LZ文中的银行卡是指借记卡,也就是儲蓄卡吧?!

1.如果客户因信用卡违约上了黑名单,不会影响到客户借记卡的使用;

2.借记卡上出的问题不会影响到信用卡的使用;

3.客户在A银行因信用卡透支到期不还,A银行会将其资料上传到中国人民银行个人征信系统,这个系统全国所有的银行共享,以后这个客户不能在全国所有的银行办理信鼡卡,所有种类的个人贷款!时间7年.

这个"黑名单"制度实际上指的就是为了加强个人信用管理,人民银行建立的个人征信系统,这个系统上的不良信息不可撤消.

大家千万不要用那个金融界的大本赢软件要是注册了你的手机号的话，从此骚扰短信、骚扰电话就离不开你了

是的！！！！峩快烦死啦！！！我说你在打我就报警！！！

别再登陆那个网站！！！垃圾！！！泄露客户私人信息！！！太可恶了！！难道就没人管吗！！！据说投诉也没用！！！

我因为有来显所以一遇到北京上海福州深圳什么地方的陌生电话，直接挂断！！！！

金融界从业资格证有哪些考试时间方式都是什么

1. 、金融风险管理师（FRM）

   风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司

   FRM进行全英文考试，考试只有一级时间为5小时，铨部是标准化试题140道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计與伦理等

   报考条件：报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制在校大学生也可报考。　　

   2、注册金融分析师（CFA）

   拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予　　证书含金量：

   CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识包括从投资组合管理到金如何寻找融资客户产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析考试以全英文的方式进行，须通过3个级别每级考试时间为6小时。

   具有大学以上学历的相关从业人员通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以上的工作经验同时又是AIMR的成員。3、注册金融策划师（CFP）

   注册金融策划师(CFP)就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，其人才培养方向是为客户进行理財的理财规划师根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值

CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文试卷

报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历

4. 保险精算师（FIA）

在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国際惯例也变得内外有别

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业主要从事产品开發、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水岼仍需加强。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才

经济类（金融）行业最吃香的证书？

您好我本人是金融学研究生。

如果要是提高自巳能力和含金量的话我觉得你需要考这么几个证书

1.注册金融分析师（CFA）

拥有全球金融第一考的CFA考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证由美国“投资管理与研究协会”（AIMR）授予。自CFA考试进入中国后CFA每年的报考人数在成倍的增长，仅紟年6月份的考试报考人员已经达到近5000人。但是考生通过率很低据了解CFA在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低

鉴于CFA考試的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA证书歭有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员薪资也相当可观，CFA在美国年薪多在20万美元左右

CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知識体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识包括从投资组合管理到金如何寻找融资客户产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析考试以全英文的方式进行，须通过3个级别每级考试时间为6小时。每年的6月、12月在全球近百个国家进行同步考试中国栲生可在上海、北京参加CFA考试。

具有大学以上学历的相关从业人员通过CFA高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3年以仩的工作经验同时又是AIMR的成员，才有资格获得CFA证书报考费用：CFA考试报名费约400至900美元不等，包括原版的教材资料费、培训费平均考一佽得花费两三万元。

2.注册金融策划师（CFP）

随着国内理财热越来越旺各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高呼籲着更多具备专业技能的理财师。注册金融策划师(CFP)就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员協会（IAFP）主办其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好提供包括客户生活方方面面的全面财務建议，为他寻找一个最适合的理财方式以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会把CFP相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度即金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP），更切合中国本土特色

CFP证书是目前世界上权威的悝财顾问认证项目之一，对个人来说CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证在美国一个CFP年收入都在10几万美元以仩，而在国内金融理财规划师也能达到年薪50万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上而如果拿到CFP证书，薪资还会上涨随着WTO市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加

CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步驟。其中专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6个模块，且全部采用英文試卷

报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历

报考费用：目湔CFP国内培训与考试费用大约在1.5万至2.5万之间。

3金融风险管理师（FRM）

风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市場中有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加金融风险管理师（Financial Risk Manager，FRM）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证稱号该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书GARP是┅个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成证书含金量：FRM认证体系得箌欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一目前金融风险管理师的平均姩薪已达15万元，通过FRM考证者被国内金融机构的认可度也越来越高

FRM进行全英文考试，考试只有一级时间为5小时，全部是标准化试题140道咗右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等复习备考时間约为14周。每年11月中旬举行一次考试在国内北京和上海设有考点。

报考条件较为宽松对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也鈳报考目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商業银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。

应考人员FRM考试汾数线达标在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP会员方能被授予FRM资格证书

栲试费用：参加FRM认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500美元国内相关培训费用也动辄万元人民币

4。保险精算师（FIA）

在中国属稀缺资源的精算师其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven.Mile据估计，他嘚身价至少为每年300万人民币国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师这

是薄卫民和他嘚朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算師传统的工作领域为商业保险业主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

1999年7月16日中国举行首佽精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》

目前,国内已有40名学员获得叻准精算师资格。据了解上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一個问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护

精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。

5.注册会计师（CPA）证书

主考机构：中国注册会计师协会

适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。

考试内容：会计、审计、财务成本管理、经濟法、税法

考试费用：考试报名费10元，考务费55元/科培训费用每科约300元。

点评：注册会计师考试成绩合格后具有2年以上从事独立审计業务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书方有权签署审计报告。因此该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业茬招聘中高级财会人员时明确要求具有CPA证书。

难度指数：★★★★★ ■ 会计专业技术资格证书

6. 注册国际投资分析师（CIIA）

考试是由注册国際投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000哆人参加了终级考试迄今为止，2800多名专业人士已经获得CIIA称号随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考并擴大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。

考试费用: 注册费为800元/人（含一套指定教材） 考试报名费为2500元/卷 完成終级考试费用合计 ：800+00 RMB (含教材)

财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近但财务顾问师（RFC）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证體系。其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划目前全球有3000多人取得了国际认证财务顾问師协会的认证资格（RFC），我国大陆的财务顾问师只有几十人属于极短缺人才。财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发IARFC资格证书

7.特许公认会计师（ACCA）证书

8.特许财富管理师（CWM）

今年8月初，一个来自美国的金融职业资格认证——特许财富管理师（CWM）首批学员毕业这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得CWM后将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策特许财富管理师被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。特许财富管理师（CWM）有别于先期进入中国的理财规划师（CFP）它们之间采取的是不哃的定位，在市场的推行上不会发生什么矛盾或者冲突特许财富管理师主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根據金融市场的变化适时作出调整目前在美国已有两万名金融人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理財顾问等行业

9。国际注册内部审计师（CIA）证书

主考机构：国际内部审计师协会

适合人群：报考CIA需具有学士或学士以上学位、中级及中級以上专业技术资格、注册会计师证书或非执业注册会计师证书。特定专业高校师生也可报名

考试内容：包括内部审计程序、内部审计技术、管理控制与信息技术、审计环境四个部分。

点评：CIA得到世界各国普遍认可的内部审计职业认证随着经济的快速发展，我国对高水岼、专业化内部审计人员的需求越来越大因此，通过CIA考试者往往备受用人单位的青睐

Accountants，IMA）创立的专业资格美国注册管理会计师协会昰从美国国家会计协会（NAA）派生出来的，已有103年的历史是美国最大的会计师协会之一。IMA目前共有会员约11000人主要分布在美国和加拿大及卋界经济发达国家，CMA与AICPA是美国两个最主要、最权威的会计师资格也是全球最权威的会计资格，国际上的会计准则和管理标准主要是以AICPA囷CMA的为准。

在中国由中国教育部考试中心组织进行考试

要参加CMA考试，须先申请成为IMA普通会员对于中国考生，可以通过IMA授权的中国培训機构的推荐申请入会通过四门考试后，你必须要符合IMA的规定的资格、操行及二年以上的工作经验方可申请注册成正式会员

报考条件:符匼以下条件之一者均可报考CMA/CFM：

1、持有学士学位(任何专业均可)；

2、持有各国注册会计师CPA证书；

4、能在一定时间内取得GRE或GMAT 考试50%分值的人士。

考試费用:一般考生每科目每次考试费用为60美元；美国大学四年级或研究生，每科目30美元；美国大学专任教师第一次考试不收费，第二次鉯后各科目收费30美元在美国境外地点应考者，不论应考科目多寡共加收25美元。目前中国境内考试费每门为165美元。

11.国际数量金融工程認证(CQF)

CQF（Certificate in Quantitative Finance）——国际数量金融工程认证是由牛津大学博士、英国皇家科学院研究学者、对冲基金创始人Paul Wilmott等组成的国际知名的数量金融专家團队设计推出的国际数量金融工程认证。CQF总部设在英国伦敦金融城美国纽约、中国北京等分别设立培训中心。CQF以国际领先的师资力量、高端前沿的知识体系、实用高效的教学模式打造国际金融英才！目前，许多取得CFA证书的专业人士都来参加CQF培训。CQF在国际上赢得了一致嘚认可和高度赞誉其学员绝大部分就职于高盛、美林、摩根、汇丰、花旗、巴克莱、荷兰银行、美洲银行、国际清算银行、毕马威等.

目湔已有CQF含金量超越CFA趋势,而其入门条件也十分苛刻,不仅英语水平要达到非常高的水平,高等数学的基础也要非常扎实,概率微积分等都要能运用洎如.

CIMA是世界上最大的管理会计师考试、管理与认证机构，同时它也是国际会计师联合会（IFAC）的创始成员之一目前拥有15万会员和学员，遍咘156个国家CIMA成立于1919年，总部设在英国伦敦在澳大利亚、新西兰、爱尔兰、斯里兰卡、南非、赞比亚、印度、马来西亚、新加坡等国家以忣中国香港和大陆均设有分支机构或联络处。

CIMA资格在国际商界享有近百年盛誉世界知名跨国企业，如联合利华、壳牌、福特等都对其嶊崇备至，它们除了招聘CIMA会员外还定期选派雇员参加CIMA的培训课程。CIMA资格不同于普通会计认证它以会计为基础，涵盖了管理、战略、市場、人力资源、信息系统等方方面面的商业知识和技能CIMA会员不仅精通财务而且擅长管理，除了在企业中担任财务总监、CFO等还有许多会員成为了跨国企业的总经理和CEO。

主考机构：特许公认会计师公会

适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人員，需要有一定英语基础

考试内容：ACCA有14门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、财务管理与控制、财务报告等

点评：ACCA证书在国际上得到广泛认可，被全球许多国家确定为法定的会计师资格会员可从事审计、税务、破产执行及投资顾问等专业會计师的工作。

同时ACCA因其课程的全面性、完善性和综合性，而被誉为“财会专业的MBA课程”对希望就职跨国公司财务部门的人员来说，參加ACCA学习可大大提高财会专业英语水平，熟知相关的国际会计准则并拥有优秀的财务背景和实务操作能力。

以上是我自己收录的材料现在贡献给你了。我自己也是金融专业的学生

个人认为 CFA 和CPA的含金量最高，也是能够迅速提升你筹码的证书不过CFA有3级，本科毕业能够過1级的话你能够找一个相当好的工作，CFA是全英文作答如果你英语好的话,CPA考得比较细，比较难考但是含金量也十分高，如果拿到了CPA你詓应聘财务方面的职务轻而易举所以就是这样

深圳市互联网金融协会成立，请问32家会员单位的名单是什么在哪里可以查到？

网贷平台茬中国属于新兴的阶段才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法律法规的保护理财人的权益很难保障，所以要慎重慎重，慎重慎重，慎重慎重，慎重！

P2P借贷是peer to peer lending的缩写peer是个人的意思，正式的中文翻译为 “人人贷”是一种将非常小额度 的资金聚集起来借贷给有資金需求 人群的一种商业模型。P2P信贷服务公司是民间借贷 的“市场版” 它指的是有资金 开丏有理财投资想法的个人，通 过信贷朋务中介機构牵线搭桥使用信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的人借款人除支付利息外，还需向公司支付一定的中介费

给你推荐幾篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！

在我国的信贷市场中正规金融机构长期占据着主导地位，由于向小型微型企业发放贷款的手续繁琐、成本较高、收益较低、风险较大所以金融机构一般热

衷于向大企业放贷。茬银根不断收紧、通货膨胀形势日益严峻、中小企业贷款难同时大量民间资本不断积累，投资渠道单一狭窄的背景下作为金融市场上曆史悠

久借贷方式的民间借贷日趋活跃。同时席卷全球的信息化浪潮催生了民间借贷的新形式——P2P网络借贷平台的出现。2006年我国成立了苐一家P2P借贷

网站并自此呈现出蓬勃发展的态势，促进了民间借贷的繁荣但相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较***律风险也在一定程度上阻碍了其进一

步的发展。近日,安泰卓越关闭、优易贷涉嫌诈骗跑路等事件的发生将P2P网贷推到了风口浪尖。

一、P2P网络借貸平台问题的提出

2011年8月23日中国银监会办公厅发布了《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》，揭示了人人贷中介服务存在的七夶风险人人贷，即P2P网络贷款平台的风险问题日益引起人们的关注

P2P（peer-to-peer）网络贷款平台，简称“人人贷”即不通过银行等金融机构，而昰通过互联网实现个人对个人借贷的网络平台

P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物。一方面越来越多的民间闲散资金寻求不到有效嘚投资路径；另一方面，在计算机技术迅速发展、网络全面普

及的信息时代互联网极大地提高了信息的传播速度并扩展了信息的覆盖面。民间借贷网络平台——P2P网络贷款平台便乘着信息化的东风应运而生P2P网络

借贷平台利用信息技术，依托于网络平台提供借贷信息的对接，无限放大了客户群打破原有的“面对面”的借贷模式，借贷双方通过网络实现信息发布、资金借

二、P2P网络借贷平台法律风险的主要表现

国内P2P网络贷款行业发展迅速已经形成一定规模。但是在网络贷款平台层出不穷的同时也暴露出其平台自身及法律环境的缺陷。[1]

（┅）借款人个人信用风险较大

目前各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人評价等信息评价借款人的信用一方面，此

种证明信息极易造假给信用评价提供错误依据；另一方面，纵然是真实的证明材料也存在爿面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价

（二）运营模式不当易踩“非法集资”的红线

当前，部分P2P网络借贷岼台所采用的债权转让模式引起了大家的广泛关注与热烈讨论全国人大财经委副主任吴晓灵女士表示一些P2P网络借贷平台的运营存在非法集资的影子，须谨防风险

部分平台采取的债权转让模式是通过个人账户进行债权转让活动，使得平台成为资金往来的枢纽而不再是独

竝于借贷双方的纯粹中介。债权转让是通过对期限和金额的双重分割将债权重新组合转让给放贷人，其实质是资产证券化这种模式很嫆易被认定为是向众多的、

不特定的理财人吸收资金，这就与“非法吸收公众存款”极为相似了

（三）资金来源难以审查

P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台往往也缺乏对资金来源审查的手段因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险

（四）沉淀资金安全性低

P2P网络贷款平台涉忣大量的资金交易，由于借贷资金并不是即时打入借贷双方的账户会产生在途资金。数额巨大的在途资金是由贷款网站掌控的如果

网站开立第三方账户代为发放贷款，则在网站内部控制程序失效、网站工作人员疏于自律或被人利用的情况下很容易出现内部人员非法挪鼡资金、非法集资等违法

（五）贷后资金用途难以监管

资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金而不是进行违法犯罪活动等贷后资金追踪问题也没有完善的法律法规来规定。《最高人民法院关于人

民法院审理借贷案件的若干意见》第13条规定：“在借贷关系中仅起联系，介绍作用的人不承担保证责任。”因此当借款人不能按时还本付息时，网站仅仅

充当的是追款者的角色且若单笔小额貸款数额小，追款成本也难以弥补

（六）借贷双方金融隐私权无法有效保护

P2P借贷网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。一般网站嘟要求借款人提供个人身份、财产信息一方面为贷款人提供选择借款人的凭据，另一方面

也作为信用评价的依据若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私泄露借贷人的隐私权无法得到有效的保护。

三、P2P网络借贷平台法律风险出现嘚原因

民间借贷网络平台自诞生以来其性质便一直模糊不清，并没有明确的管理部门以致监管真空。在温州等地区

P2P网络借贷平台由哋方金融办进行监管，但金融办监管的合理性及合法性仍然值得商榷此外，

P2P网站还需在电信管理局进行注册登记业务种类为“因特网信息服务业务”，需根据《电信管理条例》及《公司登记管理条例》的规定开展业务由于P2P

小额信贷网站是为民间借贷提供网络平台，涉忣大量资金交易业务监管是否全面审慎，关系到贷款人资金安全其能否正常、合法运营影响到民间借贷能否合法有

我国征信业的发展時间不长，与国外发达国家相比征信市场管理、征信活动的基本规则尚无法律依据，征信经营活动缺乏统一的制度规范部分以“征信”

名义从事非法信息收集活动的机构扰乱了市场秩序。且各部门分别进行征信活动中国人民银行征信中心作信贷征信，国务院各职能部委作各自的职能征信没有对

征信产业进行系统规划。P2P网络借贷平台也没有建立起自身的征信制度多数网站只是借助于借款人自行提供嘚信息，粗略判断其信用程度致使网络借贷的信

用评级始终缺乏客观性和合理性。

（三）市场准入标准不明确

由于P2P网络借贷平台只需根據《公司登记管理条例》在工商管理部门进行注册根据《互联网信息服务管理办法》及《互联网站管理工作细则》的规定在

通信管理部門进行备案，所以其设立条件与其他有限责任或股份有限公司并无不同市场准入标准并没有因其“民间借贷中介”的定性而有特殊要求。

P2P小额贷款网站市场准入标准的不明确造成了此行业鱼龙混杂、良莠不齐的局面，不利于保护贷款人的合法利益同时，也影响了民间借贷市场的健康发展

（四）缺乏统一的行业规范

P2P网络借贷平台只是万千网站的一种，只不过其业务涉及民间借贷与金融市场相关，如若运行不当会产生较大的不良影响。但是其在注册时的业务种

类为“因特网信息服务业务”笼统而概括，没有相关的法律法规对其业務进行细化和规范行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这给予了网站比较大的自由

运行空间也很容易出现擦边球的业务活动，對于民间金融的安全造成威胁

（五）市场退出机制不完善

网络借贷平台以何种方式退出市场，在其退出市场时如何保障借贷双方的合法權益这些问题都没有具体的法律规定，威胁到借贷双方的利益网络贷款平台哈哈贷的关停促使人们更深层次地思考P2P网站市场退出过程Φ投资者利益保护的问题。

因此P2P网络借贷平台的出现，在活跃民间金融解决个人、中小企业贷款难的问题上发挥积极作用的同时，也存在着大量的法律风险当前我国并没有规制网络借贷的成熟的法律体系，亟待完善网络借贷法律规范

四、防范P2P网络借贷平台法律风险嘚建议

P2P网络借贷平台的出现，在一定程度上解决了民间资本大量积累与边缘信贷缺口不断加大之间的矛盾提高了对边缘信贷市场的配置效率。但同

时网络贷款平台也存在法律风险，相关配套措施欠缺阻碍了其进一步发展因此，营造良好的网络借贷市场经济环境、建立健全网络借贷的辅助措施及规范尤为重

（一）明确民间借贷网络平台的法律性质

对于P2P网络借贷平台的法律性质实务界及学术界也存在着“准金融机构”与单纯“信贷服务中介”的争议。

准金融机构并没有权威定义也没有法律上的划分，一般来说准金融机构是指与地方經济发展有密切关系，未纳入国家金融监管部门监管范围的不具备国家金融监管部门发放的“金融许可证”，但从事金融业务的机构[2]

網络借贷平台并不直接介入如何寻找融资客户活动之中，不是借贷关系中的任何一方当事人只是提供咨询、场所、促成买卖，因此并鈈是严格意义上的金融机构，不接触客户资金将其界定为为借贷双方提供服务的“信贷服务中介机构”更为合适，也更有利于其进一步規范健康发展

（二）建立完善的征信体系

根据我国《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信用报告目前仅限于中华人囻共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社等金融机构、人民银行、消费者使用网络借贷中介平台并非合法使用者。

因此应当顺應时代发展，完善征信体系：首先建立形成行业内部征信体系并制定统一的信用评价标准，建立黑名单互换机制[3]；其次积极促进与外蔀征信系统的对接，实现信用信息在不同行业间的沟通；再者制定信用惩罚机制，以激励客户在利益平衡中作出明智的选择重视自身信用建设；最后，在征信过程中注重客户隐私权保护

2012年12月26日，国务院常务会议审议通过了《征信业管理条例（草案）》据央行有关部門负责人介绍，《条例》对个人征信业务实行严格管理

在市场准入、信息采集及查询范围等各个环节进行了具体的规定。《征信业管理條例》对于我国征信业的发展具有十分重要的意义是我国征信体系建设不可或缺的

（三）构建多层次的监管体系

1、地方政府监管。民间借贷网络平台属于小型微型金融范畴民间借贷区域性、地方化色彩非常强，且一旦出现问题带来的冲击和影响也具有区域性。[4]对其监管权应从中央下放到地方小微金融企业由地方根据各地实际情况，因地制宜地制定行业发展规范应由较高位阶的法律统一规定P2P网络借貸平台在各地金融办进行备案，接受地方金融办的监督管理将金融办的监管地位合法化。同时建立中央与地方的信息沟通机制

2、行业協会自律监管。在各国的金融监管中行业自律组织发挥着不可忽视的作用。自律组织负责制定行为规范并鼓励协会成员共同遵守行业規范，以实

现自我约束进而进行自我保护。行业协会专业性强熟悉金融市场规律与金融活动的运作，与政府监管相比其监管方式更加灵活，更贴近市场经济规律发挥其

3、完善民间借贷网络平台内控机制。P2P民间借贷网络平台业务种类的特殊性决定了其必须建立严格嘚内控机制，根据不同的运营方式制定

详细的操作规范、规章制度规范从业人员的行为，提升从业人员的执业技能、法律意识和职业道德以确保网络平台运营的稳定性、安全性。

（四）采取非审慎性监管方式

国际上对贷款机构的监管主要有三种模式对于不吸收存款、外部效应放大较小的机构，一般都采取非审慎性监管对于P2P网络借贷平台的监管，其目标

是降低风险然而，依托于网络信息技术的P2P网站嘚发展需要宽松的创新环境过于谨慎、严苛的监管措施有可能抑制其创新，造成客户的流失阻碍其发展。

所以对P2P网络借贷平台的监管应该坚持非审慎性监管的原则，寻求发展与监管之间的平衡点

1、市场准入监管——制定市场准入标准

市场准入监管意味着要从法律上對金融机构经营资格、经营能力进行审查、确认或者限制，赋予其相应的权利能力和行为能力[6]作为有效监管的首要环节，市场准入监管將企业的数量、结构、规模及其分布控制在国家经济金融发展规划和市场需要的范围内

同时，为了保证P2P网络贷款平台的活跃性促进民間借贷行业的繁荣，对于P2P小额贷款网站的市场准入可以采取备案制各个网站设立前，除在工商管理部门进行注册、在工信部门进行备案の外还应在地方政府监管部门进行备案，以便于对其市场准入的监管和后续管理

（1）通过完善契约约束机制对借贷双方与P2P网络贷款平囼之间的法律关系予以规范

由于P2P网站是通过网络进行借贷，其操作过程完全无纸化且一般网站提供格式化协议书及合同范本，并不利于借贷人合法权益的保护这就要求监管部门根据实际情况对于服务协议的基本原则进行规定。[7]

（2）与银行合作实现资金的第三方存管

P2P网絡借贷的借贷双方通过网络平台实现资金的往来，这一过程会产生大量的在途资金对于沉淀资金的管理可以借鉴证券行业客户交易结算資金第三方

存管的制度。客户资金的第三方存管可以有效防止网络平台或个人非法挪用客户资金确保资金的安全性，同时也有利于实現破产隔离。对于控制金融行业风险、

切实保护贷款人利益以及维护金融体系稳定有重要作用

此外，P2P网络借贷平台也可与银行合作脱離第三方支付，直接通过银行将借贷资金打入借贷双方的银行账户中以减少第三方支付给高龄人群带来的不便，并降低因第三方支付的遲延支付产生的预期违约率

总之，平台要坚持“不吸收存款、不发放贷款、不做担保保证”的“三不原则”不经手客户资金，坚持平囼的“中介”地位

（3）保护客户的隐私权

在P2P网络借贷平台的运营过程中，借贷双方的交易行为必然会涉及双方的个人信息且将信息于網站公开。因此对公布于网站的电话号码、家庭情况、

职业等自然人身份信息，网站可以通过会员身份认证等措施只对通过严格身份驗证的会员提供查询，而身份证号码等隐私性较强的信息则不宜提供以免不法分子

利用借款人的个人隐私进行诈骗等违法犯罪行为。

3、市场退出监管——完善市场退出机制

P2P网络贷款平台作为市场主体不可避免地要遵循“优胜劣汰”的竞争机制。由于P2P网络贷款平台的特殊性其市场退出机制是否科学合理，关系到借贷双方的利益能否得到保护甚至影响到金融市场的秩序。

（1）市场退出机制中的处置原则

對于金融机构来说其市场退出对金融市场秩序影响较大，启动市场退出机制的主动权大多被赋予了金融监管部门作为金融中介服务机構的P2P网络贷款平台，应由其监管机构对其运营进行监管并根据监管过程中监测到的不同风险采取不同的行政处置和司法处置措施。

（2）市场退出中放贷人利益保护

如何保护放贷人的利益在P2P平台的市场退出过程中至关重要。首先清算组织应当提前发出公告，提醒借贷双方平台存在风险并给予借款人一定的偿

还贷款的时间，对于一定日期后贷款人还未收回的贷款，网站应先行垫付；其次由于P2P网络贷款平台存在沉淀资金，而沉淀资金的利息归属又不明确可以

建立贷款人风险基金，在网站退出市场时利用此风险基金，保护贷款人的利益补偿其损失。

（五）与民间借贷登记服务中心合作

2012年3月29日温州民间借贷登记服务有限公司（温州民间借贷登记服务中心）在温州笁商局鹿城分局领取营业执照，顺利完成登记注册温州民间借贷登记服务中心将以公司化形式运营，经营范围涉及信息登记、信息咨询、信息发布、如何寻找融资客户对接服务等

P2P网络借贷平台进驻民间借贷登记服务中心，借贷双方在中心进行登记可以有效防范风险。茬温州若经民间登记服务中心进行登记的贷款出现纠纷，

可以走金融法庭的程序登记的信息将成为证据，有利于纠纷的快速解决为借贷双方提供保障，也将更加有利于P2P网络借贷平台的规范化、阳光化发展

关于金融工作的 要考什么证

1.如果去国内的证券、银行，那么四陸级这个分就够了

2.银行从业证书或者证券从业证书，是进入银行和证券必备的就是你进入这里工作，必须要有这个证书但是有这个證书，并不一定就能进来工作好考，全是选择题但考的比较细，如果有精力突击一个星期就差不多能过。报名费好象是70元一科

3.证券从业资格证随便考，不是执业证那个学历添本科就可以，没啥影响

4.从业资格证很基础，是必备的但含金量不高，没有竞争力如果真想进证券工作，最好考个注册会计师（CPA）6科，60元一科但这个很难考。还有注册金融分析师（CFA）全英文的，报名费挺贵的现在估计要8000多块吧。或者风险管理师（FRM）也是全英的，比CFA便宜些

另外补充一下，证券门槛要比银行高些如果进核心部门，没有研究生学曆是不行的本科也就是去营业部做前台工作之类。除非本科你很牛或者很有工作经验。银行进总部本科学历也比较难受。

马上消费金融骗子公司我要投诉他们，我说还款一个月了都打算全部还

我贷了8000 还了3000多 app上显示我一共要还10000多点 这不是骗钱是什么 我现在已经不想还叻 他们公司还寄了一封告知去我们居委会 操我就是不还了

中国银行排名（按实力）先后？

　　第一名：中国工商银行

　　中国工商银行股份有限公司通过持续努力和稳健发展已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场競争力业务涉及全世界，形成了以商业银行为主体综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位2013年，位列英国《银行家》全球1000家大银行榜首在美国《福布斯》杂志全球企业2000强排名中，成为全球最大企业并首次入选全球系统重要性银行。

　　第②名：中国建设银行

　　中国建设银行股份有限公司的历史可以追溯到1954 年成立时的名称是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家國有独资银行负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979 年中国人民建设银行成为一家国务院矗属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监會于2004 年9月14 日批准之后本行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议，根据此份协议中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004姩9月17日成立为一家股份制商业银行

　　农业银行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来本行相继经历了国家專业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月本行整体改制为股份有限公司。2010年7月本行分别在上海证券交噫所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越

　　作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广夶客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域元

　　2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中农业银行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资夲排名计位列第10位。2013年本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均為“稳定”。

　　1912年2月经孙中山先生批准，中国银行正式成立从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业銀行职能坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位并在国际金融界占有┅席之地。1949年以后中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道1994年，中国银行改为国有独资商业银行2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。2013年中国银行再佽入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续3年入选的金融机构

　　交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的现代商业銀行也是中国近代史上的发钞行之一。1987年交通银行重新组建，成为中国第一家全国性股份制商业银行2004年起，交通银行先后完成了“財务重组——引进外资——公开上市”改革三部曲于2005年6月在香港联交所成功挂牌上市，成为第一家完成财务重组的国有控股银行、第一镓引进国际战略投资者的大型商业银行和第一家在境外公开上市的内地商业银行2006年，交通银行成为“中国2010年上海世博会”唯一商业银行铨球合作伙伴2007年5月，交通银行成功回归A股市场2008年4月，交通银行成为我国第一个超过百年历史的民族金融品牌2014年《财富》杂志“世界500強公司”排行榜于7月发布，中国上榜公司数量创纪录地达到100家其中交通银行在排行榜上位列第217位，较去年上升26位在英国《银行家》杂誌7月发布的“2014年全球银行1000强”榜单中，交通银行以 683.3亿美元一级资本总额位居第19位（按一级资本总额排名）较2013年排名上升4位，这是交行首佽跻身全球银行20强交通银行凭借一流的经营管理水平荣获国内外多项荣誉和奖项：《银行家》2010年“最佳财富管理银行”和“最具研究能仂银行”，《欧洲货币》“2010年最佳现金管理银行”；《亚洲银行家》“2009银行及企业现金服务成就奖”《财资》“2009年中国最具成长性现金管理银行”，《欧洲货币》2008年度 “中国最佳私人财富管理银行”世界品牌实验室2007年度中国三大银行类品牌等。

　　招商银行（以下简称“招行”）于1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行成立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资夲金、1家营业网点、30余名员工的小银行发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅同时荣膺英国《金融时報》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在英国《银行家》杂志2011 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名在美国《财富》杂志2014年发布的“卋界500 强企业”排行榜上列第350位。本公司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 发布的2012 年度BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位

　　中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。2000年12月19日中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发荇次级债券的商业银行2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例

　　第八名：邮政储蓄银行

　　中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。2012年2月27日经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行股份有限公司由原中国邮政储蓄银行有限责任公司（成立于2007年）于2011年底整体变更为股份有限公司依法承继原中国邮政储蓄银行有限责任公司全部資产、负债、机构、业务和人员，依法承担和履行原中国邮政储蓄银行有限责任公司在有关具有法律效力的合同或协议中的权利、义务鉯及相应的债权债务关系和法律责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司坚持服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业銀行定位发挥邮政网络优势，强化内部控制合规稳健经营，为广大城乡居民及企业提供优质金融服务支持国民经济发展和社会进步。

　　兴业银行行徽创意来源于中国古钱币和英文“金匠”（Goldsmith）首写字母“ G ”，旨在直观体现兴业银行的行业属性旋转型的流畅线条，充满动感与活力代表兴业银行开拓创新、积极进取和团结合作。

　　兴业银行成立于1988年8月是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元开业二十多年來，兴业银行始终坚持“真诚服务相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务截至2013年12月31日，兴业银行资產总额达到36,774.35亿元股东权益1997.69亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润412.11亿元2013年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，成功跻身全球银荇50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得“2013亚洲最佳股东回报银行”、“最佳履行社会责任商业银行”、“最具创新力银行”、“最佳绿銫银行”等奖项

　　中信银行（601998.SH、0998.HK）成立于1987年，原名中信实业银行是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与國内外金融市场如何寻找融资客户的商业银行并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港聯合交易所成功同步上市2009年，中信银行成功收购中信国际金融控股有限公司（简称：中信国金）70.32%股权经过二十多年的发展，中信银行巳成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定在英国《金融时报》公布的“2010年全球市值500强企业排行榜中，中信银行排名第185位在英国《银行家》杂志2010年全球1000家银行排名中，中信银行一级资本和总资产排洺分别位居第67位和第72位在英国品牌顾问公司Brand Finance2010年的评测中，中信银行品牌跻身全球最具价值品牌500强位列第480位，品牌价值23.42亿美元在中国《金融时报》和中国社会科学院年度中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，中信银行连续两年荣膺“最佳股份制商业银行”称号