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注意！买房申请商贷转公积金一定省钱吗？
作者：郭晓阳
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[ 摘&要 ]&“我买房时,申请了商业贷款,现在能转为公积金贷款吗?”、“商转公贷款,真的划算吗?到底能节约多少钱?”、“哪些人适合商转公贷款”……近期,不少网友给搜狐焦点留言咨询关于“商业贷款转公积金贷款”的相关问题,今日搜狐小编将一一为大家解答。“商转公”未必真划算!搞懂这些冷门贷款知识,分分钟为你省出二套房的首付款。
▲问:“商转公”贷款,真的划算吗?哪些情况下“商转公”要吃亏?注意了!并不是所有人都适合商转公贷款。费劲千辛万苦转过去,发现跟原来的还款额差不多,岂不是白费力气。所以,以下3种情况不适合“商转公”贷款!!!1、个人商贷基准利率享受银行超低折扣的,不适合办理。举个例子,如果购房时恰好有机会享受了如7折房贷优惠利率,按照当前基准利率计算,为4.9%×0.7=3.43%。最新的公积金贷款利率为3.25%,两者相差不多,因此没必要商转公。2、如果原商业贷款的还款年限已过半,不推荐“商转公”。举个例子,如果你刚好处于商业贷款的还款前期(如前2-3年),此时“商转公”非常划算。如果,你已经是还款期限后期,比如10年期限的商业贷款,在第六、七年再转为公积金贷款,就不划算了。因为银行的利息一般是在前几年就差不多收完了。3、如在贷款期前2-3年间,准备提前还清所有贷款,不建议“商转公”。因为在商转公的整个办理流程中,首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意,在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息,加上赎楼过程中产生的担保费等费用,计算下来不一定划算。▲问:办理“商转公”后,究竟能省多少钱?举个例子,以贷款60万,30年期为例,如下图所示:公积金贷款利息为:34万;商业贷款利息为:48万!因此,简单来说“公”比“商”节省多达14万软妹币!!!活生生的挤出二套房的首付款来啊!!(注:点击这里查看沈阳公积金热门楼盘。)▲问:“商转公”贷款的种类有哪些?1、自然人担保商转公贷款贷款人商业银行个人住房贷款所购住房为现房或期房且商贷未结清的、期房商贷已结清的,都可申请“自然人担保商转公贷款”。如果贷款人商业银行个人住房贷款所购住房为期房,未取得房屋所有权证,贷款人向中心分支机构提出预申请,经分支机构同意后,自筹资金结清商业银行个人住房贷款余额,并在3个月内向中心申请贷款的。2、本房抵押商转公贷款仅限于贷款人商业银行个人住房贷款所购住房为现房且商贷已结清的情形。对于贷款人自筹资金结清商业银行个人住房贷款余额的,须提前向住房公积金中心预约申请,经中心同意后在3个月内可申请办理“商转公”贷款。▲问:在沈阳办理“商转公”贷款的详细流程,是怎样的?第一步&&&先去沈阳住房公积金中心(渝中区大溪沟)预约拿号。号到手后坐等公积金中心的通知短信,它会提醒你何时去提交贷款申请。第二步&&&开收入证明,工资卡银行流水账单,原商贷银行还贷明细。然后按短信提示的时间去公积金中心提交商转公资料。第三步&&&同时,你要把公积金中心让准备的资料送到担保公司审查(只是审核,原文件会退回来的),交担保费(费用为垫资金额的3.5%),签担保合同,去指定银行开通公积金卡。第四步&&&等初审期间可以和原贷款银行预约提前还款,时间每个银行不太一样,以预约为准。第五步&&&通过初审。初审通过后公积金中心会发短信通知,到时候按照短信约定时间带齐资料及原件到渝中区人和街的“市住房置业担保公司大会议室”办理签约手续。然后和担保公司一起提交资料给即将贷款的银行。第六步&&&通过银行审核。银行审核通过后下一步就是花290元办理公证。地址在两路口公证处。公证办好交到担保公司。再次坐等新的放贷通知,等到放贷通知后去担保公司取回自己的原资料。商贷转公积金流程至此就算全部走完啦!!(特别提醒大家:办理“商转公”千万不要自己预约银行进行提前还款,一定要先去住房公积金中心预约拿号!!申请公积金贷款的主贷人必须和原商贷的主贷人一致!!不要变!!)
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号买房看过来 商业贷款转公积金贷款能省多少钱
　　很多人不满足公积金贷款条件的时候，就会先选择商业贷款来买房。　　公积金贷款有限制，必须是有缴存住房公积金的职工才能享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。　　而商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度就可以申请贷款，申请程序也相对简单。　　但是商业贷款的利率高。　　目前5年以上的商业贷款利率是4.9%；5年以上的公积金贷款利率是3.25%。如果满足条件，将商业贷款转为公积金贷款，可以节省不少利息呢！
　　商业贷款转公积金贷款能省多少钱？
　　目前公积金贷款5年以上基准年利率为3.25%，相比银行商贷的5年以上基准年利率4.90%计算低了1.65%。　　1、个人买房　　如果个人买房，商业贷款30万元，还款年限20年，基准年利率下按等额本息的计算方式，则月供为1963.33元，还款本息总额47.12万元；　　如果转换成公积金贷款，按公积金3.25%的利率，同样选择等额本息还款方式，则月供1701.59元，还款本息总额合计40.84万元。　　相比较，使用公积金贷款的话，购房总成本节省6.28万元，月供减少262元。　　2、夫妻购房　　如果是夫妻购房，贷款50万元，按揭20年计算，则商业贷款在4.90%的基准年利率，等额本息的计算方式下，月供需要3272.22元，还款总额78.53万元；　　同样的贷款额度、年限，在公积金3.25%的基准年利率下，按照等额本息的计算方式，月供为2835.98元，还款总额为68.06万元。　　“商转公”后，购房成本节省约10.47万元，月供少了436元。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。我用商业贷款贷了二十五万二十年，已经还款三年，现想转成公积金贷款，能省多少钱
我用商业贷款贷了二十五万二十年，已经还款三年，现想转成公积金贷款，能省多少钱
15-12-9 上午3:14
我用商业贷款贷了二十五万二十年，已经还款三年，现想转成贷款，能省多少钱　　如今，贷款买房成了百姓街谈巷议的热点，而公积金贷款因其利率低而备受个人的关注，如现在的住房贷款与公积金贷款利率差异特别大的情况下，如何申请公积金贷款、减少家庭支出，是百姓理财的焦点。据建行有关员工介绍，申请公积金贷款手续如下： 　　第一，到当地住房公积金管理中心提出借款申请。借款人持购建房屋合同或协议（购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件）、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各市区县的公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。 　　第二，签订借款合同。当地公积金管理中心（或委托银行）审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同（用房地产抵押的签订抵押合同，个人的需要享受公积金的个人双人担保）。 　　第三，办理住房抵押的要去办理房产抵押公证。届时，需要带好房产证（及土地证）、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证和房屋他项权证有关手续。 　　第四，借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。 　　公积金贷款计算 　　按照公积金贷款利率计算还款情况，可以根据贷款额和年限计算出每一年应该还款的数额以及累计数。 　　分为等额本息【等额还款】和等额本金【递减还款】两种方式 　　公积金贷款利率：1-5年 的年利率为 4.32% 5年以上的年利率为 4.77% 　　个人住房公积金贷款利率调0.18百分点 　　商业贷款计算 　　按照商业贷款利率计算还款情况，可以根据贷款额和年限计算出每一年应该还款的数额以及累计数。分为等额本息【等额还款】和等额本金【递减还款】两种方式 　　一、短期贷款 　　六个月（含） 5.67 六个月至一年（含） 6.39 　　二、中长期贷款 一至三年（含） 6.57 三至五年（含） 6.75 五年以上 7.11
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商业贷款转公积金贷款买房，到底能省多少钱？
不少人买房都有这样的问题，买房时不能用公积金贷款或公积金贷款额度不够，而采用商业贷款，后期条件具备了再转公积金贷款。所以当很多人不满足公积金贷款条件的时候，就会先选择商业贷款来。
公积金贷款有限制，必须是有缴存住房公积金的职工才能享受的贷款。国家规定，凡是缴存公积金的职工都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人。 而商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度就可以申请贷款，申请程序也相对简单。 但是商业贷款的利率更高。目前5年以上的商业贷款利率是4.9%；5年以上的公积金贷款利率是3.25%。如果满足条件，将商业贷款转为公积金贷款，可以节省不少利息呢！ 商业贷款转公积金贷款能省多少钱？
目前公积金贷款5年以上基准年利率为3.25%，相比银行商贷的5年以上基准年利率4.90%计算低了1.65%。 1、个人买房 如果个人买房，商业贷款30万元，还款年限20年，基准年利率下按等额本息的计算方式，则月供为1963.33元，还款本息总额47.12万元； 如果转换成公积金贷款，按公积金3.25%的利率，同样选择等额本息还款方式，则月供1701.59元，还款本息总额合计40.84万元。 相比较，使用公积金贷款的话，购房总成本节省6.28万元，月供减少262元。 2、夫妻购房 如果是夫妻购房，贷款50万元，按揭20年计算，则商业贷款在4.90%的基准年利率，等额本息的计算方式下，月供需要3272.22元，还款总额78.53万元； 同样的贷款额度、年限，在公积金3.25%的基准年利率下，按照等额本息的计算方式，月供为2835.98元，还款总额为68.06万元。 “商转公”后，购房成本节省约10.47万元，月供少了436元。 * 提示：页中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；所涉及装修状况、标准以最终合同为准。 那么，“商转公”的条件是什么呢？大家要注意以下几个细节哦
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态 2、 申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上 3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力 4、申请人同意提供中心认可的贷款保证方式 5、申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务 6、涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续 7、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录 8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款 9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。
本文为头条号作者发布，不代表今日头条立场。
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来源：融360
想有一个家，置业结婚生娃娃;狠心之下买了房，商业贷款三十年，利息比本金还得多!贷款之后又过了好几年，手里攒了点钱，怎样操作才最省息?融360教教你，如何做一个精明的房奴!
1、商业贷款转公积金贷款
商业贷款利率为基准利率为6.15%，公积金贷款利率为4.25%。由于利率的降低，商转公是非常省钱的一种方式。
商业贷款转公积金贷款能不能办理，如何办理，请咨询当地公积金管理中心!
2、变更还款方式
等额本金和等额本息两种还款方式的区别就在于，等额本息的每期还款额都相同，房奴们的还贷压力是平衡的，只不过要承担较重的利息，而如果是等额本金还款方式，那每月的本金是相同的，以后的利息会越来越少，前期还款压力较大。
举例：100万贷款30年，看看省多少钱?
等额本息还款
贷款总额1,000,000.00 元
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总支付利息1,193,221.37 元
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等额本金还款
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本息合计1,925,062.50 元
3、买收益高的理财产品抗部分贷款利率
如果房奴们手里有一些存款，不要只是放在银行存定期;目前1年期的定期存款才3%左右，而直接放卡里的活期利息更低了。何不买一些收益较高，风险较低的银行理财产品或宝宝类产品呢?那余额宝来说，目前利率稳定在年化收益4%左右，抵部分贷款利率后，你只需承担2.15%的贷款利率。
4、提前还款省利息
除上面介绍的方法节省利息外，你还可以通过提前还款的方式来节省利息，以下3中方式都能省钱，具体选择哪种可根据自身情况确定，你也可以前往融360提前还款计算器计算以下，看看怎么还最适合自己。
一次性提前还清
部分提前还清：
缩短还款年限，月还款额基本不变
减少月还款额，还款期不变
原标题：做个精明的房奴 贷款后如何操作能省钱？
编辑：孙敏
[此文系转载，来源于融360，版权归属原作者]
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