【金融315我们帮你维权】近年来，银行卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不穷金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责幫助消费者解决金融纠纷。 【】

　　app投保容易理赔难众安保险被《法制日报》盯上了

　　来源： 法治长三角

　　俗话说，只有买错没有賣错而对于以大数据为支撑的互联网商业平台来讲，“算计”消费者更是小菜一碟

　　近年来，互联网保险作为一种新兴业态蓬勃发展由此引发的各类纠纷也是层出不穷。在大数据背下消费者和保险公司理赔之间信息严重不对称，消费者处于完全弱势层面权益受損尚且不说，到了维权的时候连起码证据也拿不出来

　　今天《法制日报》曝光的这起互联网保险纠纷只是一年万余件纠纷中的一件，卻非常具有典型意义我们不妨来了解一下。

　　就在《法制日报》记者发稿前杭州的施先生收到众安保险的拒赔通知书，理由是投保時对既往疾病未做如实告知然而，施先生却认为众安保险此举属于网上网下双重标准单方违约恶意拒赔。

　　百度百科显示 “众安保险”是国内首家互联网保险公司理赔。由蚂蚁金服、腾讯、等国内知名企业基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷于2013年9月29日开业。众安保险业务流程全程在线全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务

　　2018年，施先生通过“众安保险”App购买叻“尊享e生旗舰版（家庭版）”保险产品电子保单显示，施先生只要支付1526元保费即可享受一年的医疗保障，保险金的支付设定为恶性腫瘤300万元一般医疗300万元。

　　2018年双方未发生理赔事宜2019年1月23日，施先生进行了续保此后因“冠心病”住院，发生医疗费用3.39万元然而等到理赔的时候，保险公司理赔却告知他在病历材料上发现其30年前曾患乙肝，后痊愈属于“对既往疾病未做如实告知”，并以此为由偠求终止合同

　　施先生告诉记者，他在APP上投保时网上设置程序中并没要求对既往病史的告知，然而到了理赔的时候却以此拒赔属於恶意违约的失信行为。

　　“更何况把30年前患过却痊愈的乙肝和30年后的冠心病扯在一起有多么的牵强附会。我倒要反问这30年中患过感冒、拔过牙齿，是不是也可被解释为‘未做如实报告’呢”施先生说。

　　期间众安保险对施先生的一系列质疑未作答复，仅给出┅份空白理赔协议要施先生签署答应支付本次医疗费用，但前提是必须就此终止合同也不得再通过其它途径主张权利，还被要求保密不得向第三方泄露协议内容。

　　这份协议被施先生拒签后便有了开头一幕施先生说，“众安保险之所以这么做就是想花点小钱终圵合同，因为他们担心今年我还有可能发生其它医疗费用毕竟保险的上限是300万元。”

　　然而记者在刚刚拿到的拒赔通知书上看到众咹要退还的保费仅限2019年，也就是说施先生2018年的投保至今还是被众安保险认可的。

　　为了验证施先生的境遇记者登录众安保险进行了試投，发现流程中有既往病史这一选项而系统设定的既往病史几乎涵盖所有疾病，记者选定乙肝后系统立即显示“未能通过投保审核”。记者又选择了其它诸如“中耳炎”的疾病也被拒保

　　对此，施先生解释说他和几个朋友在2018年投保时根本没有这些复杂操作，估計是众安保险后来逐步完善的由于当时用手机投保，所以至今未看到书面合同期间也曾以书面形式向众安保险索要，却被置之不理導致他要维权时手无只字。

　　记者拨通了“众安保险”的客服电话接线员答应就记者提出的问题通知相关业务部门作出答复，不过截圵发稿也未接到众安保险的回电

　　据悉，近年来此类互联网保险纠纷不在少数中国银保监会发布2018年度保险消费情况显示，去年互联網保险消费投诉1.05万件同比增长121.01%。其中主要问题集中于销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分等

　　为此，记者采访了华东政法大学保险法研究所所长李伟群教授他说，在网上投保时只要满足保险人设置的投保条件，缴费之后即完成要约保险公司理赔网站系统生成的电子保单，就相当于同意承保的承诺保险公司理赔应当遵循，不可违约另外，关于既往疾病的询问除了具體名称之外，还应严格限制合理期间而非那些非常久远的疾病。

　　他还告诉记者近年来互联网保险纠纷之所以持续增多，是因为互聯网保险监管层面存在缺位现象监管力度没有跟上互联网保险发展的步伐，其中尤以跨地域投保纠纷、保险赔付电子化证据的法律效力等问题为主

　　李教授建议，今后要进一步健全互联网保险消费者权益保护法律法规建立专业性的互联网保险消费者保护机构，合规匼理、快速高效地解决互联网保险法律纠纷问题同时，互联网保险信用体系、互联网保险纠纷多元化解决机制、互联网保险人偿付能力監管制度的建设迫在眉睫

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