核心提示：再过两天，房贷族们的好日子就要来了。受2015年度五次降息影响(本年度最后几日不再调整)，从2016年元旦起，合肥市民的房贷压力将减轻，50万商贷的，从下个月起，每月可以少还300多元了。
算账：每月少还多少钱
“2016年快点来吧，我的房贷要少还一点了。”2015年还剩下最后几天，身背房贷的周先生，已经似乎有些迫不及待迎接新年了。昨日晚间，在合肥黄山路一家土菜馆，周先生和同行的几位同感慨道。
周先生的欣喜是因为：2015年，基准利率连续5次降低，5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至现在的4.9%，按照大部分房贷规则，调整的利率将在次年1月1日生效，也就是说，从明年起，房贷利息减少了。
周先生算了算账，他按商业贷款的方式办理了50万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。如果按2015年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，周先生总共将需支付37万元利息，每月还贷金额为3625.56元。而如果按照2016年元旦即将执行的4.9%的房贷利率，等额本息的还款方式，每月的还款金额只要3272.22元。也就是说，周先生每月的还款金额要少353元，总共的利息支付也降低至了28.5万元。
不过，对于还款日是中下旬的，由于分段计息的原因，房贷还款降幅还不会特别明显，彻底降下来需要等到明年2月份。省城一家商业银行工作人员介绍说，如果还款日是月中，对于日至12月31日的利息要按照2015年计算，日至1月15日按照新利率计算，所以还款日为中下旬的感觉不明显。
房贷改“次月调”是否划算?
其实，遇有降息或者加息，房贷的利率调整有三种方式。一种是按年度调息，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息。还有一种是次月调息，即在利率调整后次月执行新的利率水平。一种为次年调，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率。
周先生在想，如果房贷执行的利率不是次年改，而是次月调，遇到5次降息，似乎能够省更多的钱。周先生在饭桌上和同事们商量，决定是不是要把房贷改成“次月调”。同事们有的人赞成有的人说就别换来换去了。一时半会，周先生也犯了难。
究竟要不要调整?合肥一家商业银行个贷部相关人士分析得很客观：“如果当处于降息通道时，周先生改成‘次月调整’对自己有利。但是，当处于加息通道时，把‘次年调整’改成‘次月调整’，客户反而会多付利息。”
那么，什么情况下适合“次月调”的方式呢?该人士也表示，“次月调”更适合贷款年限少，一两年或三四年之内就可以还清的。对于还有比较多的尾款的房贷客户来说，没有必要去选择“次月调”。
点评：2015年，基准利率连续5次降低，5年以上商贷利率降至4.9%，按照大部分房贷规则，调整的利率将在次年1月1日生效，也就是说，两天后，房贷利息将减少，这对购房者来说是大大的福利。
Copyright (C) 2005 - 2016 Xinan Housing. All Rights Reserved版权所有降息了1月的房贷为何不降反升? 分段计息惹的祸
来源：大河网-大河报
作者：席韶阳
第1页 :1月份的月供为啥反倒高了？
　　去年11月22日，央行降息，五年期以上贷款基准利率由6.55%降至6.15%。对于背负房贷压力的“月供族”来说，这无疑是一大利好信息―从今年1月1日起，那些在贷款协议中“按年调息”的房贷一族，就可以开始执行新利率了。
　　不过，如今随着2015年1月接近尾声，一些人在本月还房贷月供时发现，1月份的月供金额并未下降，反而有一定幅度上浮。这是怎么回事儿呢？银行回复，都是分段计息惹的祸。
　　银行提醒房贷客户，还款方式不同，月供额度不一。房贷月供可能年年变，要养成年初索要年度房贷月供变化表的习惯，以免影响个人征信记录。
　　2015年起房贷执行降息后的新利率客户：1月份的月供为啥反倒高了？
　　1月8日是孙先生还房贷的日子，不过，他在月初接到的银行提醒短信显示，1月份需要还贷的金额居然比去年要高出了60多元。
　　对此，孙先生颇感疑惑：“按照当初跟银行签订的贷款协议中规定，我的房贷月供是&按年调息&，那么2015年1月份起，就应该按照降息后的新利率标准计算月供额，那么，我1月份的月供房贷应该变少了，为何我的不降反增了呢？”
　　无独有偶，刘小姐也遇到了这样的情况。她的月供还款日是每月9日，但今年1月份收到银行的通知，1月份的房贷月供额比2015年12月还要多一点。
　　“央行降息，本来想着今年起我的月供压力就要小了，没想到1月份的月供竟然是这个样子。”刘小姐说，自己刚刚参加工作三年多，仍是单身的她在父母资助下，于2013年年初买了一套总额40万元的小房子，贷款28万元，期限为20年，月供额为2095.86元。去年11月份,央行降息,刘小姐很是激动一把:终于能少还点贷款了。不过，元旦后,她收到银行的短信提醒显示，1月份的月供为2111.94元,竟然比降息前还多了一些。
　　“虽然与2014年12月相比，今年1月份的月供额多出的金额不是特别多，但是，降息了，不是应该月供减少才对的吗？”刘小姐直言：有点想不明白。
(责任编辑：廖廖)
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不是降息了吗元旦我的房贷怎么才少还几元钱
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贷款金额都比利
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