重疾险的市场,好似一个比武大擂台。
你的保障全,我比你更全;
你的保费低,我比你更低。
产品想要上位,就得不断地推陈出新,迎合大众所需。
这不,最近又上了一款火出圈的重疾险: 【阿波罗2号】
业内人士称,它将成为今年下半年的爆款。
包含 重疾多次赔付(不分组), 女性朋友购买,保费低于市面上99%的单次赔重疾险。
那么,具体保障责任如何呢?
有没有需要注意的细节问题?
话不多说,一起来看看测评吧~
一、 保障责任有什么?
① 重疾保障:最高可赔400%基本保额
保110种,不分组 赔3次,间隔期365天。
第一次赔100%保额,
第二、三次分别赔150%保额。
√ 亮点:后续两次重疾赔付比例达到150%,是目前市面上数一数二的产品!
保25种,不分组 赔2次,每次赔 60%保额。
保55种,不分组赔3次,每次赔30%保额。
即被保人患重疾/中症/轻症后,后续保费无需再交。
上文提到,在基础责任里,重疾可赔3次,但这3次必须是不同种类的重疾。
如果第二次确诊重疾和第一次属于同类别疾病,就不能获赔。
而可选责任里的“重疾扩展金”,属于同种重疾的二次赔责任:
癌→癌:间隔3年,无论是新发、复发、转移还是持续,都能再赔100%保额;
非癌:确诊重疾,3年后再次确诊同种重疾,赔付100%保额,但不含“持续”状态。
注:以上两项仅赔付其中一项。
多数重疾险的可选责任,仅提供癌症二次赔/心脑血管二次赔,而阿波罗2号把病种拓展到所有重疾,保障范围更广。
60岁前首次确诊重、中、轻症,分别额外赔偿60%、30%、10%的基本保额。
注意,是60前确诊才能赔!
加上这项责任,相当于加保了一份“定期重疾险”。
确诊重、中、轻症,住院后可以拿到300元/天的津贴。
免赔额每年3天,最多赔50天,累计保额达到10万后,保障结束。
30岁的人加上这项责任,
按30年缴费来算,男性每年402元,女性每年370元。
价格还行,大家可按需酌情附加。
这一点没啥好说的,每款重疾险的赔付标准都差不多:
18岁前身故/全残,返还已交保费;
18岁后身故/全残,赔付100%基本保额。
等待期过后,若投保人初次确诊重/中/轻/身故,保单后续的保费无需再交,保障仍然有效。
如果是父母为孩子购买重疾险,建议加上这项责任。
我整理了不同保障组合的保费对比情况,大家可参考下图:
① 预算紧张的,直接选基础责任即可;
② 预算适中,对高保额有需求的,优先附加疾病关爱金;
③ 预算充足,建议选择 基础责任+疾病关爱金+重疾扩展保险金。
虽然附加重疾扩展金之后保费上涨较高,但它能做到所有重疾赔2次,这项责任,目前也仅有阿波罗2号能做到。
而且这价格,在重疾市场上也不算太贵。
同等条件下,其他多次赔重疾险在附加疾病关爱金/重疾扩展金后,保费分分钟过万元。
如平X福,30岁男买50万保额,30年交,保终身:买基础责任+疾病关爱金,保费需要11450元/年;而阿波罗2号,只需7085元/年。
这算的还是男性保费,女性购买价格更低。
至于“疾病住院津贴”和“身故责任”,大家可以根据自身需求决定是否附加上。
了解了必选责任和可选责任后,接下来看看它与其他爆款重疾险相比,有没有优势。
阿波罗2号 vs 守卫者5号 vs 达尔文6号
阿波罗2号和守卫者5号都是不分组、多次赔的重疾险。
阿波罗2号重疾最多赔3次,
守卫者5号重疾最多赔6次。
虽然阿波罗2号在重疾赔付次数上不占优势,但架不住它赔付比例高呀!
守卫者5号的第二、三次重疾可赔120%、140%,而阿波罗2号的第二、三次重疾分别可赔150%,市面上能做到这一点的产品屈指可数。
再说了,重疾赔付,也不是次数越多越好,一般情况下,人能患2-3次重疾就顶天了。
达尔文6号虽然自带二次重疾责任,但它的二次赔付有限制条件:必须是在60周岁前确诊才能赔,且赔付保额是0-100%,根据间隔年限依次递增。
对比下来,阿波罗2号在重疾的赔付次数、二次保障额度、间隔期上,都比其他两款有优势。
阿波罗2号和达尔文6号的表现,中规中矩。
而守卫者5号,由于中轻症和重疾共用6次赔偿,重疾理赔后,中轻症还未失效,相比其他两款略胜一筹。
在价格上,阿波罗2号相比其他两款,优势明显。
尤其是女性保费,刷新了重疾险市场地板价!
甚至低过热销的单次赔重疾险-达尔文6号。
可以说,女性保费便宜是阿波罗2号最大的亮点之一。
如此高性价比的产品,承保公司必不会太差。
阿波罗2号由「和谐健康」承保,保司成立于2006年,注册资本139亿。
在2020年,实收保费就高达952.48亿!
目前的大股东要么是地方国资,要么是百强民企,实力相当雄厚。
所以,大家完全不必担心保司的安全性~
综合来看,阿波罗2号简直秀出天际。
不管是保障还是价格,都实力碾压市面上多数重疾险。
但是吧,凡事没有完美,它也有些许不足之处。
会询问2年内的体检记录,问BMI和烟酒历史,所以,在投保时一定要仔细查看条款。
二是对原位癌的理赔要求高。
40岁以上的人投保阿波罗2号,缴费年限最长只能选15年。大家也知道,年限越短,缴费压力越大。
在意这几点的朋友,建议优先选择更热销、投保更友好的超级玛丽6号/达尔文6号。
当然,买重疾主要还是看预算,预算足,就加保额加责任,预算不足,就减保额选单次赔的。
保险这东西因人而异,每个人的健康状况、家庭预算不同,具体情况还得具体分析,有任何疑问,随时可以扫码预约“钱耳朵”一对一保障规划师咨询服务~
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