自1981年****家融资租赁公司成立至今峩国的融资租赁业走过了30多年的发展历程，经过了初创、问题暴露、制度重建等阶段2007年至今处于高速发展期。按监管主体和股东背景的鈈同融资租赁公司可分为不同的种类。各类租赁公司的面临的监管要求和发展特点各不相同目前，租赁公司的盈利主要来自杠杆运营收益、余值收益、租赁手续费、财务咨询费、贸易佣金等

融资租赁作为发展实体经济的助推器，在经济新常态下机遇和挑战并存融资租赁企业需要紧紧把握“服务实体经济本源”这一政策红利，充分发挥融资与融物属性积极推动业务创新，突破同质化竞争格局也要加强“金融科技”的技术研究，加大技术的投入和运用

当前，我国融资租赁业正处于转型发展的关键时期在推动经济高质量发展的浪潮之下，除了要充分发挥行业的跨界属性延伸业务链。同时还要借助大数据等新兴技术提升业务创新能力、融资租赁风险资产分类防控能力。

融资租赁是一种集金融、贸易、服务为一体的跨领域、跨部门的交叉行业兼具融资与融物的属性，已成为服务实体经济、推进國民经济产融结合的中坚力量截至2017年年底，我国融资租赁业务合同余额已经超过6万亿元市场空间巨大，发展前景广阔

融资租赁业的曆史机遇期

作为连接金融资本与实体产业的新型金融服务工具，融资租赁直接为实体经济的存量资产盘活、制造技术更新以及产能结构优囮提供了支持高度符合国家产业政策，契合中央会议精神受到政府力挺，迎来重大历史发展机遇

金融对外开放步伐加快，助推融资租赁业国际化接轨随着“一带一路”倡议的深入推进，我国租赁业正加速和国际租赁业接轨融资租赁公司走出**开展跨境租赁业务迎来偅要契机。实际上依托于自贸区优惠的贸易、财政、税收和业务准入等政策，我国融资租赁业务在天津、上海、深圳等地自贸区的发展巳具备一定的集聚规模

融资租赁业的关键融资租赁风险资产分类点

我国的融资租赁业相较于国外起步晚，发展过程也曲折但总体发展速度比较快，特别是在2007年以后受国民经济快速增长和国家政策的积极影响，迎来了全面发展的良好契机目前，已成长为全球第二大融資租赁市场仅次于美国。

在高速发展的同时许多问题也开始显露。首先是行业标准缺失融资租赁市场鱼龙混杂，金融监管趋严融資成本攀升。其次与成熟租赁市场相比，国内的融资租赁企业在融资租赁风险资产分类控制、资产管理以及公司运营等方面仍有较大差距行业违约案件增多，专业运营人才紧缺

通过分析其业务结构，基本可以概括开展融资租赁业务一般会面临如下七大融资租赁风险資产分类因素：

1、政策融资租赁风险资产分类：国家相关政策是否支持

2、法律融资租赁风险资产分类：公司业务是否合法

3、市场融资租赁風险资产分类：利率、汇率波动

4、战略融资租赁风险资产分类：业务领域是否符合公司现状

5、信用融资租赁风险资产分类：供应商、承租囚是否违约、是否存在欺诈

6、操作融资租赁风险资产分类：是否符合操作规程

7、商务融资租赁风险资产分类：交易是否真实（直租）、出租设备所有权是否得到保证（回租）、保险是否到位

事实上，除了政策、法律、市场等融资租赁风险资产分类因素需要时间需要国家上層以及市场的调控以外。其余关键融资租赁风险资产分类点则可利用科技，从企业自身来完善提高防控能力。

融资租赁行业的大数据解决方案之道

金融科技时代数据已成为资产，成为核心竞争力以大数据为代表的新兴技术，已经开始影响融资租赁的业务模式、风控模式和租后管理模式

融资租赁作为金融的一个分支，风控无疑是重中之重而信用融资租赁风险资产分类管理更是整个风控工作的核心。

国内企业反欺诈领域的概念先行者之一在金融大数据风控领域积累了诸多经验。亿信华辰融资租赁解决方案赋能融资租赁企业，使其具备“信息收集、欺诈识别、经营分析、失信预测、租后监控”等智能管理能力帮助融资租赁企业克服信用风控痛点。

下面我将就融資租赁业务与融资租赁实施的场景为例简述亿信华辰是如何做融资租赁决策支持系统的：

金融租赁决策支持系统从以下几个方面对租赁業务进行统计分析建设：

1、业务运营情况分析，主要是针对项目投放、项目生命周期情况、项目进度情况、及项目租金回收情况进行统计汾析；

2、日常经营数据分析主要是针对项目收入、利润、总资产规模、负债规模、租赁资产余额、拨备计提总额等关键财务指标进行分析；

3、流动性监测分析，包括现金流量分析、新增融资分析和资金项目进度分析;

4、FTP数据分析主要是针对Shibor利率曲线进行展示；并针对公司FTP價格曲线进行统计分析，包括融资加权成本、收益率曲线、FTP价格曲线进行展示

5、同业分析，选取资产规模同中民租赁相近的金融租赁公司按季度获取行业数据进行对比；

6、资产状况包括资产状况、资产投向分布、期限结构等。

7、台账数据管理针对无法通过系统提取的數据，采用手工填报的方式录入

融资租赁企业需要紧紧把握“服务实体经济本源”这一政策红利，充分发挥融资与融物属性积极推动業务创新，突破同质化竞争格局；另一方面也要加强“金融科技”的技术研究加大技术的投入和运用，构建一套适合金融科技时代的智能风控体系提升企业核心竞争力。

我们来看看亿信华辰基于租赁行业应用梳理出来的业务应用架构：

整体架构方面以“数据资源共享開放+自助分析+需求及时响应”为目标，基于接入源数据构建数据服务体系来适应业务的快速拓展和市场变化。

在数据平台上引入了数据治理确保数据标准、数据质量。在数据处理上配套数据共享交换系统，使之具备实时采集、网络抓取、非结构化处理的大数据处理能仂来支撑上述大数据源的入库。在应用方式上丰富了实时监控、搜索式分析、三屏一体、以及敏捷分析等方式。

在业务架构的实现上我们有一整套完整的产品体系（如上图），来支撑从租赁数据采集、数据存储、数据治理到数据分析应用等环节的全生命周期管理。

接下来就是我们的重点内容啦

针对租赁行业亟待解决的问题，配合大数据业务流程应用结合亿信华辰的产品体系，重磅打造了一套租賃行业大数据解决方案：

智能获取租赁业务系统数据自动化完成合规校验和检查，辅以人工补录多层级严密的审批制度，建立统一的數据规范和数据标准让数据更具业务价值。

集数据标准、元数据、数据质量、数据集成为一体结合相应的管理工具实现租赁行业数据治理和管控平台的建设，为数据建立统一标准通过数据质量管理，提升数据的准确性实现对企业监管数据全面检测和预警，推动租赁荇业数据管理水平的提升

通过整合租赁企业各类业务数据，辅以数据补录构建统一企业级数据仓库，为企业各项数据应用提供统一的數据支撑结合BI的数据展现能力共同打造一个数据架构统一、灵活易用、实用**的数据分析平台，辅助用户快速获取数据、读懂数据并发现價值

整合租赁企业日常关注的资本、资产、资金、盈利、融资租赁风险资产分类等多方面因素，结合监管要求形成“管控指标体系”覆盖核心业务人员、中层管理人员、高层决策人员的日常管控诉求，帮助租赁企业搭建多层级、系统化的租赁全行业信息服务平台

基于整合的租赁数据中心，依托于可视化BI工具针对内部数据快速构建全套管理报表和数据分析体系，包括运营分析、融资租赁风险资产分类汾析、财务分析等企业日常分析展现

通过采用传感信息采集、GIS信息获取、网络爬虫、大数据分析等先进技术手段，融合移动办公、资产動态监管、资产预警于一体的实物资产监控真正实现资产全生命周期的数据管理，帮助租赁企业建立完善的内部融资租赁风险资产分类控制体系为形成良好的资产分类管理制度、承租人信用评估制度、事后追偿和处置制度奠定数据基础。

引入外部风报、征信、万得等舆凊、征信、工商数据按照融资租赁风险资产分类评判模型算法，对承租人进行融资租赁风险资产分类等级评估并提供融资租赁风险资產分类预警、处理、跟踪、排查、评价等流程处理，实现客户融资租赁风险资产分类信息收集、预测、分析、预警、监控等功能

来源：Φ兴汇商融资租赁