贷款45万20年月供.5.6利率一个月还多少钱?

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银行房贷100万,20年共计利息多少钱?

目前银行商业贷款的基准利率是4.9%,根据不同银行的贷款利率出现不同程度的上浮,上浮空间在10%~30%之间;所以你这个银行房贷100万元,20年共计利息多少钱要根据贷款利率不同最终利息就不同;我下面根据银行贷款利率计算出不同贷款利率的利息给你参考!

(1)假如房贷利率为基准利率4.9%;

银行房贷100万,20年共计利息为,每个月需要还款为6544.44元。

(2)假如房贷利率为基准利率4.9%上浮10%;

银行房贷100万,20年共计利息为;每个月需要还款为6816.89元。’

(3)假如房贷利率为基准利率4.9%上浮20%;

银行房贷100万,20年共计利息为元;每个月需要还款为7095.25元。

(4)假如房贷利率为基准利率4.9%上浮30%;

银行房贷100万,20年共计利息为;每个月需要还款为7379.39元。

综合以上计算可以得出结论,假如向银行房贷100万元,按照贷款利率上浮幅度在0~30%之间,贷款利率依次为4.9%、5.38%、5.88%、6.37%;20年后想对应的支付利息依次为元、元、元、元。

100万存银行,20年共计得利息多少钱?

100万元存在银行做个五年定期,20年刚好做四个五年定期循环;但是每个银行的五年定期存款利率不同,这样直接导致100万元存在不同银行的存款利率20年后的利息自然就不同。

同样的我根据从不同银行的存款利率进行计算100万存五年定期20年后有多少利息?

(1)按照央行五年定期基准利率为2.75%;

假如100万元存央行五年定期基准利率为2.75%,20年后共计利息为:100万*2.75%*20年=55万元

(2)按照2019年国有五大行五年定期基准利率最为3.85%;

假如100万元存国有五大行中的建设银行五年定期利率为3.85%,20年后共计利息为:100万*3.85%*20年=77万元。

(3)按照2019年某股份制商业银行五年定期基准利率最为4.75%;

假如100万元存国有五大行中的建设银行五年定期利率为4.75%,20年后共计利息为:100万*4.75%*20年=95万元。

(4)按照2019年小银行农商或信用社五年定期基准利率最为5.225%;

假如100万元存国有五大行中的建设银行五年定期利率为5.225%,20年后共计利息为:100万*5.225%*20年=104.5万元

综合以上各大银行的五年定期存款利率计算得出结论,各大银行五年定期存款利率在2.75%~5.225%之间;也就是100万元存在这些银行20年后利息在55万元~104.5万元之间。

银行贷款100万与存银行100万,20年后哪个利息比较高?

上面已经通过对于从银行房贷100万与存银行100万,20年后的利息已经计算得出;假如银行房贷100万元20年利息约在57万元~77万元之间;而存银行100万元20年后根据当前2019年各大银行存款利率在55万元至104.5万元之间!

从这些数据可以明显看出,但银行贷款基准利率在4.9%,与央行五年期基准年利率2.75%相比的话肯定从银行贷款利息高,利息高出了2万元。

但是如果按照当前2019年存贷上浮之后的高利率相比,贷款利率只能最高上浮在30%之后利率为6.37%,20年贷款利息为约77万元;而银行五年存款利率可以上浮无限,按照有些小银行可以上浮100%,可以高达到5.5%的利率,20年的利息可以高达110万元,明显的看出存银行100万元的利息高。

总之银行贷款100万与存银行100万,20年后哪个利息高是没有绝对性的,根据存贷利率的不同最终利息也不同。

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房贷利息要支出66.8万元,而存银行可以拿到107.36万元的利息。

要计算房贷利息多少,不仅要考虑房贷利率,还要考虑采取的还款方式。据融360大数据研究院发布报告称,2月份全国首套房贷款平均利率为5.63%。还房贷的方式,主要包括等额本金还款和等额本息还款,其中等额本息是大多数人贷款的首选方式。

1、等额本息还款是大多数人的首选

根据上面的条件进行计算,可以得出两种借贷方式各自会产生多少利息,结果如下图。


所以,如果用等额本息还款,总共要支付利息66.8万元;如果用等额本金还款,总共要支付利息56.5万元,两者数值相差10.3万元,还是蛮大的。

那么这两种还款方式有什么区别、为什么会造成总利息不同呢?

等额本金还款:刚开始每月多还款,越到后面还款越少,相应的利息也在减少,所以每月还款金额呈递减趋势,不过这种还款方式的缺点就是前期还款压力会比较大,不适合大部分拿固定工资的打工者。

等额本息还款:一次性算出总利息,均摊到每个月,每月还款的本息都是一样的,这种还款方式的优点就是方便个人规划生活支出,但总利息支出较多。

因此,选择等额本金还款,第一个月还8858元,随后每月还款额在上月的基础上递减19.55元;选择等额本息还款,每个月固定要还6952.5元,还款压力不会太大。

2、银行存款可以选择利率更高的大额存单

接下来,就是计算存款的利息。

一般来说,如果长期闲置不用的100万元存银行,往往会选择存5年定期,因为利率比较高,但事实上,除了定期利率,银行还有大额存单业务,专门针对大额存款,给予更高的利率。

现在5年期大额存单的年化收益率可以达到4%,如果按照这个利率存款,我们来算算20年可以拿到多少利息。

存20年,就相当于循环存4次5年期的大额存单,然后把每次到期的利息合并到原来的本金继续进行存款(具体如下)。

合并计算,100万存银行,20年共计得利息107.36万元。

即便按照央行公布的5年期基准存款利率计算,100万的总利息也有67.41万元。

结果很显然,存款获得的利息比房贷支出的利息要多,而不是像很多人想的那样银行的房贷是门利润可观的生意。换个角度来看,现在银行的贷款利率并不高,去贷款还是非常划算的。




银行房贷100万,20年共计利息多少钱,100万存银行,20年共计利息多少。银行房贷贷款利息一般都一年五点几,100万20年的贷款利息是超过100万的,也就是说你贷款100万,20年还给银行的本金加上利息是超过200万的。如果你在银行存100万一般大的银行存款利息是三点几,20年的存款利息是六十几万到七十万。贷款与存款之间20年相差40万左右,也就是说如果你有钱存进银行还不如早点把房贷款还上。

现在银行的任何理财产品的收益都会低于房贷的利息,更不要说银行的存款利息。对于普通人来说笔者认为如果你是贷款买房自己住,有钱后还是先把房屋贷款还上。因为普通人的投资理财能力很难超过银行的房贷利息的。当然也有少数人在投资方面非常专业,投资赚钱能力非常强,那就可能先赚钱再还房贷。但是这类人只是少数投资非常专业的人士。

另外,补充一点的是,如果现在贷款投资买房我认为不合适,因为现在的房租回报率只1%到2%,贷款买房出租还亏损。更重要的房价还会下跌。

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很多人可能会觉得100万房贷20年,光利息就要支付60多万元,还不如攒钱一次性付清更划算!其实,恰恰相反,只要房贷利率不高,即使资金充足,也应该采用贷款买房会更加的划算!

100万房贷,20年间的总利息

我们先假定,采用等额本息的还款方式,利率为基准上浮10%(5.39%)。那么通过计算可知,月还款额为6816.89元,支出的总利息为63.60万元;如果采用等额本金的话,总利息会更少,只有54.12万元;而如果是公积金+商业组合贷款的话,整体的利息支出会更低!

100万存款,存银行20年能有多少利息

如果是100万元存银行,肯定能算作是大额存单,可享受基准至少上浮40%(3.85%)的存款利率优惠!如果存5年期,期满自动转存的话,则20年后本息和一共为:100万×(1+3.85%×5)^4=202.22万元,其中利息为102.22万元!

两者对比来看,差距很明显

有人可能会觉得奇怪,明明贷款的利息更高(5.39%),为何最终支付的利息却远小于银行存款的利息。这其实与房贷月供的组成有很大的关系!

银行房贷,无论是等额本息、还是等额本金的还款方式,每月还贷金额当中,都包含有本金及利息。也就是说,随着我们的还款,贷款本金总额会逐月递减,所需支付的利息也随之减少,自然总利息看上去并不高!而银行存款,恰恰是相反的,随着5年转存一次,本金会逐渐增加,当然利息会更高咯!

因此,通过以上的对比可知,即使购买时有足够的资金,也建议优先选择办理房贷,尤其是公积金贷款,利率会更低,成本更小,只是每月会有一点点月供的压力而已!当然,如果房贷利率过高,基准上浮超过了30%(6.37%),那两者差距就会小很多,一次性付款还省去了很多的麻烦!

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决定房贷利息的四大行因素

任何一笔房贷利息的计算,都必须要满足以下四个条件:金额、期限、利率以及还款方式,方可计算出你的具体的利息,四者缺一不可。本题中你只给出了100万元跟20年两个要素,缺少利率及还款方式,理论上这题实际是无解的一道题目。不过由于银行的房贷还款方式就两种:等额本息及等额本金,下面我们就两种方式进行分析。

这个是银行房贷最普遍的还款方式,其优势是就是前期的还款压力小,劣势也很明显,总利息多。由于各城市的房地产市场情形不一,故而各地的房贷利率也有出入,就目前而言,普遍的水平在基准利率上浮10%——基准利率上浮30%之间。再者目前的贷款分为商业贷款、公积金贷款以及组合贷款,你这笔金额超40万元,因此只能选择商业贷款或组合贷款(个人公积金贷款最高额为40万元,组合贷即40公积金+60万商业)。

(1)商业贷:20年本息共需要还1636053元,利息636053元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1526140元,利息526140元。

2、基准利率上浮20%(即5.88%)

(1)商业贷:20年本息共需要还1702860元,利息702860元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1566224元,利息566224元。

3、基准利率上浮30%(即6.37%)

(1)商业贷:20年本息共需要还1771053元,利息771053元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1607140元,利息607140元。

等额本金是仅次于等额本息的还款方式,优势是总利息少;劣势则是前期还款压力大。

(1)商业贷:20年本息共需要还1541245元,利息541245元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1455289元,利息455289元。

2、基准利率上浮20%(即5.88%)

(1)商业贷:20年本息共需要还1590450元,利息590450元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1484811元,利息484811元。

3、基准利率上浮30%(即6.37%)

(1)商业贷:20年本息共需要还1639654元,利息639654元。

(2)组合贷:20年本息共需要还1514334元,利息514334元。

目前首套房的商业贷款利率上浮的比例绝大部分都在上述范围内,故而我们仅分析上述区间范围内的供你参考,从上述计算我们可以看到两点很明显:一是组合贷的利息低于商业贷,所以有条件要尽量争取缴纳公积金,这样以后才有机会申请公积金贷款;二是利率上浮比例的变化,带来的利息差额很大,而且目前银行的上浮比例确定后,就再也不会变化了,所以办理贷款时一定要争取和银行谈判获得一个最好的利率水平。

从上述计算我们取个中间值来说,那么贷款100万元在银行,如果是等额本息,利息在60万元左右;等额本金贷款利息在55万元左右。

同样的道理,在没有具体的利率下,100万存银行,20年共计得利息也是没有办法计算的,目前银行存款利率最低的为活期,四大行仅0.3%,利率最高的为地方银行五年期,可以达到5.65%。故而100万元存银行,最低的可以获得:100万元*(1+0.3%)^20=1061741元,即利息为61742元;最高可以获得:100万元*(1+5.65%*5)^4=2705387元,也就是利息为1705387元。

看到上述数据,肯定有人会质疑说,错了吧!怎么可能银行的存款利息比贷款利息还高?其实上述计算是没错的,这是因为两者的本金量不同所引起的,贷款我们每期都在归还,贷款本金不断减少,并非20年一直保持100万的贷款本金的,所以我们的利息少;存款因为100万元本金是一直存在的,且随着每期的利息计入本金再计息,我们的本金是不断在扩大的,所以存款的利息就高于贷款的利息了。所以虽然初始的资金量是一样的,但是随着时间的变化,两者的差距是不断在拉大的。




不管是房屋贷款还是存款,利率都不是一成不变的,会随着经济发展而不断调整,所以就本问题而言没有固定的***,我们就以当前利率来进行分析。

众所周知,银行盈利的核心是存贷款利息差,因此存款利率平均要比贷款利率低2-4个百分点。同样的贷款金额和存款金额,在相同时间内,一定是前者利息更多。

就以房贷基准利率4.90%来看,贷款100万元,20年下来,利息如下:

1、等额本息的还款方式,利息57万元,平均每月还款6545元。

2、等额本金的还款方式,利息49.2万元,首月还款金额8250元。

如果按照最近全国首套房平局利率5.68%来计算,则利息如下:

1、等额本息的还款方式,利息67.5万元,平均每月还款6981元。

2、等额本金的还款方式,利息57万元,首月还款金额8900元。

考虑到房价下行趋势明显,房价已经失去支撑,未来房贷利率下行是大概率事件,所以上面两个数值平均一下会更接近未来几年房贷利率情况。也就是等额本息还款方式下贷款利息要在62万元左右,等额本金也要在53万元左右。

至于100万元存银行,显然当下大额存单是比较好的选择。如果选择光大银行三年期大额存单,年利率4.18%,按月付息,利息再进行理财的话,收益可以稳定在4.2%以上。每三年的本息再存大额存单,如此20年下来,本息合计230.8万元,也就是说利息能有130.8万元。

之所以存款利率低于贷款利率,最后算下来利息看着比贷款利息还要多,根本原因是存款是本金和利息不断累积,但是贷款是每月还款,本金是不断减少的。

由于等额本息前期主要还的是利息,因此越早提前还款就越能节省更多的利息。如果还款时能够缩短年限,也能比减少月供能省更多利息。




银行房贷100万元,按照20年还贷会给银行贡献多少利息呢?

利息计算非常简单,就是 欠款数额×约定利率 就可以了。如果是存款,那么就是 存款数额 × 约定利率。

我们房贷还款非常复杂,就在于每个月还一部分利息,还一部分本金。

目前,我们房贷还贷有两种还款方式,等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款,就是每个月还的本金和利息钱数完全一样多。它的特点是,每月的负担均等,但是早些还款负担轻。

随着每月还款后本金越来越少,后续月份的还款相应的利息还到也会越来越少,本金数量也会越来越多。最后一个月本金数量占绝大多数。

等额本息还款,还给银行的利息数量很多,这也是银行最受欢迎的方式。这种方式适合我们低收入人群,未来收入会成长的模式。

等额本金还款,是每个月还款的本金都相同,额外再支付当月产生的的利息。

这一还款的特点就是初始还款的负担非常重,后来会越来越轻。他适合目前收入正处于最高阶段,未来收入不确定,有风险降低的人群。

说实话,随着我们国家经济的发展,大家的收入都在不断增加,大家也一直认为自己的收入会增加下去,选择等额本金还款的人并不多。

我们国家从2015年开始就实施了利率的市场化,银行可以根据实际情况确定自己的存款和贷款的利率了。

国家从2015年10月公布基准利率开始,三年多来一直都没有变化。目前我们的商业贷款,五年期以上的贷款基准利率是4.9%。可是,由于房贷供应紧张,很多银行都会额外上浮贷款利率,首套房房贷多数是在1.15倍左右,二套房房贷会上升的幅度更多。

根据调查显示,2018年12月,全国一线城市首套房房贷的平均利率是5.68%,大约1.15倍基准利率左右。

存款利率也是市场化,对于大额存单多数银行也会在国家基准利率之上上浮40%到50%,一般在4.18%以上。

100万元,如果购买理财产品的话,也能实现5%以上的收益,不过这些理财产品一般都是不保本、不保收益的。

100万元贷款,还的利息是多少?

根据房贷的利息计算公式,等额本息还款模式,按照1.15倍基准利率5.635%,二十年还款需要支付利息66.92万元。

第一个月需要支付利息4695.83元,偿还本金2259.51元,合计6955.34元。

如果是基准利率4.9%,20年还款需要支付利息57.06万元,能够省下10万元的利息。

根据房贷的利息计算公式,等额本金还款模式,按照1.15倍基准利率5.635%,二十年还款需要支付利息56.58万元。

第一个月偿还利息4695.83元,偿还本金合计4166.67元,合计8862.5元。

如果是基准利率4.9%,20年还款需要支付利息49.2万元,能够省下7.38万元的利息。

100万元存款,按照5%的利息,利滚利的话,20年能够有多少本息呢?

这实际上是非常简单的,100万乘以1.05的20次方,大约是265万元。

这么说起来是存款合算吗?大体看起来是这样,不过前提是房价不要上涨。这个要求可能真的很难,北京上海等一些地区20年涨10到20倍都不止呢。




我们通过计算来比较一下。

等额本息房贷100万,贷款利率4.5%,20年的利息总额是51.84万元。

这好像是一个存贷差的问题,但是,实际一般不能这么比较。

银行房贷一般都是采用等额本息的方法,每月要还贷,本金和利息会每月减少,即便贷款利率比较高,总利率看上去也不高。

钱存银行里一般是按年利率计息,即便利率比较低,由于本金一直没减少,20年后感觉利率也不算少。

为什么会出现这种情况呢?就是因为等额本息还款,您的借款额在这20年中是逐月减少的,因此用这种方式算出的利息,仅相当于全额借款利息的56%左右。

如下图,是等额本息月还款中本金和利息的占比示意图。

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1、银行房贷100万,20年共计利息多少钱?

按照现在的房贷利率行情,基准利率下浮基本是不可能的,我们算一下基准利率、基准利率上浮10%、基准利率上浮20%和基准利率上浮30%,还款方式以等额本息为例。

2、100万存银行,20年共得利息为多少?

以工商银行3年期大额存单4%年化利率为例,3年到期后自动本息转存。20年到期就利息为113.17万。

3、银行房贷100万,20年共计利息VS100万存银行,20年共得利息

从上面的计算可知,100万存银行20年的利息比100万房贷,20年付的利息多。




先说房贷100万20年,我们先假设利率都是央行的基准利率,也就是年华4.9%的利率。

上图中我们可以看到,商业贷款基准利率的情况下,100万20年月供需要6544.44元,20年的总利息是元,简单来说就是57万元的利息。

同等条件下,等额本金的利息约为49万元。跟等额本金相比较的话利息差为8万元,说明等额本金还是比较省钱的。

再来说100万存银行,按照基准利率,5年期定期存款利率为2.75%,20年的话那就是4个5年期。

100万×2.75%×5=13.75万元,我们把这个利息也加入到本金里来

所以100万存银行20年的话,假定基准利率不变的情况下,利息收入为67.41万元。

存款利息居然高于贷款利息,是不是算错了呢?很多人可能都会有这么个疑问,事实是完全没有算错,在存款利率比贷款利率低的情况下,为何最终利息能比贷款利息还多呢?

很简单,因为本金,贷款不管是等额本息还是等额本金,本月都在还本金,本金越来越少所以利息也越来越少。

但是你的存款,本金在这20年里没有减少,并且每5年还会再增加一些本金,所以最后的利息收入要远远的高于贷款利息了。

  3月1日,存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动!也引起了“房奴”们的关注和热议。

  金妹儿了解到,截至目前,包括工、农、中、建、交、邮六大行在内的多家建设银行营业网点智慧柜员机(STM),或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理业务。”

(文章来源:金融投资报)

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