寿险是归类于人寿保险中的一种，因为合同条款内容简单，且保障责任也较为清晰，得到了不少消费者的热爱。

寿险一般情况下是定期寿险以及终身寿险。定期寿险的保费便宜，保额很高，被保人身故时只要符合保单规定的时间内，才可以直接领取保险金。

终身寿险保障责任是打从保险合同生效到被保人去世为止，因为人的一生若是走到了尽头也就是走向死亡，所以受益人最终会得到该笔保险金额。

而学姐今天要讲的，就是一款终身寿险产品——泰康至臻终身寿险（万能型）。

大家赶时间的话也可以直接看这篇测评文章：

一、泰康至臻终身寿险（万能型）怎么样？有什么特别的地方吗？

大家可以先看看学姐为大家准备的保障图：

经过对上面图片的讲解，泰康至臻终身寿险（万能型）拥有的保障内容很简单，也仅仅提供了身故保障，但是学姐确实发现了下面几个特点。

1. 缴费期限形式丰富

对于泰康至臻终身寿险（万能型）而言，提供了3种缴费期限，有趸交、追加和转入。可能大家对趸交和年交了解更多，几乎很少听到追加和转入。

当然也可能有的朋友对趸交也不太了解，不清楚的朋友看看这篇文章应该就明白了：

追加也就是定期追加保险费，也就是消费者在经过保险公司的同意后，已经选择投保泰康至臻终身寿险（万能型）的时候，亦或是在保单的有效期范围里面申请定期追加保险费，之后投保人只需要按时交纳每期的定期追加保险费就可以了。

而转入也就是指可以按保险单上载明的其他保险合同约定转入的保险金，如若有保单红利，也能通过这种方式转入的。上面讲到的这两种方式，都可以在一定程度上提高保单的盈利。

2. 赔付比例设置合理

泰康至臻终身寿险（万能型）特意对不同年龄段的消费者，设置了不一样的保险金赔付比例，站在学姐的角度来看这样的设置还是比较贴心的。

举个例子如果是18-40周岁这一年龄段的人群，设置了160%的赔付比例，要明白，这年龄段的人群基本都也成家就业，身体上要支撑着这个家庭。

而泰康至臻终身寿险（万能型）所设置的这项比例，消费者的顾虑可以在很大的程度上消除了，即使自己不在人世了，所领取的这笔保险金，也能够在一定程度上保证家庭的基础生活。

以上的研究只是对泰康至臻终身寿险（万能型）的投保条件，所作出的大致分析，接下来要剖析的内容才是比较主要的。

二、泰康至臻终身寿险（万能型）值得购买吗？看看这几点是否能接受

1.账户价值领取有限制

泰康至臻终身寿险（万能型）在犹豫期完了之后，申请部分领取保单账户价值是允许的，只是以下条件需要同时满足：

（1）被保险人未发生保险事故；

（2）每次申请部分领取的金额，及领取后的保单账户价值，余额不得低于约定的最低金额；

（3）如果部分领取后的保单账户价值余额，低于保险公司约定的最低金额，消费者只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取。

如果同时满足了以上要求，此时就有权申请领取的对应金额，将会在接到前述要求的证明资料之日起30日内到账。

2.万能账户保底利率一般

万能账户作为万能险里面一个单独账户，大家也可以把它当做一个理财账户来看，可以使用二次增值的功能，也有相应的保底利率，具体能拿多少收益是以实际结算利率为准的。

泰康至臻终身寿险（万能型）针对于设置的万能账户而言，提供的保底利率仅为2.5%，不过一些更优秀的产品会达到3%。

另外学姐要提醒大家，万能险需要注意的事项可不少，建议大家可以先看看这篇文章了解一下相关内容：

以上就是学姐关于泰康至臻终身寿险（万能型）所作出的一些分析了，综上所述这款产品的表现不是很出色，适不适合购置还需要大家结合自身的情况来考虑。

大伙不妨在对比一下其他产品，可能会发现更适合自己的产品。

附加着万能账户的年金险，是新的营销套路吗？

今年各大险企都趁着开门红推出了压轴产品，其中年金险+万能险的组合很是抢眼。

保障期短，回本迅速，年金固定返还，万能险实现二次增值，复利生息，刚刚问世便广受关注。

*以平安人寿的御享财富系列产品为例，支持0-75周岁人群投保，缴费期限可选3/5年，保障期限为8年（含身故（全残）保障），期限届满后一次性给付100%基本保额。

而且附带万能账户，年金到手后可以转到万能账户进行复利计息，且根据平安官网数据显示，目前万能账户结算利率在5%左右。

整体来看，“三金”保障齐全，又附带万能账户，是一款不错的理财险产品。

但“年金+万能”的形式也伴随着很多质疑...

不少已经购买的朋友都在问：我购买组合险主要看重的就是万能账户，但是年金险的年金要在五年之后才能进入万能账户累积生息，如果到时结算利率低了，我岂不是很亏？

下面就请华博精算师为大家解答疑惑：

2017年，保监会发布了134号文件，即《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。

规定了各家险企新推出的年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%。且产品不能附加万能险账户，即万能险不能以附加险形式存在。

*134号文件对消费者在文件实施后购买的保险产品，提出了以下几点新要求：

1.两全保险、年金保险保单生效满5年后才可以给付首次生存保险金，并且金每年领取比例不得超过已交保费的20%。

2.万能险、投连险不能以附加险形式出现，只能作为一个人独立的险种销售。

3.对保险产品进行组合销售时，应明确告知消费者。

4. 未来买保险会面临更加细分的核保，有健康生活方式的人能买到更加便宜的保险。

5. 终身寿险产品费率厘定时，区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。

《通知》旨在引导保险回归本源，关注消费者的风险保障需求，让更多保障高、有特色的产品上市，让不符合消费者需求的产品退出市场。

由此，快速返还的年金险正式退出市场，最早也需要5年后才能返还金额。

很多消费者就会认为“年金险回本期太长了，结算利率波动风险太大，不划算！”

其实，保险公司也了解客户的担忧，因而将部分年金险产品设计为“交三保六”（缴纳三年保费，承担六年的保险责任）、“交三保八”等。

期望在6-8年内尽可能快地将年金转到万能账户中，最大限度缩短回本期。

那么，保险到期后是不是就可以直接按照结算利率兑现了？

其实，即使保险公司想兑现，到时也可能无法实现。

根据目前正在酝酿发布的“万能险管理办法”来看，监管要求万能结算利率必须与投资收益一致。也就是说，如果结算当月险企的投资收益是-2%，就很难给客户4.5%的结算利率。

可见，保险公司即使想补钱抵亏，都无法实现。

那“万能+年金”的双主险组合和普通年金险岂不是没有区别了？

其实，这种双主险组合还是有优势的。在开门红期间，部分年金险能够提供期限较短的选择，如交三保六，平时很难买到。

“期限短”意味着组合的流动性强，收益率高，而流动性正是保险区别于其他金融产品的地方。

如果能够在开门红期间配置一款流动性相对好的产品，也是比较划算的。

同样，对于大多数业务员朋友来讲，同样会有资产配置需求，实现资产增值，在开门红期间购买即可以享受投保优惠，又能配置一款流动性更好，收益更高的产品，一举两得。

但要注意，自保件并非监管鼓励的商业模式，建议业务员朋友们结合自身需求慎重选择。