很多人在选择重疾险的时候，不知道它到底保的是什么重大疾病？这里有一份120种重大疾病列表大全，请查收！

因为重疾险要求被保险人患上约定疾病后才能申请理赔，所以清楚自己的重疾险能保障哪些疾病显得尤为重要。

假如小王不幸患上某种疾病，后来才发现自己确诊的疾病不属于重疾范畴，只能按照轻症/中症赔付保险金，甚至不赔。

所以，奶爸这次就跟大家科普一下120种重大疾病种类，应该如何挑选重疾险：

|120种重大疾病列表大全

|重大疾病保险应该怎么挑选

|市场热销单次赔付重疾险推荐

一、120种重大疾病列表大全

市场上重疾险的保障内容各不相同，保障的疾病种类也不一样。

有的重疾保障包括100种重大疾病，而有的还有120种重疾。

有些人可能就好奇了，这120种重疾种类到底包括哪些疾病呢？

为了满足大家的好奇心，奶爸专门挑了一款含有120种重大疾病保障的重疾险，把它保障的重疾全部列了出来，种类列表如下：

可以看到这张表格密密麻麻地铺满了120种疾病，而且有些疾病的名称还很长，让人看不懂。

其实，我们没有必要看懂所有疾病，只需要留意疾病保障是否包含25种法定重疾即可。

那些宣传说自家公司重疾险保障120种、130种、150种疾病，其实就是由银保监会25种+保险公司自己定义的疾病组成。

而银保监会规定的25种重大疾病，占目前重疾险理赔的95%左右。

那么什么是法定重疾呢？这25种重大疾病都有哪些呢？

所谓25种法定重疾，其实就是保险监督管理委员会（简称银保监会）定义了25种重疾，用来规范重大疾病保险产品的。

而目前市面上的重疾险虽然对疾病种类有不同的约定，但是都会涵盖这25种重疾。

具体25种法定疾病有（蓝色标是6种高发重疾）：

另外，法定25种重疾的理赔条件不太一样；重疾理赔条件分为：确诊即可理赔、实施了约定手术和达到疾病约定状态。

常见重疾理赔条件如下：

总的来说，一般保障的重疾种类越多，保障范围也就越广，保费价格自然也会高一点。

但是我们不用花太多心思在重疾种类上面，而应该把关注点放在产品的重疾保额、赔付次数和重疾是否分组等保障内容上。

那么我们应该怎么挑选一款合适自己的重疾险呢？奶爸总结了一套方法，简单地教你筛选出合适的重疾险产品。

二、重大疾病保险应该怎么挑选

重大疾病保险，我们应该怎么挑选比较好呢，主要关注以下几点：

我们都知道，重疾险是为了规避重大疾病风险，让自己不幸患上重疾时，可以得到一笔钱弥补患病期间的经济损失。

所以，在挑选重疾险的时候，保障额度非常重要。

保额低了，患病时不足以支付治疗期间的医疗费用，也无法保障后续康复的各种花销。

保额高了，结果发现保费价格高出自己的承受范围，致使生活水平降低，也无法安心生活。

因此，我们在挑选重疾险的时候，既要确保自己的保额充足（保额最好30万起步），也要保证保费价格不能超出预算。

定期还是终身，和预算有很大联系。一般来说，定期重疾险的保费相对便宜，更具性价比；终身重疾险，保费较贵，更稳定。

预算不足的，可以选择定期重疾险，保障期限有10年、20年或者保至XX岁（保额要做足）。

预算充足的，可以选择保至终身的重疾险，不用担心保障期限过后无法投保新的重疾险。

重疾赔付次数也是一项比较重要的指标，虽然人们患上重疾的概率不算高，但是一旦出现过理赔情况，就很难买到新的重疾险。

而重疾是有新发/复发/持续的可能，缺乏重疾保障的话，被保人可能会面临没钱治病养病的问题。

这时，重疾多次赔付的优势就凸显出来了，当然重疾多次赔付的保费价格相比单次赔付会高一点。

因此，预算充足的人可以选择多次赔付重疾险，保障更加全面；预算有限的人可以选择单次赔付重疾险，性价比更高。

当然，现在很多热门单次赔付重疾险也可以附加癌症多次赔付等责任，虽然保费会贵一点，但是可以给自己多重保障。

身故责任，即在保障期限内身故，也可以得到一笔保险金。

有些人可能会觉得，如果自己不幸身故，交了那么多年保费的重疾险也无法赔偿一笔钱，真是亏本。

这么想也不是没有道理，这里有个解决方法，就是附加身故责任。

附加了身故责任后，只要是在保障期限内，不管你是患重疾出险还是身故出险，都能得到一笔赔偿金（具体赔偿数额以保险合同为准）。

再次提醒各位，如果附加身故责任，保费价格也会上升，需要结合家庭经济情况进行选择。

三、市场热销单次赔付重疾险测评

讲完重疾险应该怎么选择，下面给大家介绍几款市场热销的终身重疾险，看看它们的保障内容如何：

话不多说，直接上推荐：

追求保额高：超级玛丽3号Max、达尔文3号

相信很多人都听说过这两款产品，超级玛丽3号Max和达尔文3号的重疾保额很高，最高可以赔付180%基本保额。

也就是说，假如小王买了100万保额，最高可以赔付180万，赔付力度非常大！

追求身故责任：无忧人生2020Plus

可以看到，无忧人生2020Plus在附加身故责任之后，保费价格相比其他几款产品要低不少，比较适合想要身故保障的人投保。

追求癌症二次赔付力度大：超级玛丽3号Max、达尔文3号

虽然这几款产品都是单次赔付重疾险，但是都可以附加癌症多次赔付责任。

其中超级玛丽3号Max和达尔文3号可选癌症二次赔付150%保额，二次赔付力度很大，可以帮助被保险人解决经济问题。

追求少儿特定疾病：无忧人生2020Plus

无忧人生2020Plus可以额外附加少儿特定疾病保障，基本覆盖所有少儿高发重疾，很适合小孩投保。

而且它的保障也很全面，赔付力度也不错。

以上就是120种重大疾病列表大全的全部内容，希望对大家能有所帮助。

简单地说，重疾种类越多并不代表它的保障越好，而是应该关注产品的保障内容。

在选择重疾险产品的时候，我们需要留意产品的重疾保额、赔付次数、定期还是终身等等，这样才能挑选出好的产品。

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我估计，很多人在购买重疾险的时候，都会有这样的困惑：到底是买固定期限的（比如保至60岁或70岁，或者是保障30年的重疾险好），还是直接买保至终身的好？

自己测算保费，发现定期重疾险更便宜，但是万一买了一份保障30年的重疾，结果不幸在第31年患病，这可咋整？而终身重疾可以确保这辈子不担心没钱看病，但是保费也贵，好纠结。

那到底是买定期的好，还是一步到位买终身的划算？

不妨跟着规划君一起比较一下。不过目前好规划「保险精选」的产品中，还没有上架保障期限既有定期又有终身的重疾险。考虑到如果选择两款不同的保险产品，从保障内容上可能没啥可比性，因此耿直的规划君另外选择了一款保险产品来进行说明，保险名称为「弘康健康一生重大疾病保险」。

具体地，假设投保人是一名30周岁的女性，保障期限选择保至70周岁，保额选择50万，30年缴费期，那么每年她需要支付2930元的保费。

如果其他条件不变，保障期限选择终身的话，保费则提高至5125元。

保至70岁和保终身，保费相差2195元。

再从保障的杠杆比（保额/保费）来看，保至70岁杠杆比为170 : 1，保终身杠杆比为97 : 1，很明显，定期的杠杆比要高于终身的杠杆比。

这里解释一下，所谓杠杆比，就是1块钱保费在不确定的未来换成几块钱的保额补偿。因为重疾险的种类有很多，比如消费型、返还型、定期的、终身的、分红型和非分红型，不同种类，保额相同，保费差别很大，所以如果想要杠杆最大化，那么肯定是消费型的，因为保费低，而带有返还性质的重疾险，保费高，杠杆也小。

因此，单从价格上看，定期的重疾险要比终身的更划算。

但是，牵扯到未来十几年，甚至几十年的时间跨度，就必然要考虑一个很重要的因素——通货膨胀。

我们假设通胀率为3%，那么40年后的50万，相当于今天的15.32万元。而目前看，常见重疾的治疗费用通常都在30万左右，那么未来的30万，回推到现在，差不多得有100万。这还仅是保障到70岁的，如果选择保至终身，再多活一二十年，保额就真的不够了。

而且，现在终身重疾的保费要比定期高出2195元，如果选择定期的，然后自己承担人生后半段的风险，每年拿这两千多块钱进行投资，就按6%的年回报率计算，40年后你将得到近34万元，算上通胀贬值的保额，其实也很划算。

照这样分析看，是不是更坚定的认为定期重疾险最值了？

因为年龄越大，保费也越高，而且通常60岁以后就买不了重疾险了，再加上现在延迟退休政策的逐步落实，说不定到时候60多岁还没退休呢，到时候你想买都买不了。

那么，重疾险到底是买定期还是终身的？

有钱没钱自己还不知道吗？！不差钱儿的就直接买终身，差钱儿的就先买定期，等什么时候富裕点儿了，再补充保障就行。

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