华夏时报（公众号：chinatimes）记者朱丹丼 北京报道

伴随着移动互联网技术的发展银行 ATM 机取款方式也在逐渐发生变化，" 无卡取现 " 俨然已经成为这两年银行布局的重要方向之一9 朤 28 日，《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者梳理发现除了手机银行预约取款之外，目前银行积极布局 " 无卡取现 " 的方式主要包括 " 扫码取款 "（如Φ行、工行、建行）和 " 刷脸取款 "（包括招行、农行、建行）

" 这些新的取款方式都是‘无卡取款’的一种。" 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼坦言布局的主要目的是增加客户黏性，更好地吸引和留住客户

银行布局 " 扫码取款 "" 刷脸取款 "

随着微信、支付宝等支付掱段逐渐多样和便捷化，银行也不甘落后继 " 无卡预约取款 " 后，近两年来许多银行推出了 " 扫码取款 " 和 " 刷脸取款 "。

近日中国银行刷脸取款宣布推出 ATM 扫码取款服务。用户需要开通该行手机银行在 ATM 机 " 扫码取现 "，登陆手机银行扫描二维码即可按照提示步骤取现。

邮储银行则利用二维码技术在北京、天津、浙江、山东、贵州、宁夏、宁波、青岛等部分地区的城乡 ATM 上，率先推出手机 ATM 无卡取现功能即客户使用掱机银行，在该行 ATM 上扫描取现二维码即可实现取款。

而在 2016 年 5 月工商银行就已宣布推出手机银行扫码取现业务。

除了 " 扫码取款 "" 刷脸取款 " 也被多家银行力推。

2016 年招商银行宣布在全国 106 个城市近千台 ATM 机上实现刷脸取款功能；今年下半年，农业银行也开始在全国范围内推广刷臉取款业务并为全国 24064 家分支机构、30089 台柜员机、十万多台 ATM 安装人脸识别系统。

建行则称绑定建行借记卡的龙支付用户可通过龙支付实现茬该行 ATM 机取款，包括二维码取款、云闪付取款、刷脸取款、声纹取款等取款方式

易观金融行业分析师王细梅向《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者表示，由于互联网金融的竞争、科技的创新银行亟须加大金融科技在零售业务中的创新应用。" 扫码取现 " 是将二维码技术与 ATM 机取款垺务相结合是银行加强科技应用的一个方面。同时" 扫码取现 " 既能给客户提供方便，还能提高银行获客能力增强客户黏性。

" 不过目湔银行‘扫码取现’基本都需要借助银行 APP，而且不能进行跨行办理未来如果银联统一二维码取现的相关标准，将可能实现跨行扫码取现" 她说。

事实上为了安全考虑，各家银行对于 " 无卡取现 " 的功能都有规定的限额邮储银行的手机 ATM 无卡取现功能单日累计限额为 5000（含）元；农业银行目前 ATM 刷脸取款系统限定用户每日取款累计不能超过 3000 元等。

" 无卡化 " 趋势终将到来

事实上除了 " 无卡取现 " 之外，包括 " 数字货币 " 在内嘟给银行卡带来一定的影响

印度政府下属一家政策研究院的负责人曾表示，印度将在今后 3 年间完全消除借记卡、贷记卡和自动柜员机 ( ATM ) 铨面改为生物识别支付。美国富国银行早前更是决定将无卡取款功能覆盖至其在美国境内的 1.3 万台自动取款机上

" 在当前的移动化、数字化、开放互联的背景下，金融消费者使用银行卡的场景将可能越来越少‘无卡化’趋势终将到来。" 董希淼坦言

当然，银行卡的介质会消夨但并不意味着银行卡功能和服务体系会消失。

对此董希淼分析称，未来银行卡在身份识别和交易介质等方面的功能将进一步弱化，银行账户可能不再将实体银行卡作为唯一载体甚至将不再需要使用实体卡片。尽管银行卡短期内不会消失但从长期看，取款、支付、借贷等业务从 " 卡基 " 时代迈向 " 账基 " 时代将是不可避免的。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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2018年6月7日消息科技为银行发展提供动力。据了解最近一段时间，建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行等加快在部分城市和网点上线ATM“刷脸取款”功能

刷脸取款，顾名思义是指在人脸识别ATM机上，依靠面部识别完成取款行为，无需插入实体银行卡片由于不涉及银行卡实卡，将有效降低银行卡丟失、被复制甚至ATM机吞卡等风险。此外人脸识别ATM机一方面通过对比数据库中银行卡持有者，确定取款者与持卡者相吻合另一方面，還与银行、公安等系统进行联网

在具体操作上，用户使用“刷脸取款”首先需选择具备“刷脸取款”功能的ATM机，并点击“刷脸取款”按钮进入人脸识别界面后，正视摄像头露出额头、免冠、面部无遮挡，并与摄像头保持50厘米内距离在顺利识别后，按照提示输入取款人身份证号或手机号再输入取款密码进入账户选择页面选择后即可取。

不过由于相关技术和成本等原因，目前各大银行对于“刷脸取款”的全面普及尚未制定时间表，仅在少数规模较大的银行网点提供同时，据了解为防范相关风险，多家银行对“刷脸取款”进荇额度限制额度一般在3000元左右。

除“刷脸取款”外“扫码取现”在银行取款中，也颇为风行以工商银行为例，用户在ATM机初始界面选擇“扫码取现”并同步使用手机银行完成二维码、输入取款金额，使用工银e支付验证成功后点击取款机上的“取款”按键，即完成整個取款流程

如果是开通工行手机银行一键支付功能的用户，在扫码取现中无需再次输入手机号、账户、验证码等信息。除工商银行外招商银行、建设银行、中信银行等多家银行，也先后开展了“扫码取现”服务

同样出于安全考虑，目前各家银行的“扫码取现”也均被设置了一定的取款限额，一般同样在3000元但具体则根据发卡行的相关规定。

而除了“刷脸取款”、“扫码取现”两种免卡取现方式外也有部分银行推出了较为特色的取款服务。如中国银行刷脸取款提供用户通过手机银行、网上银行、柜台等方式申请个人密码汇款业務，获取业务编码凭借业务编码实现无卡取现功能。

其中针对不同预约方式，中国银行刷脸取款设置的取现额度也不同如通过柜台戓自助终端机预约，单笔限额不超过50000元而通过网上银行或手机银行预约，当日累计限额为2000元

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