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　　在齐鲁证券德州三八路证券营业部，即使当面走近，你也可能认不出他便是营业部总经理王政；身躯结实，浓眉大眼，步伐很大，声音洪亮，与许多山东汉子并无二致。然而在近距离接触之后，一杯清茶，一席长谈，谈经历，听心声，朗朗笑声中展现出来的自信和热情，以及自然流露出来的睿智和从容，你会发现，真正的王政原来不仅如此呢。

　　拥有总经理头衔的理财顾问
　　拿到王政的工作简历，一连串的头衔映入记者眼帘：山东省MBA职业经理人理事会副会长，山东省社科院经济所特约副研究员，国家高级理财规划师，高级经济师，博士，多家企业管理顾问，多所大学兼职教授，国家心理咨询分析师，国家人力资源管理师，CCTV证券资讯频道特约嘉宾、特约分析师……其中，国家理财规划师特约资深讲师的头衔赫然在目。记者了解到，王政曾是东方华尔组织的国家高级理财规划师认证培训班学员。
　　王政在资本市场上摸爬滚打16年，参与了最初的证券发行，熟悉股份制改造工作，见证了我国投资银行业的发展，曾主办过济南轻骑等多家企业在一级市场发行股票，并协助多家企业管理金融资产，为企业提供金融咨询服务、购并重组中的财务顾问等投资银行业务工作。现执掌齐鲁证券德州三八路营业部，各项指标连续多年在公司130个营业部中名列前茅。
　　他因对股市的独到见解和准确预测而常为人称道，几乎每回涨跌节奏都拿捏得很准。2001年7月2日上证指数2200点时，王政预测大盘见顶要回调。2007年王政预测大盘到3000点应有回调，整理充分后再稳步上行，最高点应在6000点左右。2007年11月1日，王政提出大盘一段时间内不会再见到6000点，至少要回调到3860点，调整3～5个月时间。2008年1月15日大盘5500点时，王政提出大盘还要大跌，最少跌到3860点的观点。
　　证券经纪人向投资顾问转型是必然
　　光鲜的履历和耀眼的投资业绩背后，让人不禁疑惑，一个券商营业部的老总，缘何想到要成为理财顾问?
　　王政归因于客户需求的多样化。近年来，作为中国主流投资渠道的证券市场持续快速发展，大众从原来的盲目投资转变为理性投资并注重资产配置。其实，像王政这样，身任金融中层乃至高管身份，并对理财顾问情有独钟的人并不是个例。“总经理的头衔与投资顾问的角色并不矛盾，业务精通才能更好地做好管理。”王政说，“我从事证券业务多年，发现证券公司业务与以往相比，发生了很大的变化。作为券商主要收入来源之一的经纪业务的规模化发展，必然要求证券经纪人转型为综合素质更高的投资顾问，而且这将成为券商提高核心竞争力的重要手段。”
　　证券经纪人转型为投资顾问，必须具备全面的金融知识，才能提供更专业的服务。不仅要提供专业的投资建议，同时还能基于基本财务状况，量身定做专属的理财规划建议，在保障基本财务安全基础之上，降低投资风险，制定科学合理的资产配置方案，最大限度了解和引导投资趋势。“从第一季度银行发布的年报来看，理财业务收入比重明显上升。举一反三，在券商中这也将是一个未来的发展趋势。”
　　王政清醒地看到，在复杂的市场环境下，必须积极应对资本市场变化，紧贴当前经济热点，分析宏观经济未来走势，把握当前个人理财的方向和策略技巧，从而对券商的战略发展方向具有指导性作用。“参加高级理财规划师培训，除了能在知识领域充实自己，更是因为它所配备的师资是顶级经济学家与来自金融监管机构及金融机构高管，其中金融监管机构领导对政策的解读和未来政策的预期对我们做宏观经济分析具有指导意义。另外，符合资格报考高级理财规划师的学员大部分就职于金融机构的管理层，通过这样一个平台可以跟其他金融机构管理界精英沟通交流，并能建立起广泛的人脉关系。”
　　投资本身也是理财，从这个意义上来说，王政一直走的一条理财金光道。他至今在这条道上越走越宽，并且能站在更高的角度观察和感悟。
　　王政说，中国的老百姓都有财不外露的习惯，很多理财师在给高端客户做理财服务时发现，客户的资产分散得不够科学，比如一位客户在外资银行和国有银行都有存款和理财产品，另外还有一些实体投资项目，但他却说自己只有百万资产，并不愿意将实际资产情况告诉理财师。
　　目前有一个认识误区，那就是理财等于投资，其实不然，投资只是理财规划中的一项内容。王政认为，理财其实涵盖了人生的各个阶段，并且涵盖了法律、税务、信托等很多领域。“随着市场的发展，股票、基金和银行理财产品已经不再是投资者的唯一渠道，股指期货、融资融券的推出，QDII、DFII投资额度的放宽，很多新兴理财工具和手段出现在中国市场上。普通百姓想了解每项投资工具的特性和风险是很难的，这就为理财事业的发展提供了广阔的空间。”
　　财商培养从孩子做起
　　王政介绍说，在美国，培养孩子对钱的认识和理财能力具有很强的系统性，且家庭教育占主导位置。例如，父母们普遍认为对孩子财商培养的基本步骤是3岁时开始辨认钱币，7岁时能够看懂价格标签，确认自己有无购买能力等，到14岁具备一定的投资理财能力。这就是说，从3岁开始的财商教育要根据孩子的成长阶段依次进行。让孩子知道金钱的重要性，是树立正确人生观的基础之一。现在我国父母多数重视智商、情商的培养，而忽视财商培养，在这样的培养模式下，孩子很有可能变成“高智商的穷人”，例如，我们说的月光族、赖贷族，都是有能力挣钱，却没有理财观的人。财商是孩子终生受用的财富，应当得到家庭和社会的重视，财商教育要贯穿于孩子的整个成长过程。
　　理财学习要善假于物
　　市面上各种理财师认证层出不穷如CFP、AFP、ChFP、RFC等，这些认证能否起到实质提升理财师水准的作用，该如何正确看待这些证书?王政认为，取证并不是目的，关键看通过培训能获得哪些技能方面的提升。金融行业中的各领域需要的专业人才不同，国内理财市场上出现了诸多认证证书，ChFP相来说还是非常权威的，它是由人力资源和社会保障部推出的专业认证体系，认证都是全国统考的形式。涉及的内容多为理财实务，对金融从业人员的实际工作起到一定的指导作用。

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一、欲穷千里目 更上一层楼

作为自由讲师，我在工作、生活上有更多自由时间配置，但作为女性，我当然想轻松些，为了过几年的生育需要提前做好准备。尤其是今年，我真的很想加快步伐，增加投资收益，靠近财务自由。

这几天去中山大学，误打误撞听了MBA财务管理课，收获很大。讲课的丁老师有海外投行工作经历，回国后在授课、投资、学术上都有成果，课堂下坐的那些企业老板、金领等都很佩服。当觉得自己还不错的时候，确实应该多去看看世界，能人多着呢。收到丁老师课程启发，有了这份总结。

在还没有财务自由意识或者说本金少、不记账、也不敢想会变有钱的时候，实际收益也完全是和观念成正比的。

几乎颗粒无收，我大学就有赚钱的意识，可从22岁上班起，慢慢被三点一线的日子磨平斗志。

有几年当着井底之蛙天天混日子，毫无成绩。当时收入也还凑合，投资都听推荐，损失不少钱。买过股票、基金，收益忽上忽下，记得都是糊涂账。一个人天天迷迷糊糊的，整不明白自己，还想理好财，我不信。

迷糊的阶段，会作错误的决定。比如都2008、09年了，为了省钱，不舍得买20元一本的当月《钱经》，去旧书店买5元钱一本的2006年钱过期杂志。我还真是环保呀。

灵机一动，把房子出租，结果房租收入是投资收益中占比最大。把未来4年投资收益粗略一统计得知，过几年投资什么更好还不知道，但起码房租收益会是很固定的。联想了下身边富裕亲友的理财方法，我眼前一亮。对呀，他们现在过的悠闲舒服轻松，确实是因为有稳固和丰厚的收益渠道作有力支撑。而且拥有出租资产越多人，过得越有优越感。在美国，任何一个百万富翁都有7、8条不同的收益管道。

我作的投资收益比例图。涵盖过去，现在和未来。

理财和收拾家里的物品过程一致。

先试错，体验过多样化的投资方式，再用数字说话，同样的时间，投资在什么地方产出高。学会有更明确的机会成本概念。

理财中的断舍离，要这样做：

留下剪羊毛项目：带来80%收益，前期一次性投资大一些，后期投入精力少，长期持续回报大

抛弃薅羊毛项目：带来20%收益，随时投入精力，短期回报小

更好的选择，会让你更有资源去折腾，最后成了良性循环。你最终就成为了一个财务自由，有更多人生选择的人。