中关村银行董事长郭洪表示，中关村银行的核心在「中关村」三个字，中关村代表了最佳的科技创新生态、最优秀的高新技术成长企业，中关村银行的根本宗旨是服务创客、创投、创新型企业。

7月16日，中国首家定位于服务创客、创投和创新型企业的GP Bank，同时也是北京首家民营银行——中关村银行在北京市海淀区卫星通信大厦举办了开业仪式。从2013年筹备至今，这家肩负着特殊使命的银行，正式开始了一场先行先试的征程。

近日，中关村银行董事长郭洪接受了36氪的采访，阐释了中关村银行特殊的战略定位和开创性意义，揭开了中关村银行的神秘面纱。

为什么设立中关村银行？

中关村银行在今年6月获得北京银监会批复同意开业，成为北京市首家民营银行，也是全国第13家获批开业的民营银行。

资料显示，中关村银行注册资本为40亿，股东包括用友网络、、光线传媒、东方园林、、华胜天成、、梅泰诺、鼎汉技术、旋极信息、等11家上市公司。

截止到2017年6月中旬，全国已经有4326家银行，在众多银行之中，中关村银行有什么特别的定位？其设立有什么特殊意义呢？

资料显示，中关村有将近2万家科技企业，获得融资支持的企业只有企业总数的20%~30%，中小微企业融资难、融资贵的问题仍然突出。

“我在中关村这么多年发现，缺的永远不是钱，缺的永远都是优秀的创业团队、优秀的创业项目和高成长的企业。即便是在最具创新活力的中关村，每年仍有2000亿元的科技型中小微企业的有效融资需求得不到满足。一方面是钱找企业，另一方面是企业找钱。这不是简单的融资难和融资贵等表象问题。而是缺乏科技与金融深度融合的机制。”郭洪说到。

创新企业融资存在新的三大核心问题。

首先，融资具有不确定性，创业公司由于尚在发展阶段，技术成熟度和商业模式具有不确定性，导致融资具有不确定性；

第二个问题，个性化、精准的综合金融服务差，传统金融机构没有匹配创新创业型企业个性化、精准乃至组合金融需求的服务；

第三，基于金融的生态型服务缺失，企业需要懂得其商业模式、能为企业发展带来生态资源链接的资金。

如何在没有前人经验情况下，先行先试，探索适合我国国情和市场环境的，金融服务创新创业的新模式，是中关村银行肩负的使命和梦想。中关村银行的特色定位就是科技金融。

围绕创客、创投和创新型企业，中关村银行要做不一样的GP Bank

中关村银行采用平台+用户的模式，将客户作为合作伙伴和用户，通过建设创新创业生态和金融生态两个平台，实现投贷联动和资源配置。

中关村具有完善的创新创业氛围，活跃着2万家高新技术企业，其中包括308家上市公司、1611家新三板挂牌企业、67家独角兽公司，以及4000余家瞪羚企业，占全国超过40%的天使投资案例和投资金额，1/3的创业投资案例和金额都发生在中关村。

 “中关村银行的核心在于‘中关村’三个字，这意味着最佳的科技创新生态、最优秀的高新技术、高成长企业，也是中关村银行的核心竞争力。”郭洪表示。

中关村银行建设的两个生态平台，将链接中关村中的三类重要群体：优秀的天使投资和创业投资机构、优秀的孵化器和加速器、大企业的双创平台。中关村银行通过两类平台与三类群体合作，实现精准的合作伙伴获取、批量获客、批量放贷。

 投贷联动、Fintech加持，用模式创新和技术创新两条腿走路

投贷联动业务是银行服务创新创业的主要模式，不过由于银行和投资机构业务定位，加上监管、法律、会计和税务等多方面规则限制，投贷联动业务一直未能实现广泛落地。

过去银行开展投贷联动业务主要采用三种路径，一是跟随，即跟随投资机构，为被投机构提供贷款，本质上没有参与到投资环节，并不是真正的投贷联动；其二是体内，即经过银监会批准，商业银行设立直投子公司，与贷款业务配合；第三是表外，即用理财资金，通过信托计划、资管计划对创业企业进行股权投资。

中关村银行希望能够在银监会和北京银监局的支持下，探索出一条新的路径，成为更好地服务中关村创新创业的银行。具体而言，中关村银行拟在银行体外，由各股东按照同等出资比例再成立一家投资公司（下称“股东直投公司”），与中关村银行形成投贷联动共同体。通过与投资机构和同业合作共同，中关村银行希望早期发现和服务于未来的瞪羚企业、独角兽和领军企业。

股东直投公司将开展五项业务：

• 第一是成立母基金，投资和支持中关村区域内的有志创业投资机构和天使投资机构；

• 第二是跟投，与投资机构紧密合作，寻找有投资潜力的项目，直接投资；

• 第三是配合中关村银行做认股权贷款，代持认股期权，配合行权；

• 第四是战略投资Fin-tech公司，为建构中关村银行整体战略能力布局；

• 第五是与同业合作搭建平台，设立配比放大的同业合作基金，投资于以上四个板块以及中关村其他上市公司有发展潜力的优质并购项目和Pre-IPO项目。

郭洪表示，开展投贷联动必须做好风控，因此中关村银行准备在开展的业务模式下，实现风险隔离、决策隔离、业务隔离、人员隔离。

Fin-tech是中关村银行创新的另外一个关键点。

借助得天独厚的区位优势和天然的创新创业基因，中关村银行将按照“伙伴共赢、场景融合、科技驱动”的思路，积极应用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术构建基础平台，形成机会发现、交易服务、大数据风控、智能投顾以及智能运营等智慧金融核心能力，跨界整合社会优质资源，从用户需求出发，解决行业痛点，向创新创业企业开放对接金融服务能力，建立共赢伙伴关系，通过场景合作及共建，打造开放、融合、共享的综合金融服务平台，致力建设成为场景化、智能化、平台化的生态型银行。

郭洪表示，根据独特的战略定位和业务模式，中关村银行与其他银行和投资机构并不是竞争关系，而是合作伙伴关系，中关村银行无论从股东结构还是业务模式，都是开放、共享的，中关村银行不是全能型银行，通过结合，将成为兼具创投银行和智慧金融特点的复合型银行。

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