牛顿曾经说过一句话：“我之所以看得远，是因为我站在巨人的肩膀上！”这说明平台很重要，国有商业大银行（中农工建交），国家金融界的娇子。如果跟着五大行有了关系，尤其是房贷若是这几个大银行，再加上良好的征信，那么你再申请信贷的话，会有意想不到的结果，就像老的香港古惑仔电影有句话叫什么来着，对，在我的地盘，我罩你啦！整三年的疫情，很多人因为房贷车贷，搞的急火攻心，急需资金的情况下，被抖音、头条上不断蹦出的某呗、某条、某某贷、某60借条广告吸引，随手点击借款，导致不少的征信问题。其实，只要你在一家正规单位上班，有公积金打卡工资或社保等 甚至只有按揭房的情况下，各家大银行也都能提供便捷、快速的线上或者线下的贷款服务。 下面就以按揭房房贷在国有五大行为例，给各位讲解一下五大行的信贷产品（不需要社保公积金打卡工资）：一、中国银行随心智贷（中国银行特例，既可做本行按揭也可做他行按揭）年龄：25~57周岁申请期限：3年期申请金额：最高30万申请费率：中行房贷月息3厘
年化3.6%，他行房贷月息3.7，年化4.5%还款方式：先息后本，每月付息，三年内无需还本，到期一次还本 可随借随还。 申请：房主本人负债核算信贷不能超三笔，最近一个月征信查询次数不能超5次，不能连三累六，房贷不能有逾期，信用卡使用率不超80%，不做自雇人士，做四环内的房子（中行房贷可做除巩义登封新密之外地区的房产）注：征信上，一般都是加上房贷，不超三笔贷款，三笔贷款之后，如果信用卡使用率也不高，另外两笔贷款额度也不高的话，可以有四笔，整体只要核算着有额度就可以。如果贷款笔数超了，他行房贷客户需结清等更新，中行房贷客户需结清提供结清证明，不用等更新。非标件：①征信花，查询多。②负债高，网贷笔数多。③逾期多（两年内连三累六）。④白户，多头借贷。如果属于这种情况就要去支行沟通了二、工商银行融e借（本地工行住房按揭贷款存量客户）利率：3.55% ，月息2.95厘额度：最高30万期限：最长5年还款方式：一年先息后本，五年等额本息征信要求：对征信查询和负债要求宽松 ①征信无当前逾期；②近半年无3次及以上逾期；历史无2。③近两个月查询不超6次（原则上，具体是可跟线下支行沟通了）④信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态。另外，工行也是和中行一样做线下非标件（征信瑕疵件） 三、建设银行快贷（本地建行存量房贷客户）利率:年化利率低至3.65％（单利）额度:最高贷20万期限:最长3年，12个月为后息后本模式，24和36个月为等额本息模式手续:全线上自助申请还款模式:还款方式包括随借随还、按月等额本息。征信要求： ①征信无当前逾期；②近 2 年，逾期不能有 2，累计不超过 5 个 1；③查询：近 6 个月≤20 次，且无贷款发放记录和信用卡开户记录；④信用卡发卡机构数≤7 家；⑤总负债低于 50%，大多数是低于 30%的成功率高一些。四、农业银行网捷贷（本地农行存量房贷客户）额度：线下报白名单申请最高 30 万期限：最长5年期。还款方式： 先息后本，随借随还。年龄：18—60周岁。利率区间：年化3.55%起。审批时效：线上审批，提款（需有农行卡）提前还款：无违约金。其他要求：①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月（含）；②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域；③所关联房产为别墅等大户型的，借款人应为个私业主以外的其他身份；征信要求①不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额；②申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支；③最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次；④借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态；⑤借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额。五、交通银行惠民贷（本地交行的按揭房贷）期限：最长3年期。额度：最高20万—50万（纯线上最高20万，线下找当地客户经理最高50万）利息：4.32%起。年龄要求：18—60。还款方式：先息后本/等额本息（单利，息随本减），随借随还。产品优势：纯线上申请，几分钟出结果。征信要求（总结）①非白户，信贷不超4笔，无未结清经营贷款。②最近2个月“审批类”查询记录<8次。③近半年无1，近两年无2。④信贷（信用卡）授信总额不超150万。有人问，为何国有大行能有这种福利性质的信贷，那没办法，实力在这摆着。千金难买我愿意，只要符合这些银行的要求，利率就是给的这么低。换句话说，你如果是这些大银行的房贷客户，那么恭喜你 起码有了用他们低利率信贷的资格。另外，贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，如果是哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，这方案是不对地！经过这些年的网贷肆虐，更多人都会考虑申请银行贷款，毕竟安全还低息。办理银行贷款，其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情，术业有专攻，最好咨询一些专业人士。因为他们长期和银行打交道，熟悉各类贷款产品和流程，能根据借款人的实际条件匹配合适产品，让贷款通过率大大提高，节省大量时间。熟知各大优惠政策，可帮助申请寻求到利率低、贷款方案更合适的贷款产品，从而节省贷款成本，并且他们与银行和金融机构有长期的合作关系，有渠道、利息更低、办理更快，效率更高。}