本发明涉及将银行卡上的附加数据与银行卡卡号绑定并加密的方法,通过该方法,添加在银行卡未使用部分的附加数据可以和原有的银行卡数据进行绑定和加密,且可以用于不同银行,或银行以外的不同应用场合,通过该方法,不同应用场合之间的数据加密不发生重叠,方便银行卡使用者进行加密定制.

百度是发展移动支付业务较晚的，2013年7月才获得支付牌照，记得去年春节期间花了很大力度做推广，但是效果大家也心知肚明。

1、产品名称：百度钱包

2、产品定位：百度钱包将百度旗下的产品及海量商户与广大用户直接“连接”，提供超级转账、付款、缴费、充值等支付服务，并全面打通O2O生活消费领域，同时提供“百度金融中心”业务，包括提供行业领先的个人理财、消费金融等多样化创新金融服务，让用户在移动时代轻松享受一站式的支付生活。

从百度钱包的结构图中可以简单的看出重点功能在哪边，百度钱包把理财和有钱花（分期）单独列两个Tab，可见其重视程度，而对于百度糯米和百度外卖这两个主要业务只是在首页懂生活栏目提供了两个入口，考虑到糯米和外卖都有自己的APP了，所以百度钱包将重点放在金融理财上也是可以理解的。

三、功能体验分析及优化

百度钱包在用户绑定银行卡的过程中禁止“填写卡号”、“验证手机号”界面的截图的，也是为了用户信息保密考虑。

在银行卡列表下，百度钱包中的添加银行卡就设置的较为明显，而在“填写卡号”界面，直接显示用户的真实姓名，输入银行卡的键盘使用百度钱包自带的键盘，给用户一种安全的感觉。并且在用户第一次绑定银行卡之后，再进行绑定时，进入到填写卡信息也就是验证手机号的界面，百度钱包会自动填写用户手机号，并对中间四位号码打上*号，确保安全。此外百度钱包也可以直接读取验证码，大大节省了用户绑卡的输入操作。

绑卡成功后，用户点击自己绑定的银行卡，可以看到银行卡限额方面的信息，由于百度钱包跟银行合作内容的不同，每种银行卡的支付限额也是不一样的，这里百度钱包考虑到用户一般直接使用快捷支付的情况下，还是要加以说明。

优化：既然能够将手机号进行部分保密，那么在填写卡号页面的用户姓名也可以做“姓”的隐藏；我体验了一下百度钱包的图像识别银行卡号功能，试了两次，对于“8”的识别都是“3”，而翼支付一次就成功识别出了，所以图像识别优化还是要重视的，不然适得其反。

百度钱包支持扫一扫和二维码支付。

一般移动支付都是支持扫码支付和二维码支付的，鉴于支付金额较小，风险可控。在二维码支付的付款时，用户可以直接选择付款方式，而这点支付宝做的比较深。个人感觉百度钱包犯了两个大忌，一是二维码页面可以截图，容易泄露信息；二是小额免密支付默认为300元/笔，并且用户不能修改。

优化：1、百度钱包在绑卡界面都做了很多禁止截图的限定，二维码支付应该也向支付宝一样禁止截图；2、默认300元/笔的免密支付限额容易让用户莫名其妙，建议提供用户修改小额免密支付限额的功能。

特色功能是百度钱包在分期上的应用。

百度钱包跟在教育、家装、医美三个行业提供给用户分期消费的功能，最高额度也是挺可观的。针对于不同行业，设置的分期方式也是不同的，比如教育是支持3/6/12/18/24期的选择，家装是支持6/12/18/24/30/36期的选择。

当然每种贷款分期后面都是很复杂的，由产品、金融、风控、法务等共同完成。但是在信用审核上，个人觉得百度这里并没有说清楚，百度了一下好像百度钱包还没有个人征信牌照，自己对用户信用记录的掌握也稍有弱势，主要因为缺少丰富的支付场景。

优化：对比三种分期的首页，作为天生有处女座情节的产品经理简直不能忍啊，顶部命名不一致，分期内容结构也不一致，好像来找茬一样，不过对比看起来真的是混乱，还是要规范一下。

百度在移动支付上发力较晚，并且没有丰富的支付场景做支撑，即使去年搞了那么大的一个活动，还是没有能培养用户使用百度钱包的支付习惯。

在北京大商场里我能看到支付宝、微信支付、京东支付、翼支付的活动，但是没看到百度支付的相关活动，所以百度支付在之后还是要加强线下商家的接入。百度钱包目前主要依靠的支付场景就是百度糯米和百度外卖，虽然交易频次较高，但金额较小，不能给百度钱包的信用体系提供一定分量的价值。

鉴于百度做的业务主要是2B端的业务，所以在支付这方面对比腾讯与阿里天生就存在劣势，再加上发展支付业务较晚，所以也只能做百度自己业务版图的补充，在我看来没有核心竞争力。

个人意见：一是补充自己商户渠道的短板，丰富支付场景；二是利用自己技术上的优势，开发出更加安全、快捷的支付方式，带来支付上的改进。