我们知道目前国内主流的保险公司有很多主流的保险产品就更多了几乎每家保险公司都有数十种或上百种保险产品。今天就和大家聊聊这几百种产品中的重疾险。大家觉得重疾险有必要保终身吗？大家会为自己购买终身重疾险吗？下面小编就带大家具体了解一下。

购买的重疾险有必要保终身吗？

如果经济允许最好是保终生。购买重疾险选择定期或终身在保证投保金额的前提下先看自己的预算：

1、如果预算允许最好购买终身寿险

尽管现在严重疾病正在转变成年轻化但根据数据患严重疾病概率最高的时期是70岁以后。因此从大病的发生率来看仅保证70岁以前的定期大病保险是不够的。

在高年龄阶段严重疾病的发病率很高也有可能多次患上严重疾病。此时你可以考虑多次赔付的产品保证时间长保证内容更全面这样你就不用担心得重病也没有钱治疗从而满足你一生的安全感。

2、预算非常紧张。建议购买定期或低保险范围的终身重大疾病保险

保险产品更新迭代速度快覆盖面越来越广但保费却越来越低。此外医疗水平也在不断发展。在这种情况下定期大病保险的优势更加明显便于及时调整保险配置也能抵御通货膨胀的影响。在选择产品时您可以考虑一次性付款的产品这不仅保证了充分的保护还进一步降低了保费。

个人有必要为自己购买终身重疾险吗？

小编觉得很有必要在大家年轻力壮能挣钱的时候为自己买一份终身重疾险这意味着老了之后就医有保障不会拖累自己的子女。

看到这里大家觉得重疾险有必要保终身吗？这里建议大家如果不差钱那就保终身如果差钱先选定期产品随后有钱了再改！

不知道大家是否清楚，一般地，正品厂家都是具备有一定的实力、质量过关的产品或良好的口碑，这样才能让消费者放心购买；假若只是徒有其名的话，那也只能是中看不中用罢了。

以日常生活中为例，大家在考虑商品的时候，是不是都会下意识地去判断下商品的配料表或生产厂家等，辨别这款产品是否正品靠谱，空有名头的产品我们可不能买单！

又或是最近隆重推的同方全球人寿凡尔赛plus，究竟是不是真材实料的种子选手？还是品牌附加价值更多的产品？借着今天这个机会学姐就和你们一起了解一下。

如果有朋友对凡尔赛plus的承保公司同方全球人寿保险公司感兴趣的话，可点击下方链接去了解一下哦！

一、同方全球人寿凡尔赛plus保障如何？

学姐不再过多赘述，先给各位朋友奉上同方全球人寿凡尔赛plus的产品测评图：

根据上面的测评图能够看出，这款凡尔赛Plus在保障内容上的设置特别丰富，基础保障也十分到位，与此同时，它还有相当实用的可选责任。

那么这款凡尔赛Plus主要都有哪些保障内容呢？不急，听学姐和大家细数一下。

凡尔赛Plus拥有的保障内容挺多的，具备了重症、中症和轻症等基础保障的同时，其保障还有轻中症额外保险金、被保人轻中症豁免和身故保障，同时，还包括可选保障被保人重疾豁免和两次恶性肿瘤-重度扩展保险金。

由于这款产品的保障内容比较复杂，学姐帮大家重新整理成下面这篇文章，有需要的朋友可点进去看看哦：

二、同方全球人寿凡尔赛plus有哪些优点，值得买吗？

和同类型的重疾险产品相对比，凡尔赛Plus的性价比很高，建议配置。学姐为什么会有这样的结论呢？小板凳坐好，我们一起来了解！

首先如何评价一款好的重疾险产品的标准大家知道吗？疾病保障完善、有充足的保额、涵盖了癌症多次赔、投保宽松，以及具有非常高的性价比，同时具备以上几大特点的重疾险产品毋庸置疑就是重疾险优等生了；巧了，这款凡尔赛plus就是这样的优等生。

如果大家还是不知道怎样分辨重疾险是好是坏的话，可点击深入了解：

凡尔赛plus的出彩之处有以下这些：

凡尔赛Plus重疾保障不单单是符合新规修订后的重症疾病范围，而且它的重疾保障赔付比例也是非常高的。就好比如果被保人在60周岁前第一次罹患重疾，可赔付180%基本保额；或者被保人在60周岁至65周岁（不含）首次确诊，被保人可领取130%基本保额的赔付。

和很多同类型产品在特定年龄段之前第一次确诊重疾进行对比，只能提供100%基本保额的赔付，也没有提供其他的额外赔；凡尔赛Plus的重疾保障设置的非常优秀，自然也值得各位考虑入手。

2.中轻症赔付次数共享5次

凡尔赛Plus的中轻症保障合计拥有5次赔付机会，从某种意义上说保障将不断提高。出于市面上同类型产品的中轻症保障，有的是不提供轻中症共享赔付次数权益的，有的是只能轻症赔3次或中症赔3次，这样的话，如果出现患轻症或中症疾病次数超过3次的情况，因此超过3次的轻中症就不能得到相应的保障了。

如此看来，凡尔赛Plus和其他重疾险产品就高下立见了。

3.提供重疾豁免保费可选

压轴大戏走在后面！凡尔赛Plus重疾险的可选保障中还覆盖被保人重疾豁免保费和两次恶性肿瘤重度扩展保险金，简单的说就是癌症二次额外赔保障。

提到重疾豁免保费这个话题，应该很多小伙伴对“被保人首次患重疾，豁免后续保费”还是比较迷茫。其实就是指如果附加了这个可选责任的话，然而被保人在等待期后不幸首次被确诊条款约定的某种重疾，此时保险公司会给付重疾保险金，保险公司也会豁免剩余未交的保费，且合同依旧会保持法律效力。

这里如果大家对保费豁免比较感兴趣的话，可点击链接多多了解一下：

学姐介绍了这么多，相信大家对凡尔赛Plus这款产品应该是比较熟悉了，凡尔赛Plus的设置的疾病保障内容充足、保障力度比较大，还能保障被保人至终身，性价比挺高。所以，倘若你们近期打算投保重疾险，学姐一定要推荐这款凡尔赛Plus！

导读： 在保额充足的前提下，保障期限当然越长越好，但对多数家庭来讲，为儿童配置定期重疾险是更加理性的选择。

特别提醒父母们，即使你为孩子买了，也不代表一劳永逸，的配置至少要以20年为周期进行不断补充。

具体原因且听我一一道来。

一、儿童买终身重疾险有哪些好处？

在我看来，好处只有一条：避免孩子患得某病后被商业保险拒保。

很多既往病症都有可能被拒保，比如肝炎、慢性胰腺炎、脑血管疾病，甚至某些结节、肿块等。

这也是大家纠结于儿童重疾险买终身还是买定期的关键点，可以说，再多理性的分析，也抵不过爸爸妈妈们对孩子未来的无限牵挂。

二、儿童买终身重疾险有哪些问题？

1、终身重疾险的杠杆率低，性价比低

保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。

终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高。

如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。

2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万

根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。 也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。

如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。

国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。

保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。

世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。

我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。

相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。

所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。

三、最后，我的儿童重疾险配置建议

即使经过上面的分析，家长们仍然面临着两难的处境，高保额和更长的保障期限，鱼和熊掌可以兼得吗？

我把儿童重疾险的配置分成两个阶段，以20岁为分界线。

为孩子搭配两份保险，一长一短，总保额达到100万或150万。

短期产品，就是保至30岁的定期重疾险，50万或100万保额，20年缴费的话，年缴保费在600-1300元间。

长期产品，根据家庭预算进行配置，预算不足，可以选择保至70岁的单次赔付产品，已经足够了；预算充足，建议选择多次赔付性重疾险。30万或50万保额均可。

根据当时的物价水平及产品情况，为孩子再选择一份定期或终身重疾险，主要是增加总保额和补充新型疾病。

不过，孩子30岁以后的保险补充，建议家长就别再操心了，他都成年了。

一方面，我们要利用好保险的杠杆率，挑选更适合家庭情况的产品；另一方面，一定要照顾好自己，父母才是孩子最大的保障。