我发现基金投资者中确实有很多人时间不宽裕，精力不足够，做权益投资显得力不从心：主要是没有很多的时间关注市场，及时的做出加减仓选择。这类朋友呢，建议可以了解一下基金投顾产品。

1. 我国基金投顾的发展现状

从模式上看，我国基金投顾业务仍然处于起步阶段。目前国内基金投顾主要有两种模式：一种是提供多种基金组合方案，供投资者自行选择；一种是根据客户的风险偏好等匹配投资方案的智能投顾模式。

两者的共性是为投资者提供一系列投资顾问已搭配好的基金组合，总体而言，目前已开展投顾业务的试点机构能够为投资者提供专业的“投”，但是在“顾”上仍有较大提升空间。

2. 基金投顾“顾”的定义

根据证监会的定义，基金投顾是指接受客户委托，按照合同约定向客户提供证券投资基金以及中国证监会认可的其他投资产品的投资建议，辅助客户做出投资决策或者按规定代理客户办理交易申请的经营性活动。也就是说，基金投顾服务可以分为三个部分：为客户提供投资建议；辅助客户做出投资决策；代理客户进行交易。

因此，一句话总结：“代理投资”即为“投”，“投资建议”和“辅助客户”则是“顾”。

进一步提炼：“顾”就是了解投资者并根据其特质提供合适的投资建议，并从投前、投中、投后全流程为投资者提供陪伴，引导理性投资行为的服务。

是的，“基金投顾”更多是一种服务，而不是产品。

3. 为什么“顾”比“投”更重要？

基金投顾之所以产生，就是要解决“基金赚钱，基民不赚钱”的问题。投顾为客户带来的价值增量里，超过一半来自于投资行为指导。可见，提供投资建议和引导投资行为的“顾”，才是基金投顾解决“基金赚钱，基民不赚钱”痛点问题的核心，也就是所谓“三分投，七分顾”。

二、国内试点机构在“顾”上的策略

目前已开展基金投顾业务的主要包括基金公司及其子公司、证券公司、商业银行和第三方基金销售机构，下面从具体的案例来分析。

盈米且慢的投资者教育更加细水长流，具有较为完善的体系。

从新手必读到同路人专栏，再到硬核数据，且慢能够将投资者由浅至深慢慢带入到陪伴环境中，并逐步加深对投资和市场的认识和理解。同时，周周同行和主理人微博精选投资箴言等栏目有助于帮助投资者改善投资观念和行为，在市场波动中带给投资者稳定心态的力量。在投前的了解客户（KYC）与投中的匹配策略上，且慢真正做到了从客户的立场出发。

且慢不仅为客户提供可选的投顾策略，还定制了符合用户需求的投资方案。

盈米且慢首先也是基于客户的投资期限和风险承受能力匹配投顾策略。更重要的是，且慢会根据客户的投资方式（一次性还是分批）和投资偏好（低位累积筹码还是尽可能控制回撤）定制具体的投资方式，并提供按步骤的操作指南。且慢的投资方案中不仅有投资策略组合的投资标的、预期收益率、过往业绩等信息，还有投资规划、推荐原因、用户买入之后需要做什么、什么时候卖出、了解主理人等用户更感兴趣、更需要的指南。

　盈米把对客户的陪伴分成投前、投中、投后三个环节，每个环节分别由AI小顾、内容团队、服务团队陪伴参与投资的客户。在客户初期开始投资的时候，会由AI小顾进行智能问答，了解客户投资的目的以及所处的认知水平，根据客户不同的风险承受能力以及投资预期和投资时间，进行不同的投资方案配置，在完成方案配置之后，会进入到投后的陪伴。投后的持续陪伴是整个服务体系的核心。在客户开始投资后，盈米的内容团队会根据市场变化情况和组合运营情况，每周持续以投资理念引导、市场波动分析、组合周报、投资问答等形式，持续提升客户对正确投资方法的认知，同时加深对组合的认识、认同和认可，更重要的是在市场波动时，帮助客户对抗情绪上的弱点，避免因为市场波动引起非必要的操作，导致客户亏钱。