曾有同事对我说银行账户有什么好管的，不就那么点事情，没必要花那么多精力去登记台账、跟踪使用情况等。如果信息不知道了让银行帮查询一下即可，真出现久悬户、网银过期等去银行更新处理一下就好了。我一直都是这么管的，也没出现什么大的问题。

咋一听好像还真没毛病。但是当快下班时突然要紧急调拨一笔资金去归还贷款或票据兑付时才发现网银过期了，怎么办？当需要马上开户用于放款才发现有久悬户没法开户，怎么办？

资金管理无小事，做资金管理就像走钢丝，每一步都很重要，都关乎生死存亡。银行账户管理作为资金管理的一部分亦一样，只有确保每一件事情规范有序，才能保证无论何时、无论何种情况均能掌控自如，才能保证资金的安全。

很多事情想象的总比实际难，但当我们真正付诸实践时会发现事情并没想象中那么困难。就如银行账户管理，规范之前认为去规范管理登记台账、定期跟踪要花费太多时间，没那么多精力去做，但规范后我们花费的时间会更少。只是要迈出规范的第一步需要勇气，能坚持规范的管理更需要毅力。下面我们就一起来探讨如何做好银行账户的管理工作。

原则上银行账户应按需开立，即无业务需求不开户。应定期对现有银行账户进行清理，对已无业务需求的银行账户及时销户。公司需制定相应的银行账户开销户审批流程，所有账户的开销户必须严格按审批流程审批同意后操作执行。

银行账户开户过程中需按制度要求预留印鉴、签订协定存款协议、开通网上银行、设定网银审批流程及付款限额、设定大额付款核实人、支付密码器的购买/维护、购买付款单据（电汇单、贷记凭证、转账支票、现金支票）、签订特殊协议/合同（对于专用账户若需要）等等。上述业务根据账户实际需要在开户时同步办理以确保后续的正常使用。账户开立后应对开户资料整理归档并登记台账以便后续管理维护。

不再使用的银行账户应及时销户。销户时建议打印一份一年内的账户明细，以备后续使用，如果销户完成后再去打印已销户账户明细会十分麻烦。销户完成后也应及时将销户资料进行归档和台帐维护。

在开销户时外资银行需要提供资料更多，效率相对更低，因此在工作安排时要留有足够的时间，以防未能按期完成导致后续工作很被动。

银行账户的档案和台帐管理很多企业做的都不够好，主要是因为大家对此项工作不够重视，认为用处不大。除非是一个新成立的公司，否则后来人一般都不愿意去清理历史问题 – 梳理账户档案并建立台帐。一个企业非特殊情况不会超过20个账户，因此第一次梳理的工作量是有限的，而且可以利用碎片时间进行梳理，从长远来看肯定是划算的，后续少跑两趟银行时间就赚回来了。

建议按账户归档和编制档案号，将历次银行反馈资料进行归档保存，用于日后查阅。对于银行不反馈预留印鉴的，应复印一份预留印鉴备查。

建议和日常用表进行整合比如账户余额表、资金日报表等，在方便查看的同时也方便信息的及时维护和更新。已销户账户应单独登记台账，复制账户台帐对应明细并增加销户日期即可。

台账需要登录事项通常包括：账户档案编号、户名、帐号、开户银行、开户网点、开户日期、预留印鉴、账户性质、账户用途、网银开通情况、存款利率、银行联系方式、销户日期、备注等。具体登记项根据各自管理需要进行增减。

考虑到资金安全，银行网银详细信息建议进行单独台帐管理。通常登记信息包括：单位、银行、客户号、管理账户、证书（KEY）编号、证书有效期、操作用户、用户角色、用户登录帐号、登录密码（基于安全考虑，建议用秘密提示信息，而不是直接填写密码）、备注等。

在账户使用过程中严禁外借是最基本的要求。账户收款要及时进行查询确认，资金支付必须按公司管理规定审批完毕后方可进行资金支付，包括头寸调拨、取现、对外支付。网银支付时严禁一个人操作，至少需要两人操作（制单、复核）。

当公司名称、法人、注册资金、办公地址等基础信息变更时应及时变更银行账户信息，当公司预留私章（签字）人员离职/调动后亦应第一时间对预留印鉴（签字）进行变更。应定期检查各账户使用情况避免久悬户产生，对不用的账户进行销户。对常用账户应确保网银和转账凭证同时可用，确保资金的正常支付。

对于私卡（个人账户）原则上能不用尽量不用。一些特殊行业特殊原因必须使用，建议用业务部门或者公司负责人的名义开立，然后交由财务负责管理。其开户审批流程应与对公银行账户一致，且在账户启用前需与个人签订《个人账户授权申明》（参考附件1）。

私卡管理也应与对公银行账户管理一致，做好档案和台帐管理。由于对私账户的特殊性，个人账户的卡折与取款密码，网银UKey、登陆名与Key密码、登陆密码、支付密码必须由单位财务至少两人及以上分开保管。

私卡账户资金应及时转入对公账户。财务部负责每月末对个人账户进行对账，打印银行卡交易明细，并装订成册单独保存备查，必要时编制余额调节表

私卡本人离职或内部调动时原个人卡必须立即停止使用并销户，销户时应补全之前未打印交易明细并存档。

本人 现担任 （公司名称） （职位），因公司业务需要，现申请以个人名字为户名开立的银行结算账户，供公司使用，账户信息如下：

该账户资金为 （公司名称）资产，本人对此账户所有资金无所有权及处置权，仅供公司特殊事项使用，特此申明。

申明人（签字及手印）：

根据我国，银行账户一般分为、一般存款账户、和专用存款账户。

：办理日常和现金收付的账户。企业的工资、资金等现金的支出，只能通过办理。一个企业只能开立一个基本存款账户，开户时必须要有当地分支机构核发的（自2018年 6月 11日起，在试点地区企业开立基本账户由核准制改为备案制，不再核发基本存款账户开户许可证）。

一般存款账户：存款人因借款或其他结算需要，在以外的银行营业机构开立的。存款人开立一般存款账户没有数量限制，但一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（网点）开立。该账户可以办理和存入现金，但不能办理现金支取。

：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。因异地临时经营活动需要时，可以申请开立异地临时存款账户，用于资金的收付。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

专用存款账户：对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。用于办理各项专用资金的收付，主要包括基本建设资金、更新改造资金、定用途需要专户管理的资金等。

根据我国和，对企业违反账户管理的行为也有严厉的处罚：

1．企业出租和转让账户的，除责令纠正外，按规定对发生金额处以5%但不抵于1000元的罚款，并没收出租账户的非法所得。

2．企业违反规定开立基本存款账户的，责令其限期撤销账户，并处以5000元到1万元的罚款。

2022年新规下，注销企业银行对公账户需要什么材料？_腾讯新闻
企业对公账户的注销流程： 1、申请注销对公账户：申请人填写对公账户注销单，账户注销开端。 2、填写账户注销列表：申请人需求填写所注销单位账户的悉数信息，以作存案。 3、待银行审批账户注销：银行体系审核申请人的账户注销要求。 4、已审批账户注销：银行体系挂号审批过的账户注销信息，方便查阅。 5、在批账户注销：对账户注销单做数据修改，使其愈加符合企业的账户注销需求。 6、上交对公账户的公章，完结注销。 注：若企业不再经营，供给工商局的注销证明，可将剩下的资金以现金形式取出，若仍持续经营，则将资金转入企业同名账户，且根本账户将是然后一个吊销的，须先将所有一般账户吊销，将资金转入根本账户处理然后销户手续。 注销企业对公账户需求什么材料？

行对公账户销户需要什么手续？-希财网
26/7/2019 · 建行对公账户注销需要经办人携带法人委托授权书、法人身份证件、经办人身份证件、开户许可证、公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证单位公章、单位预留印鉴、《单位人民币结算账户注销申请书》、留存的印鉴附卡、各种重要的空白票据、重要的结算凭证。

建设银行对公账户——我入的那些坑，希望你别再入。
2/9/2019 · 对于很多刚刚创业，把营业执照办理好以后，得知需要用到对公账户。我想大多数人和我当初一样，满脑子空白，不知道该怎么去选择，去办理。 当初我也就是看到自己经常用到的是建行卡，就选择了建行 办理对公账户。其…

对公账户注销需要什么资料？ - Zhihu
注销银行的对公账户，首先需要打电话去银行进行预约办理的时间，然后再根据预约的时间去银行办理即可，办理之后就等待工商局审核，如果有哪里未通过或者需要补交的材料，银行会再联系到办理人这边的。 对公户注销需带资料：营业执照正副本原件、开户许可证原件、法人身份证原件、经办人身份证原件、公章、财务章、法人章、印鉴卡、单位结算卡，网银U盾等等 尽量把开对公账户的时候，银行给到的全套资料都带上。 注册对公账户（基本户、一般户、外币户），注销对公账户 @ME 发布于 10:31

设银行对公账户注销需要哪些资料 - Baidu
25/5/2013 · 建行对公帐户消户要办什么手续 5 企业建行基本户销户需要多长时间？ 19 公司在建设银行的对公账户可以注销吗？流程是什么 注销公司在建行的基本户，是否需要先注销在他行的一般户呢？ 4 建设银行的

对公账户的注销流程： 1、申请注销对公账户：申请人填写对公账户注销单，账户注销开始。 2、填写账户注销列表：申请人需要填写所注销单位账户的全部信息，以作备案。 3、待银行审批账户注销：银行系统审核申请人的账户注销要求。 4、已审批账户注销：银行系统登记审批过的账户注销信息，方便查阅。 5、在批账户注销：对账户注销单做数据修改，使其更加符合公司的账户注销需求。 6、上交对公账户的公章，完成注销。 扩展资料： 销户是指撤销开户单位银行帐户的简称。 由于单位机构的撤销、合并或迁移等原因，要求注销银行帐户时，应向其开户行办理销户手续。 销户时，单位必须同银行核对存 (贷) 款帐户余额，然后凭单位开出的有关凭证将存款 (贷款) 余额结清，同时交回各种空白重要凭证。

销流程_ 网上银行 _电子银行_建设银行 - CCB
23/11/2009 · 注销流程 如果不再使用网上银行服务、遗忘网上银行交易密码或其他原因需要注销网上银行，可注销网上银行服务。注销方式分为三种： 1. 通过建设银行网站，进行注销。 2. 登录网上银行，进行注销。 3. 到建设银行网点，申请注销。

注销银行对公账户需要的材料清单 - Zhihu
一般公司注销时都是出纳代为办理，这样就需要出纳提供本人身份证原件、加盖公章的两份复印件和 法人授权委托书 。 这样银行业务人员就会给你办理了，大约一共需要三天至五天的时间，另外要把剩余的资金取出，将资金转入公司同名账户里。 而且按照流程，基本账户是最后一个撤销的，这需要先将其他账户撤销，将资金转入基本账户里，最后办理销户手续。 下面就说到其他账户中的一般账户。 一般账户 一般 存款账户 是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行开立的银行结算账户。 该账户可以办理转账结算和现金缴存等业务，但不得办理现金支取。 需要准备的资料和基本账户是一样的。 值得注意的是，注销一般户前要将剩余资金转到公司同名的基本账户里。 最后在这里需要提一下注销对公账户的作用。

行对公账户一般户销户需要多长时间？ - Zhihu
建行对公账户一般户销户需要多长时间？. 一般户注销，在深圳这边，就算是久悬户，需要的时间也是在1-2周左右，你可以打电话咨询一下开户行，看下注销账户进行到什么步骤了，是否缺少资料。. 注销银行账户需要的资料：营业执照正本原件，公章，法人私章 ...

银行对公账户能注销吗？ - Baidu
对公账户的注销流程： 1、申请注销对公账户：申请人填写对公账户注销单，账户注销开始。 2、填写账户注销列表：申请人需要填写所注销单位账户的全部信息，以作备案。 3、待银行审批账户注销：银行系统审核申请人的账户注销要求。 4、已审批账户注销：银行系统登记审批过的账户注销信息，方便查阅。 5、在批账户注销：对账户注销单做数据修改，使其更加符合公司的账户注销需求。 6、上交对公账户的公章，完成注销 提问 不是，是网上银行的对公帐号 回答 进入银行卡官网，登录个人用户。 2 /6 点击“转账汇款”界面中“收款方管理”，下拉点击“收款方信息维护”，然后再点击“新增”。

建行银行卡怎么办理注销-百度经验 - Baidu
可以选择【储蓄卡销户】或者【信用卡销户】后，显示销户办理的流程。 如下图所示。 6/6 总结： 1，打开中国建设银行APP； 2，在APP首页，打开右上角【+】； 3，在打开的下拉菜单列表中，选择【智能助手】； 4，在咨询窗口，输入【注销银行卡】后，选择【储蓄卡销户】；可以看到办理流程。 银行卡销户 编辑于，内容仅供参考并受版权保护 赞 踩 分享 阅读全文 网上 办理 的卡-自选号码-极速 办理 值得一看的网上办理相关信息推荐 网上办理的卡月享30G全国极速流量，官方平台限时0元领取，24小时包邮到家 中国联通 广告 德国EFAFLEX机器防护高速门—首选上海尚高 德国EFAFLEX机器防护高速门高可靠性，适用高频次开关，高强度门帘可提供更安全性能，业务覆盖全国。

司基本户注销需要哪些资料？
26/4/2020 · 公司注册时需要进行公司基本户开户，注销时当然也需要一起注销掉。公司基本户如何注销？注销都需要哪些流程？接下来就跟誉商小编一起来看一看吧。 首先， 什么叫做公司基本户？公司基本户其实是公司银行基本账户的…

关于银行基本户注销的流程和材料都在这里了
公司如果不做了或者是其他原因导致的停止经营，那么就需要办理工商注销，而当中有一步就是银行基本户注销。 如果企业需要取消银行的基本账户，则需要向银行发出取消账户的证明书，填写取消账户的申请书，在上面盖上公司的印章 (向银行申请)，需要提交以下资料 1.银行开户许可证； 2.尚未使用和无效的支票； 3.企业印章卡； 4.银行需要提供的其他资料。 《税务登记管理办法》第四十条规定，自己办理税务登记的纳税人未按规定期限申报纳税，税务机关责令其修改期限后，未到期修改的，税务机关应派遣工作人员进行现场检查，检查无去向，无法强制履行纳税义务的，由检查工作人员拟定非正常户籍认定书，并存入纳税人档案，税务机关暂停其税务登记证书、发票和发票使用。

业对公账户开户流程（建行为例）小白必看！ ...
企业对公账户开户流程（建行版）1、先成立一家公司 2、公司成立后，准备齐全以下资料清单： ① 营业执照正本 ② 营业执照副本 ③ 公章、财务章、法人私章 ④ 法人代表身份证原件 ⑤ 法人代表的联系电话 ⑥ 注册地…

对公账户如何销户 - _____ 对公账户要注销必须要去银行办理销户业务.以下是具体办理流程:1、申请人携带好相关资料,比如开户许可证、法人身份证原件及复印件、公司公章、务专用章、法人章等.2、按照要求填写销户申请书.3、银行工作人员审核相关资料后

为啥感觉银行不愿给用户注销银行卡？亲身经验：销卡需要 ...
第二：注销银行卡的手续比较麻烦. 那有人就说了，不对呀，你的两分钟就注销了呀，我的注销是因为我这张卡本身就有特殊之处，它是大学时办的银行卡，就是相当于是学校给发的银行卡，里面本身就没有钱，也没有办过什么业务，那该注销就注销了。. 但是 ...

建设银行注销对公账户需要什么资料 - 申请书
也可在超市或商场刷卡消费，这样会免去部分或全部手续费，直到卡余额成零。 银行普通卡只是储蓄性质的，不同于信用卡，不会记录不良信息。 因为有年费和小额账户管理费， ...

关于企业账户服务有关事项的公告 - 建设银行
2020年10月16日 — 如已开立基本账户，需携带基本户开户行出具的基本存款账户信息或开户许可 ... 企业营业执照或其他证明文件（准予注销登记通知书、清税证明等）；2.

短信银行开通和终止 - 建设银行
只需持本人有效身份证件和签约账户介质(本外币活期一本通、储蓄卡、理财卡、准贷记卡)到任意营业网点办理签约或办理注销手续。 多渠道互动开通短信** 个人客户可通过 ...

具体操作流程详见《个人网银功能介绍》相关内容）; 手机银行开通：个人客户可通过手机银行“我的 ... 在我行开立活期对公账户的企业客户；; 手机号码能正常接收短信； ...

中国建设银行资金结算产品服务章程
2012年4月26日 — “电子回单柜”是指本行向客户提供自助式回单领取、账户余额查询、交易明细信息查询打印等服务的对公自助终端。电子回单柜一般通过卡介质、账号、密码或其 ...

建设银行对公账户注销需要哪些资料 - 百度知道
2017年5月25日 — 扩展资料：. 公司账户注销流程。 1、普通注销流程. 清算组备案－登报刊登清算公告－国税税务注销－地税税务注销－工商注销－银行对公 ...

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公司在建设银行的对公账户可以注销吗？流程是什么 - 百度知道
公司在建设银行的对公账户可以注销吗？流程是什么. 我来答 ... 不同地区的所需材料有差别，建议直接询问所属开户行的对公窗口工作人员。 本回答由网友推荐.

2009年11月23日 — 携带本人有效身份证件、一张已签约网上银行的账户资料（龙卡、存折），到建设银行网点申请办理。 （以上三种方式注销的结果没有区别，为方便起见，建议您 ...

现有建行对公账户如何注？企业已在工商所注销 - 爱问知识人
现有建行对公账户如何注？企业已在工商所注销，现有建行对公账户如何注销? 工行的情况不清楚,建行这种情况肯定是不允许的。