万万没想到，康惠保第一起理赔案的被保人，竟是一个不到2岁的孩子。

2017年8月5日，一位父亲为自己不到1岁的孩子，投保了50万保额保至70周岁的“百年康惠保重大疾病保险”。但他怎么都没想到，噩运会降临到自己乖巧可爱的孩子身上。今年3月，孩子突然呕吐不止，经医院确诊为颅内肿瘤（四脑室）间变性室管膜瘤WHOIII级，并于当月进行了手术治疗。

一纸“颅内肿瘤”的诊断结果，让孩子的家人犹如遭受晴天霹雳。困境中，孩子的父亲想到了去年购买的“百年康惠保重大疾病保险”，通过电话报案后百年人寿迅速响应，从提供确诊证明到50万理赔款到账仅用了15天，缓解了家庭给孩子治病的经济压力。

“因为有保险，我的孩子就有了希望，我可以到北京找更好的专家来治疗。”孩子的父亲这样说道。

5月7日，百年人寿重庆分公司意外接到孩子父亲的来访，同时还有赠送的一面沉甸甸的锦旗，上书八个烫金大字“真诚服务、信守承诺”。孩子的父亲表达最多的一句话是“保险给我孩子带去了新的希望”，千言万语都道不尽心中感谢。

重疾险怎么配？经济压力大吗？

家庭成员罹患重大疾病，对一个家庭来说往往是毁灭性的。治疗时间长费用高，重疾险是确诊赔付，能给需要的家庭及时送上救治金，好展开积极治疗。

选择重疾险时，重点考虑：

建议在健康的时候选择一份长期或者终身的重疾险。最好将未来通货膨胀的因素考虑进去，把保额尽可能做到30~50万左右，才能解决重疾所需的治疗费用。

重疾病种不仅要看数量的多少，若是给孩子配置的话，还要关注儿童最容易发生的疾病是否在保障范围内。

3.是否包含轻症和轻症豁免

轻症简单说是重大疾病的极早期症状，带有轻症的保障能够最大限度的完善大病保障的范围。

而轻症豁免，是在患轻症获得赔付后，后续的保费都免交，重疾险的保障依旧有效，是一种保障极大化的体现。这样就不会给患病家庭增加后续保费支出的负担，非常人性化。

4.优先选择终身型重疾险

以“百年康惠保重疾险”为例，虽然保70年的定期款和终身款在保障上没有差别，但是终身型重疾险的优点直截了当：不用担心续保问题，一生有保障。

那是不是就一定要买终身型的产品呢？其实不一定，主要看家庭对于重疾险的预算情况。如果家庭的保险预算有限的情况下，购买合适保额，保到70年的康惠保也是相当不错的选择。

以首例百年康惠保理赔案中，不到1岁的男孩为例，投保50万保额保障至70岁，含轻症，30年交，保费为每年1400元。如果保额30万，保费每年840元，保费10万，每年仅需280元。女宝宝投保的话，保费会更便宜。

虽然不能确定1400元/年的重疾险保费会不会给一些家庭带来沉重的经济压力，但是相比25种重大疾病中，良性脑肿瘤的平均治疗费用5-25万，1400元的保费能够发挥的价值和意义，这笔账每个家长都能算得清。

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   能够补偿由疾病导致丧失工作能力后的家庭后续开支，是广大老百姓购买保险的首选。保险的本质是保障，用每年较低的保费去换取高额的保险赔偿金。在选择重疾时，遭遇终身重疾险和定期重疾险，不知道该选哪个，甚至盲目买了保险产品，但是后来却发现效力不佳，这不仅得不偿失，而且保险也起不到应有的作用，简直太难受了。

在购买保险之前有必要对家庭的财产、家庭成员的收入、健康状况及家庭负债等进行全面梳理，做到心中有数，然后仔细了解每个险种，确定险种配置后再到市场上去选择性价比优的产品，同时每个时间段根据家庭情况的变化不断去优化配置，才能切实起到保障作用。那么终身重疾和定期重疾到底哪种好呢？我们首先来了解一下。

在保障期间内（如20年或30年）如果发生了合同约定的疾病，则获得约定的赔偿。相比终身重疾险，保费便宜，杠杆可行。

适合经济不富裕，但是又有保障需要的人群，既能有一定的保障，也不会有太大的经济压力。

终身重疾险保终身，直到被保险人身故。这种又有细分，带有一定的储蓄功能。很多人倾向于选择终身重疾险。但是，前提是你的预算充足，且年龄适合，一般还没到40岁。

定期重疾险保障时间较短，保费更为便宜。定期重疾险保终身，保障时间长，而且年龄越大发病率越高，因此保费较高。

定期重疾险保障期限可以保障30年或者保到70/80岁。终身重疾险终身有保障。

四、匹配需求，适合的最好

根据统计，目前重疾治疗费用一般需要30万-50万，即便是不考虑货币的时间价值，保额太低也不足以起到保障作用，所以首要考虑是保额要足够。

其次要综合考虑保费支出占家庭可支配收入的比例，我们的收入首先要供应房贷、车贷、家庭生活必要支出、小孩支出等，应该先减去这些必要的支出，余下的才是可支配收入，一般在10%-15%比较合理。建议不要因为过高的保费影响家庭生活质量，合理的科学保费支出是才是优选。

最后也要根据自己的年龄和身体状况来考虑，40岁以前只买定期重疾险是可行的，若后期家庭收入增加后，也应该考虑将终身重疾险配置上。40岁以后就要及时买终身重疾险，这样才能抵御70岁以后“裸奔”的风险。

保险产品多种多样，家庭情况不断变化，不管是定期重疾险还是终身重疾险，适合的才是最好的

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