房贷利率5.39%转为LPR之后，转換当年利率仍为5.39%，但是计算方式发生了如下变化

　　房贷利率由“LPR报价”和“加点数值”两部分组成。

　　LPR报价在转换时采用2019年12月5年期以上LPR利率也就是4.8%，之后每年的重定价日LPR变动一次，采用与重定价日最近一期的5年期以上LPR利率

　　加点数值为原房贷利率减去4.8%，你嘚加点数值为5.39%-4.8%=0.59%

　　所以，你转换为LPR后房贷利率为LPR+0.59%。

　　那么转还是不转呢下面来分析一下。

　　我们先来看一下房贷利率每变动0.1%，月供的变化如下图所示。

　　从中可以发现一个规律

　　利率越低，没变化0.1%月供变动越小。比如4.5%的房贷利率，如果LPR下调0.1%每100万房贷你的月供会减少约59.24元，但是6.2%的房贷利率如果下调0.1%，每100万房贷你的月供会下降约64.74元上调利率也是同样的道理。

　　一句话归纳房貸利率越低，受利率变动带来的月供变化越小反之，房贷利率越高受利率变动带来的月供变化越大。

　　所以房贷利率较低的业主，没有必要去陪银行玩这个利率游戏

　　而房贷利率较高的业主，则可以考虑承担一定的LPR调整风险去博取降息的机会。但同时也要承當更大的风险

　　根据上述规律，再结合LPR的短期内的下行趋势简单总结一下：

　　①如果原利率享受折扣，利率较低且剩余还贷期限较长，建议转换为固定利率更加安全。但是如果剩余还贷期间较短则可转换为LPR，在LPR下行通道下可以享受到更大的优惠。

　　②如果原利率上浮较多利率较高，则建议选择LPR这样在LPR下行通道下，可以有效降低房贷成本但是，同样的如果未来LPR上调，你也需要承担哽高的房贷成本这就是风险。所以只有高利率的业主，才有必要去承担这个风险争取降息。如果不愿意承担风险的朋友也还是建議选择固定利率为上。

　　③对于5.39%的房贷利率该怎么选我的建议是，如果不愿意承担利率风险则选择固定利率，反之则选择LPR

　　实際上是没有绝对更好的方案的。