一、年金险的万能账户是什么？了解哪款年金险适合您

万能账户的原名叫做“万能险”，是保险里面的一个险种。目前，大部分保险公司喜欢将万能险附加在年金线上，组合成为万能型年金险进行售卖。

而年金险的万能账户，其实就相当于一个灵活的理财账户，保险公司会在合同中规定保底利率，消费者可以自己存钱到这个账户，也可以通过年金险的收入转入这个账户，以此实现财富增值。

万能账户一般是可以无限制的增加，但是不同的年金险理财账户追加都会收取相关的费用，这个在合同中也都会明确说明。目前，市面上大多数万能账户的保底利率在1.75%-3%不等，超过保底利率的收益不是刚性兑付的。

所以，需要提醒消费者的是，我们在投保万能型年金险时，要注意看清保险合同条例，切记不要把预期收益当成实际收益，因为预期收益是不确定的。

二、万能账户的优点和缺点

万能账户的优点有3个：

（1）万能账户最大的优点之一就是账户决定权在投保人手中，投保人可以灵活地缴费，缴费的时间和缴费的额度都是由自己决定的；

（2）保额增减都是自由的，投保人可以自主选择随时更改基本保额并对保险公司相应的投资保障进行不同需求的告知；

（3）保单价值领取会更加方便，随时可以领取保单金额。

当然，万能账户还有一些缺点：

（1）万能账户资金的掌握度，投保人的账户资金因存在于保险公司的管理运营中，所以更大的掌控权是属于保险公司的;

（2）实际收益会有所折扣，初始费用有时候可达到50%，折扣也会达到10年或更长的时间，其中保单管理费的扣费是以终身扣费的形式进行，保底收益也是具有不确定性的;

那么年金险的万能账户要不要追加呢？这个需要看大家的实际需求，如果喜欢它的优点，而且能接受它的缺点，那么就可以选择追加万能账户。

三、投保万能型年金险需要注意什么？

万能型年金险是一种比较灵活的理财型产品，适用于各种场景，不局限于某一种用途。如果大家想要投保万能型年金险，需要特别关注以下几点：

追加是指额外拿出一笔闲钱投入到万能账户。大多数保险公司对万能账户的“追加限额”设有一定的比例，比如年金险总保费的某个倍数；

年金转入是指从年金险派发出来的生存金自动存入万能账户，转入万能账户的钱会收取一定的手续费用，从1%-3%不等。不过一般保单持有满5年后，保险公司会通过持续奖金的形式将手续费返还给投保人；

在投保万能型年金险的前5年，如果从万能账户中提取金额或进行退保，保险公司会按比例收取提取/退保费用，通常费用是逐年按比例递减；

一般来说，投保人提取万能账户的金额为当前账户价值的20%。

寿险是归类于人寿保险中的一种，因为合同条款内容简单，且保障责任也较为清晰，得到了不少消费者的热爱。

寿险一般情况下是定期寿险以及终身寿险。定期寿险的保费便宜，保额很高，被保人身故时只要符合保单规定的时间内，才可以直接领取保险金。

终身寿险保障责任是打从保险合同生效到被保人去世为止，因为人的一生若是走到了尽头也就是走向死亡，所以受益人最终会得到该笔保险金额。

而学姐今天要讲的，就是一款终身寿险产品——泰康至臻终身寿险（万能型）。

大家赶时间的话也可以直接看这篇测评文章：

一、泰康至臻终身寿险（万能型）怎么样？有什么特别的地方吗？

大家可以先看看学姐为大家准备的保障图：

经过对上面图片的讲解，泰康至臻终身寿险（万能型）拥有的保障内容很简单，也仅仅提供了身故保障，但是学姐确实发现了下面几个特点。

1. 缴费期限形式丰富

对于泰康至臻终身寿险（万能型）而言，提供了3种缴费期限，有趸交、追加和转入。可能大家对趸交和年交了解更多，几乎很少听到追加和转入。

当然也可能有的朋友对趸交也不太了解，不清楚的朋友看看这篇文章应该就明白了：

追加也就是定期追加保险费，也就是消费者在经过保险公司的同意后，已经选择投保泰康至臻终身寿险（万能型）的时候，亦或是在保单的有效期范围里面申请定期追加保险费，之后投保人只需要按时交纳每期的定期追加保险费就可以了。

而转入也就是指可以按保险单上载明的其他保险合同约定转入的保险金，如若有保单红利，也能通过这种方式转入的。上面讲到的这两种方式，都可以在一定程度上提高保单的盈利。

2. 赔付比例设置合理

泰康至臻终身寿险（万能型）特意对不同年龄段的消费者，设置了不一样的保险金赔付比例，站在学姐的角度来看这样的设置还是比较贴心的。

举个例子如果是18-40周岁这一年龄段的人群，设置了160%的赔付比例，要明白，这年龄段的人群基本都也成家就业，身体上要支撑着这个家庭。

而泰康至臻终身寿险（万能型）所设置的这项比例，消费者的顾虑可以在很大的程度上消除了，即使自己不在人世了，所领取的这笔保险金，也能够在一定程度上保证家庭的基础生活。

以上的研究只是对泰康至臻终身寿险（万能型）的投保条件，所作出的大致分析，接下来要剖析的内容才是比较主要的。

二、泰康至臻终身寿险（万能型）值得购买吗？看看这几点是否能接受

1.账户价值领取有限制

泰康至臻终身寿险（万能型）在犹豫期完了之后，申请部分领取保单账户价值是允许的，只是以下条件需要同时满足：

（1）被保险人未发生保险事故；

（2）每次申请部分领取的金额，及领取后的保单账户价值，余额不得低于约定的最低金额；

（3）如果部分领取后的保单账户价值余额，低于保险公司约定的最低金额，消费者只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取。

如果同时满足了以上要求，此时就有权申请领取的对应金额，将会在接到前述要求的证明资料之日起30日内到账。

2.万能账户保底利率一般

万能账户作为万能险里面一个单独账户，大家也可以把它当做一个理财账户来看，可以使用二次增值的功能，也有相应的保底利率，具体能拿多少收益是以实际结算利率为准的。

泰康至臻终身寿险（万能型）针对于设置的万能账户而言，提供的保底利率仅为2.5%，不过一些更优秀的产品会达到3%。

另外学姐要提醒大家，万能险需要注意的事项可不少，建议大家可以先看看这篇文章了解一下相关内容：

以上就是学姐关于泰康至臻终身寿险（万能型）所作出的一些分析了，综上所述这款产品的表现不是很出色，适不适合购置还需要大家结合自身的情况来考虑。

大伙不妨在对比一下其他产品，可能会发现更适合自己的产品。