近年来网贷逐渐成为人们日常交流的热门词，但一提到网贷人们总会想到网络诈骗、裸贷、高利贷等不良印象，网贷就真的如此可怕吗？事实上这只是由于人们对其了解并不充分而导致的片面印象，网络借贷究竟是什么？北京李迈律师团队债权债务纠纷律师与我们一起探寻网络借贷的真相。网络贷款纠纷网络借贷是指出借人和借款人在互联网平台进行资金借贷的一种借贷形式，对于缓解短期小额资金困境、满足个人融资需求等具有一定效果。网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。个体网络借贷，又称P2P，指个体和个体之间通过网络平台直接借贷，属于民间借贷的范畴。过去所曝光的网络乱象如高利贷、诈骗集资等网络乱象大多都出现于P2P中，背离了当时创建该渠道所期待的发挥信息中介的作用、提升民间借贷效率的初衷，因此当前个体网络借贷已经在我国被取缔。P2P网络贷款纠纷网络小额贷款成为当前我国网贷的主要发展模式，指互联网小额贷款公司，利用互联网平台向客户提供的小额贷款。自2021年以后，小额贷款公司依法属于金融机构法人，此种贷款模式属于金融借贷，因此其借贷行为适用金融借贷的有关规定。例如当前的人人贷、红岭创投等网络服务平台，就是网络小额贷款中较为著名的互联网贷款平台。网络贷款陷阱由于网络交易的虚拟性，很容易受到名为网络借贷实为违法集资的违法企业的诈骗而遭受经济损失，当前我国并没有相关网络贷款的完善法律规定，存在法律空白，因此当事人在进行网络借贷时一定要慎之又慎，切实维护好自己的合法权益。}

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2024-01-15
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有人说，贷款就是先花未来钱，但是随着时代的发展，中国房价越来越高，因此越来越多人选择贷款买房。任何事情都有利有弊，贷款买房能提前享受，但是也存在风险。今天，华律网小编为您整理了关于住房贷款的十项注意事项，希望能对您有所帮助。一、住房贷款办理的流程1、收取贷款银行所需的买方和卖方的相关资料；2、协助贷款人（买方）签订银行贷款文本、交银行初审；3、协助买卖双方办理交易过户；4、买方领取新产权证后将产权证原件、买卖契约原件、契税单原件、老土地证原件交给担保公司；5、买方新产权证出件以后，担保公司将贷款文本及买方房产资料送交贷款银行和公积金中心审批；6、银行审批完毕后，凭房屋置业担保公司出具的《担保函》为客户发放贷款；7、贷款到达房屋置业担保公司账户后，通知买卖双方到场签字、卖方领取房款；8、房屋置业担保公司代买方办理土地证和房屋抵押手续。将房产证、土地证交买方，将房屋他项权证交银行。二、住房贷款十项注意事项：1、贷款申请人的年龄银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。2、贷款房屋的房龄贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。3、贷款申请人的经济能力另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。4、即使是等额还款，还款额度也是会变的即使是等额还款，还款额度也是会变的;很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率;如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整;如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。5、如何选择银行如果需要提前还款，例如有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，最好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。这次七折优惠，工商行都2月份才给客户享受，多收了一个月高息;小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。6、提前还款的方式和意义方式：一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金;还款额度不变，缩短期限：比较省利息;期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息;提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。7、提前还款的基本流程部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可;全部还款，进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。8、还款方式的选择有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，第一个月还的最多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。9、不要选择大月提前还款大月有31日，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天;日利率=年利率÷360但是一年有365天，按天计算会多交几天利息;另外有一个问题需要说一下，例如你的发放贷款日如果不是还贷日，发放贷款日与还贷日之间的日期也是需要计算利息的。10、房贷是最优惠的融资方式合理负债有利于规划个人理财，而且房贷是最便宜的融资方式，能够房贷的时候，尽量使用房贷，让自己的资金能够投放到更高投资回报的领域，大胆投资对个人真是很重要，同时房贷也能有效的降低通货膨胀风险，参与瓜分别人的存款行列中;小编认为，贷款买房是有利于买房者与银行的，一方面买房者能够通过贷款购买房屋并使用，而银行也可以获取利息来取得盈利。但是，贷款者一定要注意以上十项贷款买房注意事项，避免为自己带来更大的债务负担或者构成其他风险。当然，如果您的情况比较复杂，华律网也提供在线法律咨询服务，欢迎您前来咨询。
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