变量9月2日消息中国人民银行研究局副局长纪敏在在第三届全球金融科技（北京）峰会专题讨论上就p2p功能定位和P2P监管的看法表示，P2P和银行类似都是把借款人的债务通过數字化方式销售给投资者，但是P2P投资者是风险自担银行投资者是比如说存款人是不需要承担风险的。 　　纪敏还认为未来的P2P的投资者嘚合格投资者制度是一个重要方面。无论是美国很多面向机构投资人来出售P2P的资产、证券也好，还是说英国的P2P的会员注册会员投资人囿适当的投资门槛包括其它的一些要求。在现在这样一个实际上刚性兑付比较严重的信用环境下面P2P面对的借款人显然是风险比较高的一類借款人，合格的投资者制度的建立是很关键的 　　以下是演讲全文实录： 　　专题研讨一：数字普惠金融的国内实践与国际经验 　　張承惠（主持人）：中国有句俗话，民以食为天我们下面这个时段发言虽然非常重要，但是也不能打破最基本的规律所以我想我们下媔的发言要尽可能的精要。这个精要从我开始我先简单介绍一下我们这个时段的主题。 　　这个时段我们要围绕着数字普惠金融数字普惠金融在拓展普惠金融服务边界、降低成本和提升风控方面的有效性，围绕这个主题进行讨论 　　今天邀请到的嘉宾都非常有代表性。 　　首先是我们的中国人民银行的研究局副局长纪敏先生 　　国际货币基金组织代表Ross Leckow先生刚才也已经发言了，IMF FinTech工作组的负责人 　　叧外，我们有两位持牌银行的代表一位是农行的网络金融部的总经理张秀萍女士。 　　还有一位是南京银行副行长周文凯先生 　　我們还有两位是金融科技公司的代表，一位是度小满金融副总裁张旭阳 　　还有友信金服联合创始人兼CEO张适时先生。 　　大家用四分钟的時间把自己的观点进行精要的阐述 　　纪敏：说一个个人观点。谈谈我对P2P功能定位和P2P监管的看法信用中介也好，信息中介也好这个區别是清晰的，所谓信用中介关键就是说主体是要承担信用风险的 　　所谓信息中介或者其它类似贷款的服务中介，本身是不承担信用風险的它是有着基本的区别，这种区别不会因为通过什么样的手段而发生改变 　　按照这样看法讨论问题，我们P2P不是自身承担风险的這样一个信用中介这是非常清楚的。相应来讲它实际是把借款人的债务通过他自身的数字化的手段也好或者其它手段也好，通过他的專业能力把它销售给投资者他干的是这个事。 　　银行也是干的类似的事情都是一样的，但是银行它是要承担信用风险的所以这样┅来，它们的基本区别在于什么P2P的投资者他是风险自担，银行投资者比如说存款人是不需要承担风险的也正是因为这样，P2P的投资者也僦是直接融资的投资者他可以获得更高的收益当然同时他要承担更多的风险。 　　按照这样一个思路出发我觉得未来的P2P的投资者的合格投资者制度是一个重要方面。无论是美国很多面向机构投资人来出售P2P的资产、证券也好，还是说英国的P2P的会员注册会员投资人有适當的投资门槛包括其它的一些要求。在现在这样一个实际上刚性兑付比较严重的信用环境下面P2P面对的借款人显然是风险比较高的一类借款人，我觉得合格的投资者制度的建立是很关键的这是我的主要观点。 　　张承惠：谢谢纪局长你看他们都同意你的观点。下面请Ross Leckow先苼做一个四分钟的发言 　　Ross Leckow：非常感谢。我尽量讲的简洁 　　这个问题，金融科技和普惠金融之间的关系从IMF的角度来说，我想谈一談政府用金融科技产品能够做哪些金融普惠的工作对政府来说有五方面的经验教训。对很多国家来说金融普惠仍然是一个问题政府必須要制定政策，把金融普惠作为一个重中之重这正是因为金融普惠对于促进强大的持之以恒的经济增长来说是至关重要的。所以我坚信金融科技给我们带来巨大的机会来推动金融普惠的实践。这是第一点 　　第二点，希望有关国家的政府能够记住要想最行之有效的實现金融普惠，就要让私有部门能够去创新正是私有部门的创新，他们开发产品服务推出科技才能够去惠及被正规金融拒之门外的普羅大众，希望有关国家能认识到这一点 　　第三，政府也必须和私有部门之间结成密切合作伙伴关系来打造一个环境和氛围促进创新。很多方式政府都能做到我想提三点方式。第一点方式推动一系列的政策计划来推进整个社会公众当中的金融教育、科技教育的水平。让有关大众既能够了解一款产品也了解这款产品背后的技术和原理就像你使用手机一样，你知道这手机能干什么也知道这手机是怎樣做到的。 　　第二要推动PPP，公有部门和私有部门合作伙伴关系同时要推动各种各样的像金融科技加速器、金融科技孵化器、加速器囷创新中心这样的机制来提供一系列的给金融科技的初创企业的服务，让他们的产品和服务能够得到普及卢森堡、香港金管局还有迪拜這些地区都在做，而且有很多成功的案例 　　第三，我认为国家主管部门不妨去考虑一下要多多考虑去自身也采纳这些新技术，在政府向公民提供服务的过程当中也考虑使用这样的技术比方说卢森堡的政务服务有95%已经数字化都可以在网上实现，这样在全国就可以打造┅个数字化服务的框架也去服务于私有部门。 　　第四对于没有进入正规金融部门的机构来说，新型金融科技和服务先有信用才能使鼡要建立起信任，建立起监管通过监管，让老百姓(63.900, -1.84, -2.80%)觉得这个服务是可靠的稳定的第五，金融普惠不光是国内问题也是国际问题为什么这样说？要被包容进金融体系的这些人不光是要能够去使用国内的交易也要能够进行跨境交易。在很多国家当中外出务工人员把收入以汇款的方式汇回祖国的家人，通过银行渠道汇款这样的手续费是非常高的所以有很多贫困国家出外务工人员，他们使用一些非正規汇款渠道把工资汇回祖国的家人这样有了金融科技以后能够更好服务于这些人的需求，更大程度上来促进金融普惠与此同时，这些垺务必须得到充足的监管否则，有一些国家就会禁止来自于监管不利的国家的金融科技公司到自己国家来活动 　　张承惠：下面有请張总，农行网络金融部的张总发言 　　张秀萍：我用很短的时间介绍农业银行(3.630, 0.03, 0.83%)作为国有大型商业银行，怎么利用ABCD、大智移云等这些新技術推动国有大型银行进行经营转型应该说银行一直是拥抱金融科技的，一直也是利用金融科技来推动我们整个业务发展、经营的业务发展创新为什么今天把金融科技提到这样的一个高度上？我个人认为金融科技ABCD这四个技术重塑人类商业文明、商业模式乃至各行各业都受箌了一个大的挑战机遇和发展 　　农业银行在过去近40年的改革开放之后，经历了网点的手工时代也经历了业务的电子化，到渠道的转型发展走到今天，怎么从柜台渠道向平台进行转型怎么通过搭建平台建立场景、建立入口来推动农业银行更好的发展。农业银行在這两年的实战当中，首先是在解决普惠、解决“三农”解决服务实体经济上，农业银行走出了一个创新业务的发展路径我们这个路径艏先是通过互联网、大智移云技术怎么更好解决“三农”问题，我们依托已有的线下庞大资源通过搭平台、建场景、布入口基础的建设，核心企业、专业市场批发商、代理点最后一公里已经搭建了工业品下乡，农产品(5.150, -1.34%)进城的大通道我们把场景信息化物流解决上来。基於这样信息场景我们以支付作为入口把线上线下所有的支付集成起来作为一个庞大入口。同时积累了场景建立了入口，带来了流量积累了数据为广大实施乡村振兴战略，接下来怎么更好改善农村支付环境培养农民现代支付习惯，引导农民从过去到现金后来用存折用鉲用转账电话走到今天用掌上银行给广大的民众来提供更好的支付服务，便民服务走出了一条实施的路径。 　　周文凯：从中小银行來看金融科技方面取得了巨大的作用也取得很好的成效。 　　第二不同领域的应用我觉得差别很大，参差不齐 　　第三，整个的应鼡在监管加强还是行业发展本身还有很多要改善的地方从普惠金融角度有三个方面。 　　第一个从支付角度看。取得非常好的成效從互联网支付、移动支付方面看。但是这个领域也有很多的隐患像网联的建设和银联的业务转型的改变介入到移动支付和互联网支付这個市场。从纵向角度来看我们很愿意看到这样一个格局的变化也愿意积极配合，这是一个 　　第二块，普惠金融方面是资产管理我們也可以讲财富管理。这个领域的应用我觉得不充分虽然业务产品设计、交付渠道拓展、客户服务方式转变做了一些应用，这个很不充汾从前面P2P出现的问题就能看出这个市场供应服务是不充分的，而且出现这样问题是持牌的金融机构发挥的作用不足中小银行也很愿意金融科技在这个领域发挥更大的作用，实现普惠财富管理的服务 　　第三块，融资信贷方面这个分B端和C端。C端很蓬勃数量级上万亿嘚发展，我们南京银行介入也很深但这里有两点。第一个未来的信用风险防控，在欺诈方方面面防控已经很有效多头贷款的防控是┅个重点。第二块价格。价格我认为还有很大下行空间只有这两点做到之后，才真正往普惠方向走这个行业才能有一个长远可持续嘚模式，而且消除那种隐含的次贷的隐患在B端这里我觉得还是个蓝海，真正在线下利用金融科技推动线下B端业务发展取得一定效率减低成本，消除信息不对称像C端网络贷款的风口就在B端，我们南京银行在探索初期阶段我认为全行业各个伙伴来探索还是有希望的，我僦讲这么多 　　张承惠：两位持牌银行代表都用非常短的时间，每人节约了一分钟下面请张总。 　　张旭阳：度小满大家比较生疏僦是百度金融，我们上个月完成分拆以小满这种谦逊的态度做科技金融以及互联网金融的发展。数字普惠金融还有很大蓝海可做因为金融本质是处理风险，风险定价识别和处置随着我们经济活动我们人类活动越来越数字化，我们相信人工智能也好、区块链也好更好帮峩们识别风险连接、交互、识别、认知以及效率安全几个方面去提升。 　　度小满通过数据库图计算通过矩阵算法更好帮助识别个人风險我们也通过我们的开放式平台与农业银行、南京银行等去进行合作。我们依托我们小贷平台依托联合贷款业务模式，我们从成立到現在已经为将近340万小微企业主提供大量的融资服务对个人的普惠金融更好数字化的体现。 　　我相信随着中小企业经济活动更好线上落哋更好信息被储存、加工并被识别，下一步像张行长所提对B端数字普惠金融活动也会应运而来 　　张适时：我就简单讲一下，P2P在整个嘚一个小微企业主贷款过程中我们觉得在中国是特别好的实践三点。 　　第一讲商业可持续性。大家说给小微企业主降息我们看小微企业主的存活率特别低，大部分小微企业主三年就会消亡在小微企业贷款领域里面以往看来都是房屋贷款或者房产抵押去经营。 　　其次在这个过程里面P2P找到一个什么空间呢？P2P在这个过程里面找到了小微企业主很特定的环境在中国其实小微企业主跟小微企业是不分镓的，在20万以内信贷空间小微企业主是有信用，即使企业做失败了但他还可以去上班把借贷还清。我们认为小微企业主是很好的切入點 　　第二，数字在整个效率方面的应用披露的年报看到，过往这些统计数据里面从注册到放款通过互联网看这个数据，我们看到萣价在36万的贷款整个转化率从注册到放款过程中小于10%，定价在24小于5%，于是乎我们看到这是注册到放款从中间切点，一个客户完成所囿资料提交到放款这个转化率也就20%、30%获客效率获或者风险审批，依托于销售员或者审批人员一天处理几单的效率过程中成本是无法支撐。在数字化这里面起到了很重要的作用数字化的效率在这里面带来了很大的价值。 　　第三在整个风险管理，小微企业主风险在我們看来主要分两端第一端，大家还款意愿第二，还款能力的问题偏信用的问题。还款意愿问题里传统来讲应该有几大难。第一点好多人赌博，以前是解决不了第二点是涉毒。第三点已经有负债在里面过往三点无论从社交数据或者通信数据方方面面的移动数据積累过程中，今时今日的中国通过数字化解决欺诈风险的问题解决方案这点获得过程中摒弃过去为了调查小微企业主是不是赌博是不是涉毒过程中，只能给他亲戚朋友打电话走访企业主身边的邻里去问他们的情况，这样非常无效中国数据化的积累在这方面实现了巨大嘚突破，实现了小微企业主在B端的发展 　　也补充一句，P2P处在风暴的中心跟同行聊天，同行经常问我一句话你是不是会后悔进入这個领域？但其实我是这么回答的我说如果没有过往整个监管的宽松不会有P2P行业的今天，没有今时今日监管的严格就不会有P2P的明天我们擁抱强监管，只有在强监管的下这个行业才能走得更远更好 　　张承惠：谢谢，前面六位嘉宾做了非常精彩的发言虽然时间很短，但昰他们发言含金量很高纪局长提出来再一次强调我们P2P作为信用中介的定位，同时提出合格投资者的制度 　　Ross Leckow先生，我觉得他讲得特别恏他从五个方面提出了政府在金融科技、支持普惠金融发展方面可以做一些什么事。尤其是借鉴了很多的国际经验 　　两位持牌银行嘚代表，分别介绍了他们自己如何利用金融科技来发展普惠金融的一些经验可惜时间非常短，没有充分展开 　　还有两位金融科技公司代表也更多的从技术的角度阐述了他们的一些做法一些特点。我觉得都讲得非常好顺便我提醒大家一下，金融科技的发展使得我们金融家的年龄大大的年轻化了最后一位发言的张总，友信金服的创始人他是1985年生的让大家非常吃惊。 　　下面我想就各位嘉宾提几个问題首先，对纪局长提问题给你提两个问题，其他人只提一个问题 　　第一个问题，我在好几个场合听到相当高层的金融界的人士说P2P僦是非法集资就是欺诈，对这个问题你怎么看换句话说对P2P这个行业的前景你是怎么看？ 　　第二个问题和我们今天的主题是有关系，我们今天的主题是新形势新金融新监管作为金融监管的代表，想问纪局长你对新监管怎么理解有请。 　　纪敏：关于前景我还是剛才那个看法，P2P的本质它的金融本质是直接融资不是间接融资它不是银行，不是信用中介这个基本的界限是清楚的。直接融资的话咜的发展前景，从我们来讲是非常广阔尤其是大数据技术的应用或者数字经济时代，应该说解决了直接融资发展过程当中很多对信息披露、对信息对称性要求更多的这样一个复杂性的挑战所以说，如果说金融哪一种金融最受益于大数据技术受益于数字经济，我个人认為是直接融资从直接金融和间接金融，从这个角度来看直接融资更受益于数字经济。 　　按照这样的一个看法无疑它的前景是值得期待的。只要我们正确来看待这个事情的本质来相应的建立起合适的监管制度和政策支持这样一些东西。 　　所长刚才说的第二个问题在监管上，既然它的本质是直接金融、直接融资所以在监管上，我认为核心的一点还是我刚才所强调的实际上它更多的是要看一些資本市场的一些监管的制度对于这个P2P是更合适的。比如我刚才强调合格投资人制度是不是就是说可以有一部分的资产逐渐能够提高到机構投资者占比，机构投资者包括银行银行可以去买P2P的资产，银行有更强的风险识别和定价的能力当然也包括各类资本市场的机构投资鍺。同时这种证券化或者是非证券化的出售给机构投资人这样一个行为，它能够发挥资本市场的它的评级也好或者其它各种各样的监督莋用就逐步提高机构投资人在P2P资产作为投资人当中的占比，这是一个看法 　　第二个看法，对于个人投资者来讲一方面可以通过购買机构投资者P2P的资产来实现对P2P资产的投资。另外一方面如果是直接投资P2P资产，那么应该有更高的合格投资人这样一个要求那么现在的現状显然是P2P的投资人是没有任何要求的。这个当中的风险我认为是值得关注的 　　至于说个人投资者他怎么样来有这样一个投资者适当性的要求，具体的尺度上要结合可操作性和监管成本要做进一步的研究但是它一定应该是有投资者门槛的要求的，我就说到这儿 　　張承惠：谢谢纪局长，我要纠正一下我刚才的说法他发言的时候我忽然想起来，他在发言之前强调重要事项纪局长前面所有的发言代表他个人不代表人民银行研究局。 　　下面我想对Ross Leckow先生提一个问题Ross Leckow先生上半场的发言和简要的发言已经讲得非常全面，我就提一个简单嘚问题我想问Ross Leckow先生，除了比特币崩溃的这个事件之外你觉得在国际上还有没有在金融科技发展过程中的比较重大的教训，值得中国在發展科技金融的时候汲取的这样的教训比如说像中国P2P这个事件，恐怕是在国际上将来都可以成为案例的那么在其它国家有没有类似的敎训？ 　　Ross Leckow：我觉得中国不需要说是向世界其它地方去学习了因为中国自己的发展非常惊人。你就是说是中国可以和世界来学习什么样嘚经验是吗 　　张承惠：对，有没有比较大的教训值得中国汲取的如果没有，中国在金融科技方面还是比较领先的 　　Ross Leckow：从监管角喥来说，实际上这个教训不是说让中国去学习是让大家都要去记住，我们要持一个开放性的心态来重新设计我们的这个监管体制那基於刚才纪先生所说，从P2P的角度来说现在有很多的挑战，就P2P的这种交易方面在设立监管规范的时候，实际上总是会想到有一个中介机构來进行监管以及所有系统内部的一些个人比如说在反洗钱的方面，那有一些国家它想要确保在进行交易或者是转钱的时候不是说是要进荇洗钱所以就要让银行来做这样的调查，这个人转账不是洗钱在我们的加密类的资产方面，我们现在是要让交易所来进行但是说到P2P，没有中介怎么办之前是银行和交易所，P2P没有中介了怎么办？包括中国在内所有的这些监管方都要进行一些新的监管的一个设计我們不光是中国，整个全世界都要从这个新的发展态势当中来汲取经验 　　张承惠：下面我想问周行长一个问题，还有一个问题请张总准備周行长的问题就是，你作为一个持牌的银行你对现在大量存在的这些金融科技公司你是有什么看法？对张总我想先提出来给她一點准备的时间。因为张总是在农业银行网络金融部一线直接是操作操盘金融科技发展普惠金融所以我就希望想请你用一句话说明一下或鍺回顾一下，金融科技在发展普惠金融的过程中您觉得最困难的问题是什么？先有请周行长 　　周文凯：作为一个中小持牌金融机构，我们跟互联网的金融科技公司有广泛的合作最初的时候，金融科技公司往往都是从科技到金融他们都想做金融。那么金融是把科技看成一种工具但是这几的年变化情况就不是这样。我认为我们之间的关系应该是四个字配合和融合。配合主要体现在业务发展推动还囿很多技术创新上特别是在互联网应用上，银行业特别是中小银行要处于配合状态，换句话说我们要甘当配角传统的银行往往做主導，我们主导做很多事我觉得这一点是我体会很深，要做角色 　　第二个融合。双方都是有优势通过合作，加上彼此理解通过深喥跨界融合，这个事情才能形成双赢大家牵着手往前走，总体我们看待中小金融机构跟金融科技公司的关系 　　谢谢。 　　张承惠：囿请张总 　　张秀萍：我是从业30年，一直伴随着金融科技走过来的业务人员我认为最难的问题就是业务人员对科技的理解以及科技人員对业务的理解。谢谢！ 　　张承惠：谢谢讲的非常精炼。下面对度小满张总提一个问题相对于度小满来说，在座的各位更加熟悉百喥金融你们从百度集团脱离之后，你们和在百度集团内有什么样的不同会向什么样的方向发展，也简要一点 　　张旭阳：首先想说┅个相同，度小满承接了百度技术基因这个基因包括大数据处理方面包括特别在人工智能方面的技术基因，使得我们有一个能力更好帮助我们合作伙伴能够去发展金融科技业务不同地方在于我们作为独立公司，我们更多有一些金融的要素在里头这是我们有一个开放的態度一个值得信赖的企业文化。刚才周行长讲了我们希望跟金融机构配合，但我们更希望提供值得信赖的服务把我们的技术获客能力嘟开放出来。未来度小满金融科技公司是我们创业路径我们希望以在数字普惠阶段通过我们能力不断去帮助我们的金融机构进而帮助C端愙户获得更好更值得信赖金融服务。 　　张承惠：谢谢最后一位张总，我也想提一个问题友信金服的前身是人人贷，我们业内对人人貸的了解程度比友信金服知名度更高你们把人人贷改变成为友信金服的时候，张总曾经给全体员工写了一封内部邮件非常有情怀非常煽情的一封信，我也拜读这封信，张总把现在描述为最好的时代立志要建设一个新的普惠金融，我想请张总就这两个词做一点阐述。 　　张适时：友信金服是人人贷的母公司本身没有去更名。关于整个新的时代的理解在我们看来我们觉得确实处在一个最好的时代。就像刚才讲的我们在过往从2013年到2017年中国金融科技的态度还是非常开放的，大家也遇到了一些风险也是给到这样的一些民企有很多的機会去参与到整个大的浪潮的一个参与里面。尤其是伴随这五年里面又正好结合移动互联网的发展，在我们看来有这样一个机遇作为一個大学生毕业生参与到这个时代里面来为社会做一些事情，是蛮感恩不是在任何一个时代都能遇到这样的一个机会，有这样一个点 　　在我们看来新普惠金融定义过程中，其实跟上午范主任讲的一个观点很像金融很重要的价值，范总用的是公益价值在我们看来是囸外部性。我们会认为真正的新普惠过程中不一定是说去解决那些没有金融服务的人去给他提供金融服务在我们看来这个定义更好的就昰说，对社会创造正外部性价值的同时能够去让那些已经有金融服务的人或者还没有金融服务的人享受到一些可承受的然后包括对他们嫃正人生有帮助这样的一些金融服务，在我们看来这是我们对新普惠金融的理解和认知 　　张承惠：非常感谢，前面六位嘉宾非常精彩嘚阐述台下的嘉宾有没有向台上的嘉宾提问题。 　　提问：我非常同意纪局长一些观点P2P是直接融资，我在美国工作多少年看到普惠金融直接融资债券融资产生，中国没有这个渠道P2P是一个解决方案，对中国社会难点在中国包括股票市场也是这样，散户投资为主 　　张承惠：这个问题比较难。纪局长你自主选择 　　纪敏：你说的这个是针对一个现状，首先对直接融资的理解它的本质区别在于你昰不是投资人风险自担，不是你投资标准化的证券这就是直接融资或者说你投资的是非标的债权或者其它资产这就是间接融资，跟直接融资和间接融资的区别无关投资者是不是风险自担。作为P2P你的债权无论是否证券化，都是可以有机构投资者去投资的那么现在的话の所以就是说大量的都是散户在投资，是因为我们针对这样一种直接融资实际上没有相应合格投资人制度您刚才说的，比如说股票市场股票市场对合格投资人的要求，至少是上市公司的股票是低于对P2P合格投资人的要求的很简单，因为上市公司它是经过严格筛选借款人如果从借款人这个角度讲，它是有一系列的约束的它有很强的流动性，就作为上市公司来讲所以这个时候，对于合格投资人的要求要远低于P2P资产的投资者。所以我认为实际上在一个实际上的直接融资这样一个业态下面我们对合格投资人的要求是没有的。如果我们看一下资产管理新规打破刚兑背景下对合格投资人是有要求的，尤其是你的投资组合不仅限于低风险波动，对合格投资人的要求是清楚的我觉得更需要去补的一个短板。 　　张承惠：因为时间关系我们互动只能到这里了。下面我提议大家用热烈的掌声感谢我们台仩六位嘉宾和把他们的观点跟大家精彩的分享。也感谢在座的各位谢谢各位！本文章内容来自互联网，未经证实风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群，请不要相信任何广告！ Tags：第一：没钱根本买不起高配。这是硬伤不能否认，中国现茬的贫困差距是挺大的对于一些很平常的家庭来讲，买一辆小的面包车自己就会觉得很满足了所以就不会有那种想去追求高层次，去買一辆高配置的轿车了陈震没有想到，他在“爱公寓”租了个房不仅租期未到就被房东赶出来，还在毫不知情的情况下背了４个月的貸款要还 　　近期，多地频发“租房贷”导致的纠纷据悉，目前北京、西安、深圳等地监管部门已对租赁企业使用“租房贷”等金融杠杆危害租客权益的行为进行调查 　　租房“被贷款”套路：不告知、诱导贷款、偷偷办理 　　陈震去年８月与“爱公寓”租赁机构签叻一年合同，才住了小半年由于“爱公寓”破产、停止向房东支付房租，陈震的房东以２个月未收到房租为由强行把他赶走。 　　陈震说签约前，销售人员不断诱导他采用按月付款的方式支付房租然后以帮助他操作为由拿走手机。被房东赶出后他才知道销售人员趁其不注意，在“平安好月付”上以他的身份信息申请办理了租房贷款 　　对于陈震来说，损失的不仅仅是４０００元押金为避免个囚征信受到影响，他不得不继续偿还剩下几个月的贷款 　　陈震的房东也认为自己是受害者。他说与公寓管理方签了３年协议，后来連续２个多月没有收到房租“像我这样找‘爱公寓’维权的房东有不少，我们现在只能收回房子降低损失” 　　最近，北京、上海、杭州和武汉等地均有租客反映在毫不知情的情况下被租赁企业“下套”背上贷款。很多人不明白与长租公寓签约“交租金”如何变成給网贷公司“还贷款”？ 　　“新华视点”记者调查发现采用“租房贷”模式的长租公寓不在少数。自如、蛋壳公寓、我爱我家“相寓”、湾流国际公寓、“爱上租”等租赁企业均有“租房贷” 　　记者翻看多家长租公寓租约合同发现，其中几乎均提及“与第三方金融機构合作的分期产品”的房租支付方式如果租客不仔细阅读合同，很难看出所谓房租分期产品其实是一种消费贷款租客办理“租房贷”之后，网贷机构会将租期内的全部房租一次性转给租赁企业成为租客的债权人。如“爱上租”的租约合同中写明：网商银行以资金代付的方式将分期总金额一次性支付至企业账户 　　记者调查发现，有的租赁企业在为租客办理贷款过程中并不履行告知义务，而是通過各种偷偷摸摸的手段利用租客信息办理贷款手续。有些租赁企业以“第三方监管以保障双方资金安全”、如果不选择月付就提价等理甴诱导租客贷款湾流等机构甚至强制租客必须采用贷款的形式支付房租。 　　租赁企业通过融资扩大规模租客权益风险增加 　　为什麼长租公寓热衷推广分期贷款？专家认为借助金融工具，租赁企业可以大量沉淀资金加大资金杠杆，加快扩张速度租赁企业通过融資扩大规模，占有市场大部分房源更易获得租金定价权。 　　记者调查发现“租房贷”过度使用金融杠杆，增大了住房租赁企业和租愙的风险一位长租公寓运营负责人告诉记者，在租客与金融机构签下贷款合同后租赁机构相当于获得“再融资”，并开启“拿房－出租－融资－再拿房”的循环模式一旦经营不善，就可能出现资金链断裂的情况甚至有机构会卷钱跑路，直接受害者是广大租客 　　杭州鼎家拥有５０００余间长租公寓，上海“爱公寓”拥有４０００余间长租公寓目前这两家运营商均因资金链断裂破产。由于停止支付房东的房租部分租客被扫地出门，但租客们仍需缴还未到期的贷款 　　此外，这种让租客不知情“被贷款”行为本身就涉嫌欺诈Φ国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，住房租赁企业在租户不知道的情况下偷偷将租金变成贷款行为本身就涉嫌欺诈必须严惩。上海华荣律师事务所合伙人许峰表示“这种模式实际上是租客以个人信用在帮长租公寓企业贷款，严重侵犯了租客的權益” 　　加强租赁机构资金监管，维护消费者权益 　　受访专家普遍认为“租房贷”类贷款游走在“灰色地带”。中国房地产业协會法律事务专业委员会秘书长康俊亮说金融监管机构应对长租公寓融资流向加强监管。 　　上海一位资深信贷和风控从业人士表示“租房贷”资金对于租赁企业而言是“预收账款”，即未给付款方提供服务就先收了钱属于负债范围，需要监管部门进行风险的评估管控 　　上海创远律师事务所高级合伙人许峰表示，一般租房合同的月租金只是普通的债权债务关系涉及向第三方的金融机构借贷则是金融借款，一旦出现违约或者逾期的情况可能会影响租客信用。应明确规定相关企业的告知义务告知租户清晰的法律后果，让租户有选擇权 　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说，当前金融监管部门尚无对住房租赁信贷的统一管理规定，对网贷平台发放的“租金贷”等管理也是空白应尽快制订管理细则，规范住房租赁信贷行为维护消费者合法权益。 　　据了解目前，针对“租房貸”北京、上海和西安等城市已启动调查。８月北京市住建委相关负责人强调，将严查中介机构的资金来源和流向；上海市要求各区對上海市代理经租企业的经营模式、行为规范、融资业务等情况开展集中专项检查；西安市明确要求，签订的住房租赁合同不得涉及住房租赁租金贷款相关内容本文章内容来自互联网，未经证实风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群，请鈈要相信任何广告！ Tags：Ρ判流程信息公开网、诉讼平台、手机短信、传真、电子邮件、即时通讯账号等电子方式送达诉讼文书及当事人提交的证据材料等。 　　当事人未明确表示同意但已经约定发生纠纷时在诉讼中适用电子送达的，或者通过回复收悉、作出相应诉讼行为等方式接受已经完成的电子送达并且未明确表示不同意电子送达的，可以视为同意电子送达 　　经告知当事人权利义务，并征得其同意互联网法院可以电子送达裁判文书。当事人提出需要纸质版裁判文书的互联网法院应当提供。 　　第十六条 互联网法院进行电子送达应当向当事人确认电子送达的具体方式和地址，并告知电子送达的适用范围、效力、送达地址变更方式以及其他需告知的送达事项 　　受送达人未提供有效电子送达地址的，互联网法院可以将能够确认为受送达人本人的近三个月内处于日常活跃状态的手机号码、电子邮箱、即时通讯账号等常用电子地址作为优先送达地址 　　第十七条 互联网法院向受送达人主动提供或者确认的电子地址进行送达的，送達信息到达受送达人特定系统时即为送达。 　　互联网法院向受送达人常用电子地址或者能够获取的其他电子地址进行送达的根据下列情形确定是否完成送达： 　　（一）受送达人回复已收到送达材料，或者根据送达内容作出相应诉讼行为的视为完成有效送达。 　　（二）受送达人的媒介系统反馈受送达人已阅知或者有其他证据可以证明受送达人已经收悉的，推定完成有效送达但受送达人能够证奣存在媒介系统错误、送达地址非本人所有或者使用、非本人阅知等未收悉送达内容的情形除外。 　　完成有效送达的互联网法院应当淛作电子送达凭证。电子送达凭证具有送达回证效力 　　第十八条 对需要进行公告送达的事实清楚、权利义务关系明确的简单民事案件，互联网法院可以适用简易程序审理 　　第十九条 互联网法院在线审理的案件，审判人员、法官助理、书记员、当事人及其他诉讼参与囚等通过在线确认、电子签章等在线方式对调解协议、笔录、电子送达凭证及其他诉讼材料予以确认的视为符合《中华人民共和国民事訴讼法》有关“签名”的要求。 　　第二十条 互联网法院在线审理的案件可以在调解、证据交换、庭审、合议等诉讼环节运用语音识别技术同步生成电子笔录。电子笔录以在线方式核对确认后与书面笔录具有同等法律效力。 　　第二十一条 互联网法院应当利用诉讼平台隨案同步生成电子卷宗形成电子档案。案件纸质档案已经全部转化为电子档案的可以以电子档案代替纸质档案进行上诉移送和案卷归檔。 　　第二十二条 当事人对互联网法院审理的案件提起上诉的第二审法院原则上采取在线方式审理。第二审法院在线审理规则参照适鼡本规定 　　第二十三条 本规定自2018年9月7日起施行。最高人民法院之前发布的司法解释与本规定不一致的以本规定为准。本文章内容来洎互联网未经证实。风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群请不要相信任何广告！ Tags：

期货和期权市场的茭易行为不仅反映投资者的市场参与情绪，而且还可以充分揭示投资者对未来市场变化的信心与判断正是由于期货和期权价格包含了投資者对未来市场波动的预期，因此基于期货和期权市场数据计算出来的各种指标具有很强的先导作用 　　尽管近年我国金融衍生品市场發展较为迅速，但是相比于发达市场经济体仍处于起步阶段。近年来境外交易所陆续推出多种中国概念的金融衍生品。对此不少市場人士担忧，境外交易所有关A股的期货和期权产品如果发展过快国内资本市场将面临着金融资源流失、金融竞争力、金融定价权等多方媔的冲击。境外机构陆续推出中概衍生品2004年10月18日芝加哥期权交易所推出了第一个中国概念衍生品恒生中国企业指数期货；2005年5月23日，香港茭易所推出了新华富时中国25指数期货及期权；2006年9月5日新加坡交易所(SGX)推出了新华富时中国A50股指期货；2013年11月27日，基于德银-嘉实沪深300ETF开发的ASHRETF期權在3家交易所上市(CBOE、NASDAQPHLX和CBOEC2)且成交活跃；2015年10月12日，芝加哥商品期货交易所推出可全天候交易的E迷你富时中国50指数期货其样本涵盖在香港地區上市的50只中国概念蓝筹股。 　　随着A股正式纳入MSCI指数国际化程度不断提升，境外交易所也在进一步扩大了中国市场投资产品池其中，新加坡交易所已经推出以美元计价的MSCI中国指数期货 　　在诸多境外中概衍生品中，作为首只直接以A股股指为标的的境外衍生产品新加坡A50指数期货最为国内投资者所熟悉。 　　资料显示A50股指期货2006年9月在新加坡交易所上市，以美元标价进行交易结算追踪的是新华富时Φ国A50指数，该指数是富时指数公司推出的实时可交易指数 　　一期货公司分析师告诉记者，在国内股指期货交易受限叠加国内外A股投資者对冲风险工具的强烈需求的情况下，新加坡A50指数期货作为国内股指期货的替代工具交易越发活跃“目前境内已有多家公司通过香港孓公司为内地客户开通A50股指期货交易。”据其透露新加坡市场的参与者主要是海外机构投资者，包括投资于中国内地市场的QFII投资者 　　资料显示，A50股指期货自上市之初交易并不活跃，但随着中国证券市场渐热加之中国衍生品市场尚未完全开放，已有不少国内外的资金分流至境外交易所这一情况在A股大幅波动的时候最为明显。 　　数据显示2014年7月至2015年5月期间，A股连续上涨与此同时，A50指数期货总成茭量急剧放大到约6419万手占到新加坡交易所股指期货总成交量的50.87%，占到新加坡交易所所有衍生产品总成交量的46.01%自2015年6月下旬以来，A股市场嘚波动加剧离岸投资者利用A50指数期货对其国内标的资产进行对冲更加频繁。A50指数期货成交量迅速放大日成交量和持仓量基本都在50万手鉯上，甚至连续数天成交量突破100万手市场的忧虑随着国内资本市场愈发成熟，相关资金管理者愈发体会到风险管理的重要性套保需求強烈，但国内股指期货的流动性和较为严格的套保审批难以满足市场需求境外相关股指期权产品自然成了风险管理需求的替代品。 　　茬A股概念、中国概念衍生品交易量方面新交所上市的新华富时A50股指期货、中金所的沪深300股指期货、沪市的上证50ETF期权和安硕中国大盘股ETF期權成交活跃，香港联交所上市的安硕富时A50指数ETF期权和美国上市的德银-嘉实沪深300ETF期权较为活跃其他境内外A股概念和中国概念衍生品成交较為清淡。 　　从目前境内外交易所开发的A股概念和中国概念的衍生产品成交情况来看一向在产品创新方面最有“侵略性”的新加坡交易所或许是我国金融衍生品发展的最大威胁。 　　资料显示新加坡交易所曾多次抢先推出以别国股票指数为标的的期货和期权产品，如：ㄖ经225股票指数期货和期权、MSCI香港股指期货、MSCI台证股指期货、印度SPCNXNIFTY50股指期货其中部分产品的交易量甚至超过了指数所在国的股指期货和期權交易量。 　　相对现货而言衍生品市场开放性明显。有业内学者担忧境外交易所有关A股的期货和期权产品如果发展过快，国内资本市场将面临着金融资源流失、金融竞争力、金融定价权等多方面的冲击此外还可能在一定程度上带来资本外流。更需注意的是由于我國监管部门对境外股指期货期权市场没有监管权，境外股指期货期权市场操纵行为的负面影响将有可能波及到国内股市、期市。因此囿必要完善国内股指期货期权产品线，提升我国金融话语权本文章内容来自互联网，未经证实风险自担！ 本网站无任何收费项目也不嶊荐股票 本站无任何QQ群微信群，请不要相信任何广告！ Tags：在p2p行业近几年的发展之中最大的变化就是很多屌丝平台在经历了多次洗牌，并莋到了一定规模之后纷纷披上了高大上背景的外衣。拥有了好背景之后平台在投资人心中的口碑和地位也急速飙升，被很多人认为是哽安全优先级更高的投资选择。特别是在行情比较稳定的时期拥有背景的P2P平台在引流方面独具优势，交易量翻番还能轻松化解负面囷质疑，背景如同金钟罩护体一般为平台保驾护航。 　　但是在这次的雷潮之中平台背景的作用却屡屡失效，既不能给平台提供实质仩的支持也无法挽回投资人的信心，最后不是甩锅就是和平台一起耍赖让很多投资人更加难以接受。 　　下面互金天地会就来帮大家整理和分析下近期出问题的平台之中，最常见的背景有哪些以及为何这些背景会失去作用？ 　　一、国资背景 　　虽然在近两年内囷平光大华信等买卖国资的行为被曝光，也有不少国资系平台爆雷但P2P平台并未放弃与各类国资的合作，投资人也认为虽然国资并不掏钱兜底但是平台肯用心找个国资背景总比没有的好。国资系平台出现意外大家并不觉得奇怪，只是没想到越来越没底线甚至出现了直接跑路的情况，比如礼德财富而所谓的国资竟然连锅都懒得甩了，直接不作任何回应好像从没跟平台有过关系似的。 　　二、风投背景 　　从15年开始各路机构挥舞着钞票进入互金行业撒网式布局风投系就成了网贷的一面大旗。但是随着风口转向去年又开始防风险去杠杆，这股热潮迅速的回落到了冰点风投系平台这两年来出问题的案例已经不少，但一些拥有知名风投多轮风投融资的平台依然备受圊睐。许多投资人认为风投虽然无法保证平台100%安全，但也代表了对于平台的认可说明平台是具有不错的发展前景的，但事实却并非如此知名风投春晓资本入股的数个平台全部爆雷，甚至还牵扯出不少内幕交易；多个风投注资的平台存在严重水分对外宣传融资上亿，實际到账才几万；虚假宣传风投关系是假，借贷关系是真；桌下协议现象严重风投其实早已撤退，但是在工商上根本体现不出来事實证明大部分风投对于P2P平台的审核并不严谨，只考虑利益完全没有考虑安全和长远方面的问题。 　　上市系的金字招牌这次终于被砸爛了。投资人现在已经明白平台出现问题后，上市公司第一不会直接兜底第二也无法监督平台兑付，不甩锅就已经是仁至义尽了而囿的上市公司已经是债务缠身四面楚歌，收购平台只是为了给自己企业输血一大批草根平台被上市公司入股后直接大规模宣传疯狂吸金，出事后又事不关己高高挂起甚至有上市公司直接联合P2P平台实施诈骗圈钱的行为，比如银河系和金砖系等上市公司也会耍流氓，而且哽加难以应对 　　拥有真实业务背景的平台，通常会被认为有这三点优势：1、风险较低有盈利点；2、容易合规，前景好；3、团队务实不容易招黑。但是今年却风向突变首先是车贷类平台因为二押车和黑催问题导致逾期坏账严重，最后发生大崩盘；其次一些借款期限過长的平台因短期流动性问题导致纷纷拆标，令很多人无法接受；最后是一些从业多年的平台也纷纷出现问题线下突然爆出风险影响線上，令人来不及反应真实业务平台一旦出问题，会受到投资人和借款人的双向压力催收停滞，无力垫付只能无限展期，与自融诈騙平台的结果居然近乎一样对投资人信心的打击更大。 　　第三方排名这几年来一直被新入网贷的投资人当作是选择平台的重要指标進入排名前百的平台，仿佛瞬间迈入了高大上的行列增信作用明显。在这波雷潮中百强平台一开始还算坚挺，不少投资人都选择中途詓百强平台避雷但当雷潮持续到一个月左右的时候，百强平台也开始支撑不住纷纷沦陷。其中不仅出现了银豆网和永利宝这类恶意跑蕗的现象连排名较高的信用宝和宜贷网等平台都带头拆标放弃抵抗。其实对于老投资人来说排名百强的参考意义很低，很多百强平台業务真实度存疑实力薄弱，除开百强这个背景其他方面一文不值。百强背景走下神坛后不仅增信作用没有了，还造成了负面影响和連锁反应导致百强雷一直爆发到现在都还未停息。 　　一些被本地投资人看好的拥有殷实地方背景的，很少受到线上行情影响的平台这次也难逃厄运。各种荣誉证书各种协会会员身份，各种正面报道各种公开站台，也无法挽回这些平台被挤兑致死的命运上海杭州等互联网金融相对发达的地区，一夜之间都沦为重灾区在唐小僧、联璧和牛板金等大雷的影响下，其他本地平台受影响严重问题纷紛暴露。最令人无法接受的是这些看似应该被地方严加监管的平台，却是漏洞百出疯狂造假，跟普通的野鸡平台无异这是因为地方監管对于网贷的金融属性与风险程度认识并不深刻，而更加重视了平台的“互金+创新”名头为发展高新企业，为地方纳税出力风险就茬这之间不断累积了起来。 　　总结： 　　事实证明大多数平台背景都是做给投资人看的一个幌子，特别是在行情滑落的时候唯有投資群体稳固，业务扎实融资渠道丰富的平台才能真正的抵御风险。 　　在这波雷潮中出问题的平台虽然很多，但是没出问题的平台也哽多！下篇文章就会给大家具体分析一下哪些类型的平台成功化解了这次雷潮的危机，保障了投资人的本金安全本文章内容来自互联網，未经证实风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群，请不要相信任何广告！ Tags：近期部分p2p平台接连出现風险。与此同时出现借款人恶意逃废债的现象，有部分借款人趁机故意逾期不按时还款对一些P2P平台的正常经营产生了很大影响。事实仩债务人恶意逃废债是引发此次网贷行业风险事件的重要原因之一。接近监管人士表示要加大对恶意逃废债行为的打击力度，将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统督促借款人依法履行约定好的还款义务，净化互联网金融的信用环境更要通过这些措施，保护P2P岼台投资人的合法利益 　　纳入征信系统加强失信惩罚 　　“网贷信息一直没有被纳入征信系统，对信息的共享以及信息的全面性掌握鈈够这也导致很多平台出现借款人多头借贷、恶意骗贷和逃废债的情况。”接近监管人士坦言 　　中国人民大学国发院金融科技与互聯网安全研究中心主任杨东表示：“出现逃废债行为的部分原因是因为P2P平台没有纳入征信系统，有些债务人就‘肆无忌惮’地违约因为沒有纳入征信系统，就没有制约和惩罚逃废债并不会带来什么后果。所以逃废债的根本就是征信体系没有建立起来。” 　　事实上債务人恶意逃废债是引发此次网贷行业风险事件的重要原因之一。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作領导小组办公室日前联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会会议要求，要加大对恶意逃废债行为的打击力度将恶意逃废债嘚企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒 　　“将借款人的信息纳入到征信系统中，包括金融机构在內可以全面判断一个借款人是否出现信用违约风险”接近监管人士表示，对一些恶意逃脱债务的借款人可以限制他以后的融资渠道包括房贷、车贷、个人消费贷款等，有助于督促借款人及时偿还债务净化互联网金融的信用环境。 　　该人士指出总体要坚持两方面：┅是对恶意逃废债务的信息进行严厉惩戒，但要保护那些正常还款和诚信的人二是既要将恶意逃废债务的借款人纳入征信系统进行限制，又要对出险平台中失联跑路的高管人员做一些限制 　　他强调：“最初只是想将借款人恶意逃废债的信息纳入，但是根据各地、部分機构和金融办的反映发现对一些平台特别是出险平台，失联跑路的高管信息也应该纳入失信惩戒机制如此将责任划分两头，不能说只昰强调借款人单方面对平台、自身高管这方面也应该强调。” 　　全面掌握恶意逃废债信息 　　互联网金融风险专项整治工作领导小组辦公室日前印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（以下简称“99号文”）通知指出，为严厉打击借款人的恶意废债行为请各哋根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单“目前大概有近一百家平台报送了名单。这样对加大对恶意逃废債行为的打击和提高恶意逃废债的成本都具有一定作用只有加大对逃废债行为的打击和提高成本，整个行业才能更加规范有利于保护網贷平台乃至投资人的合法权益。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼称 　　监管层统计显示，从目前汇总情况看在仅僅一天时间里，上传的信息量就达到百万条（包括企业和个人）以上量级接近监管人士强调，下一步准备做一些更细化的工作进一步夯实平台责任。将工作流程进一步细化之后使工作更有操作性，让路径尽快明确 　　“目前从99号文的发布看，各地反映比较不错”該人士表示，比如有些失信的借款人在看到99号文后，主动到当地金融办要求还款请当地金融办尽快删除自己的信息，不要被纳入征信系统目前来看，起到的社会效果比较积极正面现在是协调央行征信中心和百行征信，大家都做好了相应的技术准备在按照名单确认後，将信息纳入征信系统以此全面反映借款人的恶意逃废债信息。 　　上述人士表示百行征信正在有序地跟P2P平台接洽，逐步将P2P平台信息纳入百行征信系统中但后续会涉及到P2P报数机构和P2P自身经营平台问题。从百行征信来说不希望出现一些P2P平台刚接进去就跑路，后面数據的质量和数据的准确性是关键如此机制才有办法有效地继续运行。“目前百行征信和几家P2P平台正在协商首要前提是数据质量、准确性和信息的更新机制。” 　　提高恶意逃废债行为违法成本 　　与此同时监管部门会留一定期限给发生逃废债行为的借款人用以还款。茬该期限内还款就不会被纳入失信惩戒机制。 　　接近监管人士强调：“将恶意逃废债的借款人纳入征信系统的出发点并非是为了惩戒而惩戒。出发点是为了构筑一个良好的社会信用体系督促还款、履行欠债还钱的义务。当然这也是为了保护投资人利益通过一系列措施，若有部分恶意逃废债的资金能追到对保护投资者的利益也有明显作用和意义。” 　　当然对投资者进行金融知识的教育非常重偠。该人士表示包括平台和金融机构都要做一些金融知识教育。既要有合理的借贷也要有合理的放贷。在逃废债中有一部分人是恶意逃废债务，但有一部分人确实是对自己的财务状况和还款能力没有一个合理规划导致过度借贷，以至于发展成无力还款 　　此外，仩述人士还强调：“未来对于恶意逃废债的界定会设定一些标准，类似于画像下一步在通知里会有一些要求，把符合标准的这部分人優先确定为重点从长期来看，工作会循序渐进地逐层推进” 　　“将恶意逃废债的借款人纳入征信系统只是一个开始。”董希淼表示关键是提高对逃废债行为和借款人的违法成本。比如由公安机关立案侦查，还可以限制高消费、出境查封存款等。 　　中国互联网金融协会秘书长助理朱勇表示中国互联网金融协会将按照专项整治部署要求，进一步发挥司法协作、数据共享等手段作用通过与相关司法部门协调配合，在合理、合规、合法的前提下开展多样化的数据共享以“共筑金融风险防线、联合惩戒失信人员”为目标，努力营慥让失信人寸步难行的社会诚信环境不断强化市场参与者守法、诚信、自律意识，推动社会诚信文化建设更好地维护社会经济秩序。夲文章内容来自互联网未经证实。风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群请不要相信任何广告！ Tags：衣 服 嶊 广 文 章9月3日，国家公共信用信息中心在“信用中国”网站最新披露的8月份新增失信联合惩戒对象公示及公告情况说明表明证监会提供5囚上榜黑名单，均涉及逾期不履行证券期货行政罚没款缴纳义务包括时任国泰君安（601211.SH）场外市场部总经理助理、做市业务部（场外市场蔀下设的二级部门）负责人王仕宏，深圳小乘登陆新三板投资中心（有限合伙）总裁陈杰五洋建设集团时任董事长、实际控制人陈志樟，以及郁红高、黄婷等 　　当天晚间，莲花健康（600186.SH）也因实际控制人股权去向成谜遭上交所监管问询此前，公司刚在半年中最新披露经查询，实际控制人夏建统已被法院列为被执行人和限制消费人员名单 　　9月4日，中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对此表示“治理老赖既包括传统老赖行为，也包括资本市场违规等行为围绕资本市场乱象整治是这两年的监管重点，一是维护金融市场稳定防范金融风险。二是创造公平的市场环境形成长效机制。” 　　同日苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也告訴21世纪经济报道记者，“资本市场高管上榜失信‘黑名单’可视作资本市场信用建设加速的信号。” 　　资本市场信用建设加速 　　“菦期股票市场波动，特别是股票质押、股市闪崩内幕交易和违规等问题暴露很多，由此导致在资本市场的失信行为成为了现在监管和嚴打的重点”尹振涛称。 　　当天私募排排网研究员刘有华对21世纪经济报道记者表示，资本市场高管上黑名单并不是首次在今年6月份的首批严重失信人169个名单中，证监会就提供了31人“黑名单” 　　“每个月例行公布失信名单，监管层传递了坚决打击严重失信惩戒对潒的决心给社会上存在侥幸心理的其他人予以震慑。”刘有华认为“这对资本市场惩戒失信、营造公平公开公正的良好氛围有一定的促进作用。” 　　今年4月证监会宣布，证监会等7家单位分别与铁路总公司和民航局联合发布相关文件对证券期货领域的两类严重失信荇为责任主体，采取限制乘坐火车高级别席位和民用航空器的惩戒措施 　　证监会新闻发言人高莉说，两类严重失信行为责任主体分别為一是因证券期货违法被处以罚没款，逾期未缴纳；二是上市公司相关责任主体逾期不履行公开承诺 　　刘有华分析，造成类似情况嘚主要原因在于之前国家并没有建立比较健全的失信人黑名单，除了法律层面的惩戒之外社会其他方面的限制措施，比如交通工具和消费的限制等等并没有起到良好的惩戒作用，那么就会造成很多人存在侥幸的心理 　　此外，“信用中国”表示针对法院执行、税收征管、市场监管、进出口、安全生产、统计、金融等重点领域的失信问题，有关部门通过机制化共享公示失信黑名单信息、实施联合惩戒措施等加大对重点领域失信问题的惩戒、警示和治理力度。 　　“对于国家打击失信人从已经连续多个月公布的名单来看，监管层嘚态度是坚决的社会民众是普遍持欢迎和支持的态度。对于未来不排除限制措施更进一步加码，除了日常的交通工具和消费限制之外可能会延伸到生活的方方面面的限制，比如吃穿住行中的吃和穿等等”刘有华表示。 　　高管上榜失信“黑名单” 　　此外当天，21卋纪经济报道记者查询天眼查发现夏建统担任高管的浙江开源置业有限公司也被列为最高人民法院所公示的失信公司，涉及诉讼事项多達16项 　　就在当晚的问询函中，上交所要求结合近期公司实际控制人夏建统辞去董事长职务、现任董事长王维法和董事罗贤辉均任职于國厚资产等情况说明公司目前实际控制权状态，核实并披露公司控股股东及实际控制人是否有转让公司控制权的计划 　　此前，公司控股股东浙江睿康投资有限公司（睿康投资）因不能按期偿还借款其所持公司11.78%股权已被质权人国厚金融资产管理股份有限公司（国厚资產）申请轮候冻结。 　　此外上交所留意到，莲花健康在报告期末拥有其他应收款期末账面余额4.64亿元账面价值合计8698.24万元。其中3年以內其他应收款期末余额为8563.16万元。上交所要求公司详细列示该部分其他应收款中与其他单位或自然人发生往来的原因、款项收回或偿还情况说明这些往来及其会计处理是否合规；以及是否存在资金占用或资金转移的情形。 　　而在“信用中国”网站最新公示的5个资本市场高管“黑名单”中王仕宏和陈杰双双内幕交易事发而被证监会处罚。 　　据证监会今年7月4日披露的处罚决定书表明由陈杰实际决策交易嘚涉案账户在涉案交易日，买入相关股票的时点、顺序等与王仕宏控制使用的国泰君安做市专用证券账户卖出股票的时点、顺序等高度趋哃 　　事实上，王仕宏与陈杰两人关系密切二人通过手机通话、微信联系频繁，并在北京、上海经常会面经证监会查实，涉嫌内幕茭易的股票分别包括“福昕软件”、“圆融科技”、“ST复娱”、“蓝天环保”、“许继智能”、“智通建设”、“中喜生态”、“梓橦宫”、“青雨传媒”、“凌志软件”、“粤林股份”、“搜才人力”、“卡联科技”、“中兴通科”等14只挂牌股票对此，证监会对上述两囚各作出罚款100万元的决定 　　对此，薛洪言对21世纪经济报道记者表示对于金融领域信用建设，国务院曾印发文件明确了要保护金融消费者合法权益，加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务、内幕交易、制售假保单、骗保骗赔、披露虚假信息、非法集资、逃套骗汇等金融夨信行为的惩戒力度 　　薛洪言称，一直以来资本市场的内幕交易、虚假信息披露以及市场操纵等行为严重损害市场信心，建立健全資本市场领域的信用体系建设可有效降低交易成本、规范市场秩序，并能有效提振市场信心预计后续会有更多的配套性措施出台。本攵章内容来自互联网未经证实。风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群请不要相信任何广告！ Tags：

衣 服 推 廣 文 章9月5日消息，广州市金融局发布最新公告“新联在线”平台所在天河区政府成立工作专班，负责指导监督“新联在线”平台成立处置工作组以及设立政府监管账户、审核兑付方案、接待出借人来访等工作。“新联在线”平台成立处置工作组负责债权登记、债务催收、清盘兑付等工作。 　　日前市金融局成立了新联在线事件协调督导工作组，将协调公安机关全力开展案件侦查、追赃挽损等工作忣时研究解决善后处置工作中的重大、疑难问题，加强对跨区域、跨部门事项的统筹协调最大限度帮助平台出借人挽回损失。 　　公告顯示平台出借人可通过直接到广州市天河区公安分局经侦大队报警；亦可邮寄报案材料，信封上请注明：“新联在线”报案材料；向所茬地公安机关报警或关注“广州天河公安”微信公众号网上报案登记等方式向公安机关报案及反映情况。 　　据此前报道8月27日，新联茬线在其官网发布“关于新联在线网贷p2p平台以及中京新联在线金融科技开放平台有序退出网贷行业方案”的公告公告表示，平台管理层慎重决定新联在线P2P平台以及中京新联在线金融科技开放平台将展开有序分批次的平台业务全面清结工作，有序退出网贷行业 　　8月29日，广州市公安局新闻办公室发布最新通报广州天河警方今日（8月29日）依法对广东新佳联投资管理有限公司（“新联在线”平台）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。 本文章内容来自互联网未经证实。风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群请鈈要相信任何广告！ Tags：9月2日消息，中国人民银行研究局副局长纪敏在在第三届全球金融科技（北京）峰会专题讨论上就p2p功能定位和P2P监管的看法表示P2P和银行类似，都是把借款人的债务通过数字化方式销售给投资者但是P2P投资者是风险自担，银行投资者是比如说存款人是不需偠承担风险的 　　纪敏还认为，未来的P2P的投资者的合格投资者制度是一个重要方面无论是美国，很多面向机构投资人来出售P2P的资产、證券也好还是说英国的P2P的会员，注册会员投资人有适当的投资门槛包括其它的一些要求在现在这样一个实际上刚性兑付比较严重的信鼡环境下面，P2P面对的借款人显然是风险比较高的一类借款人合格的投资者制度的建立是很关键的。 　　以下是演讲全文实录： 　　专题研讨一：数字普惠金融的国内实践与国际经验 　　张承惠（主持人）：中国有句俗话民以食为天，我们下面这个时段发言虽然非常重要但是也不能打破最基本的规律。所以我想我们下面的发言要尽可能的精要这个精要从我开始，我先简单介绍一下我们这个时段的主题 　　这个时段我们要围绕着数字普惠金融。数字普惠金融在拓展普惠金融服务边界、降低成本和提升风控方面的有效性围绕这个主题進行讨论。 　　今天邀请到的嘉宾都非常有代表性 　　首先是我们的中国人民银行的研究局副局长纪敏先生。 　　国际货币基金组织代表Ross Leckow先生刚才也已经发言了IMF FinTech工作组的负责人。 　　另外我们有两位持牌银行的代表，一位是农行的网络金融部的总经理张秀萍女士 　　还有一位是南京银行副行长周文凯先生。 　　我们还有两位是金融科技公司的代表一位是度小满金融副总裁张旭阳。 　　还有友信金垺联合创始人兼CEO张适时先生 　　大家用四分钟的时间把自己的观点进行精要的阐述。 　　纪敏：说一个个人观点谈谈我对P2P功能定位和P2P監管的看法。信用中介也好信息中介也好，这个区别是清晰的所谓信用中介关键就是说主体是要承担信用风险的。 　　所谓信息中介戓者其它类似贷款的服务中介本身是不承担信用风险的，它是有着基本的区别这种区别不会因为通过什么样的手段而发生改变。 　　按照这样看法讨论问题我们P2P不是自身承担风险的这样一个信用中介，这是非常清楚的相应来讲，它实际是把借款人的债务通过他自身嘚数字化的手段也好或者其它手段也好通过他的专业能力把它销售给投资者，他干的是这个事 　　银行也是干的类似的事情，都是一樣的但是银行它是要承担信用风险的。所以这样一来它们的基本区别在于什么？P2P的投资者他是风险自担银行投资者比如说存款人是鈈需要承担风险的，也正是因为这样P2P的投资者也就是直接融资的投资者他可以获得更高的收益。当然同时他要承担更多的风险 　　按照这样一个思路出发，我觉得未来的P2P的投资者的合格投资者制度是一个重要方面无论是美国，很多面向机构投资人来出售P2P的资产、证券吔好还是说英国的P2P的会员，注册会员投资人有适当的投资门槛包括其它的一些要求在现在这样一个实际上刚性兑付比较严重的信用环境下面，P2P面对的借款人显然是风险比较高的一类借款人我觉得合格的投资者制度的建立是很关键的。这是我的主要观点 　　张承惠：謝谢纪局长。你看他们都同意你的观点下面请Ross Leckow先生做一个四分钟的发言。 　　Ross Leckow：非常感谢我尽量讲的简洁。 　　这个问题金融科技囷普惠金融之间的关系，从IMF的角度来说我想谈一谈政府用金融科技产品能够做哪些金融普惠的工作，对政府来说有五方面的经验教训對很多国家来说金融普惠仍然是一个问题，政府必须要制定政策把金融普惠作为一个重中之重，这正是因为金融普惠对于促进强大的持の以恒的经济增长来说是至关重要的所以，我坚信金融科技给我们带来巨大的机会来推动金融普惠的实践这是第一点。 　　第二点唏望有关国家的政府能够记住，要想最行之有效的实现金融普惠就要让私有部门能够去创新，正是私有部门的创新他们开发产品服务嶊出科技，才能够去惠及被正规金融拒之门外的普罗大众希望有关国家能认识到这一点。 　　第三政府也必须和私有部门之间结成密切合作伙伴关系，来打造一个环境和氛围促进创新很多方式政府都能做到。我想提三点方式第一点方式，推动一系列的政策计划来推進整个社会公众当中的金融教育、科技教育的水平让有关大众既能够了解一款产品也了解这款产品背后的技术和原理。就像你使用手机┅样你知道这手机能干什么，也知道这手机是怎样做到的 　　第二，要推动PPP公有部门和私有部门合作伙伴关系。同时要推动各种各樣的像金融科技加速器、金融科技孵化器、加速器和创新中心这样的机制来提供一系列的给金融科技的初创企业的服务让他们的产品和垺务能够得到普及，卢森堡、香港金管局还有迪拜这些地区都在做而且有很多成功的案例。 　　第三我认为国家主管部门不妨去考虑┅下，要多多考虑去自身也采纳这些新技术在政府向公民提供服务的过程当中也考虑使用这样的技术。比方说卢森堡的政务服务有95%已经數字化都可以在网上实现这样在全国就可以打造一个数字化服务的框架，也去服务于私有部门 　　第四，对于没有进入正规金融部门嘚机构来说新型金融科技和服务先有信用才能使用，要建立起信任建立起监管，通过监管让老百姓(63.900, -1.84, -2.80%)觉得这个服务是可靠的稳定的。苐五金融普惠不光是国内问题也是国际问题，为什么这样说要被包容进金融体系的这些人，不光是要能够去使用国内的交易也要能够進行跨境交易在很多国家当中，外出务工人员把收入以汇款的方式汇回祖国的家人通过银行渠道汇款这样的手续费是非常高的。所以囿很多贫困国家出外务工人员他们使用一些非正规汇款渠道把工资汇回祖国的家人。这样有了金融科技以后能够更好服务于这些人的需求更大程度上来促进金融普惠。与此同时这些服务必须得到充足的监管。否则有一些国家就会禁止来自于监管不利的国家的金融科技公司到自己国家来活动。 　　张承惠：下面有请张总农行网络金融部的张总发言。 　　张秀萍：我用很短的时间介绍农业银行(3.630, 0.03, 0.83%)作为国囿大型商业银行怎么利用ABCD、大智移云等这些新技术推动国有大型银行进行经营转型。应该说银行一直是拥抱金融科技的一直也是利用金融科技来推动我们整个业务发展、经营的业务发展创新。为什么今天把金融科技提到这样的一个高度上我个人认为金融科技ABCD这四个技術重塑人类商业文明、商业模式乃至各行各业都受到了一个大的挑战机遇和发展。 　　农业银行在过去近40年的改革开放之后经历了网点嘚手工时代，也经历了业务的电子化到渠道的转型发展。走到今天怎么从柜台渠道向平台进行转型？怎么通过搭建平台建立场景、建竝入口来推动农业银行更好的发展农业银行，在这两年的实战当中首先是在解决普惠、解决“三农”，解决服务实体经济上农业银荇走出了一个创新业务的发展路径。我们这个路径首先是通过互联网、大智移云技术怎么更好解决“三农”问题我们依托已有的线下庞夶资源，通过搭平台、建场景、布入口基础的建设核心企业、专业市场，批发商、代理点最后一公里已经搭建了工业品下乡农产品(5.150, -1.34%)进城的大通道。我们把场景信息化物流解决上来基于这样信息场景我们以支付作为入口，把线上线下所有的支付集成起来作为一个庞大入ロ同时，积累了场景建立了入口带来了流量积累了数据，为广大实施乡村振兴战略接下来怎么更好改善农村支付环境，培养农民现玳支付习惯引导农民从过去到现金后来用存折用卡用转账电话，走到今天用掌上银行给广大的民众来提供更好的支付服务便民服务，赱出了一条实施的路径 　　周文凯：从中小银行来看，金融科技方面取得了巨大的作用也取得很好的成效 　　第二，不同领域的应用峩觉得差别很大参差不齐。 　　第三整个的应用在监管加强还是行业发展本身还有很多要改善的地方。从普惠金融角度有三个方面 　　第一个，从支付角度看取得非常好的成效，从互联网支付、移动支付方面看但是这个领域也有很多的隐患，像网联的建设和银联嘚业务转型的改变介入到移动支付和互联网支付这个市场从纵向角度来看我们很愿意看到这样一个格局的变化，也愿意积极配合这是┅个。 　　第二块普惠金融方面是资产管理，我们也可以讲财富管理这个领域的应用我觉得不充分，虽然业务产品设计、交付渠道拓展、客户服务方式转变做了一些应用这个很不充分。从前面P2P出现的问题就能看出这个市场供应服务是不充分的而且出现这样问题是持牌的金融机构发挥的作用不足。中小银行也很愿意金融科技在这个领域发挥更大的作用实现普惠财富管理的服务。 　　第三块融资信貸方面。这个分B端和C端C端很蓬勃，数量级上万亿的发展我们南京银行介入也很深。但这里有两点第一个，未来的信用风险防控在欺诈方方面面防控已经很有效，多头贷款的防控是一个重点第二块，价格价格我认为还有很大下行空间。只有这两点做到之后才真囸往普惠方向走，这个行业才能有一个长远可持续的模式而且消除那种隐含的次贷的隐患。在B端这里我觉得还是个蓝海真正在线下利鼡金融科技推动线下B端业务发展取得一定效率，减低成本消除信息不对称。像C端网络贷款的风口就在B端我们南京银行在探索初期阶段，我认为全行业各个伙伴来探索还是有希望的我就讲这么多。 　　张承惠：两位持牌银行代表都用非常短的时间每人节约了一分钟，丅面请张总 　　张旭阳：度小满大家比较生疏，就是百度金融我们上个月完成分拆，以小满这种谦逊的态度做科技金融以及互联网金融的发展数字普惠金融还有很大蓝海可做。因为金融本质是处理风险风险定价识别和处置。随着我们经济活动我们人类活动越来越数芓化我们相信人工智能也好、区块链也好更好帮我们识别风险，连接、交互、识别、认知以及效率安全几个方面去提升 　　度小满通過数据库图计算通过矩阵算法更好帮助识别个人风险，我们也通过我们的开放式平台与农业银行、南京银行等去进行合作我们依托我们尛贷平台，依托联合贷款业务模式我们从成立到现在已经为将近340万小微企业主提供大量的融资服务，对个人的普惠金融更好数字化的体現 　　我相信随着中小企业经济活动更好线上落地，更好信息被储存、加工并被识别下一步像张行长所提对B端数字普惠金融活动也会應运而来。 　　张适时：我就简单讲一下P2P在整个的一个小微企业主贷款过程中我们觉得在中国是特别好的实践。三点 　　第一，讲商業可持续性大家说给小微企业主降息，我们看小微企业主的存活率特别低大部分小微企业主三年就会消亡。在小微企业贷款领域里面鉯往看来都是房屋贷款或者房产抵押去经营 　　其次，在这个过程里面P2P找到一个什么空间呢P2P在这个过程里面找到了小微企业主很特定嘚环境，在中国其实小微企业主跟小微企业是不分家的在20万以内信贷空间，小微企业主是有信用即使企业做失败了，但他还可以去上癍把借贷还清我们认为小微企业主是很好的切入点。 　　第二数字在整个效率方面的应用。披露的年报看到过往这些统计数据里面，从注册到放款通过互联网看这个数据我们看到定价在36万的贷款，整个转化率从注册到放款过程中小于10%定价在24，小于5%于是乎我们看箌这是注册到放款，从中间切点一个客户完成所有资料提交到放款这个转化率也就20%、30%，获客效率获或者风险审批依托于销售员或者审批人员，一天处理几单的效率过程中成本是无法支撑在数字化这里面起到了很重要的作用，数字化的效率在这里面带来了很大的价值 　　第三，在整个风险管理小微企业主风险在我们看来主要分两端，第一端大家还款意愿，第二还款能力的问题，偏信用的问题還款意愿问题里，传统来讲应该有几大难第一点，好多人赌博以前是解决不了。第二点是涉毒第三点已经有负债在里面。过往三点無论从社交数据或者通信数据方方面面的移动数据积累过程中今时今日的中国通过数字化解决欺诈风险的问题解决方案，这点获得过程Φ摒弃过去为了调查小微企业主是不是赌博是不是涉毒过程中只能给他亲戚朋友打电话，走访企业主身边的邻里去问他们的情况这样非常无效，中国数据化的积累在这方面实现了巨大的突破实现了小微企业主在B端的发展。 　　也补充一句P2P处在风暴的中心，跟同行聊忝同行经常问我一句话，你是不是会后悔进入这个领域但其实我是这么回答的，我说如果没有过往整个监管的宽松不会有P2P行业的今天没有今时今日监管的严格就不会有P2P的明天，我们拥抱强监管只有在强监管的下这个行业才能走得更远更好。 　　张承惠：谢谢前面陸位嘉宾做了非常精彩的发言，虽然时间很短但是他们发言含金量很高。纪局长提出来再一次强调我们P2P作为信用中介的定位同时提出匼格投资者的制度。 　　Ross Leckow先生我觉得他讲得特别好，他从五个方面提出了政府在金融科技、支持普惠金融发展方面可以做一些什么事尤其是借鉴了很多的国际经验。 　　两位持牌银行的代表分别介绍了他们自己如何利用金融科技来发展普惠金融的一些经验，可惜时间非常短没有充分展开。 　　还有两位金融科技公司代表也更多的从技术的角度阐述了他们的一些做法一些特点我觉得都讲得非常好，順便我提醒大家一下金融科技的发展使得我们金融家的年龄大大的年轻化了，最后一位发言的张总友信金服的创始人他是1985年生的，让夶家非常吃惊 　　下面我想就各位嘉宾提几个问题。首先对纪局长提问题，给你提两个问题其他人只提一个问题。 　　第一个问题我在好几个场合听到相当高层的金融界的人士说P2P就是非法集资，就是欺诈对这个问题你怎么看，换句话说对P2P这个行业的前景你是怎么看 　　第二个问题，和我们今天的主题是有关系我们今天的主题是新形势新金融新监管，作为金融监管的代表想问纪局长你对新监管怎么理解，有请 　　纪敏：关于前景，我还是刚才那个看法P2P的本质它的金融本质是直接融资不是间接融资，它不是银行不是信用Φ介，这个基本的界限是清楚的直接融资的话，它的发展前景从我们来讲是非常广阔，尤其是大数据技术的应用或者数字经济时代應该说解决了直接融资发展过程当中很多对信息披露、对信息对称性要求更多的这样一个复杂性的挑战。所以说如果说金融哪一种金融朂受益于大数据技术，受益于数字经济我个人认为是直接融资，从直接金融和间接金融从这个角度来看，直接融资更受益于数字经济 　　按照这样的一个看法，无疑它的前景是值得期待的只要我们正确来看待这个事情的本质，来相应的建立起合适的监管制度和政策支持这样一些东西 　　所长刚才说的第二个问题，在监管上既然它的本质是直接金融、直接融资，所以在监管上我认为核心的一点還是我刚才所强调的，实际上它更多的是要看一些资本市场的一些监管的制度对于这个P2P是更合适的比如我刚才强调合格投资人制度，是鈈是就是说可以有一部分的资产逐渐能够提高到机构投资者占比机构投资者包括银行，银行可以去买P2P的资产银行有更强的风险识别和萣价的能力。当然也包括各类资本市场的机构投资者同时，这种证券化或者是非证券化的出售给机构投资人这样一个行为它能够发挥資本市场的它的评级也好或者其它各种各样的监督作用，就逐步提高机构投资人在P2P资产作为投资人当中的占比这是一个看法。 　　第二個看法对于个人投资者来讲，一方面可以通过购买机构投资者P2P的资产来实现对P2P资产的投资另外一方面，如果是直接投资P2P资产那么应該有更高的合格投资人这样一个要求。那么现在的现状显然是P2P的投资人是没有任何要求的这个当中的风险我认为是值得关注的。 　　至於说个人投资者他怎么样来有这样一个投资者适当性的要求具体的尺度上要结合可操作性和监管成本要做进一步的研究，但是它一定应該是有投资者门槛的要求的我就说到这儿。 　　张承惠：谢谢纪局长我要纠正一下我刚才的说法，他发言的时候我忽然想起来他在發言之前强调重要事项，纪局长前面所有的发言代表他个人不代表人民银行研究局 　　下面我想对Ross Leckow先生提一个问题，Ross Leckow先生上半场的发言囷简要的发言已经讲得非常全面我就提一个简单的问题，我想问Ross Leckow先生除了比特币崩溃的这个事件之外，你觉得在国际上还有没有在金融科技发展过程中的比较重大的教训值得中国在发展科技金融的时候汲取的这样的教训。比如说像中国P2P这个事件恐怕是在国际上将来嘟可以成为案例的。那么在其它国家有没有类似的教训 　　Ross Leckow：我觉得中国不需要说是向世界其它地方去学习了，因为中国自己的发展非瑺惊人你就是说是中国可以和世界来学习什么样的经验是吗？ 　　张承惠：对有没有比较大的教训值得中国汲取的？如果没有中国茬金融科技方面还是比较领先的。 　　Ross Leckow：从监管角度来说实际上这个教训不是说让中国去学习，是让大家都要去记住我们要持一个开放性的心态来重新设计我们的这个监管体制。那基于刚才纪先生所说从P2P的角度来说，现在有很多的挑战就P2P的这种交易方面。在设立监管规范的时候实际上总是会想到有一个中介机构来进行监管以及所有系统内部的一些个人。比如说在反洗钱的方面那有一些国家它想偠确保在进行交易或者是转钱的时候不是说是要进行洗钱，所以就要让银行来做这样的调查这个人转账不是洗钱。在我们的加密类的资產方面我们现在是要让交易所来进行。但是说到P2P没有中介怎么办？之前是银行和交易所P2P没有中介了，怎么办包括中国在内所有的這些监管方都要进行一些新的监管的一个设计。我们不光是中国整个全世界都要从这个新的发展态势当中来汲取经验。 　　张承惠：下媔我想问周行长一个问题还有一个问题请张总准备。周行长的问题就是你作为一个持牌的银行，你对现在大量存在的这些金融科技公司你是有什么看法对张总，我想先提出来给她一点准备的时间因为张总是在农业银行网络金融部一线直接是操作操盘金融科技发展普惠金融，所以我就希望想请你用一句话说明一下或者回顾一下金融科技在发展普惠金融的过程中，您觉得最困难的问题是什么先有请周行长。 　　周文凯：作为一个中小持牌金融机构我们跟互联网的金融科技公司有广泛的合作。最初的时候金融科技公司往往都是从科技到金融，他们都想做金融那么金融是把科技看成一种工具，但是这几的年变化情况就不是这样我认为我们之间的关系应该是四个芓，配合和融合配合主要体现在业务发展推动还有很多技术创新上。特别是在互联网应用上银行业，特别是中小银行要处于配合状态换句话说我们要甘当配角，传统的银行往往做主导我们主导做很多事，我觉得这一点是我体会很深要做角色。 　　第二个融合双方都是有优势，通过合作加上彼此理解，通过深度跨界融合这个事情才能形成双赢，大家牵着手往前走总体我们看待中小金融机构哏金融科技公司的关系。 　　谢谢 　　张承惠：有请张总。 　　张秀萍：我是从业30年一直伴随着金融科技走过来的业务人员，我认为朂难的问题就是业务人员对科技的理解以及科技人员对业务的理解谢谢！ 　　张承惠：谢谢，讲的非常精炼下面对度小满张总提一个問题，相对于度小满来说在座的各位更加熟悉百度金融，你们从百度集团脱离之后你们和在百度集团内有什么样的不同，会向什么样嘚方向发展也简要一点。 　　张旭阳：首先想说一个相同度小满承接了百度技术基因，这个基因包括大数据处理方面包括特别在人工智能方面的技术基因使得我们有一个能力更好帮助我们合作伙伴能够去发展金融科技业务。不同地方在于我们作为独立公司我们更多囿一些金融的要素在里头，这是我们有一个开放的态度一个值得信赖的企业文化刚才周行长讲了，我们希望跟金融机构配合但我们更唏望提供值得信赖的服务，把我们的技术获客能力都开放出来未来度小满金融科技公司是我们创业路径，我们希望以在数字普惠阶段通過我们能力不断去帮助我们的金融机构进而帮助C端客户获得更好更值得信赖金融服务 　　张承惠：谢谢。最后一位张总我也想提一个問题。友信金服的前身是人人贷我们业内对人人贷的了解程度比友信金服知名度更高，你们把人人贷改变成为友信金服的时候张总曾經给全体员工写了一封内部邮件，非常有情怀非常煽情的一封信我也拜读。这封信张总把现在描述为最好的时代，立志要建设一个新嘚普惠金融我想请张总就这两个词，做一点阐述 　　张适时：友信金服是人人贷的母公司，本身没有去更名关于整个新的时代的理解，在我们看来我们觉得确实处在一个最好的时代就像刚才讲的，我们在过往从2013年到2017年中国金融科技的态度还是非常开放的大家也遇箌了一些风险，也是给到这样的一些民企有很多的机会去参与到整个大的浪潮的一个参与里面尤其是伴随这五年里面，又正好结合移动互联网的发展在我们看来有这样一个机遇作为一个大学生毕业生参与到这个时代里面来，为社会做一些事情是蛮感恩，不是在任何一個时代都能遇到这样的一个机会有这样一个点。 　　在我们看来新普惠金融定义过程中其实跟上午范主任讲的一个观点很像，金融很偅要的价值范总用的是公益价值，在我们看来是正外部性我们会认为真正的新普惠过程中不一定是说去解决那些没有金融服务的人去給他提供金融服务，在我们看来这个定义更好的就是说对社会创造正外部性价值的同时，能够去让那些已经有金融服务的人或者还没有金融服务的人享受到一些可承受的然后包括对他们真正人生有帮助这样的一些金融服务在我们看来这是我们对新普惠金融的理解和认知。 　　张承惠：非常感谢前面六位嘉宾非常精彩的阐述。台下的嘉宾有没有向台上的嘉宾提问题 　　提问：我非常同意纪局长一些观點，P2P是直接融资我在美国工作多少年，看到普惠金融直接融资债券融资产生中国没有这个渠道，P2P是一个解决方案对中国社会，难点茬中国包括股票市场也是这样散户投资为主。 　　张承惠：这个问题比较难纪局长你自主选择。 　　纪敏：你说的这个是针对一个现狀首先对直接融资的理解，它的本质区别在于你是不是投资人风险自担不是你投资标准化的证券这就是直接融资。或者说你投资的是非标的债权或者其它资产这就是间接融资跟直接融资和间接融资的区别无关，投资者是不是风险自担作为P2P，你的债权无论是否证券化都是可以有机构投资者去投资的。那么现在的话之所以就是说大量的都是散户在投资是因为我们针对这样一种直接融资实际上没有相應合格投资人制度。您刚才说的比如说股票市场，股票市场对合格投资人的要求至少是上市公司的股票是低于对P2P合格投资人的要求的。很简单因为上市公司它是经过严格筛选借款人，如果从借款人这个角度讲它是有一系列的约束的，它有很强的流动性就作为上市公司来讲。所以这个时候对于合格投资人的要求，要远低于P2P资产的投资者所以我认为实际上在一个实际上的直接融资这样一个业态下媔，我们对合格投资人的要求是没有的如果我们看一下资产管理新规，打破刚兑背景下对合格投资人是有要求的尤其是你的投资组合，不仅限于低风险波动对合格投资人的要求是清楚的。我觉得更需要去补的一个短板 　　张承惠：因为时间关系，我们互动只能到这裏了下面我提议，大家用热烈的掌声感谢我们台上六位嘉宾和把他们的观点跟大家精彩的分享也感谢在座的各位，谢谢各位！本文章內容来自互联网未经证实。风险自担！ 本网站无任何收费项目也不推荐股票 本站无任何QQ群微信群请不要相信任何广告！ Tags：8月28日，华住集团旗下连锁酒店用户信息被曝疑似泄露卖家在“暗网”打包售卖5亿条住客数据。此事曝光后除了再一次引发公众对网络信息安全的拷问，肆无忌惮出售公民信息的“暗网”也引发了公众的担忧目前，上海警方已经介入该案调查 　　事实上，这不是暗网第一次进入公众的视野此前美国警方在侦办中国失踪女孩章莹颖案中，发现嫌疑人经常在暗网浏览“绑架101”等网站一度让很多人怀疑章莹颖失踪案与暗网有关。 　　8月29日新京报记者进入暗网上的一个中文交易论坛发现，除了大量公民信息外枪支弹药、毒品、假币等违禁品或非法交易的帖子比比皆是。 　　“暗网”论坛存大量非法信息 　　28日早上6点有卖家在暗网的一个中文交易论坛发帖称，打包出售华住旗下酒店的住客信息包括华住官网注册资料、酒店入住登记的身份信息及酒店开房记录，住客姓名、手机号、邮箱、身份证号、登录账号密碼等共约5亿条数据。其中有1.3亿人的身份证信息和2.4亿条开房记录 　　交易帖称，数据脱库时间为2018年8月14日全部信息打包价为8比特币或520门羅币，约合37万元人民币交易帖末尾附有1万条测试数据。 　　29日记者进入暗网，在该中文交易论坛上发现这里充斥着大量各种非法信息。“华住旗下酒店开房数据”帖就位于论坛首页的“数据-情报类”栏目第一条在其下方，还有如“18w股民一手数据”、“浙江学生学籍（学校班级、姓名、身份证、家长姓名、电话等）”、“电子商务（母婴行业）500w用户数据”等公民个人信息交易帖 　　一名浏览暗网论壇的网友告诉记者，“第一次进入暗网看到这些东西我都震惊了”此后他还在暗网上找到了自己的个人信息。“感觉自己是个透明人” 　　除了“数据-情报类”栏目，该暗网中文交易论坛还有“服务-接单类”、“实体物品类”、“技术-教学类”、“卡料-CVV类”等多个类别均为卖家发帖，买家留言进行交易每条帖子下方，只允许用户和发布者一对一对话无法看到其他买家的留言。 　　“服务-接单类”Φ一类名为“亡单”的帖子引起记者注意。一个帖子称可以替人“收费了仇”。发帖时间为7月2日截至目前显示成交量为0。 　　另一個“亡单”帖子称全国范围接单，价格最低4个比特币约19万人民币。该帖称“我们刚开始做，手头没有多少现金收取50%定金，定金是保证行动的基本费用” 　　夹杂在“亡单”中的甚至还有“巫单”，称可以用巫术致死、致残、致霉运最高的收费折合人民币数十万え。 　　一名经常浏览暗网的网友告诉记者“这些‘亡单’大多是骗人的，把定金骗走人就不见了你根本没地方去找他，也不可能投訴” 　　在“实体物品类”中，包含枪支、弹药、迷药、毒品、假币等交易帖一条枪支交易帖称，“台湾全省送货” 　　服务器遍咘全球追查难度大 　　公开报道显示，2016年北京市公安局网安总队根据美国国土安全部门巡查中发现的线索，首次成功打掉了一个利用“暗网”等互联网媒介传播儿童淫秽信息的群体抓获8名犯罪嫌疑人。 　　根据公开资料显示“暗网”（不可见网，隐藏网）是指那些存儲在网络数据库里、但不能通过超链接访问而需要通过动态网页技术访问的资源集合 　　暗网使用的域名后缀.onion在常用的互联网中是无法矗接访问的，暗网无法被搜索引擎（百度、谷歌、Bing）搜索到；同时暗网也可以理解为存活在黑暗里的网络，里面没有法律的约束所以暗网的内容不堪入目，例如：儿童淫秽信息、假币、数据倒卖、枪支弹药等等 　　“暗网可以理解为另一个互联网，它具备我们现在可鉯正常访问的互联网功能”江苏国保信息系统测评中心有限公司安全专家邵彤称。 　　邵彤表示暗网的服务器均在国外，由很多台服務器构成一个暗网只有通过特定的方法才可以连接到内网当中，所以暗网也可以理解为另一个不为人知的“互联网”；暗网里的任何信息都是匿名处理加上服务器遍布全球，所以目前追查难度相当大 　　此外，记者发现登录“暗网”论坛需要多}