和分红等均不缴税；关于遗产税，在中国大陆及香港，受益人均不就保单的赔偿金缴税。27.香港保险能避债吗？答：关于赔偿金的避债：根据大陆条例，人寿保险理赔金不适用于偿还债务；根据香港法律，人寿保单不受债务约束。关于其他的避债：涉及到香港与大陆的金融体系和司法体系的差异，大陆法律不可强制执行香港的保单，避债实际上可行。28.医疗险和重疾险的区别？医疗保险是消费型的，国内学校或者工作单位都有简单的社保，可以简单报销到部分住院一些钱，普通门诊的话一般家庭也都可以支付的起。但是如果是一些重大疾病，这个治疗费用就是非常大的，甚至在国内的医疗机构都无法去治疗，而香港重疾险这种一经确诊就赔付保额+分红，可以确保1.治疗费用 2.可以选择海外就医 3.额外的钱作为家庭收入减少的补偿，不会降低既有的生活水平。29.什么人会考虑到香港储蓄险？想分散汇率风险，配置境外美元资产的朋友。不要把所有子涵放在一个篮子里2.想有专业团队投资，获得长线，保本，稳健收益的朋友大部分人高估自己的投资能力，很难跑赢大市3.为未来资金需要提前做准备：孩子教育金，大人养老金，后代资产传承想想未来孩子出国，每年需要多少钱，就只到提前规划的重要性想要避债避税，个人资产和企业资产安全隔离未来在海外有资金需求:就业，置产，移民，投资31.香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是可以分别独立赔付的。32.香港各种保险核保的严格程度是一样的吗？答：不一样。各个险种核保严格程度：高端医疗险>重疾险>寿险>美金储蓄险。33.如果国内客户投保后移民国外，以后能否获得理赔？答：能，其理赔流程和香港居民、内地客户等都一样，只是投保人需在移民前保留移民前的身份证和港澳通行证复印件。34.有没有必要投保赔付次数很多的多次赔偿重疾险？答：一切得依据客户自身需求和家庭计划而定。（等小秋写）35.香港高端医疗险里的垫底费是什么意思？答：简单来说，垫底费是个基线，即住院发生的消费需超过这个基线才能得到报销。一般来讲，垫底费越高，则保费越便宜。咱们可选择用医保来搭配具有较高垫底费的高端医疗险，这种搭配性价比最高。36.香港住院医疗险理赔的程序？答：需填写“医疗赔偿申请书”，其中一部分由客户填写，一部分由医生填写。同时，客户需递交住院期间所有消费单据，加上自己的身份证及港澳通行证复印件。有一些医疗险具有直付功能，则无需事后报销，保险公司会直接付款给医院。37.香港寿险的理赔程序？答：需填写“死亡赔偿申请书”，并出具死者身份证、死亡证、受益人身份证及港澳通行证复印件和保单正本或遗失申明书。另外，保险公司可能还会要求受益人提供一些附加证明。38.香港意外险的理赔程序？答：意外险一般分为5种情况，意外医疗、暂时残废、住院现金、永久完全残废和断肢，五种情况对应不同的理赔程序。但，一般需出具“意外赔偿申明书”或“完全永久丧失工作能力赔偿申请表”39.内地客户赴港投保需要携带的证件？答：入境小条、港澳通行证、身份证若为未成年人投保，则需带上其出生证明/身份证，40.香港重疾险一般有哪些不保事项？答：一般来讲，香港重疾险的不保事项很少。其一般包括：（1）在保单等待期内（90天）发生的病症或因此导致的手术；（2）除自闭症外，受保人在17岁以前已诊断的先天性疾病；（3）除因输血和职业导致受保人感染艾滋病外，其他的由艾滋病导致的癌症或病毒性肝炎；（4）一年内自残引起的伤害。41.保单里的冷静期是什么意思？答：投保人在收到保险合同后，可无条件撤销保险合同，获得全额保费退还，一般是21天42.为什么说重疾险是最具保障作用的保险？保险有很多险种，危疾，人寿，储蓄，定投等等。危疾险是最具保障作用的险种。一是人们，无论是儿童，少年还是成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前；二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的”防火墙”。43.香港大病险为什么要选择多次赔付？据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付甚至更多。44.判定一份重疾险好坏的重要标准？答：1）保费，即重疾险的价格是否合适；2）保障范围，即重疾险保障病种的数量；3）疾病定义，受保人拿到理赔款的条件；4）理赔额，出险时能拿到理赔款的多少；5）不保事项，即不受保障事项的多少。45.判定一份美金储蓄好坏的重要标准？答：1）收益率/风险指数，该项指数越大，则该产品越优秀；2）回本期限，即能拿回保费投入的期限；3）分红实现率，检验每年承诺的分红是否能够实现。46.判定一份高端医疗险好坏的重要标准？答：1）终身保额，即每位受保人能够获得的终身最高赔偿；2）每年限额，即每位受保人能够获得的年度最高赔偿；3）终身续保，受保人在投保后生病发生理赔，能否再次获得保障；4）保障范围，即受保人能获得保障的范围；5）保费，高端医疗险价格是否合适。47.内地客户获得理赔款的形式？1.保险公司发出现金支票，国内客户可于香港任何一间花旗银行兑现友邦港币美元支票，上限为美金100,000元或等值。——适合早期疾病的赔付2.内地托收支票：用港币现金支票快递到客户手里，选择四大行，大概时间45天——目前操作比较困难，尤其是有保险公司logo的3.在香港开户，将支票存入银行户口，通过网银汇到内地的银行账户，4.直接打款到香港银行账户，用香港银行卡在内地的pos机上直接刷卡就行，开通境外可以取现金和刷卡，会有每日的限额，具体可以开通卡的时候确认5.要求保险公司通过电汇美金到国内账户，每年5万美金的个人结汇6.使用中国银行汇票，可以在国内指定的中国银行分行兑换支票。7.大湾区正在建立香港保险服务部未来可以直接坐到理赔人民币到客户账户8.其次，这些都是基于会在国内治疗的情况下，非得转成人民币，如果是在境外就医的话，直接用外币即可。48.付款人保障附加契约是？答：一般用于大人给孩子投保，避免由于付款人身故、残疾、疾病等而使受保人（小孩）无法续交保费。49.定期寿险是？答：指在保险合同约定期限内，受保人全残或身故，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金的消费型纯寿险。50.香港大病险中的"第二医疗意见"是什么？“第二医疗意见"是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过"国际SOS救援中心"，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。51.香港保单的宽限期是什么？答：宽限期指保险公司对投保人未按时缴交保费所给予的宽限时间。香港保单的宽限期一般是31天。53.用香港保单实现保费融资、保单融资需要什么条件？答：1）投保人具有指定银行的账户；2）投保人投保符合融资条件的保险产品，一般都是万用寿险和大额保单55.CRS是什么？对内地客户购买保险有影响吗？答：1）CRS，即Common Reporting Standard，共同申报标准，旨在推动国与国之间税务信息的自动交换，主要作用是打击海外逃税。2）CRS对于收入来源合理合法的投保人几乎无影响。56.香港哪家保险公司的重疾险最好？答：香港各大保险公司出品的重疾险大同小异，但在细节上有所差别，即各个公司各个产品特色不一样。总的来说，没有最好的产品，只有最适合投保人的产品。57.香港代理人和经纪人的区别是什么？答：通道不同，产品相同。代理人只可以代理一家公司的产品，经纪人可以代理多家公司的产品。58.什么是不可争议条款？答：指只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成份，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。60.什么是付款人保障契约？答：此条款一般用于父母给孩子买的保险中，防止保单持有人（父母）因意外身故、重病等而不能支付孩子保费的情况发生，即保险公司会在一段时间内豁免孩子保险中的保费。61.为什么不推荐给父母买重疾险？答：1）保费贵，年龄越大保费越贵；2）杠杆低，甚至可能会出现总保费大于总保额的情况；2）拒保风险大，中年老人年龄较大，且大多数在身体上有或大或小的问题。62.投保重疾险时，如何确定保额和保费？答：一般情况下，建议保额定在投保人年收入的5倍左右，保费定在投保人年收入-支出的的10%-20%。63.保险计划书中分红的数字很漂亮，但是我怎么知道以后会不会实现呢？答：1）参阅历史数据，投保人可参阅每家保险公司公布的每款产品近5年的分红实现率；2）参考保险公司自由盈余，自由盈余是公司自有利润的资金池，其在收益不足的年份，补足保内应有收益；在收益过多的年份，则补充自由盈余资金池。3）参考保险公司投资策略，稳健型公司一般会将大量资金投资于固定收入资产中，如债券、优质房地产等。64.保险公司怎么保证保单内保证现金价值的安全？答：1）偿付比，香港第41章《保险公司条例》规定，保险公司的偿付比最低为1.5，即客户取100块钱，则保险公司必须要有150块的资产。2）储备金，即强制保险公司存足与相应业务量匹配的资金，专门用于支持投保人权益。65.美金储蓄和其他投资方式的比较？答：1）股票：波动大，风险高；2）基金：波动大，风险较高，私募基金还有一段时间的锁定期；3）房地产：门槛较高，且受政策限制，流动性差；4）REITS（房地产投资信托）：利息稳定，但波动大；5）债券：收益较低，有准入门槛，风险低；6）美金储蓄：收益较高，风险较低66.面对要加价或者除外的重疾险保单，我们要不要接受？答：是否接受得视自己的需求和家庭计划而定。但我们需要注意，投保重疾险本来就是转移身体未来可能得病的风险的过程，如果说这部分风险现在能够加钱买下来，或者说用原价买下大部分的风险，那么从总体上来讲，投保还是达到了我们的目的。67.客户持有内地医院的检查报告，在投保时香港保险公司接受这些报告吗？答：接受。一般来讲，只要客户在各大保险公司指定的医院就诊、接受治疗及检查，其检查报告和确诊报告等均接受。目前，内地几乎所有的三甲医院和部分二甲医院均受认可。68.什么是保险公司的自由盈余？答：自由盈余是保险公司自有利润的资金池，简单来讲就是保险公司私有的金库。自由盈余是投保人保单内非保证现金价值的保障，其在坏的年景，补充投保人的分红，在好的年景，则自行从过多的利润中补充。69.消费型重疾险的优缺点？答：优点：保费便宜，杠杆高，产品设计简单，投保人易懂；缺点：保障年限有限，不保证再次续保，保额不能抗通胀，产品过于单一（往往只能保重疾）。总的来说，消费型重疾险适合可支配收入不高、工作压力的人群，同时其也可做终身重疾险的补充。70.定期寿险的优点与缺点？答：优点：保费便宜，杠杆高，产品设计简单；缺点：保障期限短，无分红，有的定寿不赔全残。总的来说，“重疾买终身，寿险买定期”，按照这个标准来，准没错。71.投保香港重疾险和持有内地重疾险有没有冲突？答：完全没有冲突，投保人可同时持有多份重疾险，出险理赔时也是各自独立理赔。72.经纪人和代理人有什么区别？对于客户来说，买到的产品都是一样的呢。经纪人也是去保险里面进行签约认证缴费，经纪的优势是可以帮客户对比挑选市面的各家产品，选一家最适合客户的。只是购买的通道不一样，就像我们去连卡佛买chanel和chanel专柜买都是相同的产品，但是挑选的牌子什么的多一点网上会有一些偏激的言论，说什么经纪人不好，其实代理人和经纪人的区别就是代理人只代理一家公司的产品，经纪人是代理全香港的保险产品。73.重疾理赔怎么理赔？理赔的话有两种方式 1.您当然可以直接找保险公司，通过网上或者电邮的一些方式递交材料 2. 理赔时，有很多地方也是需要协助的，比如一些相关文件资料的提供和补充 ，您可以给到我，我帮您准备整理再去递交，处理起来更快74.万一代理或经纪人离职怎么办？不用太担心，在这行，需要靠人品和负责才能长久做下去。当然，客户的顾虑我明白，无论找谁买都有可能遇到离职的情况，看代理人的负责程度，我给到我客户的承诺就是如果我离职了，无论我在哪个行业，只要这份保单通过我买的，那么我一定会协助递交资料理赔和后续的服务。因为我们经纪人最最重要的作用是协助客户怎么去填写和准备理赔的东西，还有缴费等相关后续服务的指点。最后的通道由保险公司的行政部门处理。 所以，即使出现最最最不好的情况，我比客户更早地离开了人世。不要害怕，保险公司也有专员热线，客户可以通过拨打热线了解后续服务和准备理赔相关的东西。}

重疾，全称是重大疾病保险，香港叫危疾保险。重疾保险，顾名思义就是在重大疾病发生的时候，对投保人进行一系列的在财务上的保障。POINT 1：重疾的意义是什么？首先，基本上大部分人都会搞错的是重疾的意义。重疾是一个补偿性质的保险，是有条件理赔，而不是得了任何病都可以理赔，这个一定要清楚！一般来说，重疾仅就限定的重大疾病、限定的非严重疾病进行理赔，对于普通的感冒、住院消费等，是不理赔的。重疾的特点是，投保后，在确诊限定疾病后，经过保险公司审核，理赔的保险金会一笔过给客户。比如上图，如果不幸罹患保单中所列疾病，在保险公司审核通过后（一般审核期为1个月左右），就会一笔过将理赔保险金150,000美金（前10年保险金为240,000美金）打入客户相关账户。上图重疾保单，需要每年缴费3,046美金，共缴费25年。重疾的意义，主要是弥补不幸身患重疾后，在治疗期间的生活开支资金支出。关于如何使用这笔资金，保险公司是不会有所限制的。对于实报实销性质的医疗支出，就需要配置医疗保险，医疗保险的意义就是医疗支出的实报实销。POINT 2：重疾保障什么？上文已经讲过，重疾并不是所有的疾病都保障，而是保障特定的严重疾病。例如下图中的疾病种类，如果不幸身中，符合保险公司定义，就可以申请理赔。POINT 3：重疾缴纳的保费，可否返还？答：看产品。重大疾病保险分为储蓄型和消费型。（1）储蓄型，可以退保返还。一般来说保障更全、缴纳保费更多，只需要缴纳固定年期就可以保障终生。而缴纳的保费，未来也可以随时退保然后返还。例如下图：在上图退保价值中，如果在保费刚刚交完的第25年，总缴费为76,150美金，退保可以拿到的现金价值为116,979美金；在保单第30年即客户57岁时候，退保可以拿回的现金价值为158,655美金；在保单第38年，即客户65岁退休时候，客户退保可以拿到的现金价值为249,360美金，也就是已经缴纳保费3.27倍，如果计算年化收益率，大概是5%年化收益率，已经同银行定存差不多，所以在退休之后选择退保是不错的选择，也可以作为一笔养老金。适合有稳定收入的人。}