一、房子之前在银行有贷款，还能做二次抵押吗？

如果客户之前在银行有过贷款，

跟其能否再做二次抵押并没有必然的联系。

如果想要做二押，首先要满足一些基本的前提条件，如：

）要求客户上海的房产在上海市内银行做过一次抵押贷款且未到期

）房子贷款的余额小于现在房价的七成

在满足了以上一些基本条件后，

每一家做二押的银行针对自己的产品还有

一些特定的要求，如：中银消费的二次抵押要求房子现估值

此外，针对房子有过贷款的客户，不一定非得通过二次抵押来获得更多的贷款，

还要根据客户此次融资的金额以及能接受的成本来设计方案，

有的会建议客户把原贷款还掉，

些，成本也会低很多；对于再次融资的客户，如果资金需求量不是太高，时间比

我们会建议客户做信用类贷款，

所以具体方案是根据客户的实际情况

二、贷款有哪几种还款方式？

等额本金还款法、按月付息，到期还本法是贷款中最常见的

种还款方式。首先我们先分析一下这

）每月还款金额相同，方便记忆；

）前期每月还款少，故还款压力小；

小编身边不少人都在苏州有购房计划，但相当一部人对在苏州买房需要哪些硬核条件？贷款政策如何？落户政策啥样？都比较模糊，那么今天小编就为大家贴心奉上2019苏州最新最全购房政策，买房的都看这里！

买房不仅得有钱 还得有资格

自2016年10月3日苏州限购政策发布之后，时至今日仍在严格执行。目前，苏州开启限购的地区有苏州市区(含吴江区)、昆山市及太仓市。

第1套：可以购买，需提供自购房之日前2年内在苏州市区（含吴江）、昆山市、太仓市累计缴纳1年及以上个人所得税缴纳证明或社会保险（城镇社会保险）缴纳证明。	第1、2、3：套可以购买。
备注：从2018年下半年起，外地户口在苏州相城买房需积分满600积分方可买房，苏州户口无限制，苏州的常熟跟张家港无限购。

如果你不是苏州户籍，购买首套房时必须提供最近两年内，在苏州限购区域内累计一年的纳税或社保证明，并且禁止购买二套房。另外，在相城区买房还得满足积分政策中600个积分的条件，不过如果能开具相城区人才证明无需积分也可以获得购房资格。

如果你是苏州户籍，限购政策则相对较为宽松，以家庭为单位(夫妻+未成年子女)禁止购买第四套房，也就是说每个家庭最多购买三套房。具体看下表：

最低首付3成 三套以上停贷

有一套房，无贷款记录或已结清

备注：此限贷政策只适用于苏州大市范围及昆山、太仓，张家港跟常熟不受此政策限制。

目前，苏州的限贷政策仅针对苏州市区(含吴江区)、昆山及太仓，张家港、常熟两城目前不限购不限贷。

苏州公积金贷款在申请前，需连续缴满6个月及以上的住房公积金，并且仅限首次或者第二次使用公积金贷款，同时第二次申请公积金贷款名下余额已结算，才可以申请。并且，只有纯公积金贷款才能真正的做到首付2成。

家庭最高70万，个人最高45万。 计算方式：个人帐户余额的10倍。
（首付比例提高至50%）	家庭最高50万，个人最高30万。 计算方式：个人帐户余额的6倍。
备注：苏州公积金贷款在申请前，需连续缴满6个月及以上的住房公积金，如第二次申请公积金贷款名下余额需结算清才可以申请。其中只有纯公积金贷款才能真正的做到首付2成。首次使用公积金贷款购买90平米以内的普通住宅且总价低于110万元时贷款最高限额为住房的总价的80%。

现在多数人使用的都是公积金+商贷组合贷款，所以这时公积金首付与商贷首付相同。

目前，苏州落户包含了房产落户、积分落户以及人才引进落户，三种主要的落户方式。落户需满足的条件如下：

目前为止苏州落户分三种情况

此种情况只适用于在2016年12月31日前拿到苏州房产证的，且房产证面积达到75平米以上的。满足以上情况的小伙伴必须在2019年12月31前去办理落户同时办理同时需连续在苏州交满3年社保以上方可办理。

此类情况比较复杂，具体可根据个人情况先咨询公司人事。一般适用于高学历人才或者高技术型人才去尝试。

苏州落户积分=基础分+附加分+扣减

很多人会问积分达到多少分就可以落户了，苏州目前积分落户是需要排队的，每年总积分靠前的优先办理落户，目前没有具体分值参考。具体可自己查询自己积分去当地咨询一下自己的分值情况。

据小编私下了解积分落户目前还是比较难的。

根据年后的各种政策的调控，苏州银行利率相较于2018年有所下调。

最后小编建议各位近期想在苏州买房的小伙伴，买房一定要多看，多问，多交流，往往多跟做房产的朋友交流会有很多收获。切莫到处乱看恐慌性“入场”。

2019昆山最新买房攻略！涉及政策、贷款、落户...赶快收藏

包含了限购、贷款、税费、不动产登记、落户...

2019年昆山买房政策就看这篇，请收藏

整理到手软，但是你开心就好

现在想拥有购房资格，又分为1年社保和昆山户口两种情况。社保需要2年内累计缴满12个月，户口就是昆山户口了。

注意：社保是外地户籍在昆山购房的门槛，一定要在苏州大市缴纳累计满1年，不一定要连续，中间是可以断开的，只要累计有12个月就可以了。

了解了购房资格后，还应知晓贷款情况。分公积金贷款和商业贷款。

有了买房资格，还要看看有没有能力。

1、新政后，首次购房首付款比例不得低于30%。

2、有1套住房，但没有购房贷款记录的居民家庭或相应购房贷款已结清的居民家庭，再次购房首付比例不低于50%。

3、有1套住房且相应购房贷款未结清，再次购房首付比例不低于80%。

△商业性住房贷款基准利率（2015年10月24日起执行）

据小房最新统计，目前昆山各大银行首套房贷款利率普遍上浮25%-30%，但有3家银行利率有下调，分别为邮储银行下调7个点，上浮18%；招商银行下调5个点，上浮20%，江苏银行方面表示有下调空间，具体看个人信用情况。各大银行表示放款时间相对缩短，预计1-2个月均可放款。

△本次调查制作参考，具体利率依照个人信贷情况略有不同。

首套房贷款：部分银行利率有所下调，邮储银行首套房利率最低18%，招商银行上浮20%，其他各大银行目前暂无变动，普遍利率为25%-30%，个人信用要良好的情况上浮比例可适当降低。

二套房贷款方面：首套房贷结清，利率与首套房利率基本一致，上浮25%-30%。贷款未结清，利率上浮25%-35%，二套房的贷款利率相比之前几个月也有相应下调。

放款速度方面，1月最新房贷利率调查显示，目前各大银行的放款时间有所放松，较之前的2-3个月稍有缩短，1-2个内均可放款，部分银行快的1个月内可放款。

◆身份证原件及复印件；

◆户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆家庭成员关系证明（非同户人员、不能准确反映家庭关系的须提供）；

◆配偶无业及未成年子女（18周岁以下）允许随迁，随迁配偶需当面出具无业书面承诺书；

◆迁出地镇（街道）计生部门证明（违反计划生育的整户不予迁入）；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

属经商、兴办产业，购房申请入户

◆房屋产权证原件及复印件（自房产证签发之日至申请日满3周年以上，面积达80平方米以上）；

◆本人经营的营业执照原件及复印件（3年以上）；

◆纳税证明（个人累计人民币20万元以上，由税务部门出具纳税清单）；

◆身份证原件及复印件；

◆户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆家庭成员关系证明（非同户人员、不能准确反映家庭关系的须提供）；

◆配偶无业及未成年子女（18周岁以下）允许随迁，随迁配偶需需当面出具无业书面承诺书；

◆迁出地镇（街道）计生部门证明（违反计划生育的整户不予迁入）；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

退休人员，以购房申请入户

◆房屋产权证原件及复印件；

◆营业执照原件及复印件（营业执照办理3年以上）；

◆会计事务所出具的验资报告原件及复印件（需个人投资人民币100万元以上满三年）；

◆税务部门提供的纳税清单（个人累计纳税人民币20万元以上）；

◆身份证原件及复印件；

◆户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆家庭成员关系证明（非同户人员、不能准确反映家庭关系的需提供）；

◆配偶无业及未成年子女（18周岁以下）允许随迁，随迁配偶需需当面出具无业书面承诺书；

◆迁出地镇（街道）计生部门证明（违反计划生育的整户不予迁入）；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

◆本科及以上学历：连续缴纳社保满3个月即可以办理（45周岁）

◆大专：连续缴纳社保满2年，即可办理（40周岁以下）

◆高级技师或留学人员等落户，连续缴纳满3个月社保即可办理（55周岁、50周岁以下）

提醒：符合以上条件的，至昆山人力资源市场咨询并领取申请材料。

符合人才落户条件的，可通过该方式入户，再直接迁入所够房屋，则社保等要求只需符合人才落户条件即可。

◆申请（户口在昆山一方的提出）；

◆结婚证原件及复印件（3年以上）；

◆合法固定住所证明（在本市拥有属于自己的房屋所有权的成套住宅房；租住的属于公有产权并领取使用权的房屋）；

◆夫妻双方身份证原件及复印件；

◆户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆配偶需当面出具无业书面承诺书；

◆迁出地镇（街道）计生部门出具生育证明（违反计划生育的不予迁入）；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

“十八周岁以下未成年子女”投靠父母申请入户

◆合法固定住所证明（在本市拥有属于自己的房屋所有权的成套住宅房；租住的属于公有产权并领取使用权的房屋）；

◆父母及子女的身份证原件及复印件（十六周岁以下子女根据实际申领情况）；

◆父母与子女户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆家庭成员关系证明或出生证原件及复印件；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

“父母投靠成年子女”申请入户

◆子女申请（父母均需满55周岁以上且须双方一起迁移））；

◆子女合法固定住所证明（在本市拥有属于自己的房屋所有权的成套住宅房；租住的属于公有产权并领取使用权的房屋）；

◆父母及申请子女的身份证原件及复印件；

◆父母户口簿原件及复印件（经核查不能准确反映迁移人真实户籍情况的需提供户籍证明）；

◆父母与子女的关系证明；

◆退休证原件及复印件或户籍地无业证明（由本人当面出具无业书面承诺）；

◆社保部门出具的养老保险参保证明；

◆公安机关认为需要提供的其他材料。

2019年中央提出楼市“稳”字目标，与其说是稳楼市，不如说扭转民心，毕竟楼市3年一周期的铁律，楼市是否再次起飞，谁也说不准。

由此来看，2019年楼市打的是一场充满试探的心理战。对于昆山刚需购房者来说，能有一套物美价廉的好房自然是好，然而，好房不等人，遇到了就趁早入手吧。

1，商业贷款可以转为公积金贷款吗？

用公积金贷款是可以的，如果公积金贷款额度不够，可以选择商业贷款补充，由公积金贷款和商业贷款组成的两种贷款叫“组合贷款”。

2，买房时做了商贷，后面可以再转成公积金贷款吗

商贷转公积金贷款，理论上可行，但是实际操作很难。需要商业贷款还款满1年，谁名义的商业贷款，就只能申请谁名义公积金贷款，需要筹资先还清商贷，才可申请公积金贷款。需要当事人公积金处于缴存状态，连续缴纳满6个月。当事人公积金贷款额度还要够，才可办理。
商业贷款能转公积金贷款。不过个人的商业贷款要转成公积金贷款，需要满足商业贷款转公积金贷款的条件。而商业贷款转公积金贷款的条件主要有：1、个人商业贷款已经连续还款1年以上；2、个人公积金已经连续缴纳满1年以上；3、转公积金贷款的房屋，要求已经在当地市钱中心有登记备案，并且有正规、合法的住宅开发项目；4、个人办理商业贷款转公积金贷款，需要征得原商业贷款银行的同意。所以，贷款买房时，如果借款人先选择的是商业贷款，在满足一定的条件下，也是可以转公积金贷款的。不过商业贷款转公积金贷款的条件一般比较好，且各地要求的条件会有些不同，建议在办理商业贷款和公积金贷款前，先咨询清楚后再决定是否要办理。住房公积金顾名思义肯定就是用于房屋的储金。根据国家相关法律中的规定，使用住房公积金不仅仅限于购房，在租房、装修房屋、修建房屋等等情况下，其实只要满足了规定的条件，那都是可以申请提取住房公积金来使用的。另外，在购房的时候，如果购房者的资金不足而需要按揭贷款的话，在向银行申请贷款的时候，也是可以用自己的公积金来申请贷款，此时的房贷利率就要相对低一些。
《住房公积金管理条例》 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

3，商业贷.现在可以转换为公积金贷款吗

可以。 商转公贷款需要满足五个条件： 1、原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款； 2、原商业性住房贷款还款1年(含)以上，且无逾期贷款余额； 3、借款人必须是原商业性住房贷款的借款人或其配偶； 4、所购房产已取得《土地房屋权证》； 5、借款人有足够资金结清原商业性住房贷款；借款人无足够资金结清原商业性住房贷款的，应向管理中心及受托银行认同的符合国家有关规定、具有相应资质的本市担保机构申请担保。 申请商转公贷款时，借款人应符合《操作规程》规定的住房公积金贷款申请条件，并具备所要求情形。商转公贷款的额度及期限，按照《操作规程》规定的新建商品自住住房的额度及期限执行，且不超过原商业贷款余额及剩余期限。 扩展资料 商转公贷款利率，按照人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。申请商转公贷款时，借款人需使用组合贷款的，应符合住房公积金贷款及受委托银行个人住房商业贷款的有关规定。 海南省住房公积金管理局表示，职工申请商转公贷款前，借款人应咨询原商业贷款银行是否同意提前结清贷款。借款人必须为原商业贷款中的不动产权证书载明的权利人，不受原商业贷款借款人限制。 借款人配偶应为共同借款人，不动产权证书的其他权利人自愿选择是否作为共同借款人。共同借款人承担偿还商转公贷款的连带责任。 参考资料来源：搜狗百科--商业贷款 参考资料来源：央视网--海南重启个人商业住房贷款转住房公积金贷款业务

对要办理转贷款手续的借款人,应具备以下条件:1、按月足额缴存住房公积金,并连续缴存住房公积金满1年以上;2、有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力;3、有合法的购买住房合同、协议以及有关部门批准的证明文件;4、已支付所购住房价款20%以上的自筹资金;5、有住房公积金管理中心和住房置业担保公司要求提供的其他资料。 办理转贷款手续并不复杂,关键是解除原贷款银行的贷款手续,办理房产抵押的解押手续。大致程序是:借款人与同意为其提供贷款及担保的住房公积金管理中心和住房置业担保公司签订借款及担保合同,借款人同时与担保公司签订反担保合同,再通过担保公司持归还贷款进账单到借款人原贷款银行换取抵押物解封单,并代借款人办理房产抵押变更登记或房产抵押登记。现在乌市各区都有住房公积金管理部,具体办理,信贷人员会详细解答。 需要告诉大家的是,现在许多人有其他房产可以提供抵押,如果借款人有其他抵押物的,就不必和住房置业担保公司签订担保合同,可直接到公积金管理中心办理转公积金贷款手续。

4，可以先商业贷款再转公积金贷款吗

5，商贷能转公积金贷款吗

可以，商业贷款转公积金留存： 第一步：首先到公积金管理中心领取申请审批表， 第二步：原商业贷款银行在申请表上证实商业贷款本金金额及有无逾期等情况。 第三步，中心审批并指定办理公积金委托贷款的银行网点。 第四步;借款申请人将房屋权证原件交与担保公司总部，并用自有资金或用担保公司的资金将原商业贷款还清， 第五步：申请人将原商业贷款的他项权证，他项权利注销申请表交给担保公司（总部或设在个委托银行的网点） 第六步：担保公司为贷款人办理公积金贷款担保手续。 第七步：委托银行网点办理公积金房贷手续并将借款人的借款划给担保公司， 第八步：担保公司为借款人办理原商业贷款他项权利注销及公积金贷款抵押反担保的他项权利登记手续。 第九步：担保公司通知借款人取回房屋所有权证。 第十步：借款人用公积金借款归还担保公司所借资金（借款人有自有资金归还原商业贷款的，担保公司将公积金借款款交与借款人）。

首先,商业贷款转公积金贷款,你必须己经取得房屋的产权证和土地证,个人的公积金正常汇缴满半年; 其次,在上述条件满足的条件,你可以去公积金管理中心领取申请表,去原先贷款的银行查询贷款余额,由公积金管理中心审批,再去置业担保公司办理手续,接着去原贷款银行归还贷款,再到公积金管理中心指定你去的银行办理公积金贷款的手续. 你可以到当地的房管局问一下具体的情况。 延长公积金贷款还款期限，可以使每月的公积金还款额下降，您每月缴纳的公积金冲还公积金贷款后，就能剩余一部分用来冲还商业性贷款。举例来说，如果您家庭的公积金缴存额每月有1000 元，打算申请10万元的公积金贷款和10万元的商业性贷款，考虑自己的还款能力，您打算都申请10年的还款期限。根据计算，您的公积金贷款月还款额为1023．42 元，商业性贷款月还款额为1075．87 元，冲抵1000 元公积金月缴存额后，您每月要负担的还款额为1099．29 元。但如果您延长公积金贷款的还款期限，情况如何呢？下表可以说明问题。 您可以发现，公积金贷款的借款期限越长，月还款额就越少，每月冲抵后剩余的金额就越多。这样，您就可以有两个选择，一是保持商业性贷款借款期限不变，减少每月的还款负担。比如，选择公积金贷款还款期限为20年，您每月的还款负担就可以降为717．46 元。二是保持月还款负担不变，则可以缩短商业性贷款的还款期限，节省利息支出。比如，7年期商业性贷款的月还款额为1428 元，您将公积金贷款还款期延长至20年，就可以在不增加还款负担的情况下，提前还清商业性贷款。计算结果表明，7年期商业性贷款的利息支出要比10年期的少9152．42 元。 尽管20年期公积金贷款应还利息比10年期的多，但您不用化20年时间还清公积金贷款，等还清商业性贷款后，您可以根据当时自己的公积金缴存额，再申请缩短公积金贷款的还款期限，甚至可以提前还清公积金贷款，这样就能真正做到用足公积金。

6，商贷还能转公积金贷款吗

商业贷款是可以转公积金贷款的，但要满足以下条件：
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；
2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上；
3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
4、申请人同意提供认可的贷款保证方式；
5、申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务；
6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；
7、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录；
8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款；
9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。

10，怎么把商业贷款转成住房公积金贷款

可以，将组合贷款里的商业贷款可以转为公积金贷款。 商业贷款转公积金贷款，借款人应同时符合下列7个条件： 1. 符合本市住房公积金贷款申请条件; 2. 借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人); 3. 原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款; 4. 原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额; 5. 所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构; 6. 所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款; 7. 未申请过住房公积金贷款的。 商贷转公积金贷款的条件所需材料(所有资料均需提供原件): 1. 购房合同原件; 2. 税务部门出具的购房发票原件; 3. 《房屋所有权证》及《土地证》原件; 4. 夫妻双方身份证原件(距失效期在一年以上); 5. 结婚证原件或单身证明原件(单身证明加盖单位行政公章); 6. 户口簿原件; 7. 银行结清证明及还款凭证原件; 8. 与银行签订的《借款合同》原件。

1、可以，但是要看具体在城市，并非所有城市都能商转贷。 2、商业贷款转公积金贷款的条件 1.借款人在公积金贷款申请地工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态。 2.申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满6个月（含6个月）以上。申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。 4.申请人同意提供中心认可的贷款保证方式。 5.申请人及共同申请人（含配偶）除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。 6.商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出，并能办理抵押登记手续。 7.商业贷款正常还款1年（含1年）以上，且无逾期还款记录。 8.组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。 9.商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。 二.贷款额度 申请人一方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元双方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元且贷款总额不得超过原商业贷款的剩余本金。(xx表示贷款地区对贷款限额的规定)。 三.贷款期限和比例 房屋竣工使用年限为五年内的，贷款比例不高于转公积金贷款住房核准价的60%，房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内，贷款比例不高于核准价的50%。房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内,最长贷款期限为二十五年减房屋竣工使用年限,房屋竣工使用年限超过二十五年（不含二十五年）的住房不再受理转公积金贷款。贷款的最低期限为1年，最高期限为20年且男性不得超过60周岁、女性不得超过55周岁。 具体额度计算公式为（以贷款地区的规定为准）：申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×0.6×12个月×贷款年限。 四.所欠商业贷款清偿的处理方式 在办理商业贷款转公积金贷款的过程中关键的问题是如何清偿之间商业银行所欠的贷款金额对于这个问题通常情况下处理的方式有两种申请人自筹资金清偿贷款通过垫资公司或担保公司实现所欠金额的清偿。 五.商业贷款转公积金贷款的办理流程 按照解决欠款途径的不同，商业贷款转公积金贷款的流程分为二种，流程图如下： 1.自筹资金 2.垫资公司或担保公司 六.办理商业贷款转公积金贷款需要准备的资料 1.申请人及共同申请人身份证原件及复印件。 2.户口簿原件及复印件。 3.婚姻证明原件及复印件(单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件，有效期1个月)。 4.《房屋所有权证》原件及复印件，契税证原件及复印件。 5.原商业借款合同原件及复印件。 6.还清商业贷款证明原件及复印件（原件加盖银行业务专用章）。 7、商业贷款购买的房源为二手房的，须提供原房屋评估报告原件。 8.商业贷款购买的房源为商品房的，须提供商品房买卖合同原件或经查档后的复印件。 9.房产有土地证的需提供国有土地证原件及复印件，如土地证未下发持土地局出具的土地证办理收据原件及复印件。 七.还款方式一般情况下还款方式为等额本金和等额本息两种。

首先,商业贷款转公积金贷款,你必须己经取得房屋的产权证和土地证,个人的公积金正常汇缴满半年; 　　其次,在上述条件满足的条件,你可以去公积金管理中心领取申请表,去原先贷款的银行查询贷款余额,然后由公积金管理中心审批,再去置业担保公司办理手续,接着去原贷款银行归还贷款,再到公积金管理中心指定你去的银行办理公积金贷款的手续. 　　你可以到当地的房管局问一下具体的情况。 　　延长公积金贷款还款期限，可以使每月的公积金还款额下降，您每月缴纳的公积金冲还公积金贷款后，就能剩余一部分用来冲还商业性贷款。举例来说，如果您家庭的公积金缴存额每月有1000元，打算申请10万元的公积金贷款和10万元的商业性贷款，考虑自己的还款能力，您打算都申请10年的还款期限。根据计算，您的公积金贷款月还款额为1023．42元，商业性贷款月还款额为1075．87元，冲抵1000元公积金月缴存额后，您每月要负担的还款额为1099．29元。但如果您延长公积金贷款的还款期限，情况如何呢？下表可以说明问题。 　　您可以发现，公积金贷款的借款期限越长，月还款额就越少，每月冲抵后剩余的金额就越多。这样，您就可以有两个选择，一是保持商业性贷款借款期限不变，减少每月的还款负担。比如，选择公积金贷款还款期限为20年，您每月的还款负担就可以降为717．46元。二是保持月还款负担不变，则可以缩短商业性贷款的还款期限，节省利息支出。比如，7年期商业性贷款的月还款额为1428元，您将公积金贷款还款期延长至20年，就可以在不增加还款负担的情况下，提前还清商业性贷款。计算结果表明，7年期商业性贷款的利息支出要比10年期的少9152．42元。 　　尽管20年期公积金贷款应还利息比10年期的多，但您不用化20年时间还清公积金贷款，等还清商业性贷款后，您可以根据当时自己的公积金缴存额，再申请缩短公积金贷款的还款期限，甚至可以提前还清公积金贷款，这样就能真正做到用足公积金。

商业贷款是可以转为组合贷款的，但是必须符合以下的条件才可以： 1、借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向住房公积金管理中心按时、足额、连续缴存住房公积金; 2、借款申请人所购住房是用于自住的普通住房; 3、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力; 4、提供中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押; 5、借款申请人已领取所购住房的房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证; 6、借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。 拓展资料： 商业贷款转为组合贷款，具体的流程： 1、申请人先网上预约，申报贷款; 2、银行受理后，向公积金管理中心递交贷款组合申请; 3、中心审批后交由银行审批; 4、申请人与银行签定合同后，将原商业贷款结清，由受托银行发放商转公贷款; 5、申请人领取资料，业务完成。 参考资料： 2017年深圳商业贷款转公积金贷款条件及办理流程_深圳社保网

若您是在招商银行办理的个人住房商业贷款，个人住房商业贷款转换为公积金贷款要看您所在地有没有开展此类业务哦，建议您可以联系当地贷款经办行确认一下。