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个人信用贷是一种无抵押无担保人，凭借资信良好，银行或其他金融机构向借款人发放的贷款。

个人信用贷的分类:工薪贷、社保贷、保单贷、车贷、房子信用贷（包括装修贷、业主贷、月供贷）等。

工薪贷是个人信用贷的一种，是用代发工资、公积金来做的一种贷款。

所谓代发工资:指的是在个税APP上能查到的工资。

工薪族做的比较多是:工薪贷、装修贷（这两类利息都比较低）。

本文重点介绍一下工薪贷。

1、工薪贷的基本条件:

代发工资5000元以上

公积金基数5000元以上

征信要求：近两个月查询不超过4次，三个月不超过6次无当前，半年无2、一年无3、两年无4

负债的认定：信用贷月供+信用卡已使用额度的10%+即将贷款的月供金额＜月收入70%

所谓征信查询次数:是指征信报告最后几页中的“五、查询记录”这一栏，当中的贷款审批、信用卡审批、资格审查的次数。不是指你打了几次征信报告，这是大家的误区。

如果公积金基数只有2200（最低基数），或者学历未达到要求，也有利息比较低的银行产品做。

如果学历高一点/有深户/深房，利息可以更低，额度也能更高。

2、再来介绍一下工薪贷的利息、额度、还款方式。

一般在5厘左右，具体看资质，也有2厘多的产品

单家银行的额度一般30万，夫妻双方单家可做60万，可做多家银行；也有单笔做200万的，利息还是3厘左右，不过要求比较高。

大部分银行是等额本息，也有六七家先息后本的产品。所有个人信用贷当中，只有工薪贷能做到先息后本。

备注:建议先做先息后本的产品、再做等额本息的产品，因为先息后本的产品，银行对征信的要求、负债的要求比较高。

优质企事业单位、各大厂如腾讯、华为等，有几家银行都可以做到单家100万先息后本的产品。

目前市面上有很多贷款产品，有银行产品、非银类机构产品（消费金融类、投资管理公司类、保险信托类）、网贷产品（各种网站推送的广告类产品；各种非银行APP内的借钱产品等）。各种产品让人眼花缭乱，一时不知从何下手。

从征信的角度来讲，申请顺序:银行＞非银机构＞网贷。先申请利息低的，再申请高的。

银行站在风控的角度讲，你连利息那么高的网贷都借，银行怎么敢把钱借给你呢，万一还不起呢。

资产证明（房产证、车产证等）

4、目前市面上批的比较好的工薪贷产品：

年化4.3%，额度100万，3年先息后本，只做优质单位。

月息0.55%，3-5年等额本息，单签30万，夫妻双签60万，负债高也可以做。

月息0.45%-0.5%，3-5年等额本息或先息后本，30万。