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　　贷款金额、期限和利率共同决定了还款利息的高低。当其他条件一定时，贷款利率高，所需偿还的利息也就相应提高，利率低，则利息少。

　　以房贷利率上涨为例，我们来看看利率浮动后该如何计算利息：

　　假设房贷总共为100万，期限20年，当利率按照基准利率4.9%来计算，若选择等额本息的还款方式，那么每月还款额为6544元，房贷利息总和为570665元。

　　若其他条件保持不变，仅利率上浮30%，即基准利率乘以1.3，结果为6.37%，计算公式为4.9%+4.9x30%=6.37%。

　　利率上浮至6.37%后，仍然采用等额本息的还款方式，每月还款额为7379元，房贷利息总和为771054元。

　　也就是说，贷款利率上浮30%后，要多还大约20万元的利息。

　　贷款时，该选择哪家银行

　　既然银行有这么多家，那么贷款时该如何选择?

　　这要从存款利率说起。

　　在揽储时，各银行之间存在竞争关系，大银行存在天然的优势，为了与之抗衡，所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。

　　银行的主要收入来自存款与贷款的息差，正所谓羊毛出在羊身上，中小银行的利率高，自然成本也高了，为了保持盈利，只能提高贷款利率。

　　所以，一般来说，大银行的利率往往低于中小银行。

　　不过，大型银行的贷款审批要求比较高，想成功拿下大银行的贷款并非易事。

　　要想申请较低利率的银行贷款，该怎么做?

　　我们都知道，银行贷款由银行相关员工审批确定，那么，什么样的资质可以让银行员工“一见钟情”成功下款并且给定较低的利率呢?

　　首先，最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。

　　作为银行的优质客户，可以为银行带来良好的效益，银行怎么会不珍惜这种用户呢?自然会在评定贷款利率时网开一面。

　　其次，在提交贷款资料时，尽量多的展示自身的财力，例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。

　　对于每天和钱打交道的银行来说，他们最需要的就是此类优质用户，为了得到该类用户，也会给出较低的贷款利率。

　　另外，有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低，在能力范围之内可以给银行提供抵押物。

　　最后，能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款，毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。

　　总而言之，想获得较低的银行贷款利率，总的思路是向银行展示自己的经济实力，向银行证明自己是优质客户，如此就可获得较低的贷款利率了。