现在很多人都有信用卡，也经常刷卡消费，大多图的是信用卡的免息期。可如何用卡才能让我们的利益最大化呢？有哪些使用信用卡的小技巧呢？

账单日是指银行把消费账单发给你的日子。

因为我们的消费刷卡是随时的，所以每笔钱的免息期是不一样的。越靠近出账单的日子，免息期越短；反之，则越长。

比如张三的账单日是15号，还款日是2号。

在14号这天，他买了999朵玫瑰花送给女朋友，花了6000元。那么，这笔钱的免息期就是从这个月的14号到下个月的2号，只有19天。

相反，如果张三是在16号这天买的，那么这6000元的免息期就是从16号到下下个月的2号，长达47天。

因此，这里就有了个使用信用卡的小技巧：

如果有不那么急需支付的大笔交易，或者可以集中消费的物资，尽可能在账单日的次日支付或下单。

这样就能享受到最长期限的免息期。

比如给新房买家具，给自己买跑步机，给父母买按摩椅等大项支出，还有可以集中采购的宝宝尿不湿、餐巾纸……

信用卡的自动还款功能，最终还是银行卡最香。

很多人平时都会把生活费或零花钱放在余额宝或是零钱通，银行卡里基本上不放钱。只有用到银行卡时，才会朝里面转钱。

无论是支付宝还是微信，也都推出了信用卡自动还款功能。所以，为了图省事儿，很多人都开通了这个功能。

但这个功能并不是免费的午餐。

支付宝还比较人性化一点儿，每个月有2000元的免费还款额度，超过部分按千分之一收取服务费。

微信就不行了，只要还款就收费。即使只还1元钱，也得收取1毛钱的手续费。费率同样是千分之一。

其实，支付宝的2000元免费额度也有点鸡肋。

现在只要想着用信用卡的免息期薅银行羊毛的人，每个月的刷卡消费大多都在2000元以上。所以，最后还是得给支付宝交手续费。

本来用信用卡想薅银行的羊毛，也确实薅到了。可如果使用支付宝或微信的还款功能，我们就会被薅羊毛。

辛辛苦苦挣得“羊毛”，最后却被支付宝和微信给截胡了，这可就太不划算了。

薅羊毛的精髓就是防止被薅羊毛。

所以，别为了图省事儿，就让自己给支付宝、微信打工，千里送“羊毛”，还是要慎用支付宝、微信的信用卡还款功能。

用银行卡还信用卡才是真的香。

将信用卡和银行卡绑在一起，并在还款日前在银行卡里留够钱，再开启信用卡的自动还款功能，银行就可以自己还款了。

我们平常买东西、吃饭或KTV，在付款时不是用微信就是用支付宝。其实，这两家里的支付顺序都是可以调整的。

支付宝有花呗还好说，能起到类似于信用卡的作用。但微信就不行了，付款时会直接从我们的钱包里扣钱。

我们可以将这两家的支付顺序改为“优先使用信用卡付款”。这样，用支付宝或微信时就会先从信用卡里扣钱。

比如我支付宝的支付顺序就是信用卡、花呗、余额、余额宝、其它银行卡。

不过，有的时候会出现“付钱时不能使用信用卡支付”的情况。遇到了也不用着急，选用支付宝或微信付款就好了。

改变支付顺序，既使用了支付宝或微信的付款便捷性，也成功地薅到了银行的羊毛。

除此之外，信用卡还有很多小技巧，比如多刷卡可以增加提额的概率，一年刷满6次免年费，周三吃汉堡半价，周五看电影打折……更多的小技巧等着大家开发，欢迎留言分享。

你是支付宝账号里面有钱，还是跟支付宝绑定的银行卡里面有钱呢？ 如果是支付宝账号里面有钱，那么就是你部分资金暂时被冻结，不能用于支付（比如拍卖保证金之类） 如果是跟支付宝绑定的银行卡里面有钱，显示余额不足，是因为你的付款金额大于你的可用额度。一般银行卡都有一个消费底线,至少是10元或者有些是1元保底消费.你可以留这些底线去充值.淘宝支付宝是支持非整数充值的.如果这样还不行,有可能就是你网上银行存在一定的问题,请检查 或者可能你操作步骤错了，应该用银行卡付款，但是你选择用支付宝账户付款了，就会提示支付宝账户余额不足。 你应该先将银行卡的钱充值到支付宝或淘宝账户里，然后再付款。或者直接通过银行卡付款。

文|独角金融 许尚进 吴忌

继微信对信用卡还款开始收费半年之后，支付宝也在2月21日宣布，自3月26日起，个人用户通过支付宝给信用卡还款，将收取服务费。具体为，个人用户每月有2000元免费还款额度，超过部分将按照0.1%收取服务费；单笔服务费小于0.1元的，按照0.1元收取。

（截图来源于支付宝官微）

第三方支付巨头为何纷纷开始收取手续费了？

支付宝在公告中称，是“信用卡还款服务的综合经营成本上升，为了持续提供更优质的服务”。在去年7月份，微信发布公告要对信用卡还款进行收费时，提出的理由是，“因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。”有业内人士表示，支付宝所谓的“综合经营成本上升”，主要也还是来自于通道费。

通道费是什么？中国支付网创始人刘刚向独角金融表示，银行通道是相当于银行的一个产品，弱势的支付机构想要大银行的通道，必须付费使用，各家收费策略不一。比如，每个人拥有的储蓄卡与信用卡的发卡行可能是不一样的。个人用户的支付宝账号绑定了工商银行的储蓄卡，但是要通过支付宝，用工商银行储蓄卡中的余额，去还交通银行的信用卡，工商银行就会向支付宝收取一定的通道费。

蚂蚁金服方面对独角金融表示，“断直连和备付金集中交存确实导致了成本上升。”

易观金融高级分析师王蓬博分析称，“第三方支付机构因综合成本上升而向用户收取手续费的行为，跟断直连和备付金集中交存都有关系。因为监管机构实行强监管，对第三方支付行业进行梳理，再加上央行整顿代扣通道之后，导致三方支付的通道费用上升。比如备付金集中存管，以前，备付金是第三方支付机构跟银行谈判的筹码，但是现在这个筹码没了，再加上银行本身的资金成本也在提高，所以银行通过提高通道费用将成本转嫁三方支付，三方支付收益受到挤压，用户规模增速又下降，只能向用户收取这部分手续费来缓解经营压力。”

在支付宝本次作出的调整中，可以看出，个人用户每个月有2000元的信用卡还款免费额度。受到影响的主要是每个月还款额度超过2000元的个人用户。对于这部分用户的需求，支付宝在公告中提出了3种解决方案：一是支付宝会员积分兑换免费额度；二是请有免费额度的家人帮忙还款；三是在大额还款上，建议选择一些提供免费信用卡还款服务的网银等进行操作。

有网友提出，“超过部分不太多，每个月几块钱，可以接受”，但也有很多人表示，如果收费就不用了，要改用其他的方式来进行信用卡还款。

巨头开始收手续费，这对支付市场会造成怎样的影响？

打开支付宝或者云闪付App，首页“信用卡还款”几个大字首先映入眼帘，作为便民的一个平台，微信、支付宝之前一直自掏腰包承担银行通道费用的开支，信用卡还款等功能早已成为其增加用户粘性，培养用户习惯的重要手段。微信支付2018年的用户量级就已经达到了10亿，支付宝在2019年也达到了10亿的用户规模。这样的规模下，巨额的市场补贴显然很吃力。

“蚂蚁金服日常包括备付金、系统运维、服务器、人力等在内的综合成本其实挺大的”,中国电子商务研究中心主任曹磊告诉独角金融，“免费服务所带来的巨大交易成本和费用并不能降低平台的边际成本，相反会不断提高平台的运营费用。收取合理的服务费也将促使支付宝、微信支付等第三方支付平台为用户长期提供更加安全、稳定、可靠的服务。”

而除了平衡收支之外，也有观点认为，支付宝收取信用卡还款手续费或许还是“一张蚂蚁金服内部资源优化的‘好牌’”，曹磊认为，蚂蚁金服旗下的“花呗”具有虚拟网络信用卡的功能，与实体信用卡两者是竞争关系，信用卡还款需要手续费，但是还花呗不用手续费，此举反过来或许可以助推花呗增强用户粘性，包括活跃度、使用人数、使用频率、透支金额等指标，借此扩大市场份额，可谓“一箭双雕”。

但无论是什么原因，微信、支付宝此举还是搅动了支付市场的一池春水。

支付宝官微发出信用卡还款收费调整公告后，公告博文的评论区里，“银联云闪付”、“51信用卡”等同样具备信用卡还款功能的App的名字，开始高频次地出现，苏宁金融还信用卡免手续费的广告也开始传播。微信、支付宝两大第三方支付领域巨头，在信用卡还款收费规则上的调整，让这些“竞争对手”心花怒放。

目前云闪付、苏宁金融、51信用卡等都在极力宣传还信用卡免手续费或者额度更高的活动，有意与微信、支付宝抢夺流量，但是业内认为这对行业的影响其实有限。

“从信用卡还款这方面来看，微信、支付宝有可能会因此丢失一部分流量。但如果从行业整体来看，在强监管态势下，各三方支付机构的渠道成本都在升高，慢慢地，未来有可能大家也都要收取手续费。微信和支付宝拥有庞大的流量级别，已经形成了自己的规模，他们的巨头地位基本上不会因为手续费的问题而遭受太大的影响。”王蓬博说道。