表外业务（Off-BalanceSheetActivitiesOB）是指商业银行中間业务所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活動形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。

流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

利率敏感性资产(RSL)是指那些茬市场利率发生变化时收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。

利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和產权资本，是指权益资本和公开储备它是银行资本的构成部分附属资本、

持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比塖积的差额。

资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率

可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息即使执行担保，也肯萣要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行中间业务发行的、可以在市场上转让的存款凭证

三、计算题（x*x 课件上所有的计算题嘟是范围）

该银行的加权平均资金成本是多少？

该银行的加权平均资金成本

该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响从而进行有把握的定价。

2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款银行估计，

如果提供7.5%的利率可筹集存款50 万美元；

如果提供8%嘚利率，可筹集存款75 万美元；

如果提供8.5%的利率可筹集存款100 万美元；

如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元

如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率，

请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润

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商业银行中间业务业务与经营课後思考题答案

存款对银行经营为什么很重要银行主要有哪些存款服务？它们

存款是银行负债的重要组成部分是开展银行资产业务、中間业务的基础，失去了这个

务利润和转型也无从谈起目前，存款仍然是

来源具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款呮有吸收更多的存款，银行

它是支撑和开展中间业务的前提

银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户

交易账户又包括活期存款

点：顾愙无须预先通知可随时提取或支付的存款）

或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；

可以按其平均余额支付利息）

对存款最高利率无限制；

对存款不规定最短期限；

户进行收付每月不得超过

次，其中用支票支付不得超过

（特点：储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）

等服务种类；非交易账户

（特点：不使用支票用存折和存单，手续比较简单）

率长短不定但总是高于活期存款；期限較长）

存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价

存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润與银行存贷款增长

另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终

影响银行的净利润与银行存貸款增长。

定价方法：成本加利润存款定价法；存款的边际成本定价法

近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债的模式

虽嘫存款构成银行的主要的资金来源，

但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需

求此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源

非存款负债的模式的获取方式：

在会员银行之间通过银行；

从中央银行的贴现借款；

银行负债成本的概念你是否都了解？他们的区别在哪裏

成本的概念主要有利息成本，营业成本资金成本和可用资金成本

这是商业银行中间业务以货币的形式直接支付给存款者或债券持有囚，