对P2P平台来说 风控真的是最重要的吗？
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平台在发展不同的时期，诉求是不同的。而不是笼统的说风控、资产端或者营销最重要。
　　昨天下午，与互金行业某平台老板及他们的市场负责人聊了很久，当然主要是笔者在那唾沫横飞啊。话题关于行业的发展状况、他们平台的问题、以及近期的股市。今天，摘取某些行业分析的，有价值的观点，分享给大家。　　一、不同时期的平台，诉求不同　　在这个行业里，有很多浮躁的声音。例如，风控对于平台是最重要的等等，这些正确的废话无形中，影响到很多人。但真实的情况真的那样的吗?　　笔者粗略的思考了一下，平台在发展不同的时期，诉求是不同的。而不是笼统的说风控、资产端或者营销最重要。　　中小平台，排不上名次的平台　　这些平台的首要问题，不是什么资产端，不是什么流程，更不是什么风控，也不是什么高收益。他们的问题在哪?　　最关键是营销，如何搏出位，获得上镜机会。例如黄太吉的老板娘开着特斯拉送煎饼的营销案例，要知道，那时特斯拉刚刚进入国内，在很多人看来，还是新鲜的、高调的东西。事件炒作+营销，正是这场出镜的本质。后来的西少爷，也是类似的案例。　　通过抢头条的手段，获得大量的关注。自然接下来，就会有不少人会去平台网站看看，这时就考验平台的人机交互、用户体验了。这一问题，下面会谈到的。　　排名在30100的平台　　这类平台，他们最大的压力来源于如何向前冲击，把平台做的更大，累计成交金额更多。　　此时，平台的主要问题就在于风控了，因为急于做大(如果不做大，他们的处境将非常艰难，上不能获得投资，放弃卖身的话创始人又多少都会心有不甘)。　　但做大成为了这个阶段的目标时，降低风控标准，是大概率的事情。此层次的平台最大问题就在于如何在风控标准不降低的情况下，尽快做大平台。　　排名在前30的平台　　这一层面的平台，最重要的工作，是如何接入外部战略资源，实现自己上市的梦想。在风控、营销、交互体验上继续平稳努力。　　但是竞争角力的关键点，已经发生一点转移，老板更多考虑的是和谁去合纵连横，实现战略资源的导入，否则上市又成为一纸空谈。　　假如能够找到符合自身的战略资源，早日实现上市梦，那么对平台而言，无疑具有里程碑的意义。　　某些特殊的平台，例如网金社(阿里的)、复星系P2P平台、小米金融　　这一层面的平台，已经不能用普通的眼光来衡量。他们的出现，一般是完成集团的战略布局。　　不缺钱，不缺人才，不缺技术，要啥有啥，将是主旋律。他们的最主要目标是完成自己的使命，有的可能是破釜沉舟，如周鸿祎搞机，奇酷的产生，就是被逼无奈之举;也有战略防御，例如腾讯弄微博;也有战略卡位，例如李彦宏200亿投资糯米，实现百度O2O战略。　　在互金领域也是一样的，这里笔者妄加揣测一下：马云玩网金社，那是阿里互联网金融战略自然延伸;小米弄互联网金融，更多是战略防御;复星玩P2P，那是战略试水，也追一追风口。　　二、老板的出身，很大程度上决定了平台的风格　　曾经美国卡内基，钢铁大王，建立闻名世界的卡内基大学;　　当今华人骄傲，李超人，建立了国内还可以的潮汕大学;　　而我们的Jack Ma,建立的却是湖畔学院;　　泡奶茶的强东哥，造的是众创学院;　　行业的红岭，建立了给自己培训人才的红岭学院。　　高低之分，从这些学校就能一眼看的出。　　昨天和笔者聊天的那位老板，是金融行业出身，对房地产基金、风控、金融等认识非常清晰，平台本身也非常注意，资产端没什么问题。　　但是在交互体验和营销体验方面，非常欠缺。老板的自身的视野，很大程度就决定了平台的格局和风格。　　三、未来的中小的平台，前途灰暗　　随着股灾过去，相信有很多上市公司，将会正确的认识互联网金融，大规模进入将是不可避免的趋势。　　而现在，类似于复星系、九鼎系等产业大鳄，这些民营的资本野蛮人，手段将是极其暴力的。在确定了政策风险后，能够想象这些嗜血如命的门口野蛮人，将会如何夺食。　　在这种情况下，如果有幸卖身的平台，可以继续生存;积极本地化的平台，深度区域化、本地化的美而小的平台，可能有渺茫的机会;而一般的平台，只有死路一条。　　四、关于行业痛点的一些新的认识　　这个行业的痛点，例如资金池、担保、坏账率、政策、平台透明度等等，可能很多投资人看到或者听到的，都是宣传，为了吸引大家更多的投资，而不得已采取的策略。　　孕育一个行业，更多靠的是极为宽松的监管环境，曾经的资产证券化，就是这么诞生的。这里笔者举一个很简单的例子：现在大家一直讨论的资金池，普遍认为不能碰;而实际上呢?网贷平台，根本避免不了这个东西。　　现在笔者认为，随着时间和监管的发展，后期应该能够找到一个合理的途径，实现监管和灵活的并存，或许是备案，或许是其他途径等等，但现在不是否定这些东西的时候。　　五、关于人机交互、UI、用户体验的思考　　第一部分，谈论到了通过营销引流过来的潜在投资人，但是决定投资与否，或者说决定转化率高低的，就是用户体验。　　例如很简单的一个问题，同样是APP，你们家打开需要三秒钟，花费五行代码;而另一家打开APP只花了一行代码，打开一秒钟，这就是无形的对比，用户体验不爽，潜在的投资人不会投资的概率就较大。　　交互设计、UI，也是同样道理，一进网站，杂而乱，用户看着就烦，会有投资的欲望吗?加之用户体验流程不爽，估计就会玩崩了。　　六、互金平台营销的一些误区　　在和那位老板聊天的过程中，笔者了解到，他们的营销费用主要花费在人民日报、央视网等官媒、传媒，而在新媒体这一块，却寥寥无几。　　这两类媒体，怎么说呢?　　对于那些年纪比较大的投资人来说，对前一类比较认可，但是这类人，基本是已经成为了线下投资理财公司的客户，转移比较困难。　　而投资P2P活动频率较高的，一般是北上广深，这里的年轻人，多半接受的是互联网，接触是新媒体，投资P2P主力军是新生代的80、90后，这些才是未来，也会影响他们父辈。　　由于老板自身的视野，决定了很多他的局限性。笔者看到了，就在这里说说。从金融行业等出来的创始人，一般都会有这样的毛病。现在更有效率的营销手段应该是：官媒传媒少量投入，重头戏应该还是在新媒体登粉丝运营。　　路还很远，深入观察，才会有所收获。　　作者 秋源俊二 微信公号 QYJEQYJE
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本报讯（记者 郝子朔 实习生 杜甚彦） 昨日，是全国公安机关打击防范经济犯罪宣传日，石市公安局联合有关行政部门，在先天下广场举办打击和防范经济犯罪宣传日活动。在多发性经济犯罪中，非法集资活动涉及内容很
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浙江衢州报道对于发展迅猛、体量越来越大的P2P网贷,监管和法规一直滞后，税收管理也不例外尽管发生了许多不光彩的事件——老板卷款跑路、涉嫌集资诈骗，但P2P网贷平台的发
央广网北京7月21日消息（记者刘祎辰）据中国之声《央广新闻》报道，过年时燃放烟花，不少烟花上都有“熊猫烟花”的商标。可如果这家烟花行业唯一的A股上市公司也开始做互联网金融投资产品，而它并不是唯一一个看
据经济之声《央广财经评论》报道，昨天，百度罕见地“自断财路”,宣布全面清理不良P2P网贷平台，对在百度进行推广的P2P网贷平台“短期内全面下线”。目前被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家，百度
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张女士 苏州市 在大型垄断国企上班，担任企业高管，月收入12000/月，在本地有商品房2套，贷款想自己做点小生意，拍小妹经过认真审核，投标成功，成功贷款10万元
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。
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核心提示：很多人都在问我们，到底哪些金融投资是不靠谱的？我们有没有办法规避掉那些不靠谱的投资？
上周，杭州的一群投资者找到钱江频道《九点半》记者，称自己投在深圳某投资咨询管理公司的资金已经半年没有任何音讯。记者调查后发现，该投资公司以在国际上投资二元期权为名，与投资者签订信托协议吸取资金，约定每月除2.5%的固定收益外还有3%-5%不等的操盘收益。而从今年三月份开始，不仅收益再也没有发放，连本金也不见踪影。据投资人自己统计，整个杭州有60多人参与投资，总金额高达1600万，现在还有1200多万不知去向，而全国的金额更远不止于此。　　盘点 近期多起金融投资风波不断最近一段时间我们报道了很多起“不靠谱”的金融投资。在这些金融投资的背后，却是我们很多市民巨额的投资打了水漂！所以很多人都在问我们，到底哪些金融投资是不靠谱的？我们有没有办法规避掉那些不靠谱的投资？今天的虎将出动，我们就把近期我们媒体关注、报道过的那些存在疑点的金融投资项目进行拆解，帮助大家来看看，这当中有哪些共性的特点，值得我们警惕！案例1与此同时，一家名为3M的互联网户主金融平台引发社会关注，这一打着“金融互助”名义的所谓平台，通过“承诺高收益、引诱投资”等方式，吸引着全省多个地区的投资者。在这种模式下，投资者先要提供一定数额的帮助，钱被冻结，钱被匹配给某个受助人，解冻后，投资者可以收回本金，以及去除首尾两天后每天1%的利息。但是，这种模式所引发的“庞氏骗局”的担忧，也引发了社会的关注，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警,提醒广大会员注意！而这个平台所带来的最大问题，在于这种靠后来者给先前的人补足资金、拆东墙补西墙的投资行为，一旦发生断裂，后果不堪设想！案例2就在本周，宁波融信华创财富管理有限公司老板跑路的消息传得沸沸扬扬。有人担心，董事长跑了，公司离倒闭也不远了，不少投资人赶紧上门讨债。宁波融信华创财富管理有限公司投资人： 我跟我老爸两个投了80万元现在（为了这个事）两夫妻要离婚了我烦也烦死了宁波市民 汪先生：比银行利息高再加上宣传还有两张信用证书这么一看就相信他了3A级信用企业没想到会发展成这样其实早在8月份，同样是在宁波的红楼抵押贷款代理有限公司和天弘创投财富投资管理有限公司先后被曝出平台老板失联，或为携款跑路。宁波市海曙区公安分局经侦大队的民警称，红楼抵押贷款有限公司共涉及人员80多名，涉案金额5000多万，受害人中，少的有十几万，多的连本带息有700多万。案例3同样引发社会关注的，还有一批来自杭州萧山的投资者，他们来到相距2200多公里外的甘肃省临夏回族自治州东乡族自治县，在当地工商银行存下了2.88亿元，希望能够获取高达4.2%到5.1%不等的贴息存款贴息。而此后，这笔资金由于涉及一起诈骗案被警方冻结！　　工商银行东乡支行储户老赵：想想这是最放心的一个银行，就冲着它这块牌子去的。再加上有四点几的另外的贴息，还不错，就（去了），远就远一点。储户们的存款单被有心人伪造用来作为质押证明骗取银行贷款，事发后这笔总额高达2.88亿的资金被甘肃警方冻结。高回报率背后是高风险？从这几起案例当中，我们可以看到了几种看起来并不相似的投资方式，但是都有一个共同的特点，就是吸取了大量的资金，同时，也造成了很多人的伤害！这些案例当中，吸引投资者的产品有一项很明显，就是高收益！　　那么多少的范围算是在合理区间呢？最高法最关于民间借贷案件的相关司法解释中明确，借贷双方约定的年利率超过24%的部分，不受法律保护，而超过36%，则超过部分的利息应当被认定无效。而目前，银行的理财产品年收益预计在5.7%每年左右……综合我们看到的几个案例，收益率超过10%的产品，相对的风险都是比较高的！　　P2P理财平台 纷纷出事说明了什么？就在我们今天关注这个新闻的时候，在山东的一家P2P平台，在它的官网上发布了跑路公告：而且还是用看图说话，出了一张人去楼空的照片，而就是这家公司在之前却在豪气满满：说他们平台会用良心去做平台，只跑步，不跑路……但是从去年开始的这股P2P之风，却是来也匆匆，去也匆匆，每天都有新的平台诞生，又有新的平台死亡……有人做过统计，过去一年，产生了至少1000家P2P平台，死掉了600多家……高大上的概念背后骗局还是老一套P2P圈内爆料人李先生：真正想做P2P的国内不会超过5%以我估计来看现有的这些P2P怀有的目的超过7成以上一上来就是为了圈钱行内人李先生说，国内现有P2P网贷平台，只有5%左右是真正意义上的P2P，充当中间人角色，那么另外95%的P2P，又是什么呢？P2P圈内爆料人李先生：自身是企业或多或少出现融资难的问题想打破自身的困境向银行融资其他渠道这些方面可能会碰到一些问题 他就会觉得P2P是一种直接融资的方式 自身融资占30% 真正想做P2P的国内不会超过5% 另外超过60% 或多或少都有一定的问题 。哪些精巧的宣传手法 让您可能中招？手法一：亲友推荐的“杀熟”模式这类金融投资往往都有一个“类传销”的吸收会员的模式，在调查中，3M互联网金融互助平台的一位投资者就明确表示，该平台一个重要的盈利方式就是拉人，只要成功介绍一个人投资成为下线。介绍人就可以得到下线投资额15%的管理费。下线再拉人，还可以再获得3%的管理费。3M互联网金融互助平台全职投资人魏先生：假如说你直接叫你朋友过来，你朋友注册的话，你可以拿10%的推荐奖和5%的管理奖，加起来就是15%。如果说你朋友再推荐朋友的话，你可以拿3%。深圳柒贰肆投资咨询管理有限公司投资者吴女士：现在我回过头来，对推荐我的人持怀疑态度。因为它类似于金融传销这个事我（当时）是不清楚的，为什么这么说呢，因为两万美金你投入的时候，你的上线会拿到钱。记者：（你怎么知道你上线拿到钱了？）因为我在投资之后告诉我的。记者：（谁告诉你的？）向我推荐的这个投资人跟我说了，包括杭州的代理商姓顾的女士和姓金的女士都告诉我了。在完全没有接触过公司本部的人的情况下，仅凭亲友或认识的中间商的介绍就把钱投入其中的现象并不少见。在工商银行东乡支行被冻结存款的储户们甚至告诉虎将，他们进行这项理财，中间商最多有六层！工商银行东乡支行储户李先生：我只认识我的那个中介。他跟上面是怎么联系的，他们上面有几层，我完全不知道。手法二.：看似权威的宣传包装3M互联网金融互助平台官网，公司1989年始创于莫斯科，现在在107个国家开展业务。今年五月份进入中国。深圳柒贰肆公司表示，自己总部在塞浦路斯，去年十月，在苏州举办了一场名为“第三届上海国际高峰会议”的活动，郎咸平、徐汇才等金融专家还应邀做了讲座。深圳柒贰肆投资咨询管理有限公司投资者吴女士：当时的画面是很精彩的，来自全国五湖四海的人，无论怎样，看上去这个会场都非常像样，很得体。如此包装再加上投资者们大多不懂金融，很容易被这样的宣传方式唬弄。而工商银行东乡支行的储户们纷纷表示，自己也是看中了工商银行国有大行的名头才放心将钱存入其中的。工商银行东乡支行储户老赵：想想这是最放心的一个银行，就冲着它这块牌子去的。再加上有四点几的另外的贴息，还不错，就（去了），远就远一点。投资前进行如下几步 您的投资可能更安全在选择投资理财公司时，首先应登陆公司所在地的工商部门官方网站查询该企业的营业执照，尤其是许可经营信息，看看宣传的理财项目在不在该公司的许可经营范围之内。接着，如果是信托公司，应登陆银监会官网查询金融许可证信息和相关金融牌照，如果是基金公司，应登陆证监会官网查询私募基金管理人登记证书。此外，在选择理财产品时最好看清产品归属。注意辨识产品发行机构或产品实际管理人，对银行理财产品、银行代销产品、第三方理财产品、“飞单”产品等进行准确区分。仔细阅读产品信息，重点把握投资品种的收益特征、资金投向、产品期限、流动性状况等要素，判断是否与自身风险承受能力相匹配。另外，投资人应理性选择投资项目，面对超出国家法定保护范围的高额收益回报保持警惕，尽量选择合法、靠谱的途径投资理财。
来源：钱江都市频道编辑：陈洁凤投金融是骗子公司，投资者请警惕_放心投资吧_百度贴吧
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答债券包含哪几层意思？首先我们先来了解一下什么是债券。债券(Bonds / deben...
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