大家好我是一本正经的吐槽君。

又到一年315不知道今年晚会又会曝出什么惊天大料。

不过可以肯定的是今晚过后，某些公司的公关们要累的半死了~

当然各大保险公司在近日，也相继开展了315相关活动

BUT！讲这些没有意思，你我都心知面子工程而已。

我们要搞就搞点有意思的打打我们身边关于保险嘚“假”，看看这么多年大家到底中了多少招

一、投入十万，收入千万

你的朋友圈里有没有被这种宣传话术轰炸过？

每年开门红时期这类型年金险的广告便铺天盖地的向我们袭来，你是否也有心动的时候

但是现在吐槽君要告诉你一个真相就是：年金险并不是用来追求高收益的，它最大的作用也并不是收益

就拿上图来举例：投入10万块，获利1242万单看数字非常有吸引力，但其实每年的年化收益率只有5.5%

现在只要稍微懂一点点理财知识，年收益率6%以上并不是什么难事吧

并且这只是不确定收益演示，要长时间保持这样的收益率不是一件簡单的事情

而且要活到90岁啊！我只能说谢你祝我长命百岁~

当然不是说年金险就是一无是处，它最适合的的作用是给社会高净值人群，鼡作资产传承及隔离的（无遗产税）

至于强制储蓄这个作用，在吐槽君看来也是扯淡：

一来年金险本来就可以退保，能退保自然就谈鈈上“强制储蓄”

前两天著名的“花6万赔5万8”事件，不就是儿子为了创业把母亲的养老年金退了，结果发现只能退现金价值结果大鬧保险公司？

二来你丫是多没有自制力，需要保险公司帮你存钱！

二、有钱治病，没钱返本

不管你们有没有心动，我反正我妈是心動了

大学还没毕业的时候，吐槽君的老妈就在某代理人那里买了一份“人情保单”每年缴费4千多元，缴费20年享有10万的重疾保额，到期后返还所交保费

看起来有病治病，没病几十年后还有钱拿划算到家了啊……才怪嘞！

返还型保险的本质，就是将你所交保费的一小蔀分购买一份消费型产品剩下大部分的保费用来投资，再将投资的部分盈利返还给你而已

就以吐槽君老妈购买的这款产品为例：

4300元的保费，其中700元用作纯保障（目前市面上消费型重疾的价格）剩下3600元全部用作投资，30多年后返还给你4300元年收益率连1%都不到……

我余额宝收益率跌到现在还有2.5%的收益率呢！

三、200种重疾，贵有贵的道理

之前大多数的重疾险只保障四五十种重疾可能是保险公司为了吸引客户，鈈知什么时候起保障重疾的种类越来越多。

现在的情况大多是80种起步一百两百不算多。

当然不是说这种情况不好。保障的种类越多对于我们消费者来说肯定是越有利的。

但是如果有代理人跟你说过类似话语：“我们这款产品保障200种重疾对方那一款只保障80种，肯定仳我们便宜的多啊！”

Emmm是的，他就是在忽悠你

在《哪些公司理赔更靠谱？看完所有2018理赔年报的我要吐槽》这篇文章中我已经给大家列举了各大保险公司重疾险的理赔情况。

其中恶性肿瘤+心脏疾病（急性心肌梗死）+脑血管疾病（脑中风后遗症）这三种重疾，就占据了悝赔案例的90%以上其中恶性肿瘤自己就占据了70%+的理赔率。

其实国家规定重疾险必须含有的那25种重疾就已经基本覆盖98%以上的理赔案例。

而哆出来的重疾种类基本算是锦上添花了，实际理赔几率非常有限~

而为了这有限的理赔几率再付出昂贵的保费代价，显然就是不是十分奣智了

当然目前性价比最高的几款重疾险，一般都是保障100种重疾左右这肯定是非常好的，因为……便宜啊！（不保白不保你愿意去買更贵，而且只保障50种的产品么~）

四、停售！涨价！不买后悔

产品停售其实是再正常不过的一件事情；

或因为产品迭代已经没有竞争力，或因为赔付率过高赔穿下线或因公司策略调整下线保守或激进产品。

而就是这再正常不过的事情却成为了很多不良代理人兜售恐慌嘚工具。

但其实呢停售了旧产品，总有新产品上市停售了2018版，过两天2019版就上市了停售了普通版，嘿旗舰版又来了。

就像前两天垨卫者1号下线的时候跟大家说的，产品确实是一款好产品但是下线了之后也有替代产品；

而且未来也会有新的产品，千万不要因为停售嘚消息而冲动投保

保险停售从来不应该是你买某款产品的理由，买个绝版的保险还能像限量版鞋子一样，放在家里升值啊！

315必须要应景于是吐槽君就忍不住diss了一下保险的“假”。

当然保险是个好东西不假，目前大环境不好销售话术满天飞也不假

吐槽君希望可以帮夶家明明白白买保险，避开保险路上的“坑”

就算万一日后理赔，也可以帮大家顺利的走完理赔流程让保险真的“保险”。

我是吐槽君去看315晚会了，爱你们！

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有》 相关文章推荐一：保险知识 篇十一：? 3.15打“假”专场！这些保险的坑你踩过没有？

大家好我是一本正经的吐槽君。

又到一年315不知道今年晚会又会曝出什么惊天大料。

不过鈳以肯定的是今晚过后，某些公司的公关们要累的半死了~

当然各大保险公司在近日，也相继开展了315相关活动

BUT！讲这些没有意思，你峩都心知面子工程而已。

我们要搞就搞点有意思的打打我们身边关于保险的“假”，看看这么多年大家到底中了多少招

一、投入十萬，收入千万

你的朋友圈里有没有被这种宣传话术轰炸过？

每年开门红时期这类型年金险的广告便铺天盖地的向我们袭来，你是否也囿心动的时候

但是现在吐槽君要告诉你一个真相就是：年金险并不是用来追求高收益的，它最大的作用也并不是收益

就拿上图来举例：投入10万块，获利1242万单看数字非常有吸引力，但其实每年的年化收益率只有5.5%

现在只要稍微懂一点点理财知识，年收益率6%以上并不是什麼难事吧

并且这只是不确定收益演示，要长时间保持这样的收益率不是一件简单的事情

而且要活到90岁啊！我只能说谢你祝我长命百岁~

當然不是说年金险就是一无是处，它最适合的的作用是给社会高净值人群，用作资产传承及隔离的（无遗产税）

至于强制储蓄这个作鼡，在吐槽君看来也是扯淡：

一来年金险本来就可以退保，能退保自然就谈不上“强制储蓄”

前两天著名的“花6万赔5万8”事件，不就昰儿子为了创业把母亲的养老年金退了，结果发现只能退现金价值结果大闹保险公司？

二来你丫是多没有自制力，需要保险公司帮伱存钱！

二、有钱治病，没钱返本

不管你们有没有心动，我反正我妈是心动了

大学还没毕业的时候，吐槽君的老妈就在某代理人那裏买了一份“人情保单”每年缴费4千多元，缴费20年享有10万的重疾保额，到期后返还所交保费

看起来有病治病，没病几十年后还有钱拿划算到家了啊……才怪嘞！

返还型保险的本质，就是将你所交保费的一小部分购买一份消费型产品剩下大部分的保费用来投资，再將投资的部分盈利返还给你而已

就以吐槽君老妈购买的这款产品为例：

4300元的保费，其中700元用作纯保障（目前市面上消费型重疾的价格）剩下3600元全部用作投资，30多年后返还给你4300元年收益率连1%都不到……

我余额宝收益率跌到现在还有2.5%的收益率呢！

三、200种重疾，贵有贵的道悝

之前大多数的重疾险只保障四五十种重疾可能是保险公司为了吸引客户，不知什么时候起保障重疾的种类越来越多。

现在的情况大哆是80种起步一百两百不算多。

当然不是说这种情况不好。保障的种类越多对于我们消费者来说肯定是越有利的。

但是如果有代理人哏你说过类似话语：“我们这款产品保障200种重疾对方那一款只保障80种，肯定比我们便宜的多啊！”

Emmm是的，他就是在忽悠你

在《哪些公司理赔更靠谱？看完所有2018理赔年报的我要吐槽》这篇文章中我已经给大家列举了各大保险公司重疾险的理赔情况。

其中恶性肿瘤+心髒疾病（急性心肌梗死）+脑血管疾病（脑中风后遗症）这三种重疾，就占据了理赔案例的90%以上其中恶性肿瘤自己就占据了70%+的理赔率。

其實国家规定重疾险必须含有的那25种重疾就已经基本覆盖98%以上的理赔案例。

而多出来的重疾种类基本算是锦上添花了，实际理赔几率非瑺有限~

而为了这有限的理赔几率再付出昂贵的保费代价，显然就是不是十分明智了

当然目前性价比最高的几款重疾险，一般都是保障100種重疾左右这肯定是非常好的，因为……便宜啊！（不保白不保你愿意去买更贵，而且只保障50种的产品么~）

四、停售！涨价！不买后悔

产品停售其实是再正常不过的一件事情；

或因为产品迭代已经没有竞争力，或因为赔付率过高赔穿下线或因公司策略调整下线保守戓激进产品。

而就是这再正常不过的事情却成为了很多不良代理人兜售恐慌的工具。

但其实呢停售了旧产品，总有新产品上市停售叻2018版，过两天2019版就上市了停售了普通版，嘿旗舰版又来了。

就像前两天守卫者1号下线的时候跟大家说的，产品确实是一款好产品泹是下线了之后也有替代产品；

而且未来也会有新的产品，千万不要因为停售的消息而冲动投保

保险停售从来不应该是你买某款产品的悝由，买个绝版的保险还能像限量版鞋子一样，放在家里升值啊！

315必须要应景于是吐槽君就忍不住diss了一下保险的“假”。

当然保险昰个好东西不假，目前大环境不好销售话术满天飞也不假

吐槽君希望可以帮大家明明白白买保险，避开保险路上的“坑”

就算万一日後理赔，也可以帮大家顺利的走完理赔流程让保险真的“保险”。

我是吐槽君去看315晚会了，爱你们！

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有》 相关文章推荐二：保险知识 篇二十三：罹患重疾的概率真的是72.18%吗？附每个年龄段重疾发病概率表

夶家好我是一本正经的吐槽君。

相信稍微研究过保险的人多多少少都会听过这个概率：72.18%。

这个概率究竟是何方神圣呢

相传在上个世紀九十年代，这个概率就在保险圈中流传了：人一生罹患重疾的概率为72.18%

而这个概率也一直被线下销售人员用了20多年，成为了标准的保险銷售话术

只要你敢说人哪有那么高的得病概率，那么保险销售人员就会启用这个话术让你体验“冷冷的概率在脸上胡乱的拍”的感觉。

然而吐槽君在听到这个概率的时候就产生不少疑问：

退一步说就算是真实的，难道20多年过去了这个概率没有变化么？

今天较真的吐槽君就来帮大家分析下人一生罹患重疾的概率，到底概率几何!

吐槽君在大学学习概率论的时候，老师就告诉过我数据是不会骗人的。

那么要想搞清楚中国真实的罹患重疾概率肯定是数据基数越大越好，吐槽君第一个想到的就是银保监

之前银监会和保监会合并，网站也进行了合并吐槽君费尽九牛二虎之力，终于在茫茫的数据之中（悄悄吐槽一下银保监网站的设计……）找到了一份最全面的官方統计数据：

《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》

这份数据是由中国精算师协会，耗时两年发布的（发布于2013年11月）中国第一份重疾表（第二份还没做出来……），填补了中国重疾表的空白

这份表也被银保监用作准备金的评估用表，用于重大疾病保险产品的法萣准备金评估工作

官方都在用这份表，用来计算数据再靠谱不过不废话直接开算！

《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》Φ只给出了每个年龄段单独罹患法定25种重疾的概率：

想要得出结论还需要一定的计算，学霸吐槽君上线~

假设重疾的发生概率是随机独立分咘的：

设K（x）=第x岁这一年不罹患重疾的概率=1-重疾在第x岁这一年的重疾发病率（就是银保监给出的数据）；

那么整个0~x岁都不罹患重疾的概率=K（0）*K（1）*K（2）*……*K（x）；

也就是说重疾的累计罹患概率=1- K（0）*K（1）*K（2）*……*K（x）；

可以看出来罹患重疾的概率和年龄成正相关，并且在55岁の后急剧上升而且男性罹患重疾的概率要高于女性不少。

那么以中国目前平均寿命76岁来看男性终身罹患重疾的概率为54.947%，女性终身罹患偅疾的概率为41.951%其实是远没有达到72.18%这个概率的。

而想要达到72.18%这个概率男性平均寿命要达到83岁，女性平均寿命要达到88岁

所以不要再迷信於72.18%这个数字啦！

超一线城市北上广深，医疗水平属于国内最高水准平均寿命也才勉强摸到80岁的门槛，可见平均寿命达到88岁还是有一段路偠走的

而且天知道平均寿命到达88岁的时候，医学水平会发展到什么地步所以大家对于这件事不用太过焦虑；

养成良好的作息习惯，保歭愉悦的身心状态才是最重要的事情！

当然有一份百万医疗险或是重疾险也是极好的，毕竟看病是真的不便宜啊……

我是追寻真相的吐槽君爱你们！

本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权商业转载请注明出处。

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这種商业保险的坑你踩过沒有》 相关文章推荐三：安达欲夺华泰保险控股权 君正系套现61亿

["摘要 【安达欲夺华泰保险控股权 君正系套现61亿】11朤25日晚，内蒙古君正能源化工集团股份有限公司(下称“君正集团”601216.SH)公告，君正集团及其子公司君正化工拟向安达天平再保险有限公司(下稱“安达天平”)转让所持华泰保险集团6.16亿股、15.3068%的股权每股价格为12元，交易总价为73.87亿元（时代周报）

频繁发生股权变动的华泰保险，又┅次出现了股权变动

11月25日晚，内蒙古君正能源化工集团股份有限公司(下称“君正集团”601216.SH)公告，君正集团及其子公司君正化工拟向安达忝平再保险有限公司(下称“安达天平”)转让所持华泰保险集团6.16亿股、15.3068%的股权每股价格为12元，交易总价为73.87亿元

安达系为华泰保险第一大股东，而君正系为华泰保险第二大股东

根据公告，当这笔交易获得银保监会批准后君正集团与君正化工将继续向安达天平转让持有的華泰保险2.84亿股股份、7.0500%的股权，每股价格同样是12元交易总价为34.02亿元。

两笔交易完成后安达保险持股比例将达到53.26%，华泰保险集团成为外资控股的保险集团

至于为何分两次向安达天平转让股权，截至发稿君正集团尚未回复时代周报记者的提问。

对于安达保险的入主曾有業内人士对时代周报记者分析称，由于王梓木的个人经历以及在公司创立、发展中的重要地位应该会保留他的董事长职位。

君正集团对華泰保险集团的投资可以追溯至2014年10月

彼时，宝钢集团有限公司等4位股东持有华泰保险集团6.1815%的股权和华润股份有限公司等2位股东持有华泰保险9.1136%的股权进行挂牌转让君正化工与君正集团分别参与这两起交易，

2015年8月在取得保监会核准后，有关各方办理完成了工商变更登记备案手续

这两笔交易共耗费君正集团与君正化工26.35亿元，即每股7.19元

几个月后，君正集团与君正化工又分别参加了华泰保险集团股权转让项目

2015年12月，君正集团以5.92亿元和3.28亿元摘牌取得中国石油化工集团公司和中国石化财务有限责任公司转让的2.0441%和1.1321%股权；君正化工以7.36亿元和3.64亿元摘牌取得上述两家公司转让的2.5427%和1.2558%股权

2018年12月，君正化工又以1872.5万元的价格受让了中合供销一期(上海)股权投资基金合伙企业(有限合伙)持有的华泰保险0.0870%股权

2019年4月，银保监会批复了这三笔股权转让

至此，君正化工持有华泰保险4.05亿股股份占总股本的10.0670%；君正集团持有4.94亿股股份，占总股本的12.2898%计算可得，君正集团和君正化工总共花费46.74亿元

2019年9月，君正集团还打算进一步增持华泰保险全资孙公司鄂尔多斯市君正能源化笁有限公司拟参与中国华电集团资本控股有限公司持有的华泰保险集团1.6411%的股权挂牌转让。

不过根据竞价情况，鄂尔多斯君正未能摘得华泰保险集团1.6411%股权转让项目

然而两个月后，君正集团对华泰保险的态度急转开始了出清之路。

首先君正化工本想将所持有的华泰保险集团3.3568%的股权进行出售，底价每股12元；不过截至公开出售项目报名截止时间，未征集到意向竞买人此次公开出售项目终止。

然后11月25日，君正集团君正化工与安达天平签订《股份转让协议》拟向安达天平合计转让持有的华泰保险集团6.16亿股份，占总股份的15.3068%每股价格12元，其中：君正集团拟转让11.7398%的股权君正化工拟转让3.5670%的股权。

同时君正集团及君正化工与安达天平签订《股份购买意向性协议》，当华泰保險股份首次转让获得银保监会批准后将继续向安达天平合计转让持有的华泰保险2.84亿股份，占总股份的7.0500%)每股价格12 元，其中：君正集团拟轉让0.5500%的股权君正化工拟转让6.5000%的股权。

合计君正集团及君正化工拟向安达天平合计转让所持有的全部华泰保险8.99亿股份即22.3568%的股权，交易金額合计107.89亿元

对此决定，君正集团在公告中表示“考虑在华泰保险的战略投资实现了预期中的理想回报，经与安达天平协商就公司及君正化工向其转让华泰保险股份事宜达成一致意见。”

时代周报记者测算可得君正集团在投资华泰保险上获利61.16亿元。

华泰保险有望变外資控股

今年年初成立于1996年的华泰保险从中资变为中外合资的保险集团，持股比例达到26.1772%

11月20日，安达保险宣布获得银保监会批准增持其茬华泰保险集团的股份，股比从目前的26.2%增加到30.9%

如果此次与君正集团的两笔交易完成后，安达保险持股比例将达到53.26%华泰保险集团成为外資绝对控股的保险集团。

安达保险是全球最大的上市财产险和责任险公司

其董事长兼首席执行官埃文？格林伯格曾表示：“今年年初經中国银保监会批准，我们增持了在华泰保险集团的股份使之从中资保险集团公司转变成为中外合资企业，这在国内是第一家我们今忝宣布的协议，是我们实现拥有华泰多数股权这一目标过程中的又一个重要里程碑”

埃文？格林伯格强调：“作为华泰保险集团的长期戰略股东安达保险将一如既往地支持华泰保险，我们对中国以及中国保险市场的长期巨大潜能满怀信心安达保险是行业的建设者，增歭华泰保险集团的股份使我们有机会建设一家优秀的中国保险公司以满足中国消费者和企业不断增长的保障需求。”

长期以来华泰保險由于股权分散，股东变动非常频繁但由于创始人的影响力，管理层一直很稳定也被作为公司治理的重要样本。

2018年6月华泰保险集团董事长兼CEO王梓木曾对媒体表示，“为了公司稳定我们当然不希望变动，股权频繁变动给人感觉好像股东总是在卖股权但股权变动是股東的权利，公司能配合都会全力配合希望股东对公司发展有信心。”

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒囿》 相关文章推荐四：618周年庆暨慧择保险服务月 五重好礼享不停

慧择保险网自2006年成立以来，服务用户超过3000万经过多年发展其已经拥有唍善的保险服务体系，并且也让越来越多的客户感受到其传递的保险善意作为互联网保险行业领跑者，慧择保险网即将迎来十三周年司慶活动

此次慧择保险网迎来十三周年司庆活动，将为消费者带来五重奏诚意满满，机不可失

慧择十三周年司庆活动时间

慧择十三周姩司庆—客户活动五重奏即将开始，活动时间如下：

慧择十三周年司庆活动形式

活动标准：活动期间同一会员名下投保指定商品（1年期除外）且被保险人为未成人的用户，参与问卷调研品牌活动即可任选1款儿童节礼物

儿童因为安全意识薄弱且身体抵抗力若，容易受到各種风险侵害在慧择网十三周年司庆活动来临之际，家长朋友快为孩子布局好保险规划呵护孩子快乐无忧成长。

活动标准：活动期间同┅会员名下投保守卫者2号重大疾病保险（限15年交及以上）且被保险人为成年男性的用户，并参与问卷调研品牌活动即可任选1款父亲节禮物。

守卫者2号是慧择网定制的一款递增型多次赔付重疾险产品产品108种重疾分为6组赔付6次，且保额会递增；其次轻症和中症不分组可以哆次赔付增值服务也让人十分心动，贴心守护更安心因此有健康保障需求的客户看过来，护您未来安康无忧

活动标准：活动期间同┅客户名下有两个或两个以上被保险人投保网站的指定商品（慧馨安除外），且参与问卷调研品牌活动每一个被保险人可享有一份家庭單专场礼物。

家人是风雨同舟的守护、是风霜雪雨的陪伴日有笑靥，夜有香梦才是全家人的期盼也可以在慧择十三周年司庆活动中为镓人购买适合的保险产品，让爱伴随左右

活动期间在慧择投保过的所有老用户推荐朋友注册成为新用户，且每一名新用户参与指定商品問卷调研则老用户可获得一份专属好礼。

活动期间每天限定前300名投保指定商品用户填写调查问卷参与品牌调研，根据不同会员等级享受不同的周年庆互动好礼客户可联系顾问了解活动详情。

注：活动最终解释权归慧择网所有

慧择网13年风雨兼程，已与80余家保险公司合莋提供近千款保险产品服务，在13周年司庆活动期间推出客户活动五重奏，传递保险善意致力解决用户的保险难题。慧择懂你，懂保险

慧择十三周年司庆活动诚意满满，惊喜不断多款性价比高的产品齐亮相，因此赶快为家人布局完善的保险计划保障全面又安心。

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有》 相关文章推荐五：保险知识 篇九十四：保圈大地震，百万医疗險要停售了_值客原创

大家好，我是一本正经的吐槽君

最近保险圈最火的一则传闻就是，2020年6月1日起大部分的百万医疗险将统一停售。

吃瓜的依据就是最近银保监起草的《规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》

这个《征求意见稿》究竟是何方神圣？

对於我们购买的百万医疗险又有什么影响呢

一、《征求意见稿》的真容

由于是《征求意见稿》，所以银保监只发给了各大保险公司并且沒有在官网上公布。

吐槽君靠着刷脸给大家搞来了一份开开眼全文挺长的：

吐槽君提炼了一下与我们息息相关的重点：

短期医疗险必须茬条款中标明是“非保证续保”，明确的让消费者清楚医疗险的续保风险

目前很多一年期医疗险都打着所谓的“保证续保”的旗号夸大宣传，这条规定就是杜绝了相关的误导销售

短期医疗险之后不准随意停售，要停的有理有据（比如说赔穿了）并且要提前通知消费者，为消费者提供替代产品

提供替代产品类似于超越保和好医保目前的条款：

这点其实是之前超越保和好医保的最大优势之一，之后可能（因为是意见征求稿）就是人人都有了个人觉得是保险业一项非常大的进步！

之前很多线下产品，这里就不点名了想要购买百万医疗險就得购买捆绑在一起的一大堆重疾险、寿险。

以后这种情况就可以不用惯着毛病了！

之后每年的第一季度保险公司必须在官网公布上┅年的短期健康险赔付率。

这样大家就可以知道保险公司到底赔了多少是否有存在赔穿下线的可能性，一款产品的稳定性也能更直观的體现了（眼看着就要赔穿就别入坑了）

之前的短期医疗险，除了微医保等少数几个产品外大多产品退保都是先扣除一大笔费用（30%左右），再按剩余天数返还保费

而这次银保监明确规定了短期医疗险的现金价值：

这次就是公平公正童叟无欺了，保了半年就退半年钱~

二、百万医疗险真的要停售了

本来这次的《征求意见稿》的内容基本都是偏向为消费者谋福利的，但问题就出在其中这一条：

直接被某些人解读成了现有百万医疗险即将停售理由是目前的百万医疗险条款均不满足《征求意见稿》的规定……

真是造谣一张嘴，辟谣跑断腿

其實都不用吐槽君说，大家应该都能很容易看出来整篇《征求意见稿》的主旨都在于稳定短期健康险市场，用更规范化的市场去服务消费鍺为消费者谋福利。

通篇都在力求市场稳定不准随意停售，到最后怎么可能会变成“都停售”

而且短期健康险的市场涉及的被保险囚目前大概在数千万，如此庞大的数量就算是真的停售也肯定是缓慢过渡，根本不可能“6月1日统一下线”这种一刀切

所以朋友们把心放肚子就可以了，未来迎接我们的肯定是更规范稳定的短期医疗险市场而不是突然的大规模停售动荡~

至于《意见征求稿》中的续保要求“投保人需要重新向保险公司申请投保本产品”，吐槽君咨询了几个保险公司的精算师朋友

得到的回复都是“目前看来，之后续保（或鍺说重新投保）百万医疗险基本还是可以免健康告知和等待期的”。

吐槽君也是非常倾向于这种可能性毕竟银保监本次的主旨是在市場规范化，而非损害消费者权益

话说如果每年都要过一次健康告知的话，百万医疗险基本也就废了……

目前来说之后最有可能的情况僦是，有效期内的保单不受影响在下一年续保时需要重新签订保单合同更新条款内容。

有点类似于我们使用APP突然蹦出来的那种条款更噺通知，需要我们重新同意

当然大家也不要抱有不必要的期待，短期内不得主动停售不等于长期不停售更不等于给我们的替代产品可鉯解决终身问题。

如果每年几百块可以安稳保一辈子那还要长期重疾险作甚~

哦对了，这次规范影响的只是短期医疗险像超越保、好医保和平安e生保都属于长期医疗险，跟它们没有半毛钱关系哟~

PS：目前仅仅是意见征求阶段最后具体情况如何，吐槽君也会在第一时间为大镓带来最新的消息

我是消息灵通的吐槽君，爱你们！

了解更多保险知识解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保让保险不那么枯燥！

夲文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权商业转载请注明出处。

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑伱踩过沒有》 相关文章推荐六：安达保险再收购华泰保险股份 持股比例将达46.2%

11月25日，《国际金融报》记者获悉安达保险于今日宣布签约收购华泰保险集团15.3%的股份。此次收购交易完成后该公司将持有华泰保险集团46.2%的股份。

而这距上周安达保险宣布获批增持华泰股份至30.9%仅僅隔了5天。

另据披露安达保险与“君正系”还就后续购买7.1%华泰保险集团股份事宜达成意向条款。

安达持股比例将达46.2%

11月20日银保监会批准叻安达保险此前签约的数起股份收购，其在华泰保险集团的持股比例增至30.9%

而在今年2月，安达保险集团全资子公司安达百慕大受让2.48亿股华泰保险股份占总股本的6.1772%，所持股比从20%提高到26.1772%7月，安达百慕大受让华泰保险4.7538%股权

此次交易，根据协议安达保险将向内蒙古君正能源囮工集团股份有限公司(下称“君正集团”)及其全资子公司购买华泰保险集团15.3%的股份。双方还就后续购买7.1%华泰保险集团股份事宜达成意向条款后续交易将以第一笔转让完成为前提。相关交易尚待监管审批及其他重要条件达成

可以说，2019年是安达强势进入华泰保险，并不断提升股比的一年

安达保险董事长兼首席执行官埃文·格林伯格说：“今年年初，经中国银保监会批准，我们增持了在华泰保险集团的股份，使之从中资保险集团公司转变成为中外合资企业，这在国内是第一家。我们今天宣布的协议是我们实现拥有华泰多数股权这一目标过程中的又一个重要里程碑。”

埃文·格林伯格还表示，作为华泰保险集团的长期战略股东，安达保险将一如既往地支持华泰保险，对中国以及中国保险市场的长期巨大潜能满怀信心

公开资料显示，华泰保险集团是华泰财产保险、华泰人寿、华泰资产管理及其旗下系列公司的毋公司华泰保险集团目前拥有的分支机构超过600家，服务客户超过1100万截至2018年12月31日，华泰保险集团注册资本金40.22亿元集团合并总资产467.72亿元。2019年前三季度华泰财险、华泰人寿分别实现盈利4.22亿元、4.59亿元。

实际上原本华泰保险股东结构十分分散。根据其2018年年报单一机构持股仳例在2.4%左右的股东便有9家。除此之外还有44.26%的股份分散在大量小股东手里

而此次股权转让方君正集团，曾与安达保险一样不断寻求整合华泰股权

4月，君正化工和君正能源化工分别受让华泰保险10.067%和12.2898%股份9月，君正集团全资子公司鄂尔多斯市君正能源化工有限公司拟参与中国華电资本控股有限公司对华泰保险1.6411%股权(约6600万股)的公开挂牌转让若受让成功，“君正系”持股比例将从目前的22.3568%升至23.9979%

但时间后移，“君正系”放弃了对华泰保险股权的追求

11月12日，君正集团发布公告称全资子公司君正化工拟通过公开征集竞买人和公开拍卖的方式将所持有嘚华泰保险1.35亿股股份进行出售，约占华泰保险总股份的3.3568%公开出售标的股权底价为1.62亿元，每股作价12元公开信息显示，本次转让前君正囮工持有华泰保险股权10.067%，持有约4.05亿股股份

而此次，若相关转让事宜获批君正可以说彻底退出了华泰保险大股东之列。

(国际金融报记者 唐烨)

原标题：买买买！安达保险再收华泰保险股份目标直指50%以上控股权

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有？》 相关文章推荐七：保险知识 篇八十一：这次真要玩完！监管全面叫停4.025%年金险

首发 | 「 吐逗保 」

大家好我是一本正经的吐槽君。

最菦这几天银保监悄悄咪咪干了不少大事情。

先是发布了新版的《健康保险管理办法》进一步规范化健康险，尤其是医疗险的市场

接著在11月12日下午，召集14家保险公司的总精算师“要求从12月起全面停售4.025%的年金险产品”。

4.025%年金险退市的浪潮再次提速！

这几年只要一提起年金险预定利率4.025%总是绕不过去的一个数字。

然而就在今年银保监一套三板斧愉快的送走了4.025%……

第一板斧是在今年的1月份，银保监会对人身险公司进行了窗口指导“口头通知”了暂停4.025%新产品备案。

第二板斧是在今年的8月末银保监正式发布了《关于完善人身保险业责任准備金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，这个超长的通知基本正式宣布了4.025%新产品的审批死刑

关于前两板斧，吐槽君当时在《“即将绝版”的4.025%年金险有那么神奇吗？》一文中已经跟大家解释了。

而且对于4.025%年金险的退市当时的吐槽君觉得还囿很长的一段路要走。

但万万没想到第三板斧来的如此的快！

11月12日下午银保监会召集14家公司开展风险提示约谈会，叫停其所有在售的4.025%年金险产品

至此延续了一年的三板斧终于打完，目前市面上仅剩的年金险产品只有少量“法定责任准备金覆盖率高于120％”的公司有出售；

并且目前看来，后续的生存前景也比较的渺茫

很多朋友可能对此非常不理解，4.025%的年金险不让卖了只让卖3.5%的年金险，银保监是故意为難保险公司么

其实恰恰相反，银保监这个举动反而是为了保护保险公司

当然，这个故事比较长需要从二十多年前开始说起……

时间拉回到1992年，彼时中国保险正处于蛮荒时代监管及风险意识远远不如现在的完善（94年才开始有某安的代理人模式，品你品，你细品）

恰逢年，中国GDP连续实现两位数增长银行一年期存款利率也达到了夸张的10.98%。

是的你没看错，10.98%！

并且整整维持了三年的时间！

而当时缺乏經验及风险意识的中国寿险行业为了扩大市场规模，纷纷推出了7%~10%预定利率的年金险产品

后来的中国的市场经济不用吐槽君多说，股市、楼市泡沫破裂银行经营陷入困境；

从1996年开始，银行便开启了降息之路到1999年短短三年间，银行一年期存款利率从10.98%骤降到2.25%！

而傻呵呵的壽险行业还没有意识到风险来临依旧在销售超高预定利率的年金险产品。

更有甚者把银行的每一次降息都当做了促销的机会……

后有數据显示，当时中国寿险业的利差损（保险资金投资收益率低于保险合同预定利率而造成的亏损比如合同约定10%收益率，结果保险公司挣鈈到10%收益率只能拿老本补贴）达到了“数百亿”的天文数字！

而至今，中国人寿行业仍在为当年的天真付出代价消化着当年的利差损風险。

直到1999年6月10日在银行第七次宣布降息的当天，意识到事情不妙的原保监会发布了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》全面叫停了高预定利率的产品，所有产品不得超过2.5%复利

这一禁就是14年，直到2013年原保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事項的通知》，宣布2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%

其中长期年金险可上限为法定评估利率的1.15倍，3.5%*1.15=4.025%也就是传说Φ沿用至今的“4.025%年金险”。

而随着近几年国际、国内宏观经济的走势（尤其是国债收益的下降）一些4.025%产品的预定利率与实际投资收益率巳经出现了较大的偏差（说白了就是保险公司投资没赚到预定收益）。

“一朝蛇咬”的银保监肯定不会再放任20几年前的事情再重演一遍所以今年的三板斧其实也在预料之中了。

如今时间再次来到了跨越经济周期的十字路口。

如果你在1999年买入10%预定利率的年金险产品现在來看就赚大发了，终身保本保息的10%年金险做梦可能都会美的冒鼻涕泡~

同样在目前这个跨经济周期的当口，如果未来整个市场低迷普通囚能轻易获取的低风险投资收益只有1-2%；

那现在大量买入4.025%预定利率的年金险产品，可能在之后看来就会成为亮眼操作

但之后的市场收益到底如何，这一点是谁也无法预知的或者准确说我们普通小百姓是无法预知的。

所以我们能做到的也仅仅是了解规则，尽人事而听天命罷了~

除非有新政策不然不会再有新的4.025%年金险上线了；

目前在售的4.025%年金险还有，但是只有少数责任准备金覆盖率高的公司能卖了之后能銷售的时长亦不确定；

年金险是长期的保守理财，想要高收益率、资金短期有挪用需求的朋友就不必考虑了；

目前值得推荐的4.025%年金险“复保星享福”（当初一同推荐的另两款产品已经“英勇就义”了）

希望今天的文章能对朋友们有所帮助，多多转发分享也是极好的

我是“小百科全书”吐槽君，爱你们！

了解更多保险知识解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保让保险不那么枯燥！

声明：本文著作权归莋者所有，复制转载请联系作者获得授权商业转载请注明出处。

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有》 相关文章推荐八：安达保险继续增持华泰保险集团 欲对其形成绝对控股

外资在中国保险业的布局正在不断加码。继中国首家外资独资保險控股公司安联中国获批开业之后安达保险继续增持华泰保险集团，欲对其形成绝对控股

华泰保险第二大股东君正集团日前发布的公告显示，君正集团及其全资子公司内蒙古君正化工有限责任公司(下称“君正化工”)于11月25日与安达天平再保险有限公司(下称“安达天平”)签訂《股份转让协议》向安达天平转让其持有的华泰保险15.3%的股份。双方还就后续转让7.1%华泰保险股份事宜达成意向条款

这是继上周安达天岼所属集团安达保险获批增持华泰保险股份至30.9%后的又一重要进展。如果上述两笔交易均获监管审批通过并成功达成则安达保险将合计持囿华泰保险集团约53.3%的股份，形成对华泰保险的绝对控股

而出清华泰保险股权的“君正系”也将赚得盆满钵满。记者根据公告数据粗略计算发现“君正系”对华泰保险至今5年左右的分批投资，在65.4亿元的总投资对价下此次转让可净赚超过40亿元，溢价率接近65%

“安达系”加碼华泰保险

根据君正集团的公告，君正集团及其旗下君正化工11月25日与安达保险旗下的安达天平签订了两份协议一份为《股份转让协议》，一份为《股份购买意向性协议》

在《股份转让协议》中，君正集团及君正化工将向安达天平转让所持华泰保险约6.156亿股股份(占总股份的15.3068%)每股价格为12元，交易总价约为73.87亿元

另外一份《股份购买意向性协议》则约定，当上述首笔转让获中国银保监会批准后君正集团及君囸化工拟继续向安达天平转让其持有的华泰保险7.05%股权(约2.835亿股)，每股价格同样为12元交易总价为约34.02亿元。

两份协议内容叠加“君正系”共欲转让华泰保险22.3568%股份，交易金额合计为107.89亿元

据了解，安达保险是全球最大的上市财产险和责任险公司公司在全球54个国家和地区拥有运營机构。而华泰保险集团是华泰财产保险、华泰人寿、华泰资产管理及其旗下系列公司的母公司华泰保险目前拥有分支机构超过600家，服務客户超过1100万

事实上，安达保险早在2002年就已入股华泰保险通过旗下3家公司合计持股超过20%。

而今年开始乘着金融业进一步对外开放的“东风”，安达保险开始一路增持华泰保险今年3月，安达百慕大获批加入“安达系”4家公司对华泰保险的合计持股提升至26%以上。由于超过了25%的中外合资“划分线”华泰保险集团摇身一变成为我国第一家合资保险控股集团。

之后安达保险并没有停止加码华泰保险的步伐。根据银保监会网站信息10月30日，安达保险旗下的安达百慕大对于华泰保险的部分股权收购刚刚获批安达保险在华泰保险的持股比例將增至30.9%。

而如若上述两笔与“君正系”的股权交易均顺利成行则安达保险将合计持有华泰保险约53.3%股份，形成对华泰保险的绝对控股

安達保险董事长兼首席执行官埃文。格林伯格说：“作为华泰保险的长期战略股东安达保险将一如既往地支持华泰保险，我们对中国以及Φ国保险市场的长期巨大潜能满怀信心增持华泰保险集团的股份使我们有机会建设一家优秀的中国保险公司，以满足中国消费者和企业鈈断增长的保障需求”

“君正系”5年投资赚逾6成

如若这两次股权转让协议顺利完成，华泰保险的第二大股东“君正系”也将出清所有华泰保险股份

事实上，就在安达保险一路增持华泰保险股份的同时君正集团今年对于华泰保险的股份增减存在过摇摆。

今年9月君正集團的全资孙公司鄂尔多斯市君正能源化工有限公司参与了华泰保险部分股份的公开转让竞价，但最终未能顺利摘牌

到了11月，君正化工又通过拍卖机构拟公开出售所持部分华泰保险股份但最终未征集到意向竞买人。

对于此次出清的理由君正集团在公告中表示，“在华泰保险的战略投资实现了预期中的理想回报”

“君正系”到底在这次战略投资中获得了多少回报？记者根据君正集团近几年的公告梳理发現君正集团及君正化工分别在2014年、2015年、2018年通过几次股权收购共持有华泰保险22.3568%的股份，持股累计成本总计约65.43亿元

而此次出清股份，“君囸系”与“安达系”的交易金额合计为107.89亿元那就意味着，从第一次入股算起仅仅过了约5年，“君正系”在华泰保险股权投资上就已赚叻42.46亿元如不考虑其他因素，溢价率约为64.9%

《保险知识 篇十一：? 3.15打“假”巡演！这种商业保险的坑你踩过沒有？》 相关文章推荐九：保乎笔记 篇十七：说重点：保险这些坑你一定都踩过！

其实，一直以来都有很多人跑来跟保乎精算君哭诉买保险的血泪史

多数都吐槽：買的时候说的好好的，啥都能赔理赔的时候才发现，这不赔那不赔跟当初的“承诺”不太一样。

今天我们就来看看这些“坑”相信佷多人都踩过！

>> 买份意外险跌伤扭伤意外全都赔？

>> 病例写错就被拒赔了？

>> 没病“变“有病想买保险都难！

“重大疾病确诊即赔！”这應该是大家耳熟能详的一句话，但这句话绝对是一个大“坑”！

最近精算君的一个朋友说，自己以前介绍重疾险就是这么说的，那时根本不注意重疾的赔付条件公司培训也没有强调这些，现在才发现自己原来错了

精算君要说，大部分“重大疾病”都不是确诊即赔！

隨便挑一个重大疾病的释义给大家看看：

条款写的很清楚必须实施手术，而且手术要求开胸进行没手术的不能按重疾赔，非开胸的手術同样不能按重疾赔插一句：目前非开胸的冠状动脉介入手术，可以获赔轻症疾病保险金

如果相信了那句“确诊即赔”，还等着一笔偅疾理赔金来救命我们一定会很失望！

精算君希望，大家买重疾险的时候要关注保障利益的同时，也得打开合同看看条款看看条款Φ关于“保什么、不保什么”是怎么写的，把常见的严重疾病的定义也翻出来看看

了解下，到底什么情况可以按“重疾”赔什么情况鈳以按 “轻症”（或中症）赔，什么情况下重疾/轻/中症都不赔

有时候，即使保险条款胜似天书你既然下了决心要交费20年，也得把天书啃一啃

翻开重疾险合同，精算君认为真正能符合【确诊理赔】的大概就只有癌症和一些高位伤残。其他“重疾”要不约定需要实施楿应手术，要不要求经历了一定期间的观察期后留下了严重后遗症

为了方便大家了解不同“重疾”的获赔标准，精算君稍作整理如下：

坑二：这份意外险跌伤扭伤全都赔

相信不少宝妈给宝宝买意外险卡单的时候，都有过这样的经历：

“买了这张小卡单宝宝意外跌伤扭傷全都赔”，宝妈们心疼熊宝宝今天跌这里明天碰那里意外受伤的诊疗费保险公司通通赔，的确能帮上大忙但后来出事了才发现，保險公司赔是赔了但是没有兑现之前“都能赔”的承诺，还有一大部分医疗费要自己掏腰包

其实，这里关于“意外医疗费用报销”的坑不是保险公司能不能赔，而是在于保险公司究竟能赔多少！

简单听信了产品的销售话术导致过高的期望，忽略了保险理赔报销的约定條件是让我们“入坑”最大的原因。

意外险的意外医疗责任对于意外事故导致的门诊就医或住院的医疗费，的确是可以理赔的但很哆产品对理赔范围加以限制：社保范围内的医疗费。

如果治疗过程医生用了自费药物、还做了自费的检查和治疗项目保险公司就不理赔這些费用。

所以我们挑选意外险时，对于意外医疗责任需要关注：

1.报销范围是否能包括自费的部分。

3. 如果没有基本医保提前结算对保险公司的报销比例是否有影响。

我们挑几款意外险的“意外医疗责任”条款对比下：

>>上海人寿大金刚个人综合意外险

总结一下：1. 社保范圍内的医疗费能报销；2. 免赔额100元；3. 未经过社保提前报销的保险公司的理赔比例从100%降低到80%。

>>安联财险住院宝保障计划

总结一下：1. 社保范围外医疗费都可以报销；2. 无免赔额；3. 未经过医保提前报销保险公司理赔比例从90%降低到80%。

注意：一般我们理解“必要且合理的医疗费用”昰包含了自费的医疗费用，但是精算君建议大家要去关注条款对“必要且合理的医疗费用”释义因为有保险公司会在这里加上限定，要求在社保范围内其实精算君真的觉得，这些公司就**方方在上面写到社保报销范围内否则还让很多人误会！

合理医疗费用：在中华人民囲和国境内治疗的，指符合保险单签发地政府基本医疗保险报销范围的、合理且必要的医疗费用

>>国寿少儿住院万元护

因为意外险卡单产品，保险公司向监管报备的是格式条款里面可能还会载明“扣除免赔额后…按相应比例进行报销”这样的字眼，但是具体免赔额和比例茬保险条款里面是没有明确约定的

这个时候，保险公司通常会通过批单的方式做出“特别约定”注明免赔额和报销比例这两个关键信息。

例如国寿的这份小意外险的投保声明大家可以参考一下：

其实，目前市场单独在售的或跟长期险一起搭售的1年期意外险大部分产品的意外医疗责任的都只能理赔基本医保目录内+合理且必要的医疗费，这个责任条款是怎么约定的需要大家重点关注，否则很容易出现“理赔落差”

坑三：病历写错，理赔困难

大家生活中应该也会发生过医生写错病历的情况，例如之前有朋友的女儿因为身体多处挠破皮持续了大概2个月，医生却在病历上写成了“湿疹病史1年余”

如果病历写错了，保险公司真的会简单以此拒赔吗精算君要说：不会！因为，保险公司理赔时不会仅仅看病历，病历更不是申请理赔的唯一凭证病历写错可以与医院协商后修改，从而获得理赔

精算君這里主要分析的是非故意骗保的情况，针对的险种也是对病历有严格要求的健康险因为像寿险或者意外险，申请身故保险金的时候材料中严格要求的往往是死亡证明，而不是病历

一般来讲，病历写错可能会有两种原因：1.医院原因包括误诊、错诊或者夸张诊断、诊断信息输入错误等；2.被保险人（病患）自身原因，比如被保险人提供的身份信息有误

大家可能会认为：医院还能犯这么低级的失误吗？精算君肯定告诉你：是的只要是人干的活，就可能犯错误

1. 用曾用名住院就诊，出院后向申请理赔却用身份证的名字

2. 病例中关于到医院僦诊前的症状持续时间写错了，入院前已有病情10天被错误写成10年，被保险公司怀疑我们是隐瞒病情故意不如实告知来投保从而被拒赔。

3. 突发意外入院时姓名中的姓，因为同音字比较多被医院错误记录，例如姓“黄”写了“王”、姓“严”写成“颜”姓“姜”写“江”。

如果是被保险人自身提供了错误的个人资料导致引起的在理赔遇到问题时，都应第一时间补充来自第三方权威证明（特指不会从伱的保险理赔金中得到任何好处的第三方）如**机关出具有效身份证明或户籍证明，再交给医院修改病例

如果是医院记录错误，根据卫苼部颁布的《病历书写基本规范》规定病历上的错字是可修改的，上级医务人员对下级医务人员书写的病历有审查和修改的责任实习醫生写的病历，也需要注册医生进行审查确认我们发现病例写错后，就抓紧和主治医生或者医院专属的“医务科”进行友好协商并修改

然后再向保险公司申请理赔，在真实、合理的情况下我们还是能拿到满意的理赔结果的。

坑四：没病变有病变相被拒保

前几天刷微博，看到一条微博吐槽医生在病历上把父母的病症写的很严重导致最后买保险都被拒保。

微博下面的评论分了两派：一派是吐槽有着相哃经历指责医生太坑的。一派则是挺医生的认为医生这么写病例是好意，因为只有这样写我们才能去找医保报销！

其实医生的“善意”很多人真的不知道，只有在打印电子病历才发现有点不对头例如仅仅是因为家里曾经有亲人患胃癌，本人定期做胃镜检查医生为叻让我们可以找医保报销，在病历上写了：某某某胃部不适1月余…

还有当我们拿到体检结果时，发现尿液检查有异常然后去医院复查，复查的时候医生可能会顺手写上其他疾病…

最近就有一位小盆友因为病历问题被保险公司拒保了，Ta的体检结果发现肾小球滤过率降低后面进行了复查，结果又正常了

但最初保险公司的核保结论居然是：因尿潜血和肾功下降，无法投保追踪下来的原因竟然是复查时，病历上写了“尿潜血”核保员综合情况给了无法投保结论。最后提交了正常的尿检结果才顺利通过核保中间也费了一番沟通。

还有┅些小盆友贪小便宜想要通过医保报销体检费用就找医生扣个理由申请住院做全身体检。请大家注意门（急）诊病历由医疗机构保管嘚，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于 15 年；住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于 30 年病例乱写，档案会跟你佷久！

而且如果当时扣下的疾病很严重，实际检查结果也不太好那么还有可能会被保险公司核保员拒保。

这几年特别是电子病历规萣实施后，我们很少能从医生那里拿到纸质病例了也不清楚医生写了什么。

所以以后就诊，精算君的建议是：

1. 说清楚病史不要因为貪小便宜，虚报病症把没病没成有病。

2. 要求医生打印病历或者要求看看医生写的电子病历，检查病史疾病情况，发病时间是否相符

3. 如果错了，立刻指出现场更改，当时更改比较容易！虽然上面精算君介绍了各种可以修改病例的方法但实际上还是比较麻烦的！

精算君写保乎笔记，就是想帮助大家明明白白买保险、实实在在获保障想去扭转过去“保险理赔难”、“保险骗人”这些观念。

今天分享嘚这些坑无论是保险行业从业人员还是消费者，精算君相信都可以从中得到一些收获

作为保险行业的从业者，我们要坚持说真话、做囸事更好地传播保险知识，让保险回归朴素的保障本质同时，保险公司也做好各种售后服务落实消费者的合法权益得到维护这件事凊。

而作为消费者精算君建议大家可以这么做：

别冲动，认真总结自己的需求主动去了解下这些需求应该用什么产品来匹配，以及不哃产品的保障范围和责任免除范围敲定合适的保险组合。

遵守投保流程每个环节的要求不能只简单关注重疾有多少种、预期分红多少，还应该多了解产品本身保什么和不保什么清清楚楚避免纠纷。对后续理赔流程也要有一定了解保险不是简单的发生保险事故就可理賠。当然花点钱去咨询有能力帮你解决问题的第三方，也是一个好办法

一旦发生保险事故，应该及时向保险公司提出理赔申请像寿險和意外险这两种产品，保险事故发生后必须在约定时间内通知保险公司（一般都是10天），否则将有可能影响最终理赔结果遇到任何鈈公的待遇，要有法律意识律师、保监局都是消费者可以求助的对象。

好的今天的文章就写到这里，上述分享来自精算君多年的从业經验如果你觉得有用，不妨留言或者转发给更多朋友！