【图解】P2P平台测评二：创始团队都套现了 团贷网还有未来吗？|界面新闻 · 商业图片来源：华盖创意两位28岁的小伙子成功将运营了近3年的P2P公司卖出了个好价钱。
浩宁达（002356.SZ）6月2日公告称，公司拟以6.6亿元控股团贷网（股权占比66%），此次交易公司估值达10亿元。因团贷网即将完成新一轮两亿元融资，融资完成后浩宁达股权占比不低于55%。公告还称，公司将通过借团贷网进军珠宝业的供应链金融，实现公司的战略性调整。
这单交易涉及的交易方&&团贷网的创始人及联合创始人唐军、张林，两位均是1987年出生人士。这家位于广东东莞、由85后创办的P2P如今实力如何，未来预期怎样？界面新闻透过公司的基本面进行了测评。
一、基本情况
团贷网（全称：广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司）
上线时间：2012年7月
注册资金：10100万元
所处城市：东莞
公司背景：上市公司浩宁达拟收购66%的股权。
公司类别：上市公司系
高管背景：创始人、董事长兼CEO唐军与联合创始人、总裁张林均毕业于北京航空航天大学北海学院。
融资情况：A轮，亿元；B轮，2015年6月中旬，将完成新一轮融资。
累积成交额：62.76亿元
累积用户数：132万人
点评：团贷网与此前极为相似。二者上线时间都在2012年年中，二者当前估值都在10亿元出头。当然，团贷网在累积成交额和用户数上略胜一筹，成交额高出投哪网30%，132万人的累积用户数也比投哪网的76万人高出一个量级。
唐军在他22岁那年（2009年）成立了第一家公司，东莞市俊特信贷咨询有限公司。3年后的2012年7月，P2P势头正盛，团贷网正式上线。
这家公司规模扩张较快，2013年9月注册资本增至3500万元，两个月后，完成A轮融资1亿元，不过，与大张旗鼓的B轮融资不同的是，团贷网的A轮融资显得十分低调，公司并未给出详细说明。
公司还于2014年8月分别成立了房宝宝和你我金融，但这两家业务将拆分出去，并未纳入与宁浩达的这次交易之中。可见在公司控股权变更后，房宝宝和你我金融或将成为创始团队未来着重独立运营的项目。
从高管从业经历看，唐军和张林均是同一学校毕业，同学关系。年轻敢想敢闯是他们的优势，不过并无金融或互联网行业专业背景和从业经历。两人的第一次创业都成功地实现资本套现，已十分顺遂，没有经历过太大挫折。
在公司主页呈现的七大高管中，仅有一位高管具备金融行业从业经历&&首席风险官陈升斌曾在银行、担保公司、典当行等金融机构任风控总监。
虽然说从业经历不能代表一切，但对一家与金融行业有着血缘关系的互联网金融公司来说，多一些金融背景的人才自然会如虎添翼。
团贷网还请来史玉柱、江南春、王利芬等大咖当战略顾问，为公司做背书。以弥补金融人才匮乏的短板。在即将召开的B轮融资新闻发布会上，预计九鼎投资、史玉柱等将是公司的B轮融资对象。
二、产品情况
主要理财方式包括月多盈、智能投标、散标投资、债权转让和股票配资。
理财投资：微团贷、证券宝、分期宝、净股专区、房宝宝
投资门槛：1元、100元
投资收益：年化12%-18%
投资期限：7天至24个月
点评：年化12%-18%的投资收益，与同类平台相比，收益率还算比较吸引人。1元起投，投资门槛非常低。平均单笔借款规模60万元左右。
微团贷：针对的借款对象主要是个人而非企业，借款金额相对较小，投资门槛也较低，灵活性较高，利率在15%-18%之间，也是团贷网收益率较高的产品。
证券宝：股票配资产品，也是近期P2P行业最火的产品，团贷网此产品最高倍数可放大至5倍，与同业基本相当。虽有股票抵押、账户监管和强行平仓等措施，但同样，该项业务并非涉及支持小微企业或是个人消费，与银监会所提十条指导原则并不相符，或存一定政策风险。
分期宝：类似于消息贷，这是团贷网与合作机构共推的产品，借款人为合作机构的客户，款项用于在合作机构进行消费，如培训、旅游、购房首付、个人电子产品等。金额在2000元至10万元。界面新闻在测评时，分期宝均已满标，标的合作机构包括英联教育、博沃思素质成长中心等。
净股专区为净值标。
房宝宝：一款地产众筹产品，投资门槛1000元，测评时均已满标，数量不多，但金额较大，单个标的都要上千万元。
三、风控安全
信披情况：每日披露成交额和累积成交额，定期披露月报、季报、年报等数据。
逾期率：不超过3%
资金托管：宣传财付通托管
风控方式：与第三方担保机构合作，七步审核工序。
本息安全：100%本金保障，特权会员100%本息保障。
点评：团贷网定期披露各项经营数据，逾期率在去年12个月，有两个月超过3%，其余月份不到3%。截至2014年年底，不良贷款余额为4988.2万元，风险可控。
公司宣称第三方托管为财付通。判断一家平台是否进行第三方托管的方法之一是，看是否在投资之前要通过两道注册程序，其中一道是在第三方托管平台注册账户。不过，在界面新闻测评时，只提示可以通过财付通进行充值，但并未要求注册两个账号。第三方支付通道并不等于第三方资金托管。
团贷网表示，设立了日均余额不低于3000万元的应急储备基金账户。
整体来看，团贷网在信披方面尚可，且引入上市公司和机构做背书后。事实上，若无第三方托管，也不必非要将第三方支付通道宣传成第三方托管。
四、操作体验
债权转让：无债权转让功能。
提现速度：周一至周六上午11点、下午15点各处理一次，周日下午15点处理一次。工、农、交、建、招五个银行可当天到帐，其他银行第二天到账。
客服：客服态度良好，应答迅速而且完整。
便捷性：有APP客户端
借入者管理费：普通会员4%，特权会员3%。
投资者利息管理费：无
提现费：普通会员3&，无封顶，单笔提现金额上限30万元；特权会员1&，200元封顶，单笔金额上限80万元。
VIP年费：30元/月，150元/半年，288元/年
点评：从资费标准来看，团贷网的VIP年费较高，不过提现速度快。网页设计明晰，有APP客户端，投资方式较为便捷。在线客服应答速度较快。但没有债权转让功能。
在过去近三年时间里，团贷网其发展速度让人刮目相看。高管层十分年轻。随着公司两轮融资的完成，团贷网未来又会站在一个新的高度来竞争。
总体来说，团贷网收益适中，不会高到让人不安心，也不会低到让人难以接受。每月一期的信披较好，不良率也控制在可以接受的范围内。
不过，公司第三方托管若无真实托管，未来有着上市公司背景的团贷网大可不必再如此对外宣传。且该平台没有债权转让功能。
在此次与浩达宁的交易中，唐军把发展潜力较好的你我金融和房宝宝拆分出来，未出售，可能还有别的打算。
只是不知道在浩达宁收购后，在团贷网管理层未变更情况下，高管层未来对这三部分业务是否有所侧重，三者会否独立运作。
不过好在创始人与上市公司签下了对赌协议，以此来保证未来业绩。团贷网2015年度、2016年度、2017年度扣除非经常性损益后的净利润将分别不低于2500万元、7000万元、1.15亿元。如若不然，团贷网须向浩宁达支付高额补偿。
在6月于上海举办的B轮融资发布会上，团贷网或将透露更多有关未来发展信息。
主要扣分点：第三方托管是否为真实托管，无债权转让功能，金融背景高管少。
主要加分点：马上进行B轮融资，将有上市公司股东背景，注册量较高，收益率适中。
（注：本系列测评以提示风险为主，旨在期待平台继续完善，并不构成投资建议。）
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团贷网投资多久可以转让债权
团贷网投资多久可以转让债权?团贷网主要产品有股票配资、项目借款、微团贷、证券宝、分期宝、房宝宝等。产品最高年化收益率达18%。并且，团贷网是一个保本保息的理财平台，平台承诺投资者保本保息。那么，团贷网能保证投资款灵活性吗?团贷网投资多久可以转让债权?据了解，团贷网不支持债权转让，即在投标项目到期前无法通过转让收回本息。如果项目到期前急需用钱怎么办?累计投资五万待收本金高于两千的团贷网投资人，可以发布待收本金50%额度的净值标借款。虽然团贷网平台发布的借款信息主要都是当地实体工业企业的抵押担保贷款信息，均有足额抵押物提供贷款担保，但是，在投资资金的灵活性上，团贷网无法与其他平台相比。投资者在投资时，一定要使用自己的闲钱投资。
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团贷网分期宝
17:29:21阅读数：183作者：网络
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分期宝是与合作机构共同推出的金融产品，借款人均为合作机构的长期客户，标的所筹款项将用于借款人在合作机构的消费结算。待标的筹满，所借款项会直接定向支付给对应的合作机构专款专用，其后借款人将按合约进行逐月还款。为保障产品投资人的相关权益，分期宝借款人均要求为团贷网合作机构会员，并经过团贷网及合作机构双重审核后方获准发标借款。团贷网分期宝
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发表于 6天前
文|小象要趁早　　今天小象要分析是否有投资价值的平台是团贷网，没错这个平台小象曾经观察过，但接下来我想以现阶段它的实际情况为出发点，从本质角度来重新对它进行一个更为客观的分析，从而帮助一些朋友更好的做出投资决策，那我们就正式开始吧。　　这里为了避免一些迷惑性的因素，我们尽量去看一些具有公信力的信息。　　首先就是工商信息了，团贷网的运营主体是东莞团贷网互联网科技服务有限公司，经工商查询可以获知，这家公司成立于2016年2月，注册资本为10293万，实缴则为3793万（2016年年报数据）　　股东结构　　目前显示的股东构成情况如下图所示：　　可以看到虽然是认缴但北京光影侠数码科技股份有限公司依然以97.1503%的比例绝对控股了团贷网。　　那么我们就直接来观察这家公司吧。　　依然经过工商查询，可以看到它已经于2017年7月更名为北京派生科技股份有限公司，目前显示的股东构成情况如下图所示：　　是由一个法人和两个自然人组成的而这个法人股东北京绿维创景规划设计院有限公司的股东就是下面这两个自然人林峰和杨光了。　　观察到这里，小象有些迷惑了，因为这两个自然人，在团贷网中并没有任何的介绍。　　下面是来自中国互联网金融协会信披平台的信息。　　可以看到实控人确实是北京光影侠数码科技股份有限公司（现更名为北京派生科技股份有限公司），但是在管理人信息中依然找不到林峰和杨光的影子，不知道哪位仁兄能用具公信力的第三方信息给小象我解释一下这是个什么情况那？　　而且仅看工商信息的话，团贷网没有任何优势而言啊，无论是注册资本还是股东构成。所以小象也搞不懂，它的气势和人气是从哪来的？　　业务本质　　既然搞不懂我们也不瞎猜了，直接来看业务本质吧。　　在金交所产品没有被全线禁止之前，团贷网的产品线上，金交所产品的占比还是挺高的，这部分产品虽然不够透明，但不能否认确实存在一定的盈利空间，团贷的优势是投资人热情，所以即使充当一个资金通道也应该是赚钱的，但此时此刻，我们要观察的团贷网是停止了金交所产品之后的。　　从现在的实际情况来看，网贷产品的占比是最大的，同时小象也只想去观察它的网贷部分是否有投资价值。　　这里我们不看具体的产品形式，我们来看业务本质，既然是网贷就一定是出借人和借款人的撮合，同时以平台为单位引入一定的保障措施。　　所以我们需要关注的重点就是资产类型，也就是借款种类，从而分析其是否具有稳定的兑付能力。　　现阶段团贷网实际对接的资产类型一共为五种，它们分别为小微企业、微团贷、供应链、分期宝和资产标，占比情况如下图所示：　　可以看到资产标的占比是最高的达到了77.87%。　　其次则是分期宝占比为10.88%。　　这两个资产类型非常重要，也是接下来我们分析的重点。　　这里我们来梳理一下这其中的核心逻辑。　　首先资产标就是团贷网的投资人以其在团贷网的待收资产作为质押申请借款后所产生的债权，质押率是80%。　　仅从定义上来看的话，这种资产类型的风险性要小于团贷网上其它的资产类型，毕竟还有一个80%的质押率，但这种判断的大前提是这个用于质押的待收资产必须要投资到低层资产上，而不是投资到另一个投资人申请的资产标借款上，如果是后者就确实是有杠杆了，如果以80%为计算基础的话，这个杠杆则是5倍，而杠杆的威力我们都知道，它对于平台来说会放大收益，但也同样会放大风险，这个比例就取决于杠杆的倍数。　　写到这里，小象要做一个深刻的检讨，尤其要对一个一直想要跟小象探讨这种资产标或者债权贷的朋友，可能是在银行工作的原因吧，当看到这种资产类型的时候会很自然的联想到存单质押借款，但我忽略了银行是信用中介而网贷平台只是信息中介的这个本质区别，同时我也忽视了，资产标也可以用另一个资产标做质押这一风险要素。所以再次说声对不起吧。　　接下来我会再梳理一下网贷池子里涉及此类资产类型的平台，并做出具体的风险提示。　　那么我们说回团贷网吧，既然已经明确了其资产标是具备杠杆属性的那么这时候对接的低层资产的风险性大小就显得尤为重要了，这也是小象为什么说要重点关注另一个占比10.88%的资产分期宝质量的原因了。　　因为在低层资产中它的占比最大，如果它足够安全，那么即使引入杠杆，放大到五倍它同样不会太危险。　　所以接下来我们就来观察一下为团贷网提供分期宝这种资产的合作方的情况吧。　　通过官网的介绍，可以获知这个合作方是正合普惠，全称是深圳正合普惠金融服务有限公司，下面是它的股东构成情况：　　可以看到跟团贷网的股东构成完全一致，所以也不算合作伙伴了而是团贷网自己开发的一个资产端了。　　分期宝则是正合普惠旗下的一款消费分期产品叫做正好分期，实际运营地是在成都。　　它的产品结构并不算太复杂，主要是依托正好分期这个APP，通过与线下的实体商户建立联系，由商户作为引流渠道，来实现获客以及放款，现阶段合作商户数量为80户左右，同时它也开通了一个线上商城叫做正好花同样也是一款APP，官方微信端显示是由京东提供发货和保修等服务。　　对于消费分期这种资产类型，品牌本身的热度和活跃度还是挺重要的，很明显无论是正好分期还是正好花都还处于一个初级阶段，很难搜索到非软文性质的口碑信息。但却能看到一些，比较敏感的投诉信息。大家可以看看下面的这些截图：　　这种投诉信息需要结合平台的热度综合来判断，如果平台本身的热度很高如分期乐，那么它有一定的投诉量也是正常的，但如果本身就没有什么热度，却有很多投诉信息的话，就需要稍微注意一下了。　　这样综合观察下来，分期宝这款产品的资产质量很难获得高分，同时它又占据了团贷网的低层资产的很大一部分比例，如果再加上杠杆的话，整体的风险性肯定是要继续增加的。　　小象态度　　所以小象我本人是不太可能投资团贷网的，也会把它重新移回到不推荐中，我始终觉得，还有很多利率差不多但是稳定性要比它好的多的多的平台可供选择，当然如果大家有什么不同的看法也可以跟小象展开有理有据的讨论。欢迎关注小象要趁早,公众号：【小象网贷频道】一个普通投资者的网贷观察日记，真实，独特，也犀利！PS:这里还有小象的平台观察文章音频等着你来收听哦:)当然也可以来向小象留言推荐你关注的平台！声明:文章不构成投资建议,本文为小象原创，如若转载，请联系小象获取授权，谢谢配合。
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