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1、当前银行承兑汇票存在的风险和防范对策目前，随着我国经济的蓬勃发展， 银行承兑汇票这一结算工具和方式已越来越多地为人们所使用。但银行在实际经办、操作过程中还存在着一些风险，主要表现在以下几个方面：一、在受理、调查和发放阶段，审查客户申请承兑用途的真实性不够严格规范。一旦客户不按规定用途申请、使用银行承兑汇票，必定会出现套取银行信用的情况。另外，银行业务人员未严格落实签开条件，未选择流动性强的抵押品等手段， 未按交易行为的完整过程确定票据期限；票据时间未控制在客户正常的流动资金周转期限内；集中开票，到期期限集中， 客户开具银行承兑汇票与客户的经营活动不吻合，均会导致风险。二、在贷后管理阶段， 客户

2、到期支付承兑汇票资金能力易出现风险。在此阶段银行没有掌握企业的第一还款来源信息， 包括企业的产品销售情况、销售货款回笼情况和回笼渠道；同时没有落实第二还款来源，没要求客户按信用等级交纳一定比例的保证金，没办理好剩余部分合法、合规、足值的财产抵押，从而导致风险。三、在质押物管理上，签署了质押协议但质押物并未交银行占管，质押物与质押协议不符，质押物保管不善造成质押物遗失、损毁，从而形成风险。形成这一风险的原因是缺乏具体的质押物管理制度，如无质押物出入库操作流程；质押物管理过于分散。四、担保不实。 目前申请企业提供的担保在很大程度上只是流于形式。有的企业以机器、厂房作抵押，且不管是否重复担保和能否变

3、现，一遇到汇票到期，常因为重复担保和不能变现而难以履约。此外，部分行虽然明确规定汇票保证金的收取范围和比例，但具体操作过程人为因素很大，收取比例时高时低，个别行甚至只要收取保证金就签发汇票。五、银行承兑汇票贴现的主要风险。 一是假票风险； 二是兑付风险；三是政策风险，没有严格按照人行的规章制度办理业务，企业没有提供增值税发票及合同，无真实的商品交易关系。为此，笔者提出以下几点防范措施：一、严格审查客户提供的商品、劳务交易合同的真实、合法性，加强实地调查，严格落实签开条件，选择流动性强的抵押品等手段。尽量控制银行承兑汇票的期限，一是按交易行为的完整过程确定票据期限；二是票据时间控制在客户正常的流