重大疾病保险，无论如何包装，其本质都是消费险。
　　它通常的形式大概是三种：
　　一、是捆绑在寿险中，打包成一个产品，寿险与重疾的比例不可以调整，如康宁终身、常青树、年年安康；
　　二、提前给付重大疾病，同样必须购买寿险，但两者的比例，可按需调整，如信诚附加及时予；
　　三、额外给付重大疾病，是单独的保额，但通常不能保障终身，友邦及信诚都有这个产品，但友邦是以自然费率单独销售，信诚是以附加险的形式出现。
　　通常我会建议客户的第一份保单，用第二种形式购买终身保障的重大疾病。

　　一、纯消费型长期重疾险有什么优势

　　纯消费型长期重疾险是指在合同约定期间，不幸发生了合同约定的重大的疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金。下文具体看看这类重疾险有哪些特色：

　　消费型纯重疾险没有身故或全残责任，保费低，适合经济条件一般的人投保，并且有短期和长期重疾险两种可供考虑，保障比较灵活，投保者可按需选择。

　　2、产品组合，做高保额

　　纯消费型长期重疾险可与终身重疾险组合搭配，通过组合搭配的方式提升保额，并且保费也没有高许多，您可灵活规划保障方案，为健康保驾护航。

　　3、分开购买，赔付2次

　　二、纯消费型长期重疾险推荐：

　　投保年龄：出生满28天-50周岁（含28天、50周岁）

　　保障期限：至70岁/终身

　　必选责任：100种重疾+25种中症+48种轻症+12种前症+第二次恶性肿瘤保险金+被保险人豁免+第二次心脑血管特定疾病保险金+附加投保人豁免

　　保险产品优势如下：

　　保险产品保障100种重疾，规定被保险人在60周岁前首次确诊罹患合同约定的重疾，赔付160%基本保额。如投保时基本保额为50万元，60周岁前首次出险赔付80万元重大疾病保险金，能有效转嫁经济负担。

　　2、轻/中症保障全面

　　25种中症不分组累计可赔付2次，每次为60%基本保额；48种轻症不分组累计可赔付3次，依次赔付40%、45%以及50%基本保额，轻症以及中症不分组多次赔付，增加了理赔概率；另外赔付比例高，出险后家人无需为治疗费用担忧。

　　保险产品保障12种前症，包括8种癌前病变手术责任、3种慢病危险病症责任以及1种发作性高重疾风险心律失常手术责任，出险赔付15%基本保额，有且仅赔付一次，理赔后豁免后续保费，保障实用性强。

　　4、高发重疾二次赔付

　　保险产品自带恶性肿瘤二次赔付，被保险人确诊初次发生合同约定的恶性肿瘤且给付重大疾病保险金后，自确诊之日起3年后再次发生合同约定的恶性肿瘤（含持续、新发、复发及转移），给付120%基本保额，有且仅赔付1次。

　　可选心脑血管特定疾病二次赔，被保险人确诊初次发生合同约定的心脑血管特定疾病，自该疾病确诊之日起1年后再次发生该种疾病，给付120%基本保额，有且仅赔付一次。

　　纯消费型长期重疾险有什么优势？具有保障灵活、组合搭配以及分开赔付等优势，这类重疾险产品性价比高，备受用户青睐；市面上纯消费型长期重疾险众多，推荐康惠保（2.0版）重大疾病保险（不含身故），疾病保障全面且针对高发重疾提供额外赔付，投保十分划算。

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