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央行：个人信用不良记录保留五年
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本帖最后由 wyl27478 于
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央行：个人信用不良记录保留五年
09:23 | 评论 | 分享到： 作者：来源：南方都市
个人信用污点不再伴随终身
　　央行新版个人信用报告已上线，逾期记录将保留5年
　　摘要：日前，记者从商业银行渠道证实，央行新版个人信用报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。
　　日前，记者从商业银行渠道证实，央行新版个人信用报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。
　　逾期记录从2009年10月起
　　记者从中国人民银行征信中心了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。这意味着，假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录，将保留至2017年1月，以此类推。
　　中国人民银行征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。
　　重庆市一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人征信，不太公平，也容易让人“破罐子破摔”。将有效期改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，做好信用记录的积累。
　　新版信用报告无地址信息
　　新版的个人信用报告与老版区别还有哪些？“老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。”一商业银行人士透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。
　　记者亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经“瘦身”———除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。
央行新版个人征信报告上线 不良记录保留期缩短
10:13& &来源：广州日报& & 打印本页 关闭
　　信用不良记录5年洗白
　　央行新版个人征信报告上线 个人信用不良记录保留期缩短
　　“一个不良记录，一世都有不良记录。”这是曾经人们对银行信用系统的印象，虽然实际上并没有这么长时间。昨日，记者从商业银行方面证实，中国人民银行新版个人征信报告在广州已经上线。在新系统中，市民个人信用的不良记录保留时间被缩短，发生负面记录后，只会在个人征信报告中保留5年。而且个人信用报告显示的记录只有2009年10月之后的信息。
　　变化：工作单位信息不再显示
　　新版个人征信系统和旧版本相比最明显的地方就是关于“污点”的时效性。据广州市内一家商业银行信贷部客户经理表示：“我大概是两周以前感觉系统的变化很大，最大的区别是之前会显示5年前你的不良记录，现在没有了。”据了解，新版信用报告将逾期信息的开始记录时点是2009年10月之后。
　　而在个人征信系统的新版版本中，对于逾期记录“有效期”也给出了相关规定， “有效期”被缩短到5年。除此之外，新版信用报告的个人信息中，居住地址、工作单位信息不再显示，公积金、养老保险的内容也都被删除。
　　争议：缩短会不会助长违约
　　央行修改个人征信系统中对于“污点”管理的期限，得到不少人的赞同。据某商业银行客户经理对记者表示：“我们遇到很多客户都不是恶意逾期的，很多时候都是事太多，给忘记了，但是原来的规矩是那样，我们也没办法，不过其实银行贷款只考虑对方两年内的信用记录，所以我觉得影响不大。”
　　也有人认为，只显示2009年10月之后的信息，会不会让人有机会浑水摸鱼，而且不良记录只保留5年，会不会助长违约。
　　国泰君安证券高级经济学家林采宜对本报记者表示：“各个国家或许不同，但5年是不短的期限。人的财务状况会随着时间的推移改变，行为方式也是如此。5年之内没有违约记录，应该视为信用良好。我个人认为央行新规是合理的。”
　　系统已录广东4722万人
　　据了解，2006年中国人民银行建成了全国统一的金融信用信息数据库(即企业和个人信用信息基础数据库)。截至2012年6月末，企业信用信息基础数据库(企业征信系统)已收录广东地区企业及其他组织101万户，个人信用信息基础数据库(个人征信系统)已收录广东地区自然人约4722万人。
　　2012年上半年，广东金融机构共查询企业信用报告461万次, 查询个人信用报告1220万次，分别占全国同期查询量的10.3%和9.7%。
　　(记者葛丹）
新版个人信用报告上线 逾期记录等不良信息不再伴随终身
来源:解放日报 作者:孟群舒 选稿:裘颖琼
　　东方网11月4日消息：中国人民银行征信中心透露，个人征信系统的新版个人信用报告昨天已上线。个人信用的逾期记录等&污点&不再伴随终身，而是有5年的&有效期&。不少金融消费者称赞新规&人性化&，但也有消费者询问，如果恶意欠款或逾期不还，5年后是否也能变成&一张白纸&？
　　带着这个疑问，记者询问了本市多家商业银行。一家本地法人银行的相关人士解释说，如果某个客户今年5月信用卡账单未还，隔了3个月才归还，那么个人信用报告中会显示&逾期一笔&，并标明逾期时间。1个月算1期，3个月就算逾期3期。然而，如果这位客户一直拖欠，至查询当日还未还款，系统就会在&当前逾期记录&中显示出来，可以看到未结清的欠款金额、欠款类型，包括常见的住房贷款、信用卡、个人消费贷款等。也就是说，&当前逾期记录&是不存在过期一说的。不论多少年，未归还的欠款记录都会保留并显示。
　　据记者了解，去年央行发布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》中，已经对此进行了说明:&征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为五年，自不良行为或事件终止之日起计算；超过五年的，征信机构应予删除。&言下之意，若&不良行为或事件&未终止，则记录会一直保存下去。
　　实际上，央行给个人信用记录规定一个有效期，符合国际惯例，也有助于让所有金融消费者珍惜自己的信用记录。新规影响最大的，恐怕是那些因疏忽而产生不良信用记录的人。上海某银行信用卡中心人士介绍:&八成以上的信用卡逾期都是非恶意的，比如因疏忽而忘记还款，或者不熟悉还款规定而产生了逾期。因此，将有效期定为5年，可以避免因一笔不良记录长期影响今后的贷款，也能让更多的人从现在开始就积累良好的信用记录。&
　　据悉，虽然信用记录保存5年，当下个人信用报告中的逾期记录也并非是从2007年开始的。中国人民银行征信中心客服人员介绍说，新版信用报告将逾期信息的计时起点定于2009年10月，这表明，&现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录，2009年10月之前的逾期记录已删除。&
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新版个人征信报告上线 扫描全球信用记录管理方法
13:05& &来源：中国广播网& & 打印本页 关闭
& & 　　中广网北京11月4日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道，很多人都有过这样的担心：信用卡或贷款逾期后的负面记录会不会伴随自己终生？现在，可以把心放一放了。日前，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。
　　那么，其他国家如何保留一个人的信用记录？信用记录的好坏又如何影响当地人的生活？
　　美国：“正向”信用记录很关键
　　在美国，没有信用记录就得不到信用卡。有位中国记者刚到美国时，曾向几家银行发出了多封信用卡申请信，但都因他在美国无信用记录而被拒绝。而他在美国的其他同事却因为居住时间长、有良好的信用记录而经常收到信用卡公司的推销信件，他只能暗自羡慕。在中国之声特约观察员丁兆林看来：在美国，正向信用记录很关键。
　　丁兆林：它比如说是这样，你有付电费、水费等等这些东西，这一些东西都是信用记录，我们所说的信用记录好像只有负的信用记录，在美国的话它更多的是正的信用记录，你付了多长时间的电费，然后你付的电话费是付了多长时间，你付的贷款付了多长时间，这些东西是共同构成了你的正向的信用记录，同时你的负向的信用记录也会被记录下来，你只有积累了一定的正向的记录之后你才能够去申请信用卡等等这样一些东西，然后才能够去获得贷款。
　　美国信用记录评分有好几种。其中，真正具有决定性影响的是所谓的&公开记录&，即如果申请人信用记录上有破产、法院判决令、留置权、诉讼或薪金扣押等字样，信用卡发放机构对申请人发卡时就会严加考虑，有时甚至拒绝发卡。个人不良信用记录一般会在三大信用调查机构的个人档案中保留7年，但破产记录则要保存10年才会自动消失。丁兆林：
　　丁兆林：他能够公开的和不公开的是不一样的，它有哪个历史记录然后能够让你去查的一些东西，它这个是不同的。另外他们信用体系的来源也不一样，它是多方位的，所以这样它就避免了出现一些外加的或者人在不知道的情况下自己的信用有了污点，他要避免这样的情况，它是通过体系化的操作方式来避免的，另外一种方式它也不是说彻底的把一个人让他一辈子翻不了身这样的情况，另外它还保留了基本的记录，一些特殊机构在调研的时候依然是能够找到的，所以它是对外公开不同层级是不一样的。
　　英国：征信系统历史悠久
　　再来看英国，英国的征信系统可以说历史悠久。早在1830年，世界上第一家征信公司就在英国伦敦成立。《全球华语广播网》英国观察员侯颖介绍说：英国的个人征信信息已经覆盖了包括个人账户信息、个人不诚实信息、信贷诈骗以及逃废债务信息等各个方面。
　　侯颖：英国的征信系统可以说是历史悠久，早在1830年世界上第一家征信公司就在英国伦敦成立，今天英国的个人征信信息已经覆盖了包括个人帐户信息，个人不诚实信息，信贷诈骗以及逃费债务信息等各个方面，在英国个人信用记录作为监督个人诚信度恒量个人信用情况，为银行及商家与个人交易提供了诚信参考的重要依据，给人们的生活也带来的非常重要的影响。大多数英国人拥有较好的个人信用记录不仅能够享受到各方面的优惠待遇，同时也是一个人品质高尚地位优越的象征，但是对于英国的信用制度也有不少人会抱怨，比如英国的个人信用记录太厉害，交纳水费、电话费、电费等等都会影响到个人信用记录，因此哪怕你仅仅只是迟交了几天的话费，你的名字就会被列入黑名单，这就预示着今后你将很难获得好的信用度了，这是非常苛刻的。对于一些年轻人和非长久居住的人群来说，个人信用记录的概念还不明确，个人信用意识也没有被强化，于是在英国出现了一部分人在自身还款能力还不确定的情况下就盲目消费，给个人信用造成了不好的记录。
　　澳大利亚：信用记录关乎生活方方面面
　　而在移民国家澳大利亚，信用记录在申请移民时可谓至关重要。澳大利亚2AC电台胡方说：在澳洲，信用记录关乎生活方方面面。
　　胡方：澳大利亚的消费者个人信用记录并不是由一家机构来收集，而是由几家专业的信用记录公司分别保存维护并且在必要的时候向有关机构和个人提供的，例如澳大利亚最大的信用记录公司维达，就大约保存了超过1350万份澳洲和新西兰的个人和公司的信用资料，澳大利亚的总人口目前是2200万，1350万这一数字可以说已经涵盖了澳洲绝大多数除去未成年人以外的人口，当你在澳大利亚过去的七年里申请过贷款，申请过信用卡或者是电话费拖欠了100元以上，那么你的信用档案很有可能在被信用记录公司在不通知的情况下建立起来了，普通的信用记录比如说申请信用卡、申请贷款等等信息一般会保留5年，而不良污点信息也就是我们俗称的上了黑名单的信息例如拖欠银行债务等等会在信用记录上保留7年，大部分澳大利亚人会非常注重自己的财务状况和信用记录，他们会在每一年财政年度结束之后找专业的会计进行个人所得税报税和退税，而在日常生活当中他们会尽量保证信用卡定期还款和帐单的定期支付。
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个人信用“污点”将只保存5年字号
欢迎发表评论0日06:39 来源：北青网-北京青年报&&
纠错|收藏|订阅将本文转发至：转发到和讯微博转发到新浪微博转发到搜狐微博转发到腾讯微博转发到QQ空间转发到人人网转发到豆瓣网转发到手机网　　本报讯 曾有不良还款记录的市民再也不用担心央行征信系统里的负面信息成为伴随自己一生的“污点”。记者昨天获悉，央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。
　　新版报告只显示
　　5年内“污点”记录
　　据悉，由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。
　　但是新版个人信用报告中的逾期记录并非起始于2007年，而是将逾期信息的起计时点定于2009年10月。现在出具的个人信用报告只有2009年10月之后的逾期记录，之前的负面信息已经被删除。值得注意的是，5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。
　　新版报告更通俗易懂
　　以前，总有市民抱怨看不懂个人信用报告，因为全是表格和数字代码，每个数字是什么含义，得参照注释才能明白。现在的新版报告则改变了以表格为主的展示方式，多用文字叙述，市民一看就知道哪些卡有过逾期，哪些还款全部正常。同时，新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。
　　银率网分析师张国强表示，新版信用报告对负面记录设置5年期限并非“拍脑袋”决定。国务院法制办去年7月公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》规定：“征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。”
　　张国强表示，信用报告中的逾期信息设定一定的生命周期，而不是永久展示在信用报告中，也是国际惯例。
　　央行几年前出版的《百姓征信知识问答》中也指出，“欠钱不还的负面记录会在个人信用报告中保留一定的期限。按照美国的做法，一般的负面信息保留七年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。我国也将尽快对欠钱不还的负面记录的保留年限作出规定。”
　　信用记录应给改过机会
　　张国强认为，在中国信用体系建立初期，很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录，长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线，对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言，相当于给予一次改过的机会，重新建立和积累他们个人信用记录。据悉，如果个人信用报告上存在负面信息，居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。
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个人信用“污点”将只保存5年字号
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　　新版报告只显示
　　5年内“污点”记录
　　据悉，由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。
　　但是新版个人信用报告中的逾期记录并非起始于2007年，而是将逾期信息的起计时点定于2009年10月。现在出具的个人信用报告只有2009年10月之后的逾期记录，之前的负面信息已经被删除。值得注意的是，5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。
　　新版报告更通俗易懂
　　以前，总有市民抱怨看不懂个人信用报告，因为全是表格和数字代码，每个数字是什么含义，得参照注释才能明白。现在的新版报告则改变了以表格为主的展示方式，多用文字叙述，市民一看就知道哪些卡有过逾期，哪些还款全部正常。同时，新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。
　　银率网分析师张国强表示，新版信用报告对负面记录设置5年期限并非“拍脑袋”决定。国务院法制办去年7月公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》规定：“征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。”
　　张国强表示，信用报告中的逾期信息设定一定的生命周期，而不是永久展示在信用报告中，也是国际惯例。
　　央行几年前出版的《百姓征信知识问答》中也指出，“欠钱不还的负面记录会在个人信用报告中保留一定的期限。按照美国的做法，一般的负面信息保留七年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。我国也将尽快对欠钱不还的负面记录的保留年限作出规定。”
　　信用记录应给改过机会
　　张国强认为，在中国信用体系建立初期，很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录，长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线，对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言，相当于给予一次改过的机会，重新建立和积累他们个人信用记录。据悉，如果个人信用报告上存在负面信息，居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。
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我完蛋了，欠信用卡8000元一年了，怎么办啊。
我打算周一去还款呢，结果看到这个消息了，郁闷啊。
提供丰富的信用卡资讯
Powered by信用卡不良记录：多次逾期还款将入黑名单
作者：阳光报&&&&&&日
　　近日家住西安市南郊的市民张先生向记者打来热线求助他说最近我们一家看好一套商品房准备买了给儿子结婚用可在申请办理时被银行退回申请书这可急坏了张先生经记者询问得知原来张先生几年前办了多张由于种种原因张先生自己不注意导致好多次未能按时还款虽然后期主动还款不再欠银行的钱但记者通过咨询专业人士得知如今张先生已被列入人民银行个人征信系统黑名单从此不能再办卡以及等业务
　　此时张先生也想通过本报报道提醒广大消费者在持卡消费还款时谨慎处理以免给自己的生活造成不必要的麻烦同时记者也从银行及多方专业机构搜集了有关一些专业知识以便为广大消费者及时掌握和了解
　　信用卡还款三次内超出逾期 尽快还可补救
　　如客户信用卡未能按时还款且不是故意逾期只要态度诚恳主动联系银行尽快还上一般情况下银行也会帮助客户消除不良信用记录银行专业人士表示但逾期欠款最好不能超过天若超过该期限就可能被申报到央行个人征信系统数据库
　　另外据了解一般信用卡逾期还款不超过次可申请信用卡但额度很小也可以贷款但很高而逾期还款次以上或有一次逾期不还款的都会被列入人民银行个人征信系统的黑名单全国联网的上了黑名单就不能办信用卡和贷款了
　　产生不良记录即使还款销卡也不能真正消除
　　据了解信用卡记载着持卡人详细的用卡信息是构筑个人信用记录的第一平台一些马虎的人常常忘记到期还款日此时会产生信用污点将来在申请房贷甚至求学就业以及出国时都有可能会产生严重的负面影响
　　针对出现逾期还款客户该怎么处理不良记录呢？有些人会想到销卡可惜销卡是一个误区并不不能彻底消除不良信用记录工商银行专业理财人士教你通过合法合理的途径消除或解决与事实不符的不良征信记录
　　第一可通过以下三种渠道要求核查纠正一是涉及出错信息的商业银行经办行二是所在地征信中心三是所在地的中国人民银行分支行征信管理部门
　　第二若是个人征信记录进入了央行个人信用报告系统需要分情况而定
　　由银行原因导致的个人负面信用记录可与银行沟通由银行向央行发布相关申请进行修正也可以自己主动持银行出示的证明材料要求央行修正
　　由第三方原因导致的不良信用记录如进行委托贷款因第三方没有及时还款而导致信用记录不良持卡人只要能提供相关材料并由相关司法部门裁定责任在第三方可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录
　　第三持卡人本身对信用记录有异议可持个人有效身份证件在人民银行征信服务中心或当地人行支行提出异议申请央行进行调查取证确实存在错误则会修正信用记录如上面方式都不能消除持卡人只能等待自动消除根据国家相关征信规定征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过年超过的应予删除
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信用卡申请个人信用记录可查询 6种情况导致不良记录
来源：红网 责任编辑：wuyangyang
个人信用记录查询
□ 湘潭180多万人信息进入个人系统
□ 登陆https://ipcrs.，注册后可查看信用
自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务至今，前来查询的人数一年比一年多，人们开始越来越重视自己的信用记录。12月9日，我们从人民银行湘潭市中心支行（以下简称人行湘潭中支）征信办了解到，目前湘潭市已有180多万人信息进入个人征信系统。
征信办相关负责人介绍，具有良好信用记录才能够享受到贷款程序、额度、利率等方面的优惠。因此，自2006年湘潭正式开通个人信用报告查询服务以来，市民信用意识不断提高，并且越来越重视自己的信用记录。
数据显示，2014年到人行湘潭中支柜台查询个人信用报告的市民已逾万人，人数以每年20%左右递增，最多的一天有上百人次，最少也有30人次左右。
同时，企业查询信用报告的次数也呈较快增长。该负责人介绍，目前，湘潭市已完成近两万户企业、机关、事业单位等机构信用代码信息采集、发放。“机构办理业务时，通过查询信用代码信息，就可以迅速了解机构相关情况，降低服务成本。”
另据了解，从去年10月28日开始，湘潭市民就可以在网上查询个人信用报告。和在银行柜台查询的方式相比，网上查询平台的开通更方便快捷。
现在，您不妨登录个人信用信息服务平台（网址https://ipcrs.），看看自己的信用报告。进入网址后，完成注册便可查询个人信用信息。
不良信用记录影响贷款买房买车
“因为信用不良记录而导致房贷、车贷等贷不出的情况时有发生，而且很多人来贷款之前还不知道自己的个人信用有问题。”12月9日，在各银行采访过程中，我们了解到大部分市民对自己的个人信用状况大多不知情。
据介绍，个人信用报告主要是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库中查得的个人信用报告中所记载的各项内容，包括个人身份信息、银行信贷记录
等。个人信用卡近24个月的还款状态、贷款最高逾期期数、累计逾期期数等信息都在个人信用报告中一目了然。而且，随着征信系统逐步完善，目前，各大银行对
贷款人的资质审核也越来越严格，并将此作为衡量客户优质与否，判断能否放贷的标准。
当出现不良信用记录后，市民的生活上哪些方面会受到影响？
人行湘潭中支行征信办相关负责人说，最常见的就是贷款买房买车，当然还有其他方面，比如：干部晋升、出国留学、企业贷款等。
“一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续三次逾期还款或者是累积六次逾期还款，严格的银行就不会同意发放贷款了。这个结果可能是很多持卡人都没
有想到的，于是许多人都觉得非常委屈。”人行湘潭中支相关负责人提醒，为保持良好的信用记录，市民应增强诚信意识，养成良好还款习惯，并定期查询自己的信
用记录，比如每年查询一次。
有了“污点”怎样消除？ 还清欠款5年后系统才会自动消除
2012年，在岳塘区某事业单位工作的徐女士准备买房子，但却遇到了一件让她头疼的事情，本来楼盘、户型都定好了，可等她准备下单按揭的时候，却发现自己的个人信用出了问题。原来，这是她大学期间办的一张信用卡带来的麻烦。
徐女士介绍，大学期间某商场搞活动，她就办了一张信用卡，从卡里刷了几百块钱。毕业后，她把这事忘了，而且一毕业就换了号码，也无法接到银行发来的信息。直到买房时，她才知道信用卡已有十多条逾期还款的记录。
“因为不良信用记录的存在，我先得向贷款银行上交一份恶意欠款的证明，如果能通过审核便可贷款，就算通过了，贷款利率也比正常人贷款利率高20%。”徐女士说，因代价比较大，她最终放弃了向银行贷款。
不良信用记录该如何消除？是否会“陪伴一生”？ 人行湘潭中支征信办相关负责人介绍，目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年，5年后系统才会自动消除。
这位负责人表示，这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存期限，而不是从产生不良记录起计算保存期限。
“举个例子，如果一客户本来应该今年3月还款，但是他逾期到5月份才还掉。那么要等到5年后的5月份才能将这一信息删除。”这位负责人表示说，对于一些恶意透支、欠款的人，不论多少年，未归还的欠款记录都会保留并显示。
6种情况导致不良记录
导致个人信用不良记录主要有6种情况：
第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；
第四，为第三方提供时，第三方没有按时偿还贷款；
第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；
第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
其中，逾期还款和信用卡透支后没有按最低还款额还款是造成信用污点的主因。
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