政府、银行、企业、担保公司四方联动 浦发硅谷银行人民币贷款曲线落地(图)
来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
本报记者 乔加伟 上海报道　　美国硅谷银行信贷模式已正式在国内落地。　　日前，记者从浦发硅谷银行获悉，该行已经向上海闵行区科技企业上海宜瓷龙新材料科技有限公司（下称“上海宜瓷龙”）提供首笔“3+1”模式贷款，将于近日完成放款。　　“由于中国相关法律法规的限
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制，直到2015年8月，浦发硅谷银行无法进行人民币贷款，为了更好的利用美国硅谷的信贷技术，今年6月，我们会同、闵行区政府、上海市再担保公司共同设计了"3+1"模式。”浦发硅谷银行副行长、企业金融部总经理贾智道10月7日对记者称。　　2012年8月，浦发硅谷银行成立，浦发银行和美国硅谷银行分别持股50%，作为国内首家专注于科技创新产业的合资银行，浦发硅谷银行被寄望进行科技金融创新。但受制于无法直接开展人民币业务，前期该行一直在探索科技贷款新模式。　　解析“3+1”模式　　在 “3+1”模式下，浦发硅谷银行将负责最核心的风控管理，即贷前审查、贷款结构设计和贷后管理；浦发银行负责人民币贷款；上海市再担保公司为贷款提供政策性担保；闵行区政府将向企业提供保费补贴，并向浦发硅谷银行引荐区内的优质科技创新企业。　　“这个贷款将通过浦发银行的人民币信贷渠道曲线实现落地，是我们浦发硅谷银行第一笔人民币贷款。”贾智道称。　　据介绍，作为浦硅银行的股东，浦发银行为了帮助其在中国试行美国的硅谷信贷模式，特意针对“3+1”项目给了合资银行1个亿的额度，在一个亿的额度内，浦发银行只向客户收取最低的贷款利息。　　“上海宜瓷龙是闵行区内一家研究、开发和制造陶瓷涂料新材料公司，浦发银行只向企业收取基准利率下浮10%的利息。”贾智道对记者称。　　一家国有大行位于无锡的科技支行负责人告诉记者，由于缺少抵押物，科技型企业较难获得贷款，即便能够获得授信，利息一般也要在基准贷款利率上至少上下浮20%，或者多附带期权协议。　　浦发银行为何能够使得贷款利率下浮，浦发硅谷银行回应记者称，部分原因是在“3+1”贷款安排下，浦发和浦发硅谷业务合作，部分收费转至浦发硅谷下，同时，在加上这部分费用情况下，上海宜瓷龙总融资成本仍相对较低。　　此外，对于上海宜瓷龙此笔贷款，上海再担保公司提供的政策性担保覆盖达85%或90%，覆盖比例取决于贷款公司是否为科技企业。　　记者多方获悉，上海市再担保提供相关担保后，将会向上海宜瓷龙收取1%的保费，而闵行区政府则提供全额保费补贴。　　对此，上海市再担保有限公司董事长徐菲认为，在这个贷款过程中, 财政扶持的政策效应不是通过政府审批而是在市场化运作中得到释放。　　“从微观来看，首贷为科技型企业融资模式开辟了新思路，能助力区内科技型企业突破自身瓶颈。从宏观来看，是整合政府和金融机构的资源和专业优势，拓展政府、银行、企业三方联动机制。”针对全额保费补贴，闵行区政府相关人士7日回复记者称。　　首尝硅谷信贷模式　　“这是硅谷银行信贷模式和风控在内地的首个落地案例。”贾智道告诉记者。　　硅谷银行1983年成立于美国，目前已为风险资本以及创业企业提供了数十亿美元的贷款，其主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、Twitter等企业。　　“硅谷银行在收集科技企业贷款资料上很有特色，往往通过风投公司的投资情况，来初步锁定企业情况。”上述无锡科技支行负责人称，投贷结合也是硅谷银行独特之处。　　记者从浦发硅谷银行获悉，在开发出“3+1”模式后，千年资本中国发展基金和遨问投资顾问有限公司等国内风投也曾向浦发硅谷银行推荐客户，包括两家位于闵行区的科技企业，分别做医疗器械和信息技术产业，目前仍处于技术和产品研发阶段，均已有风投进入。　　“在上海宜瓷龙贷款上，浦发硅谷银行通过向企业收取咨询费，大约在1-2%。”贾智道对记者称。　　除了咨询费，未来浦发硅谷银行是否会模仿投贷联合的模式，贾智道称，在当前的市场环境和中国法律法规的框架下，会加大关注不同发展阶段的创新企业客户的定制需求。　　他特别强调：“我们特别期待能够在不久的将来，将我们的能力用在开展人民币业务上。”　　作者：乔加伟
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客服邮箱：三年限制期满 浦发硅谷银行启动人民币业务|浦发银行|浦发硅谷银行_新浪财经_新浪网
　　⊙记者 高翔 ○编辑 颜剑
　　总部位于上海的中美合资银行浦发硅谷银行昨日宣布正式启动人民币业务，从而结束了不能为中国本土企业提供本币服务的历史。这家于2012年开业银行于今年5月正式获得银监会的批复，获准为其客户提供人民币银行产品及服务。
　　三年前，与美国硅谷银行有限公司合资在上海设立了浦发硅谷银行，双方各持有50%的股权。这是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行，也是第一家中美合资银行。
　　由于在开业之初无法直接开展人民币业务，浦发硅谷银行此前一直为客户提供美元服务。但中国的企业对本币金融服务的需求旺盛，于是在2013年中，该行与浦发银行上海分行、上海市再担保公司、闵行区政府联合推出“3+1”金融服务模式，“借道”浦发银行的人民币信贷渠道，为闵行区内的科技创新企业提供信贷服务。
　　获准开展人民币业务后，浦发硅谷银行能为客户提供境内的人民币存款、贷款业务，以及美元和其他外币的存贷款业务、外汇交易业务和网银服务。同时，通过美亚汇(Asia Link)提供跨境的人脉网络和链接，以及通过硅谷银行资本提供投资方面的服务。
　　目前，浦发硅谷银行的业务结构已由此前100%美元转变为人民币与美元业务并行，人民币存款、贷款的占比大幅提升。硅谷银行亚洲总裁、浦发硅谷银行行长蒋德(David A. Jones)表示：“由于我们的客户是在中国，主要的金融产品和服务需求还是以本币为主，因此未来浦发硅谷银行将聚焦人民币业务。”
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。浦发硅谷银行有限公司
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合资银行简介 总部位于上海的上海浦东发展银行股份有限公司 (“浦发银行”) 与总部位于美国的美国硅谷银行有限公司 (“硅谷银行”) 日前获得中国银行业监督管理委员会 (“银监会”) 批准设立一家合资银行。新设的合资银行拟命名为“浦发硅谷银行”，注册资本10亿元人民币。浦发银行与硅谷银行各持有合资银行50%的股权。 “浦发硅谷银行”是中国首家拥有独立法人地位的致力于科技创新服务的银行。这一期待已久的监管批准使“浦发硅谷银行”成为自1997年以来第一家获得中国当局此类批准的外资银行。 A Career Opportunity with the First Technology and Innovation Bank in China 中国首家科技创新银行的工作机会 · Are you an aspiring banker who has a passion for driving lending solutions for your client businesses
你是不是一个有抱负的银行家，在为你的客户提供贷款方案时充满热情？ · Do you enjoy engaging with entrepreneurs, who demonstrate potential to be the future leading companies in China
你是否热衷于与未来有潜力缔造中国领军企业的创业者们一起工作？ · Do you wish to be part of a pioneering banking team that will be leading this niche technology sector
你是否希望成为银行业务先锋队伍中的一员，这支队伍将领导这个细分科技领域？ If you agree with the above statements, there are exciting career opportunities offered by SPDB-Silicon Valley Bank independent joint-venture bank. Silicon Valley Bank is reputed worldwide for its unique role in serving companies from their inception through maturity. Successful companies such as Facebook, Twitter and Cisco Systems received help from SVB in their early stage of development through till their current 如果你同意以上论述，那么浦发硅谷银行，一家独立的合资银行，将提供给你绝佳的工作机会。硅谷银行在为企业从创始到成熟提供服务中起着独一无二的作用，并因此享誉全球。例如脸谱（Facebook）、推特(Twitter)和思科(Cisco)等成功的企业，他们从发展早期一直到现在都从硅谷银行得到帮助。 In addition, SPDB has 20 years of excellent reputation for providing flexible products and services to companies of all sizes. SPDB is the 7th biggest bank in China, and was named by The Banker the 76th biggest bank among the top 500 banks in the world. Joining with SVB's unique technology banking model, the combined entity will be well-positioned to help entrepreneurs succeed. 此外，上海浦东发展银行在为各种规模的企业提供灵活多样的产品和服务方面，有着20年的卓著声誉。上海浦东发展银行是中国第7大银行，在《银行家》杂志评选的世界500强银行中，位列76。通过与硅谷银行独特科技银行模式的联手，合资银行将能够整合优势，帮助创业者获得成功。 This pioneering Sino-American joint-venture bank will be the leading full-service commercial bank for technology and innovation companies in China. The bank will focus on small and medium-size enterprises (SMEs) and service them through to maturity stage, providing quality advisory service and bridging relations with the investment community. 这家开创性的中美合资银行是一家为中国科技和创新企业提供全方位领先服务的商业银行。合资银行将专注于中小企业，为企业提供服务直到发展成熟。合资银行将为企业提供优质的咨询服务，并帮助其与投资者建立良好关系。
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浦发硅谷银行行长谈“中国创投圈寒冬论”
来源：投资界 作者：佚名
　　9月9日，中国首家致力于服务科技创新类企业的银行——浦发硅谷银行人民币业务正式启动，打破了硅谷银行入华三年来只能从事外币业务的局面，实现了真正意义上地落地生根。
　　中国首家中美合资银行启动人民币业务
　　众所周知，中国本土的科创企业对人民币的需求通常远高于外币，人民币业务的启动意味着银行可以为科创企业提供更全面的服务，助推成功模式与中国国情的融合。
　　2014年底，中国宣布放宽外资银行准入和经营人民币业务的限制，将在中国境内的开业年限要求由3年以上改为1年以上，也不再要求提出申请前2年连续盈利。这对于中外合资的浦发硅谷银行启动人民币业务来说，无疑是一重大利好。
　　浦发硅谷银行介绍，它们已于2015 年 5 月正式获得中国银监会批复，获准其为客户提供人民币银行产品及服务，如今他们已有多单存贷款业务落地，包括应收账款池贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等。
　　9月9日，浦发硅谷银行一些老客户已获得了境外授信额度转换为人民币授信的服务，一些新客户获得了浦发硅谷银行的第一批人民币流动资金贷款。接下来，浦发硅谷银行将推出人民币账户存款、贷款业务以及美元等外币的存贷款业务、外汇交易业务以及网银服务，并借助硅谷银行相关团队，为一些中国企业开展跨境业务提供便利。
　　硅谷银行及硅谷银行金融集团首席执行官兼总裁格雷·贝克(Greg Becker)在接受记者采访时表示，“当我们这家合资银行正式启动人民币业务之后，意味着我们可以为世界各地的客户提供银行服务，无论他们在境内还是境外。意味着我们可以更大程度地支持中国本土的科创企业，同时把它们连接到我们在美国的全球化平台，为它们的跨境业务提供更多的便利，我们希望可以把我们在美国非常成功的模式引入到中国。”
　　科创企业遇到的问题都是相似的
　　成立于1983年的硅谷银行是美国一家100%专注于科技领域的商业银行。除了可以给科创企业提供独家定制化的银行服务，利用多年深耕科技行业的资源，硅谷银行还可提供增值服务，如介绍VC风投、介绍同类型的创业公司，平移各类资源。迄今，硅谷银行已服务过全球3万多家企业，其中不乏Twitter、Facebook等一些如今的巨头公司。
　　在美国总结出了服务科创类公司成功经验的硅谷银行，也在积极探索其它国家和地区。2012年，由上海浦东发展银行股份有限公司(“浦发银行”，600000)、美国硅谷银行有限公司共同出资的浦发硅谷银行正式成立，各占股50%，旨在将硅谷银行30多年来在扶持科创企业方面的经验嫁接到中国，服务中国本土科创企业。
　　格雷·贝克(Greg
Becker)介绍说，“中美两国在银行业务以及银行面对的市场方面有很多相似之处，通常都是两大类客户，一种是个人银行业务的零售消费者，另一种就是中小企业，后者个性鲜明，伴随高成长性而来的是高风险，也就成为传统银行规避的对象。”
　　而浦发硅谷银行专注科技领域，并拥有硅谷银行在三十多年里见证3、4万家科创企业成长的经验，了解如何管控科技企业的风险以及如何为其提供有价值的建议。“如果去聆听来自以色列、伦敦、巴西、中国的创业者，你会发现他们所面临的挑战都是非常相似的，都是如何招聘优秀的人才，如何实现盈利，如何建立非常好的商业模式。也许他们会说着不同的语言，也许他们进入市场的策略会略有所不同，但是对于大多数科创企业，无论它们位于哪个国家，它们都是非常相似的。”
　　科创企业将会是走出寒冬的第一批企业
　　提及看好的未来创新领域，硅谷银行亚洲总裁、浦发硅谷银行行长蒋德(David A.
Jones)表示，虽然硅谷银行在科技创新领域有着三十多年的行业经验，现在无法知道也无法假装知道哪些公司会获得成功，但是科创企业成功的一个原则就是要不断创新。它们不仅仅需要推出第一代可以被市场接纳的产品，更重要的是不断更新、迭代推出它们产品的第二代、第三代，这样才可以获得更长足的发展。
　　而针对日前盛行的“中国创投圈寒冬论”，蒋德(David A. Jones)则认为，“经济发展的放缓是不可能避免的，但就我个人而言，并没有看出寒冬的迹象。即便是寒冬来临，科创企业也是受影响最小、最早走出寒冬的那批企业，因为科技创新领域的这些公司，它们做的就是提高整个经济市场的效率，推动经济发展。"
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浦发硅谷银行2013 年 度年度报告及会计报表 1 目录 公司简介及财务摘要 3-4 页 董事会报告 5-11 页 公司治理 股东会\董事会\监事\高级管理层\外部审计 资本充足性 财务回顾 风险管理
银行组织架构图 12 页
审计报告 13-
页 会计报表 会计报表附注 本年度报告为浦发硅谷银行有限公司2013 年度报告及会计报表。根据中国
银行业监督管理委员会发布的《商业银行信息披露办法》，本报告包括董事会
报告、财务会计报告及独立审计报告等信息。 本年度报告及会计报告备有中、英文本。英文译本仅供查阅之用。中英文本
如有歧义，以中文本为准。 2
公司简介及财务摘要 财务摘要 美元百万元
年 全年 营业收入 8.63 2.89 营业支出 11.95 6.31 营业亏损 -3.32 -3.42 利润 亏损 总额 2.14 -2.41 净利润 亏损 1.57 -1.81 于12 月31 日 贷款 10.05 0 资产总额 222.49 172.34 吸收存款 58.77 11.35 负债总额 63.37 14.78 所有者权益 159.12 157.56 资本充足率 258.99% 1394.15% 注:
营业收入 利息净收入+手续费及佣金净收入+汇兑损益 营业支出 营业税金及附加+业务及管理费 营业亏损 营业收入-营业支出 利润 亏损 总额 营业亏损+营业外支出 净利润 亏损 亏损 利润 亏损 总额-所得税费用 浦发硅谷银行有限公司（以下简称“SSVB”或“本行”）是由上海浦东发
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