最近很多读者来信咨询缴纳社保，惠民君发现因为疫情的影响，有些读者朋友面临失业几个月的危险，也有的朋友想转行做自由职业者，他们的共同困惑是：没有单位，能交社保吗？

这个问题很现实，答案也并不难：我们自己可以交社保。但是交什么、怎么交、交多少，却是要细细品。

首先我们要知道社保包含什么，我们常说的社保里的五险指的是：医疗保险、养老保险、工伤保险、生育险、失业险，当然，现在已经变成了四险，生育险已经并入了医疗保险。我们自己交社保只能交其中的医疗保险和养老保险。

其次我们要区分社保种类，社保分为城镇职工社保和城乡居民社保。也就是我们常说的职工养老和城乡居民养老、职工医保和城乡居民医保，是我们可以自己参保的部分，并且养老和医疗可以分开缴纳。

职工养老保险和职工医疗保险

很多人以为职工社保只有企事业单位的员工才能参保，其实我们自己也可以参保职工社保。

需要我们以“灵活就业人员”的身份参保职工社保，缴纳职工养老保险和职工医疗保险的费用，享受职工养老和职工医保的待遇。

我们自己缴纳职工社保，需要自己缴纳全部的费用。

以灵活就业人员身份参加职工养老保险，缴费基数是当地上一年度社会平均工资的一定比例，分为不同的档次，最低是社会平均工资的60%，最高是300%，可以自己进行选择。

职工养老的缴费标准：缴费基数的20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

而领取职工养老金的标准是：累计缴费满15年，达到退休年龄（一般是男60岁，女55岁），可以按照城镇职工养老保险的待遇标准按月领取养老金。

因此显而易见的是，在企事业单位的小伙伴们经济压力会轻松一点，社保是法定强制险，用人单位和个人共同承担社保缴纳的费用。但是自己以灵活就业人员身份参加职工养老也是个不错的选择，因为可以保障自己在退休后可以和企事业单位退休的人同样享受养老待遇。

以灵活就业人员身份参加职工医保，个人承担全部费用，自行选择缴费标准。起付线、上限、报销比例等，报销待遇和在企事业单位的职工相同。

需要注意的是，职工医保对缴费年限有要求，如果想在退休后正常享受医保待遇，需要在退休前达到一定的累积缴费年限。以广州为例，在广州缴满15年职工医保，退休后可以享受终身医保待遇。

如果是自己交职工医保，一定要注意缴费年限。

城乡居民养老和城乡居民医保

城乡居民社保的养老和医疗的缴费标准都是固定的，按年缴费，可以享受补贴。保费相比职工社保便宜，相对应的，可享受的养老、医疗保险的待遇也不如职工社保。

参保人的缴费标准可以按照不同档位进行选择，到60岁时累计缴满15年可以领取退休养老金。

城乡居民养老金的构成是这样的：

基础性养老金+个人账户养老金

其中，基础性养老金是当地规定的固定数字，目前广州市的城乡居民养老保险基础养老金调整为每人每月221元。

每个月的个人账户养老金=个人账户储存额÷养老金计发月数（50岁退休195个月，55岁退休170个月，60岁退休是139个月）。

参保人的缴费标准是固定的，交一年保一年，保费100到300不等，国家财政给予一定的补贴，实际个人缴费占比较小。

城乡居民医保面向拥有当地户口但没有参加职工医保的人群，主要是无业人群，以及老人、儿童和学生等。

根据规定，负责社保缴费登记的是各地方税务机关，然后由社会保险经办机构根据地方税务机关提供的缴费登记的信息进行办理参保登记。

所以一般来说，自己交社保需要先自行咨询所在地的地方税务机关。

在广州市参加城乡居民社保，可以去各街道（镇）劳动保障服务中心、各区医保经办机构进行参保登记。

另外，有很多读者朋友在私信中问到了找公司挂靠代缴社保可不可靠，惠民君也要在这里提醒大家，找公司挂靠代缴社保存在法律风险，出现事故容易产生法律纠纷，建议大家选择正规途径，去当地的社保机构办理参保。

自己交社保应该交多少？

无论是职工社保还是城乡居民社保，养老保险都遵循“多缴多得、长缴多得”这一基本原则，想要在退休后享受更好的退休金待遇，就尽量在退休之前多缴保费，年限越久越好。

而自己交医疗保险，职工医保和居民医保的差距究竟如何呢？

根据国家保障局给出的数据来看，住院保障方面，职工医保和居民医保政策范围内住院费用报销比例分别达到 80% 左右和 70% 左右。

在同一家医院治疗同一种病 

参保费用：个人220元/年+国家财政补助520元=740元

住院花费10万，报销了70%左右。

参保费用：2963元/年

住院花费10万，报销了80%左右。

这样看来两者差距并不大，但是职工医保的报销上限更高，为30万，而城乡居民医保的报销上限是20万。

如果王大妈和张阿姨都生了大病，治疗费用达到了二十几万，那么参加了居民医保的王大妈就要自己支付超过20万报销上限的部分，而拥有职工医保的张阿姨获得的报销更划算。（仅在不考虑大病保险的情况下做最简单的对比）

因此，如果比较期待较高的医保报销待遇，建议大家自己交社保时选择缴纳职工医保，交更高的保费，获得更充足的保障。

自己交社保并不难，如果想参加职工社保，可以灵活就业人员身份参加；或者在户口所在地缴纳城乡居民社保，费用较低，可减轻经济负担。但是城乡居民社保的待遇（养老和医疗）不如职工社保，大家根据自己的情况进行选择参保缴费噢。

现在虽然很多人都会缴纳，但其实大部分人对于社保的细则并不了解，比如社保中的养老保险政策和医疗保险政策实际有很大不同，那么，社保医疗保险交满15年就可以了吗？缴费年限中断后会清零吗？今天就一起来了解一下吧！

一、社保医疗保险交满15年就可以了吗？

从社保的基本条款规定过来说，只要是社保缴纳满一定年限的，在参保人员达到法定退休年龄之后，就可以按月享受基本养老保险的待遇，但是并不是所有人都是缴纳满15年就可以。首先，从性别上来说，女性缴纳满15年，男性需要缴纳满20年可以开始享受养老保险，而医疗保险则需要女性缴纳满25年，男性缴纳满30年才可以终身享受医疗保险；其次，从保险类别来说，缴纳满规定的年限后，只有养老保险是可以终身享受的，而医保则需要看参保人参保的是何种性质的，如果缴纳的是职工社保，那么在退休后可以终身享受医保待遇，如果缴纳的是居民医保或是新农合，那么是没有终身享受的条例的，仍然需要按月缴纳医保费用，才可以享受相应的医保待遇。

二、社保医疗保险缴费年限中断后会清零吗？

在这里，大家需要注意一下，基础医疗保险是以累计缴费年限来计算的，对于缴纳职工医保的参保人员，在退休后，只要是累计的缴纳年限达到国家规定的金额后，就可以终身享受医保待遇。而在退休之间，如果缴费年限中断，是不影响之前的缴费年限和个人账户的，只会对当下的医保使用有所影响，比如断缴3个月内，只要立刻补上之前没有缴纳的费用，次日就可以开始重新享受医保；如果

断缴3个月以上的6个月以下的，重新缴纳后，次月就可以开始重新享受医保。总的来说，断缴时间过长，可能需要等待一定的时间，才能享受医保待遇。

三、个人如何参加社保医疗保险？

如果是个人参保，一般是有居民医保和新农合医保两种，如果想要参保的话，携带个人身份证、户口本等材料前往当地社保局办理即可。不过需要注意的是，居民医保和新农合并不是强制缴纳的，且缴纳的金额较低，政府也会给与一定的补贴，所以缴纳的钱都是计算在个人医保的账户里面的，因此，医保待遇是没有职工医保那么高的。

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根据《社会保险法》第16条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。15年是最低缴费年限，不过我提醒所有参保人，缴满15年也千万别停缴，延长最低缴费年限，还有4大福利可享受：

第一，能拿更多的养老金

退休职工的基本养老金主要由两部分组成：

一部分是基础养老金，计算公式为（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，缴费年限和基础养老金成正比，缴费时间越长到手的钱越多；另一部分是个人账户养老金，计算方式为个人账户本息余额÷计发月数，个人账户主要是来自养老保险个人缴费部分，缴费时间越长积累的余额越高，计算下来个人账户养老金越高。

第二，养老金上涨福利好

养老金调整有三原则：定额调整，挂钩调整和倾斜调整。其中挂钩调整又包含两方面内容：其一是跟本人缴费年限挂钩，参考2021年31省市的养老金上调办法，除了上海市没有与缴费年限直接挂钩外，其他省市都是每多缴一年增加几元，或者根据年限划分档次，缴费年限越长缴费工龄越值钱，计算下来养老金涨钱金额越高；

其二是跟本人养老金水平挂钩，2021年除北京采用了控高调低的办法，其他省市都是以本人基本养老金为基数，按照百分比相乘的方式增加养老金，所以养老金水平高的人涨钱更多，又由于缴费年限和养老金水平成正比，归根结底还是缴费时间长的人涨钱更多。

第三，能终生享受医保待遇

根据《社会保险法》第27条规定，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。医保最低缴费年限没有统一规定，但是根据各地的实际情况看，基本是男性医保累计交够30年或者25年，女性累计交够25年或者20年，退休后就能终身享受医保待遇，包括住院报销和医保卡返钱得到待遇，两项待遇不是一成不变的，住院报销比例会随着年龄增加而逐渐提高，医保卡返钱金额每年也会随着养老金上调而增加。但如果你交够15年社保就停缴，退休后还需要继续缴纳城乡居民医保，否则将无法享受住院报销待遇。

第四，遗属的丧葬抚恤待遇更好

退休人员离世后，次月养老金将会停发，但社保待遇不会立马终结，遗属还可以享受个人养老账户，年金个人账户余额返还，以及丧葬补助金，抚恤金等等待遇，之前企退人员的丧葬抚恤待遇是当地确定标准并发放，各地发放金额差异巨大激发了退休老人的不满情绪，所以国家决定从今年9月1号统一丧葬抚恤待遇。

其中丧葬补助金标准为参保人员死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍。

抚恤金待遇是以本省上年度城镇居民月人均可支配收入为基础，再跟本人缴费年限、领取待遇年限挂钩，具体发放标准为，缴费不满5年的发3个月；5-10年的发6个月；10-15年的发9个月；15年以上的每多缴1年增发1个月，发放月数最高为24个月。但退休、退职人员每领取1年基本养老金，就会减少1个月的抚恤金，最低发放月数为9个月。

丧葬抚恤待遇每年都会动态调整，发放标准更加灵活和人性化，另外抚恤金待遇和本人缴费年限挂钩，也就是着缴费时间越长，遗属享受的抚恤待遇越好，也有利于激发职工的参保热情。