信用卡贷款_百度百科
信用卡贷款
信用卡贷款是指银行根据信用卡的状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行。信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。
信用卡贷款使用方法
银行根据信用卡持卡人的状况提升其信用卡的分期额度，以满足持卡人在指定经销商分期购买指定品牌汽车的需求。只需承担一定即可按月分期偿还购车款项，充分减轻还款压力的一种新型的模式。
手续费：用不需要支付银行贷款利息，但是需承担一次性手续费。手续费=分期金额×持卡人手续费率(手续费一次性计入分期购车后的第一个月账单)，各银行的手续费率不同。
：分期付款购车一般最长期限为24个月。
首付：采用方式购车，一般需先支付不低于车价30%的首付。
限额：各银行规定了信用卡分期付款购车的贷款金额。比如建行规定购车分期金额区间为20,000——200,000。
信用卡贷款具体使用
信用卡贷款信用卡贷款买车
信用卡贷款买车是银行推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度一般为2万-20万；分期有12个月，24个月，36个月三类；信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率不同。
信用卡贷款购车分期付零利息、优惠手续费、免担保、免抵押，同样享受信用卡积分回馈，没有高额贷款利息的负担，还免除办理抵押手续的繁琐，通过向银行提供一些材料办理专门的信用卡并一次性缴付手续费即可。缺点是车型车价都有限制，不过大多数常用车型都可以选择。[1]
信用卡贷款信用卡商场购物分期付款
商场分期是银行信用卡服务之一，即信用卡在进行购物消费的时候，可以选择将购买的商品或者服务的总价平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期数(月份)分期支付。每期(月)根据信用卡账单按时偿还款项。当持卡人选择至银行特约的分期商户店面，通过指定POS机来完成分期支付的，称成为“商场”简称“商场分期”。
信用卡贷款信用卡网上购物分期付款
银行信用卡消费信贷服务之一，银行为信用卡提供的网上支付结算平台，目前只有部分银行开通了这项服务。
招商银行在京东商城、新蛋、明基网上商城、神舟电脑网上商城等开通了这项服务，持卡人在以上商户进行购物时，可以选择将购买的商品或者服务的总价平均分成3期、6期、12期等若干期数(月份)分期支付，并通过网络使用信用卡即时完成分期付款，持卡人再根据信用卡账单按时偿还每期(月)款项。
持卡人办理网上支付分期付款前，请先登录信用卡网上银行，开通网上支付功能并调整网上支付额度，确保网上支付额度余额大于所购商品金额。
信用卡贷款信用卡家装分期付款
贷款额度：一般不超过20万元；
：一般不超过24个月；
手续费：信用卡分期付款不需要支付银行贷款利息，但是需承担一次性手续费。手续费=分期金额×持卡人手续费率(手续费一次性计入分期购车后的第一个月账单)，各银行的手续费率不同。
申请资料：
·“”指居民身份证；或军官证；或中国居民护照
·“工作证明文件”指由公司开具的加盖单位公章或人力章或财务章的工作证明，包含姓名、身份证号、是否为正式员工、任职部门、职位、现单位工龄、月收入等信息;
·“房产证明材料”为：房产证；
或房屋销售（预售）合同/房屋买卖协议+全额购房发票；
或合同+全额购房发票；
或住房贷款合同+首付款发票
信用卡贷款其它信用卡贷款
电视购物：银行信用卡通过电话，向银行合作购物频道提交信用卡相关信息，实现所购商品或者服务在线实时分期支付的服务，持卡人只需每期（月）按时偿还信用卡款项。
电话购物分期付款：银行信用卡持卡人在指定合作商户通过电话向商户提交信用卡相关信息，实现所购商品或者服务在线实时分期支付的服务。持卡人可以选择信用卡一次性全额支付和分期支付两种方式，针对后者，可以根据购买的商品或者服务的总价选择平均分成3期、6期、12期等若干期数（月份）分期支付，每期（月）按时偿还信用卡款项。
信用卡贷款贷款现况
在国内信用卡发展格局中，国有大行相对股份行后来居上，在2009年独领风骚，发卡量和信用卡贷款势头凌厉。
据公开年报，(中国内地)2009年末累积发卡量为2247万张，新增669万张，增幅42.36%。
中行称，2009年其做大做强长城信用卡等基础产品，联动推广白金卡、“公务卡”及多种主题信用卡，实现了卡量增长。
信用卡贷款增长冠军也归属于中行。2009年末，该行信用卡247.02亿元，新增141亿元，增幅132.4%。
“在发卡、透支(贷款)等指标上，中行在国有大行中的表现较为激进。”一位资深人士如此感叹。其透露，中行2009年采取了手段，加紧抢占信用卡市场份额。另外，按照中行年报的披露，其还积极拓展卡户分期、商户分期、大额专向分期三类分期付款业务，这自然增大了规模。
正因中行的狂飙之势，“银监会去年曾两次预警了中行的逆周期扩张风险”，上述人士透露。
作为国内第一信用卡发卡行，工行2009年末卡量达到5200万张，占据三分之一的市场份额，新增发卡量绝对值达到1295万张，但增幅为33.16%，低于中行。
信用卡贷款方面，工行去年信用卡透支余额371亿元，新增197.79亿元，增长115.7%。工行称，主要是信用卡发卡量和持续增加以及业务快速发展导致贷款增长。
2009年，建行信用卡新增553万张，发卡总量达2，424万张；贷款余额363.32亿元，新增134.08亿，较上年增长58.49%，幅度居国有行中等位置。
据调研，交行作为大行中的“小字辈”，至2009年末在册信用卡量超过1239万张，较上年增长30%左右。年报显示，其信用卡306.93亿元，当年新增103.09亿元，增幅50.57%。不过，交行于2009年率先于其他大行，宣布盈利。
．卡宝宝网． [引用日期]
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巧用信用卡分期付款取代贷款实惠能省钱
信用卡透支万分之五的循环利息已经让一些持卡会到信用卡透支利息&利滚利&的厉害。不过，如果选择信用卡分期付款，银行通常只一次性收取手续费，不再收利息。据证券时报5月5日报道，从银行借钱消费并不只有个人贷款业务一个渠道，银行目前竞争激烈的信用卡业务几乎可以满足所有消费信贷需求，并且手续费率可能大幅低于同期限银行贷款利率。可取代贷款信用卡透支万分之五的循环利息已经让一些持卡会到信用卡透支利息&利滚利&的厉害。不过，如果选择信用卡分期付款，银行通常只一次性收取手续费，不再收利息。持卡人在申请分期付款业务时，还需要选择合适的业务品种。以装修为例，持卡人可以选择银行信用卡合作的商场办理分期付款业务，也可以在刷卡消费后申请账单分期或者消费分期。在信用卡合作商户办理分期付款业务的好处是，由于商户跟银行有合作关系，通常分期付款的手续费率相对较低，甚至免手续费。部分分期付款业务还有延期付款功能。弊端在于，每家银行的合作商户很有限。以装修为例，合作商户最多的建行也只有10家。另外，合作商户商品、服务的价格是否具有优势，这也需要客户比较权衡。货比三家找费率实惠消费分期业务、账单分期业务的优点在于对消费物品没有限制，但手续费率通常高于商场分期，每家银行的费率也不同。消费分期、账单分期由于费率较高，成本可能高于个人消费贷款。虽然表面上消费分期、账单分期的费率可能低于贷款利率，但由于分期手续费一次性以借款总额乘以费率收取，而个人消费贷款每月以偿还后的本金计算利息，利息是逐月减少的，因此贷款利息总额可能少于分期付款手续费。目前，银行个人消费贷款通常需要上浮10％-20％，假设需要上浮15％、上浮后贷款利率为7.26％，以贷款金额10万元、贷款1年（相当于分期付款12期）为例，1年下来贷款利息总和为3975.98元，累计利息支出为贷款本金的3.98％。而一笔10万元的消费若申请信用卡分期付款，目前多数银行12期的费率为7.2％左右，那么需要支付手续费7200元左右，高于贷款利息支出。不过，个人消费贷款与信用卡分期付款的性质不同，简单对比并不合理。前者大多需要房产红本作抵押，为抵押贷款；而信用卡分期付款属于无担保无抵押贷款，贷款利率通常大幅高于抵押贷款。目前信贷紧缩环境下，个人消费贷款也被银行收紧，比如交行要求贷款金额需达到50万元以上才予以办理。此外，由于各家银行费率差异较大，消费者办理消费分期、账单分期也需要货比三家。比如，招行账单分期3期、6期的手续费率分别达到2.6％、4.25％，兴业银行3期、6期手续费率分别为2.4％、3.9％。若申请工行的消费分期业务，3期、6期费率分别为1.65％、3.6％。--博才网
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信贷额度吃紧 众多商业银行拼争信用卡分期消费
来源：新华网&&&&作者：孟凡霞&&&&标签：
　　货币政策的收紧令商业银行不得不面对&钱紧&的尴尬局面，缩减房贷，转而大力推广信用卡分期业务，成为不少银行的选择。从申请分期送积分到推出消费分期专用信用卡，信用卡分期业务已成为众多银行争夺的目标。
　　在信用卡业务促销上，送积分是多数银行惯用的手段。如华夏银行现在对通过客服热线申请账单分期的信用卡持卡人给予积分奖励。分期期数越长，获赠积分越高。
　　除了送积分的推广模式，一些银行还在信用卡分期费用上做起了文章，通过与商家合作，推出特定商品的免息免手续费信用卡分期业务。如招商银行信用卡和汽车厂商合作，针对特定车型推出12期分期免息免手续费业务；建设银行与10家汽车厂商合作开展数十款车型的12期或18期免息免手续费分期优惠。
　　目前在信用卡市场中惟一实行&部分罚息&的工商银行更是大打价格牌。该行日前推出&逸贷信用卡&，12期（即一年）分期付款手续费率仅为3.42%，使信用卡分期业务争夺战更加激烈。据了解，该卡不能用于透支取现和透支转账，只能直接用于分期消费，实行基准利率，是专门为工商银行代发工资客户量身定制的分期付款专用信用卡。
　　记者从一家大型国有银行某业务部人士处了解到，为了调动信用卡业务员分期业务营销的积极性，该行实行了分期业务奖励机制，将购车分期奖励标准从手续费收入的3%调高到4%，并每日公布营销业绩、通报排名，以提升信用卡分期付款业务的规模。
　　专家表示，商业银行钟情信用卡分期业务，与今年信贷额度趋紧的政策环境息息相关。交通银行金融研究中心研究员鄂永健表示，虽然信用卡透支消费、透支取现的业务量也要计入商业银行信贷规模，但信用卡分期业务受调控影响相对较小。今年信贷额度吃紧的情况将依旧持续，促使传统贷款业务不断向信用卡分期业务转换，在小额消费类贷款中这种趋势尤为明显，如车贷、装修贷款等。
　　另外，信用卡分期业务的丰厚利润也让银行更加看重这块&肥肉&。持卡人申请信用卡分期，虽然不需要支付利息，但是付出的手续费并不便宜，有时甚至超过小额贷款的利息。据了解，目前多数银行信用卡分期付款年费率大多在7.2%-8.4%之间，而商业银行一年期贷款基准利率为6.31%。除了分期手续费外，商业银行还会从商家获得刷卡佣金。随着信用卡消费的日渐普及，电器卖场、大型百货、奢侈品和珠宝工艺品、旅行社、汽车4S店、家居卖场和教育、餐饮、娱乐等行业与银行的合作愈加紧密，商业银行获得的刷卡佣金十分可观。
　　来源： 京报网－北京商报
记者 孟凡霞
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