香港保险那些事
强烈推荐：莲姐香港金融高级理财微信公众号：hk功能介绍：香港蓮姐每天為…
强烈推荐：莲姐香港金融高级理财微信公众号：hk功能介绍：香港蓮姐每天為…
你想瞭解哪方面的看法呢？我可以給點個人意見的
&img src=&/ef5ced9d85dc59cf9cf9c4_b.jpg& data-rawwidth=&506& data-rawheight=&318& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&506& data-original=&/ef5ced9d85dc59cf9cf9c4_r.jpg&&&p&大学时，&/p&&p&宿舍里住了六个女孩子，&/p&&p&分别来自不同的地方，&/p&&p&每个人的家境都不同。&/p&&br&&p&有三个女孩子在开学前就买了手机，&/p&&p&还有三个女孩子是没有手机的，&/p&&p&那时宿舍也没有装电脑，&/p&&p&惟一可以消遣的就是手机，&/p&&p&正好我属于有手机的一员，&/p&&p&而且我不爱用手机看小说，&/p&&p&但我是寝室长。&/p&&br&&p&然后就有了下面的对话：&/p&&br&&p&“老大，借你手机用一下，”&/p&&p&“要干吗？”&/p&&p&“废话，看小说呀！”&/p&&p&然后，一看就是一晚上，&/p&&p&我也不好意思去拿回。&/p&&br&&p&不过，还有另外一种情况：&/p&&p&“老大，借用一下你的手机，可以吗？&/p&&p&我打个电话，不用很久，”&/p&&p&“可以，拿去吧，”&/p&&p&“好的，谢谢！”&/p&&p&然后，没多久，&/p&&p&“给你，打完了，下次请你吃饭。”&/p&&br&&p&看完这两段对话，&/p&&p&我想没有人会认为这是同一个人在借手机。&/p&&p&是的，这是两个不同的女孩子。&/p&&p&看小说的女孩子&/p&&p&现在在老家县城里做着会计的工作。&/p&&p&打电话的女孩子&/p&&p&在深圳短短三年就当上职业经理。&/p&&br&&p&同样是占便宜，&/p&&p&有人占的理所当然，&/p&&p&有人占了懂得感恩！&/p&&p&最后，我与打电话的女孩成为闺蜜！&/p&&br&&p&记得上小学的时候，&/p&&p&有一个和我玩得好的同学家里特别有钱，&/p&&p&有钱到家里有一个几十平方的游泳池。&/p&&br&&p&每次打完篮球到小卖部一起卖汽水喝，&/p&&p&大家都会等着让他结账，&/p&&p&而这个同学却十分大方，&/p&&p&每次都笑呵呵地把钱给了。&/p&&p&因为自己小学的时候篮球打得烂，&/p&&p&也就自然混不进他们的圈子占一瓶汽水的便宜。&/p&&br&&p&一次，该同学过生日，&/p&&p&他父母决定邀请他全班同学都去他家参加他的生日派对。&/p&&p&“妈，明天晚饭不用做我的份，我同学让我们去他家吃生日蛋糕！”&/p&&p&我回到家，兴奋地和我妈说道。&/p&&br&&p&“那你要不要把那个刚买没多久的手表当礼物送给你同学？”妈妈问道。&/p&&p&“不行！他家里这么有钱，不在乎这么便宜的礼物的。”&/p&&p&得知心爱手表要送人的我开始激动了起来。&/p&&p&接下来我妈开始用她的三寸不烂之舌对我动之以情，晓之以理，&/p&&p&所以第二天我不情愿地把手表送给了我同学。&/p&&br&&p&后来，每次体育课打完篮球，&/p&&p&这个同学都会给我捎一瓶汽水，&/p&&p&而且他手上戴着我送他的手表戴了一个多学期。&/p&&p&再后来，我们成为了关系甚好的朋友。&/p&&br&&p&有一次，我们聊天提起了这事，&/p&&p&他说那天生日之前跟他勾肩搭背的那些男同学都没送他礼物，&/p&&p&男同学里也就我一个送了，&/p&&p&而我开玩笑地回了句：&/p&&p&“滴水之恩，涌泉相报！你啥时候送我这苦逼学生送个天梭表？”&/p&&br&&p&其实，那时的我只是觉得他家里有钱，&/p&&p&吃他的生日蛋糕对他来说并没什么所谓。&/p&&br&&p&其实，那天妈妈苦口婆心只是为了告诉我&/p&&p&不管别人怎么样，&/p&&p&也不要想着占别人的便宜。&/p&&br&&p&其实，那只是一个十几块的塑料手表，&/p&&p&可是却换来一段弥足的友情。&/p&&p&有些人总觉得有便宜不占王八蛋，其实越是爱贪别人便宜的人，最终都会吃大亏。网络诈骗、信息诈骗、电话诈骗为什么那么容易得手？不排除有些信息比较闭塞的中老年人，但是更多的是那些喜欢占别人便宜的人~&/p&
大学时，宿舍里住了六个女孩子，分别来自不同的地方，每个人的家境都不同。有三个女孩子在开学前就买了手机，还有三个女孩子是没有手机的，那时宿舍也没有装电脑，惟一可以消遣的就是手机，正好我属于有手机的一员，而且我不爱用手机看小说，但我是寝室长。…
&img src=&/f8d6ca05e2a62dcbcce7790_b.jpg& data-rawwidth=&396& data-rawheight=&237& class=&content_image& width=&396&&&p&一份保单拿回来了，翻来覆去却看不明白，那种感觉就像是买了一大堆进口化妆品，却搞不清楚哪个是日霜哪个是夜霜哪个是眼霜一样，那种感觉……简直要崩溃！会不会被骗？现在先跟我一起来学学保险的基本名词吧~&/p&&br&&p&投保人&/p&&p&与保险人订立保险合同，负有缴付保险费义务的人&/p&&br&&p&持有人&/p&&p&指可以在被保人生存期间内，行驶本保单的所有权利，而毋需经任何可更换的受益人同意。&/p&&br&&p&受保人&/p&&p&其财产、利益或生命、身体受到保险合同保障，在保险事故发生后具有保险金请人。&/p&&br&&p&受益人&/p&&p&指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人&/p&&br&&p&案例&/p&&p&2002年初，钱女士（投保人、持有人、受保人）为自己购买了保额为10万元的人寿保险，并指定身故受益人为其丈夫汪先生（受益人）。2005年初，钱女士与丈夫因感情不合协议离婚。6个月后钱女士因车祸不幸身故。丧事办完后，钱女士父母在整理遗物时发现了这张保险单，于是立即向保险公司申请理赔。钱女士的前夫知道此事后，也同时提出了领取保险金的申请。由于保单上的受益人是汪先生，保险公司只能把10万元保险金赔付给钱女士的前夫。&/p&&br&&p&宽限期&/p&&p&自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起三十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。&/p&&br&&p&复效期&/p&&p&属人身保险合同中的一般性条款。当保单所有人在缴费过了宽限期后，并且没有使用自动垫交保险费贷款，保险单便会失效，复效条款允许保单所有人恢复一份失效保险单的效力，规定在1年内可申请复效。申请复效须符合下列条件：&/p&&br&&p&（1）被保险人必须提供使保险人感到满意的可保性证据。&可保性证据&的含义要比&健康状况良好&更广，其中包括职业变化、投保人的经济情况及其他保险等。 &/p&&p&（2）必须补缴拖欠的保险费极其利息。 &/p&&p&（3）必须归还所有保险单质押贷款。不曾退保或把保险单变换为定期寿险，保险单所有人行使复效权利较之重新取得一份新的保险单有利。&/p&&br&&p&冷静期&/p&&p&指投保人在收到保险合同后21天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费&/p&&br&&p&等待期&/p&&p&又称免责期或观察期是健康类保险的特有条款指健康保险中由于疾病生育及其导致的病残亡发生后到保险金给付之前的一段时间。一般是60-90天。&/p&&br&&p&免赔额&/p&&p&对于健康保险，特别是其中的医疗费用保险，为了避免保险人在处理赔款时费用过大，通常健康保险单通过规定一些条款，来达到被保险人与保险人费用共担的目的。免赔额条款是其中的一种，即规定保险人只负责超过免赔额的部分。&/p&&br&&p&保单周年日&/p&&p&指一份保单生效后满周年的日期。&/p&&br&&p&保单现金价值&/p&&p&是指带有储蓄性的人身保险单所具有的价值。在长期人身保险中，保险费含有储蓄因素，特别是长期性带有生存给付保险的纯保险费，往往含有很大比重的储蓄保险费。于是保险单交费达到一定时间后，逐年积存相当数额的储蓄保险费，并随着时间的延伸而不断增加，这就形成了保单现金价值。&/p&&br&&p&受益人变更&/p&&p&保险受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。&/p&&br&&p&联络电话变更&/p&&p&若签单时登记的电话号码发生变化，即可填写表格申请修改&/p&&br&&p&被保险人姓名变更&/p&&p&申请被保人姓名变更，请签署表格，需附上身分证OR护照影本及戶籍謄本影本(要有更名记录)並请客戶于空白处签名。&/p&&br&&p&保单持有人姓名变更&/p&&p&若持有人姓名发生变化，要及时填写表格递送香港处理，需附上身分证OR护照影本及戶籍謄本影本(要有更名记录)並请客戶于空白处签名&/p&&br&&p&保单持有人变更&/p&&p&如持有人由一个人变成另一个人，需要填写申请表格，同时需附上新持有人护照或身分证证明文件並请客戶于空白处亲签&/p&&br&&p&电邮地址变更&/p&&p&电子邮箱可以更加方便快速收到香港那边的通知，安全、方便、快捷。若发生变化或者补充，则可以填写申请表格进行更改。&/p&&br&&p&签名样式变更&/p&&p&签名样式涉及到以后的服务、理赔等，所以一旦发生变化，要及时填写表格更改过来&/p&&br&&p&通讯地址的变更&/p&&p&若联系地址发生变动，需要及时变更过来，以免错过香港保险公司相关的通知信件&/p&&br&&p&提取红利&/p&&p&保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。提取红利，需填写申请表格&/p&&br&&p&保单副本申请&/p&&p&若保险合同遗失，则可以申请保单副本，需附上200HKD重制费用，可用汇款或者汇票支付此费用&/p&&br&&p&取消本年度增额&/p&&p&当年度不想享受增额权限，可以取消当年度的，第二年还是依旧可以享受，只需填写申请表格即可&/p&&br&&p&取消永久增额&/p&&p&客户有享受抗通胀的权益，所谓抗通胀就是保费和保额在原来基础上都增加5%。客户亦可以拒绝，只需填写申请表格，就可以永久取消。&/p&&br&&p&以上的基本名词概念都清楚了吗？如果有看保单还蒙圈的朋友，欢迎留言咨询！&/p&
一份保单拿回来了，翻来覆去却看不明白，那种感觉就像是买了一大堆进口化妆品，却搞不清楚哪个是日霜哪个是夜霜哪个是眼霜一样，那种感觉……简直要崩溃！会不会被骗？现在先跟我一起来学学保险的基本名词吧~投保人与保险人订立保险合同，负有缴付保险费义…
&img src=&/6bb6c4b520ed26affc88b6_b.jpg& data-rawwidth=&652& data-rawheight=&407& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&652& data-original=&/6bb6c4b520ed26affc88b6_r.jpg&&&p&香港旅游业自去年秋季起坏消息不断，寒冬期之说不绝于耳。香港文汇报昨日报道，今年第一个季度，内地访港团暴跌六成，估计五一长假期的内地团不及往年的10%。&/p&&p&&strong&导游丢饭碗，心慌慌&/strong&&/p&&p&导游严希敏：我2006年起任职兼职导游，2012年每个月均接10个至15个旅行团，每月约有1万多元的薪金，但是近期访港旅行团大减，今年3月只有3团，本月至今则有4团，跌幅逾50%。&/p&&p&导游张乐：去年起我平均每月带1团旅行团，直至今年初，要两个月才带1个团，我唯有做临记(群众演员)及保安方能维生。她续称，在去年带一个团每天有500元收入，但今年被降至400元，直言难以维生。&/p&&p&香港旅游促进会执行董事崔定邦向本报记者称，自去年秋季起至今，已处理逾200多名领队及导游的求助个案，形容情况十分恶劣，有的会转做保安、保险经纪及售货员。有导游两三个月没有工作，被迫要申请综援照顾家庭，而且“唔系一两个，而是十多个”。&/p&&br&&p&&strong&香港认为内地人不去的十大理由&/strong&&/p&&p&1没有持续宣传及打好形象，好难做下去&/p&&p&2香港有一小撮人士的极端暴力&/p&&p&3香港「占中」行动&/p&&p&4香港「反水货客」示威活动&/p&&p&4香港少数群体对内地游客骚扰、谩骂等&/p&&p&6低价团强制购物、黑店宰客&/p&&p&7游客遭强制关押甚至遭围殴致死&/p&&p&8香港将深圳居民赴港签注改为「一周一行」&/p&&p&9现时香港旅游配套不足&/p&&p&1周边国家也很好玩，比如日本；&/p&&br&&p&&strong&香港忙补救&/strong&&/p&&p&1建议对从业员豁免续证费用&/p&&p&2建议免收部分主题公园入场费&/p&&p&3促请特区政府及旅游业议会提供更多保障从业员措施&/p&&p&4促加快基建&/p&&p&5僱主北上吸客&/p&&p&6期望高铁及港珠澳大桥等项目尽快建成通车&/p&&p&7完善旅游环境，提高旅游服务&/p&&br&&p&世界在变，时代在变，社会在变，香港旅游发展不能再停留在以前成功的模式，活在购物天堂及美食天堂的美誉下，现时旅客追求的是生活体验及大开眼界的旅游模式，业界要发展便要注入新思维，以自身魅力吸引旅客到访。&br&&/p&&br&&p&当然，人的质素亦十分重要，假如香港不能友善待客，反令旅客的开心假期变成受气之旅，香港还能凭什么说服旅客来港旅游?&/p&
香港旅游业自去年秋季起坏消息不断，寒冬期之说不绝于耳。香港文汇报昨日报道，今年第一个季度，内地访港团暴跌六成，估计五一长假期的内地团不及往年的10%。导游丢饭碗，心慌慌导游严希敏：我2006年起任职兼职导游，2012年每个月均接10个至15个旅行团，每…
&img src=&/917d87f96e02db980ece53_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/917d87f96e02db980ece53_r.jpg&&面对越来越多内地居民赴香港投保的现象，网友们是如何看待的呢？我们来看看随手记理财社区最新发起的调查结果。&br&&br&&p&超八成网友认为需买商业保险 &/p&&p&&strong&重疾险最重要&/strong&&/p&&p&在此次调查中，占比84.6%的网友认为有必要购买商业保险，各种险种按期重要性进行购买顺序排名如下：&/p&&p&&strong&重要性排名 保险种类 所占比例&/strong&&/p&&p&第一名
83.5%&/p&&p&第二名
71.0%&/p&&p&第三名 住院医疗险
42.6%&/p&&p&第四名
29.0%&/p&&p&第五名 机动车险
16.5%&/p&&br&&p&&strong&为什么觉得商业保险重要？&/strong&&/p&&p&生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事、地震……一旦发生身故，社保局除了把个人账户的钱退给遗属外，还会一次性补偿丧葬费和抚恤金，但是金额都非常少。这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等。——网友KK&/p&&p&如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。但其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的。——网友nobin&/p&&p&社保保障范围太小了。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内。——网友小天使&/p&&p&医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。——网友jpbbe&/p&&p&得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。——网友小李飞刀&/p&&br&&p&&strong&为什么倾向于香港保险？&/strong&&/p&&p&对于是否考虑购买香港保险的问题，占比4.0%的网友表示已购买，占比29.0%的网友表示“香港保险优势多，打算购买”。&br&&/p&&p&排名
所占比例&/p&&p&1
保障范围广
55.1%&/p&&p&2
保费相对便宜
47.2%&/p&&p&3
收益率较高
44.3%&/p&&br&&p&1 保障范围广（55.1%）&/p&&p&香港保单中大多可保60种以上重大疾病，甚至上100种疾病保障，保障范围远远高于内地保单中的30余种。而且，香港保险多数承认多次赔偿，并设定最高赔偿额为保障合同的数倍(300%-700%)。换言之，香港重疾产品的理论保障额度可能远远超过投保人实际缴纳的保费。&br&&/p&&br&&p&2保费便宜（47.2%）&/p&&p&以香港友邦保险进泰安心保与内地华夏保险常青树终身健康两款产品为例：均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。&br&&/p&&br&&p&3收益高（44.3%）&/p&&p&香港是全球金融中心，保险公司把客户的钱收集起来去做投资，投资的是全球市场的产品，包括全球房地产、股票、债券等。目前，香港保险机构给出的长期储蓄类产品的投资收益在8%-10%。&br&&/p&&br&&p&比如香港友邦“充裕未来”保险计划，按每年缴费2万美元，缴费10年，每年的收益率在6.7%(上下浮动2%)，20年后保单现金价值473086美元(红利及分红部分为非保证)。&/p&
面对越来越多内地居民赴香港投保的现象，网友们是如何看待的呢？我们来看看随手记理财社区最新发起的调查结果。超八成网友认为需买商业保险 重疾险最重要在此次调查中，占比84.6%的网友认为有必要购买商业保险，各种险种按期重要性进行购买顺序排名如下：重…
&img src=&/7a1a601ce2b_b.jpg& data-rawwidth=&547& data-rawheight=&347& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&547& data-original=&/7a1a601ce2b_r.jpg&&&p&2014年，有中国内地（四川省）民营企业家斥巨资于香港保险公司购买储蓄型保险产品，年缴保费额高达1600万港元，缴费期为五年，缴费总额高达8000万港元。&/p&&br&&p&英国保诚保险公司，成立于1848年，是唯一一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给保单持有人之保险公司。过去派发的实际红利普遍都远比预期高；在理赔方面，保诚保险全球理赔，包括中国内地，秉承以客户保障为先的宗旨以快,高效率见称！因此被标准普尔评价为最高等级信誉之人寿保险公司。&/p&&p&为什么愈来愈多中国内地企业家在香港保险公司购买巨额储蓄型人寿保险？本文即从香港保险公司储蓄寿险产品特色之角度为读者解析。&/p&&p&&br&&/p&&p&一.香港保险公司储蓄寿险计划投保程序简单 &/p&&p&中国内地人士投保香港保险公司储蓄寿险计划无需接受体检，即便年度保费超过120万港元，亦仅需投保人填写健康声明，投保过程方便快捷。 &/p&&br&&p&二.香港保险公司之储蓄寿险计划设有更灵活之缴费期 &/p&&p&投保人可以选择五年、十年多种缴费期缴清保费，即可享有终身保障。保单货币亦可以在美元或港元间灵活选择。 &/p&&br&&p&三.香港保险公司储蓄寿险计划支取保单红利更灵活 &/p&&p&投保人可以于投保生效三年后之任意保单年度内支取保单之红利，用以补充日常所需，例如，可于退休后旅行，亦或作为子女之创业婚嫁基金等用途。 &/p&&p&投保亦可考虑选择保单贷款，借入保单保证现金价值及归原红利现金价值80%之现金，而保单依然维持有效。若投保人决定退保，香港保险公司亦将支付保单退保价值之现金。 &/p&&br&&p&四.香港保险公司储蓄寿险计划为投保人提供具有竞争力的长期回报率&/p&&p&美元基准利率维持历史低位已经数年，香港保险公司之储蓄寿险计划则可以为投资者提供远高于美国十年期国债之回报率。（截至日，美国十年期国债年息率低于3%，香港保险公司之储蓄寿险计划长期年收益约为5.5-6%。） &/p&&br&&p&五.香港保险公司储蓄寿险计划之避险、避税和避债功能 &/p&&p&由于人寿保险拥有避险、避税和避债之功能，投保人之保单资产可以获得法律保障，安全稳健地传承给家人。 &/p&&br&&p&六.香港保险公司储蓄寿险计划为高度隐秘之投资 &/p&&p&人寿保单的免税特性，使得政府亦不得要求香港保险公司公布客户信息，因此投保人可以获得高度隐私。 &/p&&p&由于以上种种特色，使得愈来愈多中国内地企业家热衷于购买香港保险公司储蓄寿险计划。&/p&
2014年，有中国内地（四川省）民营企业家斥巨资于香港保险公司购买储蓄型保险产品，年缴保费额高达1600万港元，缴费期为五年，缴费总额高达8000万港元。英国保诚保险公司，成立于1848年，是唯一一家承诺集团90%利润利用分红的方式回馈给保单持有人之保险公…
&img src=&/de5a277fc26_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/de5a277fc26_r.jpg&&&p&最近，香港文汇报一篇题为《保单定义惊人，肠癌非癌》的文章引起了大量热议，很多人都把焦点放在“究竟肠癌是不是癌？”这个问题上。其实，我们另外一个重点更应该引起我们的关注。&/p&&p&可能有些朋友还不了解这个事情，我们大概跟大家说一下：&/p&&p&香港一位投保人买了份重疾险保单。由于该保单保障疾病中不包括原位癌，所以受保人虽然被查出患了原位癌中的一种——肠癌，但保险公司拒绝赔付，并且得到了投诉委员会的支持。&/p&&p&报道中，记者之所以质疑保险公司的保单中“肠癌非癌”的定义，也许只是没有搞清楚原位癌与癌的关系，但更可能是为了博人眼球。&/p&&p&首先，原位癌肯定是癌。原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌，也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，通俗地说，原位癌就是刚形成不久的初生癌，包括乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、宫颈癌等。&/p&&p&也就是说，原位癌是恶性肿瘤的最早期， 一般来说，癌症的发生大都是按照“癌前病变-原位癌-浸润癌一转移癌”的过程发展的，从原位癌发展成为浸润癌可能需要数年时间。&/p&&p&其次，保险公司（不管是香港保险还是内地保险）保障疾病中，之所以把原位癌排除在重疾之外，是因为在此阶段治愈的机会接近百分之百（早发现早治疗是最重要的，所以当在原位癌阶段就被发现了，其实是应该庆幸的）。而且治疗费用在5千到8万之间，不符合重疾三高一低(高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率)的标准。&/p&&p&但我们知道，相对于普通家庭来说一下子几万拿出来也不轻松，虽然医保可以覆盖，但是很多进口药都不在医保范围内，实际报销不了多少钱。&/p&&p&所以，接下来才是我们要说的重点！&/p&&p&正是因为考虑到实际需要，香港保险的重疾产品一直在改进，使其更加适应市场需求，更加符合投保人需求：把原位癌作为早期危疾纳入保障范围内，并且可以实现多次赔付。比如友邦最新出的【进泰安心保2】、【加裕倍安保】和【加裕倍安保（加强版）】。&/p&&p&但国内的保险产品一直都没有升级，重疾和早期危疾仍需分开投保，我们来听听来自国内某保险公司职员的说法↓↓↓：&/p&&p&“国内重大疾病保险的保费计算是根据所保疾病在国民中的发生率来计算。原位癌因不属于保障范围，保险公司设计费率时自然也没有把原位癌的费用计算进去。也就是说，保户购买重大疾病保险时，本来就没有为原位癌支付保费。所以无论对保险公司来说，还是对保户来说，责任和保费都是对等的，不存在保户吃亏的问题。”&/p&&p&保户真的不吃亏吗？对于该种说法，我们不置可否。只是当两份保单放在你的面前，是选择保障更多疾病的费用更低的香港保险，还是选择保障疾病少费用却更高的国内保险？&/p&&br&&p&延伸阅读》》&/p&&p&友邦【进泰安心保2】中「原位癌」保障包括于下列任何受保器官群组之原位癌：&/p&&p&（a）乳房；&/p&&p&（b）子宫或子宫颈；&/p&&p&（c）卵巢及／或输卵管；&/p&&p&（d）阴道或外阴；&/p&&p&（e）大肠及直肠；&/p&&p&（f）阴茎；&/p&&p&（g）睾丸；&/p&&p&（h）肺；&/p&&p&（i）肝；&/p&&p&（j）胃及食道；&/p&&p&（k）泌尿道或膀胱；或&/p&&p&（l）鼻咽。&/p&
最近，香港文汇报一篇题为《保单定义惊人，肠癌非癌》的文章引起了大量热议，很多人都把焦点放在“究竟肠癌是不是癌？”这个问题上。其实，我们另外一个重点更应该引起我们的关注。可能有些朋友还不了解这个事情，我们大概跟大家说一下：香港一位投保人买了…
&img src=&/76ad61e68ae512ab256fad39ea6b5374_b.jpg& data-rawwidth=&496& data-rawheight=&294& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&496& data-original=&/76ad61e68ae512ab256fad39ea6b5374_r.jpg&&&p&&strong&一、餐费和交通费&/strong&&/p&&p&早餐：5元&/p&&p&早餐要吃好，包子、肠粉配豆浆、牛奶啥的，还不能喝金典特仑苏哦，死贵死贵的，小摊上送的咸菜辣椒酱神马的多吃两口吧，粉丝瘦肉汤还是留着中午吃吧~&/p&&br&&p&午餐：15元&/p&&p&这已经是最低标准了，因为没有那个快餐店只让你点个青菜的~ 那个啥，莲藕剁点肉肉就要18块钱，吃完心里一万个坑爹坑爹坑爹……&/p&&br&&p&晚餐：10元&/p&&p&晚餐吃得淡，只要有认识的人指着我的清汤挂面问我为啥吃得这么素，我一般都是这么回答的！现在别说吃肉了，青菜也吃不起了！&/p&&br&&p&出行车费最低标准4元（公交来回）&/p&&p&要是刷个公交卡打个8折，还可以剩下8毛钱，两天下来，一个馒头的钱也就有了。什么？馒头5毛钱就够了？想得美！没有1.5元你拿下给我看看？老板追你五条街！&/p&&br&&p&&strong&合计：（5+15+10）×30=900元/月&/strong&&/p&&br&&p&&strong&二、水电网通讯等费用&/strong&&/p&&p&水费：20元/月（平均）；&/p&&p&网费：50元/月（平均）；&/p&&p&没有网络的日子就像与世隔绝！&/p&&p&手机费：70元/月（平均）；&/p&&p&这还只是单身狗的账单，要是来个异地恋神马的，除了给房东打工，还得给移动打工了~&/p&&p&电费+煤气：60元/月（平均）；&/p&&p&夏天不能不开空调吧？冬天不能不用热水器吧？原本不用这么贵的，可人家房东说了，阶梯收费！一栋25户，我们的阶梯都是你们铺就的&/p&&br&&p&&strong&合计：200元/月&/strong&&/p&&br&&p&&strong&三、杂费&/strong&&/p&&p&理发：40元/月；&/p&&p&这还没算烫发拉直染红染绿神马的，就是剪个空气刘海的钱钱钱！&/p&&p&生活必需品：160元/月；&/p&&p&毛巾肥皂牙刷洗发水袜子内衣都要定期换吧，此处未计算购买正装费用。&/p&&br&&p&&strong&合计：200元/月&/strong&&/p&&br&&p&&strong&四、其他开销&/strong&&/p&&p&如果你是男人且抽烟的话，按最低标准：10元/2天 ，150元/月；&/p&&br&&p&如果你是女人的话，护肤品、化妆品等500元/月；&/p&&br&&p&买衣服300元/月；&/p&&p&出去应酬总要有两件像样的衣服吧，一年2400元你觉得能买几件？&/p&&br&&p&外加人情开支：&/p&&p&朋友同学同事聚会 400元/月（平均）&/p&&p&红白喜事等份子钱 400元/月（平均）&/p&&br&&p&&strong&合计：男：1250元/月；女：1600元/月&/strong&&/p&&br&&p&&strong&总计：&/strong&&/p&&p&&strong&男：900+200+200+元/月&/strong&&/p&&p&这是男人最差的生活水平，基本只能满足温饱。而且还是在一个人的情况下，请注意是一个人哦！&/p&&br&&p&&strong&女：900+200+200+元/月&/strong&&/p&&p&这是女人最差的生活水平，注意也是一个人！&/p&&br&&p&请问，你月收入多少？&/p&&br&&p&&strong&综上所述如果月收入在：&/strong&&/p&&p&&strong&＜1500，&/strong&你这是生活么？生存都有问题了吧！请问是什么样的意志在支撑着你，赶紧说出来分享分享！&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&养活自己估计有点费劲，赶紧投奔亲友吧！&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&省着点花基本可以满足温饱。&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&你如果是男的可以找个女朋友，但是想结婚还得努力哦，你如果是女的，逛街的时候注意点，最好随身带着计算机，别花超了。&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&恭喜你，可以偶尔生病下，一年请一次两三天的假，偶尔可以添置下家用电器什么的大件了！&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&你要是想结婚，还得省点花，别一发工资就跟哥们出去浪摆了！&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&恭喜你！你已经打败全国60％的用户。&/p&&br&&p&&strong&，&/strong&基本可以想吃啥吃啥了~一不小心就把吃货本质暴露了啊。&/p&&br&&p&&strong&10000以上，&/strong&人生赢家（扎根=买房，发芽=生儿育女）&/p&&br&&p&以上纯属个人为80、90后算的一笔帐，可能有些不准确，但大概是如此吧。一个月，甚至3000远真的够你花嘛？有急事打个车？旅游？生病？吃烤串？远远不够。&/p&&p&&strong&生活艰难啊！请问你还有什么资格说没压力！没动力！如果你还活着，你就该好好想想接下去要怎么规划自己的人生，规划自己如何在这块土地上生存下去了！你没有退路，只有前进！时间过的很快，2016年已经过去三分之一啦，请你打起精神，鼓足勇气，好好规划规划明天吧！&/strong&&/p&
一、餐费和交通费早餐：5元早餐要吃好，包子、肠粉配豆浆、牛奶啥的，还不能喝金典特仑苏哦，死贵死贵的，小摊上送的咸菜辣椒酱神马的多吃两口吧，粉丝瘦肉汤还是留着中午吃吧~午餐：15元这已经是最低标准了，因为没有那个快餐店只让你点个青菜的~ 那个啥，…
&img src=&/5eb0b769d29ce96d72cfa7_b.jpg& data-rawwidth=&586& data-rawheight=&322& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&586& data-original=&/5eb0b769d29ce96d72cfa7_r.jpg&&&p&从8月5号出险，到现在10月30日，三个月时间保险理赔效率差，理赔金额不合理，此次事故我赔偿22803元，而保险公司理赔一万余元，与我损失足有1.5倍差距，与我被保险人买保险的初衷相悖，有失公道。——网友吐槽《人保保险公司关于理赔难，理赔慢，理赔踢皮球，钻空子的话》&/p&&p&国内的保险公司都是承保速度很快，没有经过任何的核保就可以出了保单，他们的目的就是尽快收钱！！！但是到了理赔的时候，是很难的，到处碰壁！！！而且，如果你要打官司的话，他会明确告诉你，你肯定能打赢，但是会耗你一年半载的时间，这钱也不会给你，到头来，亏的还是自己，所以很多人就这样不了了之。——网友mpz321&/p&&br&&p&香港保险理赔优势&/p&&p&人寿赔偿程序及资料&/p&&p&1死亡证正本（正本将会由公司确认后退还）&br&&/p&&p&2死者的身份证副本&/p&&p&3受益人的身份证副本&/p&&p&4保单正本&/p&&p&5死亡赔偿申请表格，须由受益人* 正确地填写&/p&&p&6死亡赔偿申请 - 医生报告书，须由最后接触 / 诊治死者的医生正确地填写（若死者于保单首三周年内死亡）&/p&&p&7死者至亲同意书，须由受益人 正确地填写&/p&&p&8相关的新闻剪报（如适用）&/p&&br&&p&危疾赔偿程序及资料&br&&/p&&p&1危疾赔偿申请表，须由被保人正确地填写。&/p&&p&2危疾赔偿－相关疾病之医生报告，须由被保人的诊治医生正确地填写&/p&&p&3被保人的身份证副本&/p&&p&4有关疾病的病理报告副本（如适用）&/p&&p&5有关疾病的其他检验报告副本（如适用）&/p&&p&6公司可能需要被保人进行验身检查（由公司负责有关费用）&/p&&br&&p&住院赔偿程序及资料&br&&/p&&p&1住院赔偿申请表甲部，须由被保人正确地填写&/p&&p&2住院赔偿申请表乙部，须由被保人的诊治医生正确地填写&/p&&p&3住院收据正本&/p&&p&4检验报告副本（如适用）&/p&&p&5保单权益人之身份证明文件副本&/p&&br&&p&如有需要，客户可以选择两种理赔方式：&/p&&p&1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。&br&&/p&&p&2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。邮寄的费用由客户承担&br&&/p&&br&&p&香港保险理赔很简单，一般在单据齐全情况下，小病理赔时间通常是5个工作日，大病或身故理赔需要1个月。香港保险公司的理赔金通常是开现金支票的方式，这和内地的公对私账户转账有所区别。&/p&&p&当保险事故发生后，应及时向保险公司报案，并收集保存有关证据资料，以便索赔之用。只要能够做到这些，保险索赔就不是难事。 &/p&&br&&p&需要指出的是，遭遇到灾难的人们渴望获得完满迅速理赔的心情是可以理解的。在这种焦虑情绪支配下，可能有些人会对保险公司照章办事的程式和效率缺乏耐心，表现出极度的不理解。在这种情况下，特别需要我们冷静地按合同来办事，毕竟感情是替代不了法律的。&/p&&br&&p&为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？&/p&&br&&p&国内保险&/p&&p&内地保险公司平X人寿责任免除条款：&/p&&p&因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：&/p&&p&（1）投保人或受益人的故意行为；&/p&&p&（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；&/p&&p&（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；&/p&&p&（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；&/p&&p&（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；&/p&&p&（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；&/p&&p&（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；&/p&&p&（8）核爆炸、核辐射或核污染。&/p&&p&★发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。&/p&&p&★发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。&/p&&br&&p& 香港保险&br&&/p&&p&★★★香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。★★★&/p&
从8月5号出险，到现在10月30日，三个月时间保险理赔效率差，理赔金额不合理，此次事故我赔偿22803元，而保险公司理赔一万余元，与我损失足有1.5倍差距，与我被保险人买保险的初衷相悖，有失公道。——网友吐槽《人保保险公司关于理赔难，理赔慢，理赔踢皮球…
&img src=&/0fc858fe21e57b342dff0efd_b.jpg& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&/0fc858fe21e57b342dff0efd_r.jpg&&&p&关于大家在我们微信平台提出最多的50个问题，昨天我们又为大家解答了10个，今天我们继续解答保单收益保障和理赔操作的11个问题，剩下关于重疾险的问题将会在明天继续为大家解答，有兴趣的朋友记得持续关注我们每天发布的内容哦，希望对大家有所助益！&/p&&p&26、红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？&br&&/p&&br&&p&答：虽然红利是不保证的，但建议书上所列的红利预估，是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算，目前的红利率是过去十多年以来最低的，建议书上的红利预估其实已很保守了。&/p&&br&&p&27、为什么香港规定投连险的演示回报率为5%和9%？&/p&&p&答：投连险是回报与风险并存的“特殊”保险产品，为了保护客户的利益，香港政府规定投连险的回报演示利率为5厘和9厘。过高强调回报率是极不负责的销售行为，严重的话需要负法律责任。&/p&&p&28、保险的回报率如何算？&/p&&p&答：储蓄型或收益型保险产品的回报率一定要以现金流的方式计算，也就是”内部收益率IRR“，通常采用电子表格文件计算&br&&/p&&br&&p&29、香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？&br&&/p&&p&答：“现金价值”就是退保时保险公司保证退还给客人的保单利益；退保后，保单终止。&br&&/p&&br&&p&30、特别奖赏怎么算的？为何非保证？持平最早要到保单满24年，即61岁，还是非保证。&br&&/p&&p&答：这个是公司的投资回报，因为保险公司每年的收益都不同，所以每年客户的分红也是不一样的，但香港保险的保险计划书是按往年红利给客户演示的，并不是夸大其收益，内地的保险公司一般也是分低等，中等，高等红利3种红利，业务员在推销保险的时候一般以高等红利去跟客户谈保险，但到了实际的时候只能得到低等红利的收益，所以才会造成国内人寿保险市场的口碑很差。&br&&/p&&br&&p&31、香港收益利率是不允许超过9%？&br&&/p&&p&答：很多国内的第三方理财吹嘘香港的投连险的收益回报一年20%，那是根本不可能的，完完全全是欺骗行为。香港是规定收益利率是不允许超过9%的，精明的消费者一定要头脑清醒，不要上当受骗，问问香港专业的高级理财师。&br&&/p&&br&&p&32、如果购买了香港保险，在日本大地震中是否可以得到保障？&/p&&p&答： 购买了香港人寿险，香港意外死亡和失肢险，香港住院险以及香港危疾险的保户，如果在311日本大地震中出现，均可申请理赔！&br&&/p&&br&&p&33、香港人寿险是否保障因地震造成的死亡？&br&&/p&&p&解答：香港人寿险保障因地震造成的死亡，因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔）&br&&/p&&br&&p& 34、香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？&/p&&p&答：因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。&br&&/p&&br&&p&35、保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？&br&&/p&&p&答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）&br&&/p&&br&&p& 36、中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？
&/p&&p&答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。&br&&/p&&br&&p&如有需要，客户可以选择两种理赔方式：&/p&&p&1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。&/p&&p&2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。&/p&&p&另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。&/p&&br&&p&好啦！今天的解答就到这里，明天我们将为大家解答重疾险的相关问题。&/p&
关于大家在我们微信平台提出最多的50个问题，昨天我们又为大家解答了10个，今天我们继续解答保单收益保障和理赔操作的11个问题，剩下关于重疾险的问题将会在明天继续为大家解答，有兴趣的朋友记得持续关注我们每天发布的内容哦，希望对大家有所助益！26、红…
&img src=&/3cda44b1de10d98ee9dc5e5ba0823779_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/3cda44b1de10d98ee9dc5e5ba0823779_r.jpg&&&p&香港重疾险具备人寿和储蓄功能，具有保费低、保障范围广、保额高、理赔容易等优点，但是不可带病投保。世事难料应未雨绸缪，及早准备才能从容面对未来，等到生病了才想起保险的好处来，已经晚了。&br&&/p&&br&&p&购买储蓄分红险保险是一种长期的投资理财行为。很多国内的第三方理财吹嘘香港的投连险的收益回报一年20%，那完完全全是欺骗行为。香港是规定收益利率是不允许超过9%的，精明的消费者一定要头脑清醒，不要上当受骗。&br&&/p&&br&&p&保单持有人是指拥有保单的人，对保单行使最大的权限，比如提取保额、更改保单受益人等。&/p&&br&&p&社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。&/p&
香港重疾险具备人寿和储蓄功能，具有保费低、保障范围广、保额高、理赔容易等优点，但是不可带病投保。世事难料应未雨绸缪，及早准备才能从容面对未来，等到生病了才想起保险的好处来，已经晚了。购买储蓄分红险保险是一种长期的投资理财行为。很多国内的第…
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录}