【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”
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【股市百科】民生银行理财骗局因“飞单”
你知道TA是个啥吗？
作者：佚名&&&
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　　关于民生银行北京航天桥支行约30亿元理财产品“飞单”案引发业内高度关注。4月18日，民生银行发布公告，称发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，并向公安部门报案，目前张颖正在接受公安部门调查。据相关媒体报道，此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两个环节。据查“飞单”所涉金额或少于30亿，民生银行表示：“已成立工作组，协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。”
　　细心的看官们可以发现“飞单”成为整个案件的导火索，究竟何为“飞单”？如果说是投资理财的另一个手段，那和真正意义上的理财产品之间存在怎样的区别？为何“飞单”具有如此诱惑力，让同等事件频繁上演？作为投资者是否深思所谓高额回报的相关理财产品其背后隐藏的真正秘密？作为银行机构，如何加强内部管理，并且减少类似事件的发生？相关监管部门又该如何监督并且制定完善的法规，杜绝此类事件的发生，维护投资者的利益？
　　何为“飞单”？
　　简单来说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成，对于客户来说，资金失去银行严格风控的保护就很容易“打水漂”，对客户造成一定的损失。
　　与银行理财产品的区别
　　1.管理人不同
　　银行理财产品的管理人就是银行，而“飞单”产品管理人一定不是银行，投资者在遇到理财经理介绍某款产品的时候，一定要问清楚，产品的管理人是谁。
　　2.投资收益不同
　　“飞单”产品主要以超高的投资收益率吸引投资者。当投资收益率高于9%时，投资者就要多加留意，谨慎投资。
　　3.产品投向不同
　　银行理财产品主要投资领域有：货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产。极个别的银行理财产品会投资于实体项目，或者借道信托产品投资于实体项目。但是“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。
　　同等事件频繁上演
投资者应理性投资
　　“飞单”案早已不是新鲜事，例如：2012年，华夏银行就曝出轰动业界的“飞单”违约事件，引发投资者抗议，监管部门介入。2016年，平安银行银行员工涉嫌违规推销私募理财产品，导致逾4000万元客户资金难以兑付.2015年，农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销5亿元理财产品被免职。
　　为何同等事件能够频繁上演，对于投资者自身也是需要反思的。俗话说的好，投资有风险，作为一名投资者，首先要对购买的理财产品应当到官方平台进行详细咨询了解此产品是否真正存在，不要单方面听取销售人员的解说。其次，对于投资收益率超出正常范围的，多加留心，俗话说的好，小心使得万年船。最后就是提醒投资者莫贪恋高收益理财产品，有些承诺的高收益，是预期收益率，但并不会明确写入销售协议里。永远要记住，没有天上白白掉馅饼的好事！理性投资，方为上策！
　　加强银行内部管理
监管层应完善法规整治乱象
　　近年来，无论是“飞单”案还是“萝卜章”案，都可以看出，银行机构存在一定的内部管理失控的问题。
　　据相关媒体了解到，在一家股分制商业银行中，如果客户管理资产高于100万元，营业主任与理财客户经理将共同协管客户，这样制度的设置目的在于共同维护客户关系和销售，并且还能监督、防范、规避一线客户经理搞小动作的作用。在民生银行“飞单”案中，北京航天桥支行行长张颖却扮演了主角。某些理财人士指出，近年来“飞单”有所好转，但还不乏银行理财销售承诺回报的情况，同时理财产品信息披露也还需要完善。
　　总结：
　　从民生银行“飞单”事件中，除了银行内部管理的失控和金融的不够完善，让别有用心的人转空子，更重要是抓住了投资者“贪”的心理，才能让这些事件屡见不鲜，在这里小编想提醒各位，无论你是哪个身份，都应当遵守规章制度，投资有风险，入市需谨慎！
　　中金在线综合(参考资料：融360、东方财富网、第一财经网)
责任编辑：cnfol001
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证券投资基金与股票有什么区别
银行理财& &日10:39& &admin
　　证券投资基金是一种投资受益凭证，股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，那么证券投资基金与股票有什么区别呢？下面小编给大家对比一下。证券投资基金　　1、反映的关系不同。　　股票反映的是所有权关系，而证券投资基金反映的是信托关系。　　2、在操作上投向不同。　　股票是融资工具，其集资主要投向实业，是一种直接投资方式。而证券投资基金是信托工具，其集资主要投向有价证券，是一种间接投资方式。　　3、风险与收益状况不同。　　股票的收益是不确定的，其收益取决于发行公司的经营效益，投资股票有较大风险。证券投资基金采取组合投资，能够在一定程度上分散风险，风险小于股票，收益也较股票稳定。　　4、投资回收方式不同。　　股票没有到期日，股票投资者不能要求退股，投资者如果想变现的话，只能在二级市场出售。开放式基金的投资者可以按资产净值赎回基金单位，封闭式基金的投资者在基金存续期内不得赎回基金单位，如果想变现，只能在交易所或者柜台市场上出售，但存续期满投资者可以得到投资本金的退让。　　总的来说，证券投资基金与股票在很多方面都是不一样的，大家一定要区分清楚了，相对来说，证券投资基金也比股票风险低，比较适合稳定型投资人。
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7月27日上午，有媒体称，中国银监会召开座谈会，就《商业银行理财业务监督管理办法》（征求意见稿）进行讨论。新的《办法》与2014年的版本相比调整较多，监管要求较严。
消息传开之后，当天国内A股市场盘中大幅跳水，沪指跌幅一度深至3%，并击穿3000点整数关口，而深成指和创业板更是遭遇重创，收盘跌幅分别超过4%和5%。
为什么一个处于内部研究和征求意见阶段的《办法》，会对A股市场产生如此重大影响？原因很简单，2015年人民币理财产品募集资金规模高达47万亿元，如果银监会采取措施封死理财资金进入股市的通道，那么肯定会对股市流动性产生冲击。少数媒体甚至将《办法》的新变化，简单说成“禁止银行理财资金进入股市”。
当然，从相关报道看，《办法》的确可能趋于严格。最让市场担心的是，监管层考虑对银行理财资金投资权益类资产设置比例，类似目前非标准化债权资产投资余额不得超过理财产品余额的35%或上一年度总资产的4%（孰低）的限制。然而，从网络传出的版本看，《办法》并没有相关条文。此外，市场普遍误解，理财资金投资不得对接资管计划、只能对接信托计划，这将严重限制理财资金进入股市。其实，《办法》限制的只是非标债权类资产的对接渠道，而非所有非标权益类资产，后者包含债权类、权益类和其他类（比如衍生品受益权）资产等。
无独不偶，日《商业银行理财业务监督管理办法》（征求意见稿）第一次传出的时候，当天的A股市场一路飙涨，沪指暴涨4.31%创下43个月新高，深成指时隔21个月重回万点之上，创业板再创历史新高，连巍然不动许久的“两桶油”也双双涨停。《办法》中“允许以理财产品的名义独立开立资金账户和证券等相关账户，鼓励理财产品开展直接投资”，被少数媒体一厢情愿地解读为“银监会鼓励理财资金直投股市”。其实，这也是个大大的误解。开立资金账户和证券账户，不是一定要去买股票，直接投资也并非直接投资股市。而且，这样的规定，并不是在这个征求意见稿中第一次出现。早在2013年底，有关单位就发出了《关于商业银行理财产品开立证券账户的有关事项通知》。
说了这么多，银行理财资金到底能不能进入股市？应该说，银行理财资金原则上不得投资上市公司股票、未上市公司股权。而面向私人银行客户、高资产净值客户及机构类客户发行的理财产品，则不受上述限制。这些理财产品，甚至可以直接在二级市场上买卖股票。因此，银行理财资金对股市的投资，属于“限制性投资”，而非“禁止投资”。此外，银行理财资金还有不少“曲线入市”的渠道，比如之前的“伞形信托”模式。当然，这种灰色渠道正在被封堵。
有意思的是，同样是误解，但误解的“方向”却完全相反：2014年12月，A股行情看涨的时候，市场对理财新规作出了“利好误解”；而今年7月，A股行情清淡的季节，市场对理财新规作出了“利空误解”。这是纯属偶然，还是另有原因？从近年股市谣言结构的变迁看，我们可以发现，前几年股市上的谣言主要是“利好谣言”，市场偏好“传喜不传忧”。这主要是因为前些年我国证券市场缺乏做空机制，传播利空的谣言难以从中获利。而近些年来，随着股指期货的推出，做空机制逐步建立起来，市场上“利空谣言”越来越多，成为谣言的主流。尤其是去年以来，在股票市场大幅波动期间，利空谣言一个接着一个，层出不穷，生生不息。
但不管怎么样，作为金融消费者，你应该保持客观清醒。如果没有一双把股市看得清清楚楚明明白白真真切切的慧眼，那么你需要捂紧你的钱袋子。
毕竟，股市有风险，入市需谨慎。您现在的位置：
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