中小企业想发展，可是自身规模较小、抵质押物不足，融资难怎么办？大庆市金融机构创新开展了“以信换贷”模式，全面引入税务、电力、市场监管等，多维外部数据信息与银行授信相结合，帮助金融机构对企业信用进行准确评估、精准画像，助力企业融资“增信”。

黑龙江省信用企业示范园区启动仪式（大庆站）现场

信用能换钱 不抵押也能贷 

“没想到没用抵押物就能拿到这么大一笔贷款，真是帮我们解决了大问题！”近日，肇州县一家生物有限公司负责人在收到贷款后，对大庆产业金融服务平台（以下简称大庆产融平台）的服务拍手叫好。

原来，受疫情影响，该公司在民间借贷了一笔资金，导致企业经营资金成本较高。大庆产融平台融资顾问在对注册企业例行回访时了解到这一情况，积极帮助企业申请预授信，帮助企业低息融资。如今，200万元的贷款已经打入企业账户。

“原来企业的信用这么值钱！”该企业负责人给记者算了笔账：“以信换贷”模式的贷款利息非常低，为企业今年挽回62%的资金成本；在企业后续年度经营中，循环利用预授信资金，每年将节省70%的资金成本；节省的资金成本应用到企业的运营中，将能实现年利润增加100%以上。

“通过手机扫码发布融资需求，没想到3天贷款资金就到账了，不仅加快了融资速度，还减少了融资成本。”大庆市高新区某建筑安装企业通过扫“贷款码”发布了融资需求，邮储银行和交通银行在产融平台看到该笔融资需求后，都第一时间与企业负责人联系对接，当天就为其新增信用贷款授信额度，分别于次日为其成功发放100万元和76万元贷款，解决了企业流动资金不足的问题。

记者了解到，疫情发生以来，大庆市有近400家企业没有抵押物，却获得了信用贷款。

从以前的“贷款难”到现在的“不抵押也能贷”，背后的变化源于平台打造“用数据换信用、用信用换信贷”的特殊运行机制。

大庆高新区数字产业促进中心企业融资交流沙龙活动现场

对接国家平台 “信易贷”助企扶企

大庆产融平台自成立以来，坚持用多方数据为企业“立体画像”，对接大庆市公共信用信息共享平台、数据中心、市公共资源交易中心、高新区大数据中心系统，并整合了税务、市场监管、水、电、气、社保等领域的所有企业信用信息。

2021年6月11日，黑龙江省信用企业示范园区启动仪式（大庆站）举办，通过信用园区建设营造产业与金融良性互动、协调发展的氛围，助力大庆市中小微企业提档增信；同年9月11日，大庆产融平台正式升级为全国信易贷平台（大庆站），与全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称“全国信易贷平台”）系统实现直连，大庆获得大量来自国家端的信用信息支持，金融助力企业破解融资难题迈上一个新台阶。

“以往都是基于大庆地方端获取相关信息，平台升级后，拓宽了本土企业的融资新渠道。以信用撬动金融资源，可以更好地提升市场活力和创造力，支撑实体经济发展，优化大庆营商环境。”大庆产融平台运营总监王晓平说。

大庆市“以信换贷”服务不断升级。在政府的支持和引导下，产融平台与邮储银行共同开发了针对政府招投标项目的信易贷产品——政采贷，政府采购中标企业仅凭中标公告和合同即可线上申请贷款，3天完成审批放款，无需抵押担保。在为平台企业进行信用分类的同时，线上开发手机APP进行企业信用培育，线下建立企业“陪跑计划”。

当下，大庆市正以金融科技为突破口，以企业信用培育为目标，着力建立企业信用体系，提升企业信用度，努力打造助企扶企信用服务生态圈，为大庆经济社会发展贡献金融力量。

通讯员：王玲玲；记者：李民峰 刘楠；摄影：王玲玲；编辑：孙铭阳；审核：付宇；统筹：曲静

农信社员工为老人们办理存折。

走进钟山区大河镇周家寨村农信社“村村通”便民服务站点，大门旁的办公桌上放着农信社配置的移动金融服务设备，这里既是“村村通”业务办理柜台，又是商铺收银台。

村民李贵云走进便民服务站点，选购了大米、化肥、米酒等物品，结账时，他拿出手机打开了“黔农云APP”，借出1000元，支付了880元。“现在方便了，大河信用社给我授信30万元，用手机随时随地都可以办理支用。”李贵云笑呵呵地说。

自开展“我为群众办实事”实践活动以来，六盘水农信社将党史学习教育与实际工作相结合，以农村信用工程、信合“村村通”、助农脱贫流动服务站、农民工金融服务和金融夜校“五张名片”为依托，从根本上解决百姓贷款难、贷款贵问题，切实为群众办实事、解难题，让金融服务不止于营业大厅，让温暖走进农户心里。

“为把‘我为群众办实事’实践活动办好、办实、办出成效，我们依托省联社大零售系统，谋划实施‘整村授信提档升级’工作，通过信用工程建设，突破了农民贷款需要担保的传统做法，让农户以低门槛的信贷方式获得贷款支持，进一步促进农村产业兴旺、农民增收致富。”六盘水农信社有关负责人说。

据介绍，六盘水农信社依托信用工程，不断优化农户贷款办贷流程，采取“网点柜面放贷＋黔农云线上直贷”等多种渠道相结合的方式，把农户贷款从“线下”向“线上”迁移，让数据多跑“网路”，农户少跑“马路”，有效解决了农户贷款难贷款慢等问题，提升了农村金融服务质效，让广大农户享受到更有速度、更有温度、更有力度的金融服务。

同时，六盘水农信社依托信合“村村通”，充分运用“黔农‘村村通’”和“移动展业设备”等，主动为留守的老弱病残幼和边远地区的群众提供金融服务，开展普惠大走访、金融知识下乡等活动，加大农村金融知识和农业农技知识普及力度；依托金融夜校，为广大农户讲解金融扶贫的相关政策、业务等；依托助农脱贫流动服务站，让“足不出村即可存取款”成为现实；依托农民工金融服务，为农户提供“不出村、低成本、低风险”基础金融服务，打通金融服务“最后一公里”。

六盘水信用社还紧紧围绕农业现代化建设新形势新需求，把以支持十二个农业特色优势产业、支持发展现代山地特色高效农业作为切入点，加快农业产业体系、生产体系、经营体系现代化建设，通过发挥现代农业产业的引领作用，有效带动农户致富增收。

截至2021年9月，六盘水农信共为全市61.48万户农户建立信用档案并开展评级授信，累计授信额达580.42亿元，户均授信达9.44万元，完成35个信用乡镇提档升级。与2020年相比，信用农户增加1.25万户，授信总额增加35.42亿元，户均授信增加0.44万元。其中，党史学习教育开展以来累计支持农户11.12万户、家庭农场317个、农民专业合作社151个、农业龙头企业54个。

“下一步，六盘水农信社将继续立足支农支小，加快产品和服务方式创新，强化风险管理，不断满足广大农户日益增长的金融服务需求。”该负责人表示。（记者　钟　维　实习生　赵丽琼）

消费金融 或将迎来高速发展期

如今，我国已将“培育新增长点”作为中国经济增长政策的核心，将大力实施养老健康家政、信息、节能环保、旅游休闲、住房、文化教育体育等六大领域消费工程，以改善消费环境和消费预期，把消费对经济增长的拉动作用发挥出来，中国消费金融也将迎来高速发展的时期，中国消费信贷市场未来将呈爆炸式增长。

我国居民存在着巨大的居住、装修、耐用品消费、教育支出、旅游和医疗消费等日常生活各个方面的消费融资需求，信用卡虽然可以满足一部分，并具有灵活、方便的优点，但也存在额度小、期限短、费用高等缺点。而商业银行提供的个人产品常常存在申请手续复杂、审批效率不高、使用不够方便的弊端。

因为手头有股票不忍获利出局，抑或在银行的理财产品还没到期，再或生意正处上升扩张阶段等不一而足的缘由，一个精心规划的温馨家居，一场说走就走的潇洒旅行，一部心仪已久的炫酷爱车，仅仅因为手头闲钱临时不足而只得继续停留在甜美的梦中。这个场景是否让您似曾相识？这份遗憾是否让您有所感触？交通银行新一代个人信用消费贷款——“e贷通.cn），通过“申请”界面进行简单操作即有可能获得您的专属贷款额度。当在“e贷通