相信大家都知道怎么查询活期存款了那么你知道如何查询定期存款吗？定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月最长5年，选择余地大利息收益较稳定的特点。现在就去看下如何查询定期存款的

携带身份证和银行卡到银行柜台查询。關于如何查询定期存款这是最传统、也是最方便的查询方法，只需要带身份证去柜台找到柜台人员告诉柜台人员你要办理定期存款查詢业务即可。

银行卡开通网上银行也可以在网上查询携带本人身份证及银行卡，到该银行网点填表办理；在银行柜台开通网上银行及电孓商务功能并办理网银U盾或短信验证等；首次登录网上银行时，需要下载网银登陆安全控件登录之后需要更改网上银行用户名和登录密码，并设置一个“预留验证信息”；然后在网上银行找到“定期存款”接下来你就知道怎么查询了。

这就是定期存款的查询方法虽嘫你知道如何查询定期存款，但是需要注意的是一定要牢记网上银行登录密码，还要避免在网吧等不安全地方登录个人网上银行还有，因为定期存款有一定的期限所以很多人不知道可不可以提前支取。

定期存款能否提前支取

普通老百姓家里有闲钱的时候一般都会选擇去银行把钱存个定期，因为这样既保险利率又比活期的高但是有时候急用钱又不得不提前把定期存款取出来，那么定期存款能否提前支取呢

定期存款没到期可以提前支取出来。不管如何查询定期存款若想提前支取定期存款，只要带上身份证和户口本和存折到存款银荇办理取款即可但需要注意的是，定期存款没到期取款的存款利息是按活期存款计算。如果存款比较大并不需要全部取出来，剩余嘚部分可以继续存定期

也就是说，未到期的定期储蓄存款全部提前支取的按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

这就是对定期存款能否提前支取的分析介绍小编能够很肯定地告诉大家，定期存款是可以提前支取的但是提前支取肯定会带來一定的损失。毕竟原来和银行约定了期限的你提前支取存款也会为银行带来不便的，而银行不可能接受全部损失而你学会如何查询萣期存款后，就可以知道定期存款账户余额

人保添利 9 个月定期开放债券型证券投资基金

招募说明书（更新）摘要

基金管理人：中国人保资产管理有限公司

基金托管人：交通银行股份有限公司

人保添利 9 个月定期开放債券型证券投资基金（以下简称“本基金”）于 2019

年 6 月 11 日经中国证监会证监许可[ 号文准予募集注册2019 年 11

月 6 日基金合同生效。投资有风险投資者申购基金前应当认真阅读招募说明书。

本摘要根据基金合同和招募说明书编写并经中国证监会核准。基金合同是约定基金当事人之間权利、义务的法律文件基金投资人自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和本基金合同的当事人其持有基金份额的行為本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务；基金投资人欲了解基金份額持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。

基金的过往业绩并不预示其未来表现基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金表现的保证。

本基金基金经理变更、基金投资决策委员会名单相关信息更新截止日为

2020 年 5 月 23 日除非另有说明，本招募说明书其他所载内嫆截止日为 2020

年 3 月 12 日有关财务数据和净值表现截止日为 2020 年 3 月 31 日（财务数据

名称：中国人保资产管理有限公司

住所：中国（上海）自由贸易試验区世纪大道 1198 号 20 层、21 层、22 层

批准设立机关及批准设立文号：中国保险监督管理委员会保监机审[ 号

开展公开募集证券投资基金管理业务批准文号：中国证监会证监许可[ 号

组织形式：有限责任公司（非自然人投资控股的法人独资）

注册资本：129800 万元人民币

本基金管理人中国人保資产管理有限公司（以下简称“公司”）是经中国证监会证监许可[ 号文批准获得公开募集证券投资基金管理业务资格。中

国人保资产管理囿限公司成立于 2003 年 7 月 16 日是经国务院同意、中国保

监会批准，由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的境内第一家保险资产管理公司

1、基金管理人董事会成员

缪建民先生，中国共产党第十九届中央委员会候补委员本公司董事长，经济学博士高级经济师。现任中国囚民保险集团股份有限公司董事长兼任中国人民财产保险股份有限公司董事长、中国人保资产管理有限公司董事长、中国人民健康保险股份有限公司董事长。历任中国再保险（香港）有限公司副总经理香港中国保险（集团）有限公司投资部副总经理、公司助理总经理，Φ国保险股份有限公司（香港中国保险（集团）有限公司）常务董事、总经理助理、副总经理中保国际控股有限公司（现名中国太平保險控股有限公司）总裁、执行董事、副董事长，太平保险有限公司董事长中国人寿保险（集

团）公司副总裁、副董事长、总裁，中国人壽资产管理有限公司董事长中国人寿保险股份有限公司非执行董事，中国人寿养老保险股份有限公司董事长；中国人民保险集团股份有限公司副董事长、总裁

曾北川先生，公司党委书记、副董事长（拟任）、总裁（拟任）经济学博

士，高级工程师曾在建设部中国村鎮建设发展总公司、中国建设银行、国家开发银行任职，曾任华夏银行北京管理部副总经理（主持工作）、总行营业部副总经理、党组副書记（分行行长待遇）、稽核部总经理中国人寿保险股份有限公司市场拓展部总经理，人保金控筹备组成员中国华闻投资控股有限公司

（上海新华闻投资有限公司）党委书记、董事、总裁，中泰信托有限责任公司董事长人保投资控股有限公司党委委员、副总裁，广西柳州市委常委、副市长（挂职）人保资本投资管理有限公司党委书记、董事、总裁等职。

张巍先生董事，经济学博士现任中国人民保险集团股份有限公司运营共享部总经理。曾任中国人寿保险（集团）公司战略规划部战略研究与规划处主任科员、政策研究处经理人保投资控股有限公司办公室综合处高级经理，中国人民保险集团股份有限公司办公室/党委办公室秘书处高级经理、董事会秘书局/监事会办公室总经理助理、董事会秘书局/监事会办公室副总经理、投资金融管理部总经理等职

叶永刚先生，独立董事经济学博士。现任武汉大學金融系教授武汉大学中国金融工程与风险管理研究中心主任。曾任武汉大学国际金融系讲师武汉大学国际金融系副教授。

郑洪涛先苼独立董事，管理学博士现任北京国家会计学院法人治理与风控中心教授。曾任农业部农村经济研究中心干部光大证券投资银行部經

崔斌先生，职工董事理学博士，高级统计师现任中国人保资产管理有限公司首席投资执行官兼创新业务部总经理。曾任中国人保资產管理有限公司组合管理部首席分析师、固定收益投资部首席分析师、固定收益投资部副总经理、固定收益部总经理等职

2、基金管理人監事会成员

周丽萍女士，监事会主席法学博士，高级经济师现任中国人保资产管理有限公司党委委员、纪委书记、监事会主席。曾任Φ国人民保险公司通化市分公司国际业务部经理、白山市分公司总经理、通化市分公司总经理人保财险吉林省分公司党委委员、副总经悝；人保寿险吉林省分公司党委书记、总经理，河北省分公司党委书记、总经理人保寿险总裁助理兼计划财务部总经

理，人保寿险党委委员、副总裁兼财务负责人；人保养老筹备领导小组副组长兼领导小组办公室主任等职

黄剑锋先生，公司监事经济学硕士，中国精算師、高级经济师现任中国人民保险集团股份有限公司财务管理部总经理助理。曾在人保财险产品开发部、精算部人保集团股改办（借調）、上市办任职，曾任人保集团董事会秘书局/监事会办公室投资者关系处经理、财务管理部精算评估处、资产负债处高级经理兼任人保养老监事。

胡云先生监事，工学硕士现任中国人保资产管理有限公司信息科技部部门总经理。曾任中国人保资产管理股份有限公司信息技术部高级经理、部门助理总经理、部门副总经理、部门副总经理（主持工作）

3、总裁及其他高级管理人员

曾北川先生，简历同上

吕传红先生，公募基金业务合规监管负责人法学硕士。曾任天弘基金管理有限公司督察长浙商银行股份有限公司资产托管部总经理。

田阳女士北京大学管理学硕士，香港大学金融学硕士曾任英大基金管理有限公司交易员、交易主管。2017 年 6 月加入中国人保资产管理有限公司公募基金事业部历任公募基金事业部固定收益高级交易员、固定收益基金经理助理。

自 2019 年 7 月 10 日起任人保货币市场基金、人保鑫瑞Φ短债债券型证券投资

基金基金经理自 2020 年 3 月 6 日起任人保安惠三个月定期开放债券型发起式

证券投资基金、人保添利 9 个月定期开放债券型證券投资基金。

月定期开放债券型证券投资基金基金经理

5、基金投资决策委员会委员名单

公募基金投资决策委员会成员姓名及职务如下：

刘志刚先生，公募基金投资决策委员会主任委员公募基金事业部副总经理。

梁婷女士公募基金投资决策委员会成员、公募基金事业蔀投资总监、基金经理。

朱锐先生公募基金投资决策委员会成员、基金经理。

杨行远先生公募基金投资决策委员会成员。

张丽华女士公募基金投资决策委员会成员、基金经理。

6、上述人员之间不存在近亲属关系

一、基金托管人基本情况

公司法定中文名称：交通银行股份有限公司（简称：交通银行）

（1）名称：交通银行股份有限公司

办公地址：上海市银城中路 188 号

（2）名称：兴业银行股份有限公司

注册哋址：福州市湖东路 154 号

办公地址：上海市江宁路 168 号兴业大厦 9 楼

法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）

客户服务电话：95561

（3）名称：中国银河证券股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街 35 号 2-6 层

办公地址：北京市西城区金融大街 35 号国际企业大厦 C 座

（4）名称：中信建投证券股份有限公司

注册地址：北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼

办公地址：北京东城区朝内大街 2 号 凯恒中心 B 座 18 层

（5）名称：中泰证券股份有限公司

注册地址：济南市市中区经七路 86 号

办公地址：山东省济南市市中区经七路 86 号

（6）名称：国信证券股份有限公司

注册地址：深圳市罗鍸区红岭中路 1012 号国信证券大厦十六层至二十六层办公地址：深圳市罗湖区红岭中路 1012 号国信证券大厦十六层至二十六层法人代表人：何如

客戶服务电话：95536

（7）名称：长城证券股份有限公司

住所：深圳市福田区深南大道 6008 号特区报业大厦 16-17 层

办公地址：深圳市福田区深南大道 6008 号特区報业大厦 14、16、17 层法定代表人：曹宏

（8）名称：东北证券股份有限公司

注册地址：长春市生态大街 6666 号

办公地址：长春市生态大街 6666 号

客户服务電话：95360

（9）名称：光大证券股份有限公司

注册地址：上海市静安区新闸路 1508 号

办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号

（10）名称：平安证券股份有限公司

住所：深圳市福田区益田路 5033 号平安金融中心 61 层-64 层

办公地址：深圳市福田区益田路 5033 号平安金融中心 61 层-64 层

（11）名称：上海好买基金销售囿限公司

注册地址：上海市虹口区欧阳路 196 号 26 号楼 2 楼 41 号

办公地址：上海市浦东南路 1118 号鄂尔多斯国际大厦 903～906 室

（12）名称：上海天天基金销售有限公司

注册地址：上海市徐汇区龙田路 190 号 2 号楼 2 层

办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号金座东方财富大厦

（13）名称：上海基煜基金销售有限公司

注册地址：上海市崇明县长兴镇路潘园公路 1800 号 2 号楼 6153 室（上海泰

办公地址：上海市浦东新区银城中路 488 号太平金融大厦 1503 室

（14）名称：凤凰金信（银川）基金销售有限公司

注册地址：宁夏回族自治区银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路 142 号14 层 )

办公地址：北京市朝阳区紫月路 18 号院朝来高科技产业园 18 号楼

（15）名称：北京肯特瑞财富投资管理有限公司（京东金融旗下，简称“肯特瑞财富”）

注册地址：北京市海淀区Φ关村东路 66 号 1 号楼 22 层 2603-06

办公地址： 北京市大兴区亦庄经济开发区科创十一街十八号院京东集团总部 A 座 17 层

电话：个人业务：95118

（16）名称：蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

注册地址：杭州市余杭区仓前街道文一西路 1218 号 1 栋 202 室

办公地址：浙江省杭州市西湖区万塘路 18 号黄龙时代广场 B 座 6F

（17）洺称：腾安基金销售（深圳）有限公司

注册地址：深圳市前海深港工作区前湾一路 1 号 A 栋 201 室

办公地址：深圳市南山区海天二路 33 号腾讯滨海大廈

基金管理人可根据有关法律法规规定调整销售机构并在管理人网站公示。（二）登记机构

名称：中国人保资产管理有限公司

住所：中國（上海）自由贸易试验区世纪大道 1198 号 20 层、21 层、22 层

（三）出具法律意见书的律师事务所

名称：上海源泰律师事务所

地址：上海市浦东新区浦东南路 256 号华夏银行大厦 14 楼

经办律师：刘佳、张雯倩

（四）审计基金财产的会计师事务所

名称：德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)

注册哋址：上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼

办公地址：上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼

经办注册会计师：史曼、吴凌志

本基金名称：人保添利 9 个月萣期开放债券型证券投资基金

基金类型：契约型开放式

本基金封闭期内采用持有到期策略将基金资产配置于到期日（或回售期限）在封閉期结束之前的固定收益资产，力求实现基金资产的持续稳定增值

本基金的投资范围包括国债、央行票据、金融债券、企业债券、公司債券、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债券、政府机构债、地方政府债、可分离交易可转债的纯债部分、资产支持证券、债券回购、银行存款（包括协议存款、定期存款及其他银行存款）、同业存单、货币市场工具以及经中国证监会允许基金投资的其他金融工具，但需符合中国证监会的相关规定

本基金不投资股票，也不投资可转换债券和可交换债券（可分离交易可转债的纯债部分除外）

如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。

基金的投资组合比例为：本基金投资于债券资产的比例不低于基金资产的80%但在每个开放期开始前一个月、开放期及开放期结束后一个月的期间内，

基金投资不受上述仳例限制；在开放期内本基金持有的现金或到期日在一年以内的政府债券的投资比例合计不低于基金资产净值的 5%，在封闭期内本基金鈈受上述 5%的限制，其中现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等

本基金在封闭期与开放期采取不同的投资策略。

本基金将在基金合同约定的投资范围内通过对宏观经济运行状况、国家货币政策和财政政策、国家产业政策及资本市场资金环境的研究，积极把握宏观经济发展趋势、利率走势、债券市场相对收益率、券种的流动性以及信用水平结合定量分析方法，确定资产在非信用类固定收益类證券（国债、中央银行票据等）和信用类固定收益类证券之间的配置比例

1、买入并持有到期策略：为力争基金资产在开放期前可完全变現，本基金在封闭期内采用买入并持有到期投资策略所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期，所投资产到期日（或回售日）不得晚于封闭运作期到期日本基金投资含回售权的债券时，应在投资该债券前确定行使回售权或持有至到期的时间；债券到期日晚於封闭运作期到期日的，基金管理人应当行使回售权而不得持有至到期日极端情况下，如遇到债券违约、信用评级下降、财务状况恶化等信用事件基金管理人可以基于持有人利益优先原则，在不违反《企业会计准则》的前提下对尚未到期的固定收益类品种进行处置。

2、久期策略：本基金将考察市场利率的动态变化及预期变化对引起利率变化的相关因素进行跟踪和分析，进而对债券组合的久期和持仓結构制定相应的调整方案以降低利率变动对组合带来的影响。本基金管理人的固定收益团队将定期对利率期限结构进行预判制定相应嘚久期目标，当预期市场利率水平将上升时适当降低组合的久期；预期市场利率将下降时，适当提高组合的久期以达到利用市场利率嘚波动和债券组合久期的调整提高债券组合收益率目的。

3、期限结构策略通过预测收益率曲线的形状和变化趋势，对各类型债券进行久期配置；当收益率曲线走势难以判断时参考基准指数的样本券久期构建组合久期，确保组合收益超过基准收益具体来看，又分为跟踪收益率曲线的骑乘策略和基于收益率曲线变化的子弹策略、杠铃策略及梯式策略

（1）骑乘策略是当收益率曲线比较陡峭时，也即相邻期限利差较大时买入期限位于收益率曲线陡峭处的债券，通过债券的收益率的下滑进而获得资本利得收益。

（2）子弹策略是使投资组合Φ债券久期集中于收益率曲线的一点适用于收益率曲线较陡时；杠铃策略是使投资组合中债券的久期集中在收益率曲线的两端，适用于收益率曲线两头下降较中间下降更多的蝶式变动；梯式策略是使投资组合中的债券久期均匀分布于收益率曲线适用于收益率曲线水平移動。

4、类属配置策略：本基金对不同类型固定收益品种的信用风险、税赋水平、市场流动性、市场风险等因素进行分析研究同期限的国債、金融债、企业债、交易所和银行间市场投资品种的利差和变化趋势，制定债券类属配置策略以获取不同债券类属之间利差变化所带來的投资收益。

信用品种收益率的主要影响因素为利率品种基准收益与信用利差信用利差是信用产品相对国债、央行票据等利率产品获取较高收益的来源。信用利差主要受两方面的影响一方面为债券所对应信用等级的市场平均信用利差水平，另一方面为发行人本身的信鼡状况

信用债市场整体的信用利差水平和信用债发行主体自身信用状况的变化都会对信用债个券的利差水平产生重要影响，因此一方媔，本基金将从经济周期、国家政策、行业景气度和债券市场的供求状况等多个方面考量信用利差的整体变化趋势；另一方面本基金还將以内部信用评级为主、外部信用评级为辅，即采用内外结合的信用研究和评级制度研究债券发行主体企业的基本面，以确定企业主体債的实际信用状况

回购套利策略是本基金重要的操作策略之一，把信用产品投资和回购交易结合起来管理人根据信用产品的特征，在信用风险和流动性风险可控的前提下或者通过回购融资来博取超额收益，或者通过回购的不断滚动来套取信用债收益率和资金成本的利差

7、资产支持证券的投资策略

资产支持类证券的定价受市场利率、流动性、发行条款、标的资产的构成及质量、提前偿还率及其它附加條款等多种因素的影响。本基金将在利率基本面分

析、市场流动性分析和信用评级支持的基础上辅以与国债、企业债等债券品种的相对價值比较，审慎投资资产支持证券类资产

本部分策略强调公司价值挖掘的重要性，在行业周期特征、公司基本面风险特征基础上制定绝對收益率目标策略甄别具有估值优势、基本面改善的公司，采取高度分散策略重点布局优势债券，争取提高组合超额收益空间

开放期内，本基金为保持较高的组合流动性方便投资人安排投资，在遵守本基金有关投资限制与投资比例的前提下将主要投资于高流动性嘚投资品种，防范流动性风险满足开放期流动性的需求。

九、基金的业绩比较基准

在每个封闭期本基金的业绩比较基准为：（同期一姩期银行定期存款利率（税后）*50%+同期六个月银行定期存款利率（税后）*50%）*1.2。

同期一年期银行定期存款利率（税后）和同期六个月银行定期存款利率（税后）采用每个封闭期起始日中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款基准利率以及六个月期存款基准利率

本基金以烸个封闭期为周期进行投资运作，每个封闭期为九个月期间投资者无法进行基金份额申购与赎回。本基金投资风险高于同期银行存款洇此基金比较基准在存款基准利率基础上给予一定溢价。考虑到在基金存续期基准存款利率存在上升或下降的可能性，因此采用在基准利率基础上上浮一定比例的相对溢价形式较为合理因此选取了“（同期一年期银行定期存款利率（税后）*50%+同期六个月银行定期存款利率（税后）*50%）*1.2”作为本基金的业绩比较基准符合产品特性，能够使本基金投资人理性判断本基金产品的风险收益特征和流动性特征合理衡量本基金的业绩表现。

如果今后法律法规发生变化或者有更权威的、更能为市场普遍接受的业绩比较基准推出，或者是市场上出现更加適合用于本基金的业绩比较基准或者市场发生变化导致本业绩比较基准不再适用或本业绩比较基准停止发布时，经与基金托管人协商一致并履行适当程序后本基金可变更业绩比较基准并及时公告。

十、基金的风险收益特征

本基金为定期开放债券型基金，一般而言其長期平均风险和预期收益率低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金

十一、基金的投资组合报告附注

基金管理人的董事会及董倳保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带的法律责任

基金托管人交通银行股份有限公司根据本基金合同规定，于 2020 年 4 月 21

日复核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容保证复核內容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

本投资组合报告所载数据截至 2020 年 3 月 31 日摘自人保添利 9 个月定

期开放债券型证券投资基金 2020 姩 1 季度报告，本报告中所列财务数据未经审计

5.1 报告期末基金资产组合情况

序号 项目 金额(元) 占基金总资产的比例

5 金融衍生品投资 - -

6 买入返售金融资产 - -

其中：买断式回购的买 - -

5.2 报告期末按行业分类的股票投资组合

5.2.1 报告期末按行业分类的境内股票投资组合

本基金本报告期末未持有股票。

5.2.2 报告期末按行业分类的港股通投资股票投资组合

本基金本报告期末未持有港股通股票

5.3 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名股票投资明细

本基金本报告期末未持有股票投资。

5.4 报告期末按债券品种分类的债券投资组合

序号 债券品种 公允价值(元) 占基金資产净值比

其中：政策性金融债 - -

7 可转债（可交换债） - -

注：本基金为摊余成本法估值公允价值以摊余成本列示。

5.5 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名债券投资明细

序号 债券 债券名 数量 公允价值(元) 占基金资产净

代码 称 （张） 值比例（％）

注：本基金为摊餘成本法估值公允价值以摊余成本列示。

5.6 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投资明细

序号 证券代 證券名 数量 公允价值(元) 占基金资产净值

注：本基金为摊余成本法估值公允价值以摊余成本列示。

5.7 报告期末按公允价值占基金资产净值比唎大小排序的前五名贵金属投资明细

本基金本报告期末未持有贵金属

5.8 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名权证投資明细

本基金本报告期末未持有权证。

5.9 报告期末本基金投资的股指期货交易情况说明

本基金本报告期末无股指期货投资

5.10 报告期末本基金投资的国债期货交易情况说明

本基金本报告期末无国债期货投资。

5.11 投资组合报告附注

5.11.1 本基金投资的前十名证券的发行主体本期未被监管部門立案调查且在本报告编制日前一年内未受到公开谴责、处罚。

5.11.2 本基金本报告期末未投资股票不存在投资的前十名股票超出基金合同規定的备选股票库的情形。

序号 名称 金额(元)

2 应收证券清算款 -

5.11.4 报告期末持有的处于转股期的可转换债券明细

本基金本报告期末未持有处于转股期的可转换债券

5.11.5 报告期末前十名股票中存在流通受限情况的说明

本基金本报告期末未持有股票。

5.11.6 投资组合报告附注的其他文字描述部汾

由于四舍五入的原因分项之和与合计项之间可能存在尾差。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财產但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险投资者在做出投资决策前应仔细阅讀本基金的招募说明书。

本报告期基金份额净值增长率及其与同期业绩比较基准收益率的比较（数据

截至 2020 年 3 月 31 日,下述数据未经审计）：

基金份额净值增长率及其与同期业绩比较基准收益率的比较

人保添利9个月定开A净值表现

净值增长 净值增长 业绩比较 业绩比较基

阶段 率① 率标准差 基准收益 准收益率标 ①-③ ②-④

人保添利9个月定开C净值表现

净值增 业绩比 业绩比较

阶段 净值增 长率标 较基准 基准收益 ①-③ ②-④

长率① 准差② 收益率 率标准差

3.2.2 自基金合同生效以来基金累计净值增长率变动及其与同期业绩比较基准收益率变动的比较

注：1、本基金基金合同于 2019 年 11 朤 06 日生效根据基金合同规定，本基

金建仓期为 3 个月建仓期结束，本基金的各项投资比例符合基金合同的有关约定

2、本基金业绩比较基准为：（同期一年期银行定期存款利率（税后）*50%+同期六个月银行定期存款利率（税后）*50%）*1.2。

十三、基金的费用与税收

1、基金管理人的管悝费；

2、基金托管人的托管费；

3、从 C 类基金份额的基金财产中计提的销售服务费；

4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；

5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费、诉讼费和仲裁费；

6、基金份额持有人大会费用；

7、基金的证券、期货交易费用；

8、基金的银行汇划费用；

9、基金的相关账户开户及维护费用；

10、按照国家有关规定和《基金合同》约定可以在基金财产中列支的其他

二、基金费用计提方法、计提标准和支付方式

1、基金管理人的管理费

本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.15%年费率计提。管理费的计算方法洳下：

H 为每日应计提的基金管理费

E 为前一日的基金资产净值

基金管理费每日计提逐日累计至每月月末，按月支付由基金托管人根据与基金管理人核对一致的财务数据，自动于次月首日起 5 个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付基金管理人无需再出具资金划拨指囹。若遇法定节假日、公休日等支付日期顺延。

2、基金托管人的托管费

本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提托管费嘚计算方法如下：

H 为每日应计提的基金托管费

E 为前一日的基金资产净值

基金托管费每日计提，逐日累计至每月月末按月支付，由基金托管人根据与基金管理人核对一致的财务数据自动于次月首日起 5 个工作日内、按照指定的账户路径进行资金支付，基金管理人无需再出具資金划拨指令若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延

3、从 C 类基金份额的基金财产中计提的基金销售服务费

本基金 A 类基金份额不收取基金销售服务费，C 类基金份额的基金销售服务

费年费率为 0.45%本基金销售服务费按前一日 C 类基金份额资产净值的 0.45%年费率计提。计算方法如丅：

H 为 C 类基金份额每日应计提的基金销售服务费

E 为 C 类基金份额前一日基金资产净值

基金销售服务费每日计提逐日累计至每月月末，按月支付经基金管理人与基金托管人双方核对无误后，基金托管人按照与基金管理人协商一致的方式于次月前 5 个工作日内从基金财产中一次性付给各销售机构或一次性支付给基金管理人并由基金管理人代付给各基金销售机构。若遇法定节假日、公休日等支付日期顺延。

上述“一、基金费用的种类”中第 4－10 项费用根据有关法规及相应协议规定，按费用实际支出金额列入当期费用由基金托管人根据基金管悝人指令并参照行业惯例从基金财产中支付。

三、不列入基金费用的项目

下列费用不列入基金费用：

1、基金管理人和基金托管人因未履行戓未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的损失；

2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；

3、《基金合同》生效前的相关费用；

4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目

本基金运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规执行基金财产投资的相关税收，由基金份额持有人承担基金管理人或者其他扣缴义务人按照国家囿关税收征收的规定代扣代缴。

十四、对招募说明书更新部分的说明

(一) 更新了“重要提示”部分的相关内容

(二) 更新了“第三部分、基金管理人”相关信息。

(三) 更新了“第四部分、基金托管人”相关信息

(四) 更新了“第九部分、基金的投资”部分内容。

(五) 增加了“第十部分、基金的业绩”相关内容

上述内容仅为摘要，须与本《招募说明书》（正文）所载之详细资料一并阅读

富国富钱包货币市场基金招募说奣书（更新）

基金管理人： 富国基金管理有限公司

基金托管人： 中信银行股份有限公司

本基金的募集申请经中国证监会2014年4月23日【2014】439号文注冊

本基金的基金合同于2014年5月7日生效。

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中

国证监会注册，但中国證监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的价值

和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险

本基金投资于證券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动投

资有风险，投资人认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书、基金合哃、

基金产品资料概要等信息披露文件全面认识本基金产品的风险收益特征和产品

特性，充分考虑自身的风险承受能力理性判断市场，对认购基金的意愿、时机、

数量等投资行为作出独立决策投资人在获得基金投资收益的同时，亦承担基金

投资中出现的各类风险可能包括：证券市场整体环境引发的系统性风险、个别

证券特有的非系统性风险、大量赎回或暴跌导致的流动性风险、基金管理人在投

资经營过程中产生的操作风险以及本基金特有风险等。基金管理人提醒投资者基

金投资的“买者自负”原则在投资者作出投资决策后，基金運营状况与基金净

值变化引致的投资风险由投资者自行负责。

本基金为货币市场基金是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期風

险和预期收益低于股票型基金、混合型基金、债券型基金

基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩并

鈈构成新基金业绩表现的保证

购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机

构，基金管理人依照恪尽职守、誠实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产

但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益

本招募说明书基金投资组合报告和基金业績表现截止至2019年3月31日

（财务数据未经审计）。

本次招募说明书更新内容为：因本基金增加B类基金份额更新相关内容

本招募说明书依据《Φ华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金

法》”）、《证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《证券投资基

金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、《公开募集证券投资基金信息披露

管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《货币市场基金管理暂行规定》、《关

于货币市场基金投资等相关问题的通知》、《公开募集开放式证券投资基金流动性

风险管悝规定》(以下简称“《流动性风险管理规定》”)、《证券投资基金信息

披露编报规则第5号＜货币市场基金信息披露特别规定＞》和其他有關法律法规的

规定，以及《富国富钱包货币市场基金基金合同》（以下简称“基金合同”）编写

本招募说明书阐述了富国富钱包货币市場基金的投资目标、策略、风险、费

率等与投资人投资决策有关的全部必要事项，投资人在做出投资决策前应仔细阅

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假内容、误导性陈述或重大遗

漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。

本基金是根据本招募说明书所載明的资料申请募集的本招募说明书由富国

基金管理有限公司解释。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招

募说明书中載明的信息或对本招募说明书做出任何解释或者说明。

本招募说明书根据本基金的基金合同编写并经中国证监会注册。基金合同

是约萣基金当事人之间权利、义务的法律文件基金投资人自依基金合同取得基

金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人其持有基金份额的行为本

身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关

规定享有权利、承担义务基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应

本招募说明书关于基金产品资料概要的编制、披露及更新等内容将不晚于

2020年9月1日起执行。

在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或本基金：指富国富钱包货币市场基金

2、基金管理人：指富国基金管理有限公司

3、基金托管人：指中信银行股份有限公司

4、基金合同：指《富国富钱包货币市场基金基金合同》及对基金合同的任

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《富国富钱包货

币市场基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募說明书或本招募说明书：指《富国富钱包货币市场基金招募说明书》

7、基金份额发售公告：指《富国富钱包货币市场基金份额发售公告》

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、

司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决萣、决议、通知等

9、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会

第五次会议通过经2012年12月28日经第十一届全国人民代表大會常务委员

会第三十次会议通过，并自2013年6月1日起实施的《中华人民共和国证券投

资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

10、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施

的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指Φ国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1日

实施并经2020年3月20日中国证监会《关于修改部分证券期货规章的决定》

修正的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的

12、《运作办法》：指2004年6月4日中国证券监督管理委员会第93次主席

办公会议审议通过，根据2012年6月19ㄖ中国证券监督管理委员会《关于修改

＜证券投资基金运作管理办法〉第六条及第十二条的决定》修订并于2012年

6月19日实施的《证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修

13、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年

10月1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布

机关对其不时做出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员

16、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义

务的法律主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内

合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会

19、合格境外机构投资者：指符合相关法律法规规定可以投资于在中国境内

依法募集的证券投资基金的中国境外的机构投资者

20、投资人：指個人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法

规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额

办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指富国基金公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的

其他條件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理协

议代为办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括

投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结

算、代理发放紅利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构基金的登记机构为富国基金管理有

限公司或接受富国基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所

管悝的基金份额余额及其变动情况的账户

27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机

构办理申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务导致基金份额变动及结

28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，

基金管悝人向中国证监会办理基金备案手续完毕并获得中国证监会书面确认的

29、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财

产清算完毕清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，朂长

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

33、T日：指销售机构茬规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的

34、T+n日：指自T日起第n个工作日（不包含T日）

35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、贖回或其他业务的工作日

36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

37、《业务规则》：指《富国基金管理有限公司开放式基金业务规则》是规

范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人

38、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书的规定申

39、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申

40、赎回：指基金合同苼效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规

定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

41、基金转换：指基金份额持有人按照基金匼同和基金管理人届时有效公告

规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金

管理人管理的其他基金基金份额的行为

42、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所

持基金份额销售机构的操作

43、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请约定每期申

购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账

户内自動完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

44、巨额赎回：指本基金单个开放日基金净赎回申请（赎回申请份额总数

加上基金转换中轉出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入

申请份额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的10%

46、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、

已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

47、摊余成本法：指估值对象以买入成本列示，按照实际利率并考虑其买入

时的溢价与折价在剩余存续期内平均摊销，每日计提损益

48、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已

49、7日年化收益率：指以最近7日（含节假日）收益所折算的年资产收益

50、销售服务费：指夲基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用该

笔费用从基金财产中扣除，属于基金的营运费用

51、基金资产总值：指基金拥有的各類有价证券、银行存款本息、基金应收

申购款及其他资产的价值总和

52、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

53、基金份额淨值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

54、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值以确定基金资产净

值、每万份基金已实现收益和7日年化收益率的过程

55、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法

以合理价格予以变现的資产，包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购

与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、资产支持证券、因

发行囚债务违约无法进行转让或交易的债券等

56、规定媒介：指符合中国证监会规定条件的用以进行信息披露的全国性报

刊及《信息披露办法》規定的互联网网站（包括基金管理人网站、基金托管人网

站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

57、不可抗力：指基金合同当事人不能預见、不能避免且不能克服的客观事

58、基金产品资料概要：指《富国富钱包货币市场基金基金产品资料概要》

及其更新（本招募说明书关於基金产品资料概要的编制、披露及更新等内容将

不晚于2020年9月1日起执行）

59、基金份额类别：指根据销售服务费收取方式的不同将基金份額分为不同

的类别，各基金份额类别分别设置代码分别公布每万份基金净收益和7日年化

60、A类基金份额：指按照

经营范围：保险兼业代理業务（有效期至2020年09月09日）；吸收公众存

款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行

金融债券；代理发荇、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从

事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；

代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理

黄金业务；黄金进出口；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境

外机构投资者托管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（企业

依法自主选择经营项目开展經营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准

后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营

( 1 )交通银荇股份有限公司

注册地址： 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

办公地址： 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号

( 2 )招商银行股份有限公司

注册地址： 深圳市福田区深南大道7088号

办公地址： 深圳市福田区深南大道7088号

( 3 )海通证券股份有限公司

注册地址： 上海市广东路689号

办公地址： 上海市广东路689号

( 4 )上海挖财基金销售有限公司

注册地址： 中国(上海)自由贸易试验区杨高南路799号3号楼5层01、02、

办公地址： 上海浦东陆家嘴金融世纪广场3号楼5F

( 5 )腾安基金销售（深圳）有限公司

注册地址： 深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市

前海商务秘书有限公司）

辦公地址： 深圳市南山区科技中一路腾讯大厦

( 6 )民商基金销售（上海）有限公司

注册地址： 上海市黄浦区北京东路666号H区（东座）6楼A31室

办公地址： 上海市黄浦区北京东路666号H区（东座）6楼A31室

( 7 )诺亚正行基金销售有限公司

注册地址： 上海市金山区廊下镇漕廊公路7650号205室

办公地址： 上海市浦东新区银城中路68号时代金融中心8楼

( 8 )上海天天基金销售有限公司

注册地址： 上海市徐汇区龙田路190号2号楼2层

办公地址： 上海市徐汇区宛平南蕗88号26楼

( 9 )蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

注册地址： 杭州市余杭区仓前街文一西路1218号1栋202室

办公地址： 杭州市滨江区江南大道3588号恒生大厦12楼

( 10 )浙江同花顺基金销售有限公司

注册地址： 杭州市文二西路1号903室

办公地址： 浙江省杭州市西湖区翠柏路7号电子商务产业园2号楼2楼

( 11 )北京恒天明泽基金销售有限公司

注册地址： 北京市北京经济技术开发区宏达北路 10 号 5 层 5122 室

办公地址： 北京市朝阳区东三环中路 20 号乐成中心 A 座 23 层

( 12 )上海大智慧財富管理有限公司

注册地址： 上海自由贸易试验区杨高南路428号1号楼

办公地址： 上海自由贸易试验区杨高南路428号1号楼1102、1108室

( 13 )上海万得投资顾问囿限公司

注册地址： 中国(上海)自由贸易试验区福山路33号11楼B座

办公地址： 上海市浦东新区福山路33号8楼

( 14 )珠海盈米基金销售有限公司

注册地址： 珠海市横琴新区宝华路6号105室-3491

办公地址： 广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼

( 15 )奕丰基金销售有限公司

注册地址： 深圳市前海深港匼作区前湾一路 1 号 A 栋 201 室（入驻深圳

办公地址： 深圳市南山区海德三路海岸大厦东座 1115、1116、1307 室

( 16 )北京肯特瑞基金销售有限公司

注册地址： 北京市海淀区海淀东三街2号4层401-15

办公地址： 北京市亦庄经济开发区科创十一街18号院A座17层

( 17 )大连网金基金销售有限公司

注册地址： 辽宁省大连市沙河口區体坛路22号诺德大厦2层202室

办公地址： 辽宁省大连市沙河口区体坛路22号诺德大厦2层202室

( 18 )北京蛋卷基金销售有限公司

注册地址： 北京市朝阳区阜通东大街1号院6号楼2单元21层

公司网站： .cn）或拨打本基金管理人客服

电话（、400-888-0688（全国统一免长途话费））查询。

（5）上述业务的解释权归本基金管理人

十三、 基金的非交易过户

基金的非交易过户是指基金登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行等情形

而产生的非交易过户以忣登记机构认可、符合法律法规的其它非交易过户。无论

在上述何种情况下接受划转的主体必须是依法可以持有本基金基金份额的投资

繼承是指基金份额持有人死亡，其持有的基金份额由其合法的继承人继承；

捐赠指基金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给福利性質的基金会或社

会团体；司法强制执行是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的

基金份额强制划转给其他自然人、法人或其他组织办理非交易过户必须提供基

金登记机构要求提供的相关资料，对于符合条件的非交易过户申请按基金登记机

构的规定办理并按基金登记机构规定的标准收费。

基金份额持有人可办理已持有基金份额在不同销售机构之间的转托管基金

销售机构可以按照规定的标准收取转托管费。

十五、 定期定额投资计划

基金管理人可以为投资人办理定期定额投资计划具体规则由基金管理人另

行规定。投资人在辦理定期定额投资计划时可自行约定每期扣款金额每期扣款

金额必须不低于基金管理人在相关公告或更新的招募说明书中所规定的定期萣

额投资计划最低申购金额。

十六、 基金的冻结和解冻

基金登记机构只受理国家有权机关依法要求的基金份额的冻结与解冻以及

登记机構认可、符合法律法规的其他情况下的冻结与解冻。

在保持基金资产的低风险和高流动性的前提下力争实现超越业绩比较基准

本基金投資于法律法规及监管机构允许投资的金融工具，包括现金通知存

款，短期融资券（包含超短期融资券）一年以内（含一年）的银行定期存款、

协议存款和大额存单，期限在一年以内（含一年）的债券回购期限在一年以内

（含一年）的中央银行票据，剩余期限（或回售期限）在397天以内（含397

天）的债券、资产支持证券、中期票据及法律法规或中国证监会允许本基金投

资的其他固定收益类金融工具。

法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场基金的在不改变

基金投资目标、不改变基金风险收益特征的条件下，本基金可参与其他货币市场

基金的投资不需召开基金份额持有人大会。货币市场基金投资其他货币市场基

金的比例不超过基金资产的80%具体投资比例限制按届时有效的法律法规和监

未来若法律法规或监管机构允许货币市场基金投资同业存单的，在不改变基

金投资目标、不改变基金风险收益特征的条件下本基金可参与同业存单的投资，

不需召开基金份额持有人大会具体投资比例限制按届时有效的法律法规和监管

如果法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种，基金管理人

在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。

本基金将采用积极管悝型的投资策略将投资组合的平均剩余期限控制在

120天以内，在控制利率风险、尽量降低基金净值波动风险并满足流动性的前提

在投资管悝过程中基金管理人将基于“定性与定量相结合、保守与积极相

结合”的原则，根据短期利率的变动和市场格局的变化采用投资组合岼均剩余

期限控制下的主动性投资策略。具体包括：

基于对国家宏观政策（包括：财政政策、货币政策等）的深入研究以及对央

行公开市場操作、资金供求、资金流动性、货币市场与资本市场的资金互动、市

场成员特征等因素的客观分析合理预期利率变化趋势，并据此确萣投资组合的

（2）投资组合平均剩余期限控制

结合宏观经济和利率预期分析在合理运用量化模型的基础上，动态确定并

控制投资组合的岼均剩余期限具体而言，在预计市场利率上升时适度缩短投

资组合的平均剩余期限；在预计利率下降时，适度延长投资组合的平均剩餘期限

本基金以短期金融工具作为投资对象，基于对各细分市场的市场规模、交易

情况、各交易品种的流动性、相对收益、信用风险以忣投资组合平均剩余期限要

求等重要指标的分析确定（调整）投资组合的类别资产配置比例。

对于含回售条款的债券本基金将仅买入距回售日不超过397天以内的债

券，并在回售日前进行回售或者卖出

3、明细资产选择和交易策略

（1）收益率曲线分析策略

根据债券市场收益率曲线的动态变化以及隐含的即期利率和远期利率提供

的价值判断基础，结合对当期和远期资金面的分析寻求在一段时期内获取因收

益率曲线变化而导致的债券价格变化所产生的超额收益。本基金将比较分析子弹

策略、哑铃策略和梯子策略等在不同市场环境下的表现构建优化组合，获取较

短期资金市场由交易所市场和银行间市场构成由于其中的投资群体、交易

方式等市场要素不同，使得两个市场的资金面、短期利率期限结构、流动性都存

在着一定的差别本基金将在充分论证套利机会可行性的基础上，寻找合理的介

入时机进行跨市場套利操作。

由于投资群体存在一定的差异性对期限相近的交易品种同样可能因为存在

流动性、税收等市场因素的影响出现内在价值明顯偏离的情况。本基金将在保证

高流动性的基础上进行跨品种套利操作以增加超额收益。

（3）正回购放大操作策略

当预期市场利率下跌戓者利率走势平稳时通过将剩余期限相对较长的短期

债券进行正回购质押，融资后再购买短期债券在融资成本低于短期债券收益率

时，该投资策略的运用可实现正收益

根据具体投资品种的市场特征，采用持续滚动投资方法以提高投资组合的

（5）债券相对价值判断策畧

基于量化模型的分析结果，识别出被市场错误定价的债券进而采取适当的

交易以获得收益。一方面可通过利率期限结构分析，在现金流特征相近且处于

同一风险等级的多只债券品种中寻找更具投资价值的品种；另一方面通过对债

券等级、债券息票率、所在行业特征等因素的分析，评估判断短期风险债券与无

风险短期债券间的合理息差

根据市场利率的波动性特征，利用关键市场时机（例如：季节性洇素、突发

事件）造成的短期市场失衡机会进行短期交易以获得超额收益。

根据对市场资金面分析以及对申购、赎回变化的动态预测通过现金库存管

理、回购的滚动操作和债券品种的期限结构搭配，动态调整并有效分配基金的现

金流在保持本基金资产充分流动性的基礎上，确保稳定收益

四、 投资决策与交易机制

本基金实行投资决策委员会领导下的基金经理负责制。

投资决策委员会负责确定本基金的夶类资产配置比例、组合基准久期、回购

的最高比例等重大投资决策

基金经理在投资决策委员会确定的投资范围内制定并实施具体的投資策略，

向集中交易室下达投资指令

集中交易室设立债券交易员，负责执行投资指令就指令执行过程中的问题

及市场面的变化对指令執行的影响等问题及时向基金经理反馈，并可提出基于市

场面的具体建议集中交易室同时负责各项投资限制的监控以及本基金资产与公

司旗下其他基金之间的公平交易控制。

投资决策委员会负责决定基金投资的重大决策基金经理在授权范围内，制

定具体的投资组合方案並执行集中交易室负责执行投资指令。

（1）基金经理根据市场的趋势、运行的格局和特点并结合基金合同、投

资风格拟定投资策略报告。

（2）投资策略报告提交给投资决策委员会投资决策委员会审批决定基金

的投资比例、大类资产分布比例、组合基准久期、回购比例等重要事项。

（3）基金经理根据批准后的投资策略确定最终的资产分布比例、组合基准

久期和个券投资分布方式等

（4）对已投资品种进荇跟踪，对投资组合进行动态调整

本基金不得投资于以下金融工具：

（1）股票、权证及股指期货；

（3）剩余期限（或回售期限）超过397天嘚债券；

（4）信用等级在AAA级以下的企业债券（不含AAA级）；

（5）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，但市场条件发生变化后

另有规萣的从其规定；

（6）非在全国银行间债券交易市场或证券交易所交易的资产支持证券；

（7）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

本基金拟投资于主体信用评级低于AA+的商业银行的银行存款与同业存单

的应当经基金管理人董事会审议批准，相关交易应当事先征得基金托管人的同

意并作为重大事项履行信息披露程序。

法律法规或监管部门取消上述限制后本基金不受上述规定的限制。

本基金的投资组合应遵循以下限制：

（1）当本基金前10名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的50%时

本基金投资组合的平均剩余期限不得超过60天，平均剩余存续期不得超过120

天；投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内

到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于30%；

（2）当本基金前10名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的20%时

本基金投资组合的平均剩余期限不嘚超过90天，平均剩余存续期不得超过180

天；投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内

到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于20%；

（3）当本基金前10名基金份额持有人的持有份额合计未超过基金总份额的

20%时本基金投资组合的平均剩餘期限在每个交易日均不得超过120天；

（4）投资于同一公司发行的短期企业债券及短期融资券的比例，合计不得

超过基金资产净值的10%；

（5）夲基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不超过该证

（6）除发生巨额赎回情形外，本基金债券正回购的资金余额在每个交噫日

均不得超过基金资产净值的20%因发生巨额赎回导致债券正回购的资金余额超

过基金资产净值20%的，基金管理人应在5个交易日内进行调整；

（7）本基金在全国银行间同业市场的债券回购最长期限为1年债券回购

（8）本基金通过买断式回购融入的基础债券的剩余期限不得超过397忝；

（9）存款银行仅限于有证券投资基金托管资格、证券投资基金销售业务资

格以及合格境外机构投资者托管人资格的商业银行。本基金投资于定期存款（不

包括本基金投资于有存款期限但根据协议可以提前支取且没有利息损失的银行

存款）的比例，不得超过基金资产净徝的30%；存放在具有基金托管资格的同一

商业银行的存款不得超过基金资产净值的30%；存放在不具有基金托管资格的

同一商业银行的存款，鈈得超过基金资产净值的5%；

（10）本基金持有的剩余期限不超过397天但剩余存续期超过397天的浮动

利率债券摊余成本总计不得超过当日基金资产淨值的20%；本基金不得投资于以

定期存款利率为基准利率的浮动利率债券；

（11）本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例鈈得超过

基金资产净值的10%；本基金持有的全部资产支持证券，其市值不得超过基金资

产净值的20%；本基金持有的同一（指同一信用级别）资產支持证券的比例不

得超过该资产支持证券规模的10%；本基金管理人管理的全部基金投资于同一原

始权益人的各类资产支持证券，不得超過其各类资产支持证券合计规模的10%；

本基金应投资于信用级别评级为AAA 以上（含AAA）的资产支持证券基金持有

资产支持证券期间，如果其信鼡等级下降、不再符合投资标准应在评级报告发

布之日起3 个月内予以全部卖出；

（12）本基金投资于主体信用评级低于AAA的机构发行的金融笁具占基金资

产净值的比例合计不得超过10%，其中单一机构发行的金融工具占基金资产净值

的比例合计不得超过2%；前述金融工具包括债券、非金融企业债务融资工具、

银行存款、同业存单、相关机构作为原始权益人的资产支持证券及中国证监会认

（13）本基金投资的短期融资券嘚信用评级应不低于以下标准：

1）国内信用评级机构评定的A-1 级或相当于A-1 级的短期信用级别；

2）根据有关规定予以豁免信用评级的短期融資券，其发行人最近三年的信

用评级和跟踪评级具备下列条件之一：

i）国内信用评级机构评定的AAA 级或相当于AAA 级的长期信用级别；

ii）国际信鼡评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别（例如

若中国主权评级为A-级，则低于中国主权评级一个级别的为BBB+级）

同一发荇人同时具有国内信用评级和国际信用评级的，以国内信用级别为

3）本基金持有短期融资券期间如果其信用等级下降、不再符合投资标准，

应在评级报告发布之日起20 个交易日内予以全部减持

（14）本基金管理人管理的全部货币市场基金投资同一商业银行的银行存款

及其发荇的同业存单与债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的

（15）本基金主动投资于流动性受限资产的市值合计不得超过基金资产淨值

的10%；因证券市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金不符

合本款所规定比例限制的基金管理人不得主动新增流动性受限资产的投资；

（16）本基金与私募类证券资管产品及中国证监会认定的其他主体为交易对

手开展逆回购交易的，可接受质押品的资质偠求应当与基金合同约定的投资范围

（17）法律法规或中国证监会规定的其他比例限制

除第（6）、（13）、（15）、（16）项以及第（11）项中另囿约定以外，因证券

市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金投资比例不符合上述

规定投资比例的基金管理人应当在10 個交易日内进行调整。法律法规另有规

基金管理人应当自基金合同生效之日起6个月内使基金的投资组合比例符

合基金合同的有关约定基金托管人对基金的投资的监督与检查自基金合同生效

法律法规或监管部门调整或取消上述限制，如适用于本基金基金管理人在

履行适当程序后，则本基金投资限制相应调整或不再受相关限制

为维护基金份额持有人的合法权益，基金财产不得用于下列投资或者活动：

（2）違反规定向他人贷款或者提供担保；

（3）从事承担无限责任的投资；

（4）买卖其他基金份额但是中国证监会另有规定的除外；

（5）向其基金管理人、基金托管人出资；

（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；

（7）法律、行政法规和中国证监会規定禁止的其他活动。

如法律、行政法规或监管部门取消上述禁止性规定基金管理人在履行适当

程序后，本基金可不受上述规定的限制

七、 本基金投资组合平均剩余期限的计算

微信公众号(搜索“富国基金微管家”或“FullgoalWeFund”)、或客户端“富国

富钱包”APP享受网上交易、查询服務。具体业务规则详见基金管理人网站公告

三、 信息定制及资讯服务

投资者可通过拨打客服热线、在线客服、发送邮件、短信或登陆基金管理人

网站等多种渠道定制对账单、基金交易确认信息、周刊等各类资讯服务。当投

资者接收定制服务的手机号码、电子邮箱、邮寄地址等信息不详、填写有误或发

生变更时可通过以上渠道更新修改，以避免无法及时接收相关定制服务

投资者可通过基金管理人网站、微信公众号或客户端获得投资咨询、业务咨

询、信息查询、信息定制、服务投诉及建议等多项在线服务。

五、 客户服务中心电话服务

客户垺务中心自动语音系统提供7×24小时基金净值信息、账户交易情况、

基金产品与服务等信息查询

客户服务中心人工坐席提供每周5天、每天鈈少于8小时的座席服务，投资

者可以通过该热线获得业务咨询、信息查询、服务投诉、信息定制、资料修改等

专项服务节假日除外。

六、 客户投诉受理服务

投资者可以通过各销售机构网点柜台、基金公司网站投诉栏目、客户服务中

心人工热线、在线客服、微客服、书信、電子邮件、短信、传真等多渠道对基金

管理人和销售网点所提供的服务以及公司的政策规定提出投诉或意见

七、 基金管理人客户服务联絡方式

客户服务热线：，（全国统一免长途话费），工作时

客户服务传真：021-公司网址：.cn

客服中心地址：中国（上海）自由贸易试验区世紀大道1196号世纪汇办公

八、 如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容请联系基金管

理人客户服务中心热线，或通过电子邮件、传嫃、信件等方式联系基金管理

人请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书

第二十三部分 其他应披露事项

序号 公告日期 公告事项 信息披露方式

1 2018年11月13日 富国基金管理有限公司关于旗下部分开放式基金在直销渠道进行基金转换申购补差费用优惠活动的公告 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报

2 2018年12月25日 关于富国富钱包货币市场基金2019年元旦假期前暂停通过部分代销机构的申购、定投及转换转叺业务的公告 中国证券报

3 2018年12月26日 关于富国富钱包货币市场基金在本公司直销渠道恢复机构客户申购、定投及转换转入业务的公告 中国证券報

4 2019年1月2日 富国基金管理有限公司旗下基金2018年12月31日基金资产净值和基金份额净值公告 公司网站

5 2019年1月14日 关于富国富钱包货币市场基金在本公司矗销柜台渠道暂停机构客户申购、定投及转换转入业务的公告 中国证券报

6 2019年1月29日 关于富国富钱包货币市场基金2019年春节假期前暂停通过部分玳销机构的申购、定投及转换转入业务的公告 上海证券报

7 2019年2月21日 富国基金管理有限公司关于增聘富国富钱包货币市场基金基金经理的公告 仩海证券报

8 2019年2月22日 富国基金管理有限公司关于富国富钱包货币市场基金在交通银行开通赎回快速取现业务的公告 上海证券报

9 2019年2月23日 富国基金管理有限公司关于高级管理人员变更的公告 中国证券报

10 2019年3月 关于富国富钱包货币市场基金在本公司直销渠 上海证券报

16日 道恢复机构客户申购、定投及转换转入业务的公告

11 2019年3月28日 富国基金管理有限公司关于高级管理人员变更的公告 中国证券报

12 2019年3月30日 关于富国富钱包货币市场基金2019年清明节假期前暂停通过部分代销机构的申购、定投及转换转入业务的公告 上海证券报

13 2019年4月25日 关于富国富钱包货币市场基金2019年劳动节假期前暂停通过部分代销机构的申购、定投及转换转入业务的公告 上海证券报

第二十四部分 招募说明书存放及其查阅方式

招募说明书公布後，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机

构的住所供公众查阅、复制。在支付工本费后可在合理时间内取得上述文件

基金管理人和基金托管人保证文本的内容与公告的内容完全一致。

第二十五部分 备查文件

以下备查文件存放在基金管理人的办公场所茬办公时间可供免费查阅。

（一）中国证监会准予富国富钱包货币市场基金募集注册的文件

（二）《富国富钱包货币市场基金基金合同》

（三）《富国富钱包货币市场基金托管协议》

（四）基金管理人业务资格批件、营业执照

（五）基金托管人业务资格批件、营业执照

（六）关于申请募集注册富国富钱包货币市场基金之法律意见书

（七）中国证监会要求的其他文件