24被浏览7790分享邀请回答53 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起P2P网贷利息那么高,为什么还有人愿意去贷款？
P2P网贷利息那么高,为什么还有人愿意去贷款？是的，对于银行来说，P2P网贷的利息相对高了点，但这个也是正常现象，毕竟中小企业不能跟银行这种大型企业相比较，况且，在理财这方面来说，P2P理财平台的年化利率也比银行高啊，因此这种比较是不合理的。
为什么P2P网贷的利息比银行高，但还是那么多人不去银行贷款而来P2P网贷贷款呢？或许，并不是他们不想去银行贷，而是，他们在银行贷不了。
此话怎讲？
中小企业贷款在银行眼里，基本属于卖方市场。中小企业想找银行贷款，就需要像参加选秀活动一样，充分证明自己有多优秀。首先，企业需要有一定资产，这包括自有资金、抵押物(需经评估公司估价)、提供财务报表、银行流水。
其次，企业需要向银行证明企业的经营情况，证明有能力还贷；此外信用度也是考核的一个方面。第三，行业也是一个考察的因素，像酒店、房地产、娱乐业等，基本就是和银行借款说拜拜了。第四，银行对你还不放心，还要看你的需求申请是何种贷款，长期或短期的。最后，有些情况甚至提出要有抵押物之外还要有质押物。
如果你是符合以上标准，恭喜你，进入了银行的法眼，但新的问题又来了，借款企业就算再优质，也不是想借多少就能借多少的。这是因为：
1.银行能放贷的钱也是有限的。一方面是银行贷款额度受“存贷比”的限制，也就是说拉到了一定金额的存款后，按照该存款的比例来确定放贷的金额，举个例子拉到了一亿的存款，存贷比为75%，那么该银行只有7500万元的放贷额度。
2.银行是势利的，他们不愿雪中送炭，喜欢做锦上添花之事，所以他们会把钱贷给资产优质的国有企业、地方龙头企业，即使这些企业不需要贷款，银行也会积极地送过去。
3.受制于担保机构。银行在贷款要求上，大部分都需要担保公司介入。而能够跟银行合作的担保公司，绝大多数都是国资的融资担保公司。国资的融担公司，也往往只担保国有企业的贷款业务。因此民营企业想通过银行开展担保贷款，难度很大。
所以，结果就是90%以上的银行贷款都到不了中小企业。
P2P网贷平台能为中小企业提供什么服务？
从借款条件来说，虽然银行一直在努力解决中小企业融资难问题，但可以很保守地估计，超过90%的中小企业是不可能从银行获得贷款，更别说是大额的贷款。
对于作为银行以外对实体经济的有效补充，积极填补市场空白的互联网金融借贷来说，大多正规互联网金融平台采用抵押的形式，也能够很好地对抗终极风险。
同时借款企业与平台、担保公司合作，虽然付出高点的成本，实际到手的借款金额、其他费用、用款时间等都比银行有优势，而且不上企业征信，在企业急需周转时运营良好的平台能通过更高效率的服务，让借款企业免于如银行般的漫长贷款流程手续等待，往往能在短期内就会融资到位，从而达到了三方均有利的情况。
因此互联网金融才受到越来越多有借款需求的中小企业的青睐，既能用于季节性、阶段性或局部性的经营使用（比如说生产资金短期周转、项目启动资金需求等）。总的来说，国家目前非常支持p2p金融，也鼓励银行为民营企业融资。
不然，要是银行能覆盖到全部这一块的人们，你以为P2P网贷平台还能生存下去，你以为国家还会支持？所以说，这就是为什么人们找P2P网贷平台贷款的原因，之一。
免责声明：文章P2P网贷利息那么高,为什么还有人愿意去贷款？内容来源于网络，如侵权请及时联系我们以便修改或删除，另文章内容仅代表作者观点，与本站无关。投资有风险，需谨慎。
微信订阅号原来网贷那些很高的利息都是这么来的 - 网贷投资
- 融360论坛
融友加群有惊喜&&论坛官方QQ群：1043971
后使用快捷导航没有帐号？
查看: 12047|回复: 15
原来网贷那些很高的利息都是这么来的
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
分享一篇干货：
网贷是个什么玩意儿？
网贷，顾名思义，就是指的通过网络进行的一种贷款。网贷又称 P2P 网络借款，P2P 是英文 peer to peer 的缩写，意思即是 “ 个人对个人” ，属于网络信贷的范畴。
其实网络信贷最早起源于英国，随后传播到美、德等众多其他国家。后随着不断发展，又出现了 P2C 、P2B 、 P2N模式，意即 “ 个人对企业”“ 个人对商业 ”“一对多 ” 等等，但是无论怎样演变，这些新的模式或者将叫法本质上都在 P2P 的范畴里。
用过记账工具西瓜理财的人应该知道，每次在你添加投资的时候总会出现一个 “ 按日计息，按月付息，到期还本 ” 的选项，其实这就是当下最典型的 P2P 投资理财还本付息模式。
P2P 网贷是一种怎样的模式？
我们来通俗的描述一下：大红人隔壁老王开了一家卫生巾公司，扩大生产的时候钱不够了，于是向老马借 200 万，打算借3 个月，老马觉得老王人还靠谱，经过长时间的观察，老王的卫生巾销量还可以，名气也不错，各项证据都表明老王的公司运行的还可以，于是老马拉上平时一起锻炼的老头老太太们你 5千我 1万的，凑够了 200 万，但是直接借给老王又不放心，干脆让小区里最有威信和资金实力的胖婶出来为老王担保，老王要是借钱不还胖婶就得出面替老王还钱，胖婶虽然相信老王，但是毕竟涉及的钱太多了，于是乎胖婶对老王说：老王啊，我可以为你担保，但是你得把你 “ 春花满楼” 那套价值 300万的房子给抵押上，你要到时候不还钱，我就把你房子卖了给大伙还钱 “ ，老王对自己的公司有信心，说这算个什么事情于是就答应下来，大家高高兴兴的签了借款协议。然后三个月的期限里，老王每个月按照约定为大伙还利息， 3个月后把本金还给大伙。
这就是网贷 P2P 中比较典型的担保抵押式的借贷方式，有担保，有抵押。
P2P ，通常会涉及到四方，包括投资人、借款人、撮合平台、合作机构（担保公司、资管公司等等）
P2P 模式用一句话说就是：一群人把钱通过平台借给借款人或借款企业，借款人或借款企业通常要拿出足额的抵押物，同时需要有融资性的担保公司为其进行借款担保，这一群人通过这种投资获得高利率收益。
上面故事里的老头老太太们相当于投资人，老王相当于借款人，老马相当于撮合平台，胖婶这个担保人呢，就相当于担保公司了。
好了，了解了以上信息，算是对 P2P 网贷的一个最基本的入门了。
然而说的年利率 12 ％是真的吗？
12 ％的年收益率是不是真的？当然是真的。
投资人拿到 12 ％利息，平台不要钱吗？担保公司白白为你担保吗？企业借款的成本高了还款会不会有问题呢？
目前，国内 P2P 平台一般收取 3％左右的撮合费，担保公司收 3％左右的担保费，加上投资人要获得收益，那么企业的借款成本累积会大于 18 ％。（像上个例子里面老马可能要收 3％的撮合费，胖婶儿也要收 3％的担保费。） P2P 平台自身就是一个中介，撮合借款和贷款人，就跟媒婆一样。 12% 的利率其实已经够多了，像现在很多平台只有 10% 左右的利率. 毕竟老王也要生活，利息太大，老王赚的钱等于全给这些小区大爷大妈了。
多数中小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金，甚至根本拿不到。因为自身影响力不够，就算能拿到钱，手续也比较繁杂，中小企业往往耗不起这个时间。所以在网贷发展壮大前，在贷款利率相对较低且比较正规的渠道里，小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。
央行发布的数据显示， 2013 年底时，全国小额贷款公司已达到 7839 家。贷款余额 8191亿元，全年新增贷款 2268 亿元。
从借款的利率水平看：
1 、小额贷款公司利率水平： 24%-36%
2 、典当行放款水平： 30%-48%
3 、民间借贷利率指标： 18%-22%
尽管小贷公司的借贷利率并不低，但小贷公司们却可以活得非常滋润，由此来看，在万亿贷款市场里，经营良好，还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。 P2P 平台就是为参与其中的投资人筛选出经营良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。
而 P2P网贷以类似甚至低于小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。 P2P 平台为小微企业提供贷款机会，从中抽取一定的中介费，两全其美。
所以说， P2P投资人获得的年利率 12 ％还是比较合理的。
其实，早期网贷的年化收益水平高达 18 ％~20 ％（当下部分平台依然这么高），过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展，利息太高，赚的钱全还利息了。伴随着网贷在国内的不断成熟，利率水平开始慢慢下降，这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。
收益从哪里来的？
还是前面的例子。你家隔壁老王开了一家卫生巾公司，效益还不错，但是由于市场需求大了，扩大生产的时候，钱不够用了，于是去 P2P 平台借钱，通过一整套手续之后，拿到了钱企业正常运转了，规模扩大了，转了个盆满钵满。企业利用投资人的钱赚了利润，然后按照借款约定的利率为投资人返还利息。
收益就这么来的。
投出去的钱转了一圈回来，所有参与的人都赚钱了（企业赚了，投资人赚了，平台赚了，担保公司也赚了）。
12 ％的年收益是什么概念
再打个比方吧（这样好说话）。
还是你家隔壁老王假如有一百万，投资了一个周期为一年的项目，那么到年底的时候除了本金一百万之外，他可以获得 12 万的投资收益！
卧槽，这么赚钱，一年啥也不干就 12 万！羡慕的牙痒痒啊。
对于很多像我这样的屌丝来说没有 12 万，那12 万能干什么呢？ 12 万可以买一辆雪佛兰，可以去国外旅游好几次，可以买 120 瓶名贵香水，如果你站在迪拜塔顶每次往下撒 1万块钱，够你过瘾 12 次，往下扔钱？我又不傻。
大海风浪高，去就可能葬身大海，但也只有大海才能捕获鲸鱼。多数 P2P 网贷投资人非常明白这个道理，风险和收益并存，这也是为什么有的人乐享其中的原因。
本贴为作者发布，不代表融360立场，转载需注明出处
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
自己顶一波儿~
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 63, 距离下一级还需 -13 积分
初入融坛, 积分 63, 距离下一级还需 -13 积分
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
谢谢捧场哈哈哈~
TA的每日心情开心 19:22签到天数: 12 天连续签到: 2 天[LV.3]主题帖子积分
帖冠群雄, 积分 2360, 距离下一级还需 4640 积分
帖冠群雄, 积分 2360, 距离下一级还需 4640 积分
长见识了。
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
长见识了。
谢谢捧场！~
TA的每日心情开心 10:41签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
跟着西瓜长姿势了
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 149, 距离下一级还需 351 积分
崭露头角, 积分 149, 距离下一级还需 351 积分
学习了，谢谢分享！
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 16, 距离下一级还需 34 积分
初入融坛, 积分 16, 距离下一级还需 34 积分
非常好，学习中
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
发帖大师, 积分 1069, 距离下一级还需 2931 积分
非常好，学习中
谢谢捧场！
您可能也喜欢
-- 选择版块 --　　现在中国经济下行——股票大跌、汇率跌、三四线的房子跌，做实体也不赚钱。但是P2P却是异军突起，搞得风生水起，热热闹闹。身边很多朋友都做红岭创投、小牛在线、陆金所啦！每个月的利息都在10%以上。真是让人心动。不过给这么高的利息，这些平台真的靠谱么？现在做什么能一个月收益这么多呢？　　但是如果说不靠谱的话，很多人已经做了一年多了，都没什么风险的。特别是陆金所、红岭创投 做的人很多的，都说基本没风险的。有哪位大神能说说看么？
楼主发言：4次 发图：0张 | 更多
　　我身边还有朋友买房子从银行贷款，然后贷款出来的钱投进P2P平台，每个月的利息还贷款还有的多，真是一本万利的好生意啊！
　　千万干不得
　　我也觉得不靠谱，但是很多人都这么干的，而且存在很长时间了。　　而且我觉得这些平台都存在这么长时间了，如果真的是非法的，政府怎么也不监管？
　　天上没有掉馅饼
这鬼话也信　　
　　@monkeyla 早期P2P项目都是固定收益和固定期限。来P2P平台理财的人，希望不仅能拿到高收益，还能随时把钱取出来急用；通过P2P平台借款的企业或个人，希望的是少付出利息，到期前资金不能突然收回。在这两个矛盾下，能够同时维持高收益和随时取现，不可能依靠正常的金融创新，只能依靠资金池和期限错配。 　　这些随时取现的产品，大多是把用户的理财资金分成几份，一部分投入高流动性的货币基金，另一部分投入高收益的P2P产品。由于正常情况下只有一小部分用户取现，所以少部分货币基金的高流动性就能满足整个项目随时取现的用户需求。 　　可是这样短借长贷的模式一旦遇到信心危机，用户们在相同时间要求取现，未到期的高收益P2P产品就会成为大问题。如若未来的P2P资产可以在资产交易所进行交易，大家都急着卖出会导致资产价格恐慌式下跌，就像7%熔断机制下市场下跌5%之后发生的那样。 　　去年，玖富的悟空理财和趣分期的金蛋理财，以随时取现作为产品卖点吸引了大量用户，导致整个P2P行业都不得不跟进。如果一家P2P企业在2015年初就试图按照信息中介来要求自己，那么这样防范风险的稳健做法不会得到市场和用户的鼓励，反而会在P2P行业纷纷增加随时取现产品的浪潮中被逆向淘汰。 　　资金池：大量充值而未投资的站岗资金，和部分平台3天提现期间形成的资金积累。说到资金池的危险，随时取现产品已经近乎成为P2P平台标配。如果没有外部力量推动，现在的P2P平台会处于囚徒困境当中——“囚徒困境”是1950年美国兰德公司提出的博弈论模型。两个共谋犯罪的人被关入监狱，不能互相沟通情况。如果两个人都不揭发对方，则由于证据不确定，每个人都坐牢一年；若一人揭发，而另一人沉默，则揭发者因为立功而立即获释，沉默者因不合作而入狱五年；若互相揭发，则因证据确实，二者都判刑两年。由于囚徒无法信任对方，因此倾向于互相揭发，而不是同守沉默。囚徒困境：两个被捕的囚徒之间的一种特殊博弈，说明为什么甚至在合作对双方都有利时，保持合作也是困难的。囚徒困境是博弈论的非零和博弈中具代表性的例子，反映个人最佳选择并非团体最佳选择。虽然困境本身只属模型性质，但现实中的价格竞争、环境保护等方面，也会频繁出现类似情况。　　对行业来说最好的结果是大家都拒绝随时取现这样的资金池创新，但现实结果是谁先拒绝谁就会遭遇用户流失。在未来P2P新规的实施过程中，这样涉及全行业的规则问题才是最紧迫的任务。 　　网贷活期理财产品由于需要极速债权转让，对平台可能造成挤兑风险。因此该类产品大都有一定的提现和购买限制。如果平台一味宣传随时提现，这显然是不合理的。在这方面网贷基金平台星火钱包就做得不错。　　星火钱包采用首创的互联网金融类网贷基金财富管理模式，通过大数据解决方案和IFDC风险控制体系，从2400家理财平台中严苛选择国资背景、上市公司控股、获国际风投等100家最优质平台和债权项目进行分散投资，并将债权拆分重组转让。星火钱包理财的愿景是打造成P2P借贷领域的机构投资者，并探索建立国内首个P2P理财的二级市场。下面，我们来探讨一下星火钱包为代表的网贷基金是怎样应对相关问题的：　　1：关于对网贷基金的资金流动性的质疑。当前，P2P平台标的大多数为固定期限，确实可能导致网贷基金平台无法实现随时提现功能，当自由资金匮乏的情况下，基金平台只有通过吸纳用户资金再投资的方式来解决资金流动性问题。但是，如果网贷基金所投平台具备债权转让机制，那么这类问题也就迎刃而解。当前已有部分P2P平台具备债权转让机制，并且随着行业的需求和发展，未来的P2P平台的债权转让或是相配套的机制也必将逐步完善，网贷基金的流动性问题也将随之解决。　　2：关于资金池的质疑。当前，大众普遍认为网贷基金的运作模式是先吸纳用户资金再进行P2P平台投资。确实有些网贷基金存在这样操作的嫌疑，但是当前大部分网贷基金是采用先用自有资金进行投资，然后通过债权转让的方式对接给用户的运作模式，如此来规避资金池的问题。未来解决网贷基金资金池问题有两个途径：其一是P2P行业债权转让机制完善，增强网贷基金的流动性管理，从操作层面上避免资金池问题；其二是网贷基金像银行、股票基金一样被发放金融监管牌照，那么未来的网贷基金资金池问题也将不再是问题。　　随着P2P行业监管措施的完善，在P2P行业“去担保化”的大趋势下必然迎来网贷基金的爆发式发展。其主要原因主要体现在以下几个方面：　　第一是P2P网贷去担保化加大了投资者对P2P平台优劣程度的甄别难度。现阶段大部分P2P网贷平台对投资者宣称“平台提供本息担保”，因此大部分投资者现阶段进行投资时可能会将“平台担保”作为投资前的衡量指标。然而由于对P2P网贷平台自有资金的质疑，大部分人认为P2P去担保化是趋势，那么在这种环境下，投资者对平台的优质与否的甄别难度将加大。而网贷基金作为P2P的机构投资者，系统性的投资和风控团队可以协助投资者很好地解决这方面的困难。　　第二是P2P网贷去担保化增加了投资者P2P平台和标的选择的时间成本。当P2P平台去担保化成为常态，P2P平台虽然需要对平台标的进行风险把控，但是不再进行本息担保，那么，投资者在进行平台和标的选择的时候，出于风险的考虑，必将增大选择的时间成本。在这时候，网贷基金作为机构投资者必然受到投资者的追捧。　　第三是P2P网贷去担保化加重了行业新近投资者的进入门槛和心理负担。当前P2P平台的“本息保障”给普通大众投资者尤其是行业的新近投资者给予很大的平台安全心理暗示。然而随着P2P平台去担保化趋势，行业新进投资者进入门槛将显著提高，此时，网贷基金作为P2P机构投资者可以作为行业的引导者带领新近投资者进入，减少初期的学习成本，从而降低了行业的准入门槛。　　随着我国P2P市场的逐步扩大，行业运营模式日趋规范，网贷基金必然崛起。以星火钱包为代表的网贷基金平台必将成为广大投资者的新宠。
　　这东西吧，我觉得实地考察投本地的比较好，比如我是石家庄的然后我就去仓储贷e贷e禄还有人文贷看过。
　　实在看不懂！不过不准备尝试，资金安全最重要！
　　你图他10%的利息，他谋你100%的本金！　　
　　这几个知名的可以碰下，一些散装p2p就别动，跑路率达30％+
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)百度知道 - 信息提示
知道宝贝找不到问题了&_&!!
该问题可能已经失效。
秒以后自动返回}