精选保险组合 适合女性白领及50岁以上老人投保
　　是门户网站首次为广大网友、保险代理人、保险公司搭建的三方互动平台――我们关注普通消费者的保险需求，为优秀保险代理人提供展示自己风采的平台，让性价比最高的保险产品脱颖而出。
现将优秀的保险规划案例推荐给大家。希望对您家庭的保险案例设计有帮助。更多保险规划方案，请见专题&&
&&& 家庭情况
&&& 一凡女士，28岁，与父母同住。家庭资产30万，有房有车，无负债。家庭月收入16000元，支出7000元。
&&& 投保需求
&&& 我们家3口都是北京市的社保，目前有较为强烈的购买保险需求。希望为自己和父母都投保。
需求1：全家3个人的重大疾病保险。本人是在职员工，父母今年都退休。我和母亲的公司都有购买补充医疗保险。需求2：理财型的保险，如果有较为合适的产品，我希望每个月固定存款进去（类似基金定投，但是希望赠送与重大疾病不冲突的保险险种。）
&&& 保障方案设计
&&& A。对于一凡女士的投保建议：
　　按照一凡女士的要求，她们全家都需要重大疾病保险，且有理财型保险的需求，我给她设计是我本人常用且最喜欢的组合，名曰“太平无忧绿洲回报保障计划”，
老人的计划请看下面B款。
　　险种组合：
　　组合详解:
　　领取方式: 领取时自选(A或B)、
&&& A:55岁时可趸领15万,或
　　B:年领:55岁6954 , 56岁 97 , 58岁 7322…...保证一年比一年多
　　75岁9807 , 76岁9978 ,……83岁11414 , 84岁11764
　　共可领29万,投入8万,累计生息可领57万(按年利2.5%)，100岁有2.1万的祝寿金,(数据按中档红利演示)
　　除了成长型年金的收益之外,在一凡女士投保交费期间的20年,她还享有:
　　1.重疾10万或人身20万的双重保障,
　　2.每年有5000元的住院报销额度,住院期间每天有25元的住院津贴(从第3天计算)
　　这款组合交费低廉,保障较高,而这只是一个比较通用的以10万为保障的例子,如果其他客户觉得不合适,只需将各个险种根据投保规则变更即可,
　　如:觉得成长型年金提供的养老金比较低,可以根据自己的经济状况随意调高,上不封顶,觉得人身保障低了,可以将定期寿险随之调高到主险保额的5倍,觉得重疾保障低了,只需调整重疾保障就可以了,同样医疗住院的费用也可以随时调整,补充了社保的不足.
　　全面的保障,灵活而简单的调整,可以满足绝大部分客户的需求,甚至高需求的客户也完全没有问题,
　　设计思路：
　　个人认为,以后社保医疗会更加完善,我们只需要重点增加重疾和养老就行了,买重疾就是为了患重疾治疗期间的昂贵的进口药和自费药,还有后期的营养类支出,这些社保医疗是不报销的,让我们在青壮年时期有保障,
　　而投养老是为了我们的退休老年生活质量更高,虽然我们有社保养老,但社保只是保,而不是包,吃饭没问题,现在农村进城务工人员也有社保了,但想要自己的生活品质高些,现在就要准备,我们可能没有很多钱,但容易忽略我们的另一个财富,那就是时间,滚雪球原理就是这样,首先我们手里要有一个小雪球,还要有一个足够长的坡,那就是时间,经过多年的积累和理财,相信我们的生活会越来越好.
　　B.对于两位老人的投保建议: 50岁以上老人如何投保？
　　健康一世理财保障方案
　　（1）担心父母老人身体健康问题，特别是重大疾病的发生
　　（2) 父亲年龄大,收入较高,且没有购买补充医疗保险,担心医疗费用
　　（3）转嫁自身因老人健康问题带给自己的经济风险
　　（4）兼顾收益，可以为老人未来攒一笔资金
　　(如果觉得IPA没有必要,可以去掉,因为父亲没有补充医疗险，建议给父亲保留)
　　组合详解:
　　太平一世终身保险利益:
　　疾病/意外 身故10万 15年交费5580/年(如选择终身交费,每年只交3830)*
　　*(终身交费不失为一个比较理想交费的方式,因为就算交费25年,老人生存到81岁话,也只交了9.6万,期间任何风险的赔付和交费15年的一样,但它每年交费更少,缓解交费压力)
　　IPA保险利益:
　　1,意外身故 10万/ 烧烫伤及意外残疾: 1---10万 按国家规定的伤残等级赔付
　　2,意外伤害医药费补偿 最高报销3000元/次(每年不限次数) 100%报销，含意外门急诊，住院
　　3.住院费用补偿 最高报销2000元/次(每年不限次数) 70%报销，疾病或意外住院（无社保人员）
　　90%报销，疾病或意外住院（有社保人员）
　　4.手术费补偿 最高报销2000元/次(每年不限次数) 70%报销，疾病或意外住院（无社保人员）
　　90%报销，疾病或意外住院（有社保人员）
　　5.每日住院给付 每日20元 从住院的第4天开始赔付
　　6.重症监护给付 每日20元 从住院的第4天开始赔付
　　老人辛苦一辈子，年龄大了磕磕碰碰、感冒发烧都是难免的，如果客户结婚生子，正好是花销比较大的时候，每次千儿八百的医疗费也不是个小数，老人有这样一份保障我想对您再合适不过了。
　　收益：稳步提高，15年共投入8.37万(父亲),7.38万(母亲),收益均为10万。
　　交费：前4年每年6255元(IPA只能续保到60岁)，后11年每年5580(父亲)
　　前5年每年5595元(IPA只能续保到60岁)，后10年每年4920(母亲)，缓解后期交费压力。
　　组合特色分析
　　（1）给自己攒下一笔现金的同时为父母提供一份保障。满足客户储蓄、理财、转嫁老人患重疾或身后处理后事方面的经济需求。
　　（2）解决自己担心的父母的小病医疗问题（50－60岁），特别是如果在自己结婚生子的几年，因为孩子上小学以前花费较大，父母随着年龄增长患病几率也增大。
　　（3）针对50岁以上客户的特点，发生重疾后一般采用保守治疗，所以用很便宜的一世终身寿险取代重疾类产品，既能解决医疗费用问题，又能满足年轻客户有收益的心理需求。
　　客户理财利益说明
　　虽然有如此的保障，但您要清楚，存的钱始终是您的，因为24小时后，老人就有了20万的意外身故保障，10万的残疾烧烫伤保障直到60岁，和10万元的终身身故保障。老人有福气，一定会有一个幸福的晚年，等到老人百年以后，这10万元正好还是花在老人身上，而总共才交了8.5万多元(按15年交费计算)。您是家里的独女，这笔钱您是迟早要准备的啊，同时把您的财务风险转嫁给保险公司，即使只交了几年钱,老人出了意外,保险公司也会按相关条款赔付.
　　客户会疑问，这里面没有大病的保障啊？
　　客户问的很有道理。我开始跟您的想法一样，回去做了一个重大疾病保险，同样是10万的保障(没有综合意外IPA保障)10年交，一年就要交1万多元啊！这也是为什么说老人买保险比较难找到合适的的原因。（老人年龄大，买重疾费用高），
而且需要体检，老人体检很少有各项指标都正常的，保险公司可能拒保或加费，但是不用担心，这套计划同样能解决您的问题。
　　总结分析
　　我们知道，60岁左右的老人一旦确诊患了重大疾病，比如癌症，大夫一般建议保守治疗，即使手术住院效果也不会太好，因为老人的体质跟我们年轻人不能比，您认同吗？
　　因为有了10万元的终身身故保障，即使老人手术、住院花了大量的医药费，甚至借了朋友钱，也没有关系，因为事后我们可以用这笔钱去弥补这一切损失，您说对吗？
　　这也是我给大家推荐这个计划的最大原因，预算不高，却能解决客户的问题。（组合优势，既能解决问题，又能满足客户理财需求）
　　结束语：
　　从一凡女士的家庭收入支出表可以看出，家庭每年结余7.2万，存款30-40万，房产100多万，还有15万的车，并无负担，这样可以将每年7.2万结余的20%即1.5万用于投保，建议你的方案不变，两们老人的保障可减为8万或6万，这样缴费低些，如果资金雄厚，可适当加保，方案组合不用动，增加相应的保额即可，存款如短期用不着的话，可以考虑基金定投产品，太平的投资连结也是不错的，不知是否能对您有些帮助，个人见解，还请多交流。
　　搜狐理财频道独家稿件，版权所有，请勿转载，违者必究。如确需使用稿件或者更多资料，请与我们联系获得授权，注明版权信息方可转载。联系我们可致电010－。(责任编辑：陈大伟)
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近期热点关注50岁以上的老年人买什么医疗保险最好_问吧_向日葵保险网
共22个回答
一个月前在线
您好！对于这个年龄阶段的人都不太好买什么保险，需要体检的。中国人寿的丰盛人生可参考一下。
24分钟前在线
住院医疗费用的报销型险种，各家公司的主要区别在于：
1、仅限医保范围内费用，还是涵盖进口自费药；
2、假设发生了住院医疗的理赔，是否会影响下年度的续保。
以PICC人保健康的守护专家住院医疗险为例，医保内报销90%，自费药报销60%，未达到累积赔付总额的情况下，可保证续保。每年的费用是（按档次划分）。
另有其他几种低端或高端医疗险可供参考，应该可以按您的实际需求进行配置。
有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。所以根据自身家庭状况，先完善社保或合作医疗，商业保险补充下意外和住院补偿医疗即可！！
在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。参考：
Ta的精选方案
一个月前在线
可购买一些综合意外伤害类的种险，对意外医疗方面可报销，但住院类的年龄大了就不好买了。
建信人寿对社保外的进口药和自费药都可以报销，欢迎您随时咨询！
一个月前在线
&&&&&& 下面有我的博客，您可以看下，其实50岁以上意外险可以加一点，如果有经济可以考虑别的，现在的话医保住院是有保险的。参考：
一个月前在线
“平安医保卡”通俗易懂的举例
保险利益：
一、意外身故保障金：身故1万元，照顾受益人。（可买多份）
二、意外残疾保障金：7级34项给付标准，最高1万元。（同上）
三、意外医疗（包括门诊），100元免赔，最高可以报销10000元。
四、住院费用6000元／次；相关门诊费600元／次；手术费3000元／次；器官移植手术费20000元／次。
五、一般住院50元／天×180天（扣除3天）；意外住院50元／天×180天；重疾住院50元／天×90天
注：以上保险费率20岁—29岁369.5元；30岁—39岁563元；
40岁—49岁747.5元；50岁—59岁653.5元（第五项不能投保了）；
Ta的精选方案
一个月前在线
&&&&&&&& 可以考虑下购买保险卡，年消费型！！例如：安享平安E款保险卡& 侧重意外，身故和住院
意外身故/残疾/烧烫伤
因遭受意外伤害事故身故、残疾或烧烫伤的，我们将按条款给付保险金；
意外伤害医疗
因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；
住院护理津贴
因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“住院护理津贴保险金”；
意外误工津贴
因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“误工津贴保险金”；
健康服务附加套餐
因意外伤害事故或疾病事故，可拨打24小时紧急救援电话：400-，可获得电话医学咨询、特需门诊预约、健康分析评估、意外住院垫付（限额10万元）的健康服务。
一个月前在线
您好：现在的这个年龄还是可以投保一些医疗险的，可以选择短期一年消费型的，也可以选择缴费时间长，保障终生的，但是这个年龄投保费率都比较高，还要体检，如果打算投保的话，要尽快决定的。平安有一些险种可以参考的，如有需要可以点击我的头像。
一个月前在线
您好，老年人的话建议购买消费型的意外医疗险，毕竟年纪大了相对来说保费会高很多
为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
一个月前在线
您好！50岁以上的人买保险，一般需要体检，体检通过才能投保，而且保费比较高。如果健康和保费没有问题，可选择重大疾病保险、意外伤害和意外医疗保险及寿险。住院医疗保险一般是不能买了。如需了解详细情况，请QQ留言或电子邮件联系。
一个月前在线
可以参考意外保障，储蓄性保障，欢迎咨询
你好！你如果没有医疗保险，建议参加社保，同时根据自己的情况可以补充商业医疗险、大病保险
Ta的精选方案
基础的还是单位的社保或者农村的新农合，之后可以补充一些消费型的住院医疗，需要体检，同时费用也可能高一些，具体可以咨询当地的代理人！
一个月前在线
& & 这个年龄阶段，买保险已经不是很好买了，但可以选择一年期的卡式服务，价格适当，保障也是有的。详细的可与我联系。
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好评成功！换肾让孙明友从外企高管沦为低保户
重特大疾病医疗救助为他报销22万医疗费
来源：中山日报
第 7158 期 A7版　发布日期：日　
孙明友向记者展示看病的发票。
&&&&“市里出台的重特大疾病医疗救助制度，帮我报销了22万元社保报销不了的医疗费，真是‘及时雨’啊！”近日，见到银行账户上这笔巨额的报销款到账后，租住在火炬区安居花园一间普通民房里的孙明友眼含热泪地说：“我要尽快拿这笔钱来还债。”&&&&孙明友曾是外企高管，月薪过万，早年购房入户中山。患尿毒症7年，卖房，借债，换肾彻底改变了他家的生活：租房住，领救济金过日子。&&&&今年1月起我市实施重特大疾病医疗救助制度后，有关部门为他报销了22万元医疗费，他成为我市目前获报销救助金额最高的患者。&&&&■他曾月薪过万，患尿毒症卖房借债&&&&1969年出生的孙明友，1991年从河南省信阳随着南下打工大潮来到中山。“我来中山20多年了，从流水线上的工人，到质检员到部门经理，2006年当业务主管，月收入过万。”孙明友回忆着过去的日子，“老婆是我老乡，我们于2000年结婚，次年儿子出生。两年后，我们在火炬区买了一套2室2厅的房子，我一直觉得自己非常幸福。”天有不测风云，人有旦夕祸福。“2007年8月，我被检查出患有尿毒症，我们家从天堂落到了地狱。”&&&&“换肾之前，我一直在透析，我用的是腹膜透析法，每天透析4次，我们批发药物回来，一次买多箱回家，自己在家透析。”孙明友说，刚生病时他辞职了，也退了医保。后来又补办了医保，半年后才能享受医保报销部分药费。在无医保的时候，每月6000多元的透析费全是自费。有医保后，可按标准报销六成医药费，每月自付部分大概两三千元。&&&&“去年10月底，我们得知有肾源，而且与我配对成功了。10月31日，我住进了广州南方医院，准备做换肾手术。我这个新肾花了差不多37万元，其中35万元是我的卖房款。为了换肾救命，我们把自家唯一一套住房给卖了。换肾手术费加上住院等费用，我总共花了80多万元，加上之前6年多的透析费，总费用超过100万元。换肾之后，也并非百事大吉。需要终身吃药护肾，要抗凝固、抗排斥。”&&&&■如今依靠低保生活，旧债未了又添新债&&&&孙明友说，换肾后8个多月里，在家总共住了不足1个月，基本上是长期住院，用药太多，抵抗力差，稍不小心就容易被感染。为了节约房租，孙明友夫妇租了一套位置于一楼、阴暗潮湿的平房。医生建议他们换个通风、干燥的地方，于是，孙明友夫妇又租了安居花园里一套位于三楼的二居室，房租每月1000元。为了减少房租开支，孙明友夫妇准备在这套房子里暂住3个月，待身体好点后，再换一间面积小、租金低的地方住。&&&&“为了治病，我把我们这些年打工所有的积蓄花光了，卖了房子，向兄弟姐妹、亲朋好友东挪西借，债台高筑。”&&&&如今妻子为照顾他把工作也辞了，一家3口的经济来源就是每月依靠政府低保救助金及慈善救济金，扣除社保金480元，全家每月只有一千零几元。抗排斥、抗凝固、护肾养肾要花钱，每周做各种医疗检查得花五六百元，三口人吃住要花钱，旧债无力偿还，新债又不断产生。&&&&■重特大疾病医疗救助政策为他报销22万元&&&&“得病以来，多亏了各级政府及社会热心人士的支持和帮忙。”孙明友说，“不然我早就撑不住倒下了。”&&&&“我以前只知道埋头工作，什么政策也不懂，2009年，张家边居委会负责民政的工作人员知道我们的情况后，主动帮我们家申请低保及各种补贴。”&&&&“前些时候，我出院后，妻子送了两张最大金额的发票到张家边居委会，由他们帮我申请了市里自今年1月起开始实行的特重大疾病救助。最近，我的银行卡上突出多出一笔22万元的收入，原来是那笔救助款到账了。全部手续都是他们帮我们办理的。据介绍，这部分钱是我的医疗费经社保报销后需要我自己缴费的那部分按一定比例报销的。”&&&&据孙明友介绍，他自从去年11月1日换肾以后共住院7次，花掉了85万元，其中35万元买肾款没有票据没得报销，部分费用主要由他自己承担；另外50万元有单据的费用中，社保报销了一部分，由重特大疾病救助等政策报销了22万元，自己承担了一部分。&&&&8月19日，张家边居委会工作人员让他把另外5次住院13万多元发票总数（医保报销30256元，自付12528元，自费88792元）拿去报销，按照规定，自付和自费部分又可以报销七成。&&&&此外，从7月1日起，孙明友的医疗负担还有望通过人社部门大病医疗保险制度得到更好的解决。&&& 【数据】&&& 重特大疾病医疗救助金已发放115万&&&&一个重病号，拖垮一个家。据市民政局相关科室负责人介绍，我市目前有低保对象人，低收入对象人。他们当中，有超过半数以上的“致贫原因”是家里有人患大病或者残疾，不堪医疗支出重负，或因家庭其他成员需要照顾患病者而无法参加工作致使家庭被迫依靠政府救助金和慈善救济过日子。&&&&今年，市委市政府专门安排1000万元用于实施困难群众重特大疾病医疗救助制度。据市民政局救灾救助科负责人余薇介绍，1月-6月，市镇两级财政已发放重特大疾病医疗救助金达115万元，帮助251人次困难居民解决看病难问题。此外，各镇区对困难群体在享受医保、重特大疾病救助等政策性减免、救助后仍存在困难的，给予直接医疗救助，共支出342万元，惠及7568名困难群众。&&& 【链接】&&& 特困家庭如何申请重特大疾病补助？&&&&我市去年年底制定出台《中山市困难居民重特大疾病医疗救助暂行办法》，规定对低保家庭和低收入家庭成员在享受了社会医疗保险报销待遇及医疗机构费用减免后，对其核准住院（含特定病种门诊医疗费用报销待遇）个人缴费部分，给予适当比例救助。市财政主要解决自付费用，各镇区财政主要解决自费费用。&&&&救助对象在定点医疗机构住院（含特定病种门诊医疗）产生的费用，按规定享受社会医疗保险待遇后，自付部分由市级医疗救助资金负担，实行分段式救助：个人自付费用在20000&元（含20000元）以下的，由医疗救助资金负担70%；个人自付费用在20000&元以上的（不含20000元），超出20000&元的部分由市级医疗救助资金负担80%&。&&&&各镇政府（区办事处）对自费部分按不低于50%的比例进行救助，具体救助标准由各镇区自行规定。目前，大部分镇区已制定配套救助政策。
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作者：文/本报记者陆梅 通讯员程倩敏 图/陆梅
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