银行今天给我放下房贷是不是当月就要还房贷6601_百度知道
银行今天给我放下房贷是不是当月就要还房贷6601
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这个要看你具体的扣款日，一般为每月旦罚测核爻姑诧太超咖20日或25日视具体合同而定，放款日按月还款的话是下月开始还本付息，如果你是今天放贷款的话，这个月应该不需还了，下月开始还款。
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一般是贷款发放日的次月对应日子进行第一次扣款，按合同约定月供执行。但是旦罚测核爻姑诧太超咖，有时银行为了平衡资金进出节奏，可能调节你的首次还款时间。此时，首月的还款金额可能与你的贷款月供不同。
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农村商业银行贷款损失准备金的确认与计量
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3秒自动关闭窗口农商行贷款利息降了,房贷咋没变
来源：潍坊新闻网
◎徐先生办的房贷还款额已变化两次,今年迟迟没有调　◎潍坊农村商业银行十笏园支行负责人表示正积极处理
家住潍城区福祥居小区的徐先生最近碰上了一件烦心事,他朋友办的房贷今年纷纷降息调整,只有他从潍坊农村商业银行办理的房贷迟迟没有降息动作。徐先生在今年3月份找银行进行了沟通,当时被告知是省行的电子系统出现了问题,银行工作人员表示会帮他反映并进行更正。但是截至目前,徐先生依然在按照以前的利率偿还房贷。5月24日,潍坊农村商业银行十笏园支行行长张建义向徐先生表示,将在本月底前为他解决问题。
贷款利息曾多次浮动
5月24日上午9时许,记者在潍坊农村商业银行十笏园支行门前见到了徐先生。他跟记者说,自己是2007年购房时在潍坊农村商业银行办的房贷,每个月都是按时还贷,还款的存折已经换了好几本。他现在用的是2013年的还款存折,上面记录着今年以来的还款情况。
翻开徐先生的存折,记者看到上面记录着徐先生和家人分别于日、3月11日、3月28日和5月21日4次还款的记录,每月一次的还款额都是2449.07元。徐先生告诉记者,这个还款额其实是按照2012年的房贷利息计算出来的数额,按照国家的调息政策,2013年贷款利率应当下调。他的朋友从其他银行办理的贷款,从今年1月份就开始下调了,他的房贷到现在还没调。
“我这贷款绝对不是固定利息的那种,已经调过两次息了。”徐先生说,2007年办贷款时他家每个月要还2500元的房贷,2011年他经历第一次调息,还款额下降为每月2420余元,到了2012年银行又加息,他的还款额也跟着变成了现在的2449.07元。“以前都是在每年的1月23日调整,前两次都正常,就是今年一直拖到现在也没给调。每个月多交几十元钱倒没什么,我就是觉得这个事不应该这么办。”徐先生说。
将在月底前给出答复
徐先生说,他在今年1月份就发现了自己的房贷没有降息,当时他认为是银行业务忙,工作人员一时疏忽,就没有去反映。但直到3月份,房贷还是扣那么多钱,他找到了潍坊农村商业银行十笏园支行反映问题。当时银行的工作人员告诉他,调息是由省行的电子系统统一控制,在潍坊无法更改,徐先生遇到的问题他们会尽快上报省行处理,很快就会解决。
“当时说是很快就解决,可到现在又快过了3个月了,还是没动静。”徐先生说,5月24日,他再次来到潍坊农村商业银行十笏园支行,该支行行长张建义和负责处理该问题的内勤季峰云接待了他。
张建义和季峰云对于没有给徐先生及时调息表示了歉意,他们表示,支行的确已经把徐先生的问题反映给了省行,至于为什么到现在还没有调整,他们也不知道原因。季峰云说,像徐先生这种情况的客户他们已经处理完两起,都是2007年放的贷款。出现这一问题的基本上是福祥居小区贷款买房的客户,并没有普遍存在于一般客户群体中。
季峰云表示,他们银行现在已经在着手调查2007年放出的可能存在同一问题的贷款,目前也整理出了部分此类客户,正在积极处理。由于不是普遍存在的问题,他们很难把类似徐先生这样的客户全部查出来,只能是客户找过来他们就及时调整。多收的利息也都会退还给客户。
最终张建义向徐先生表示,他们一定积极处理,保证在月底之前给他一个答复,多收的利息也一定退回。徐先生对银行的处理表示满意,希望能够尽快听到好消息。
客户可要求补偿损失
虽然事情已经基本解决,但是徐先生对银行调息的流程还是有疑问。他认为银行调息事关千千万万老百姓的切身利益,应当在调整的时候通知一下客户。就算正常调整不用通知,出现了异常情况总应该通知一下。“我们也是有知情权的啊。”徐先生说。
针对房贷利息的调整,记者咨询了山东王杨律师事务所的王建华律师。王建华告诉记者,银行调息应当是按照中国人民银行的统一要求在第二年的1月份进行调整。调息这一行为应当由银行主动做出,并没有法律规定银行必须通知到每个客户。但是根据客户和银行签订的贷款合同,客户应当对调息一事有知情权。
如果银行没有及时调息,客户可以要求银行及时调整并补偿损失。如果银行坚持不调整,客户可以根据贷款合同对银行进行起诉。　文/图　本报记者　李东杰　本报见习记者　曾辉
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日　　新闻热线　010-
浅议农商行执行贷款损失税前扣除政策
□ 安徽铜陵皖江农村商业银行 章 臻
&&&&贷款损失税前扣除政策的执行，直接影响到银行的损益，也是目前农村商业银行比较关注的问题。本文以农商行贷款损失准备金税前计提相关政策为切入点，结合工作实际，分析政策执行中存在的实际问题与难点，特别是针对农商银行当年贷款损失准备计提税前扣除比例规定之间如何衔接问题，立足“税收中性”的原则，在分析归纳的基础上，提出对农商银行贷款损失税前计提政策的合理化建议，以促进农村商业银行经营机制的转换。
&&&&实际执行中的困难
&&&&《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关政策的通知》（财税〔2015〕9号，以下简称9号文）所规定的贷款损失准备税前计提公式定义不够清晰。金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备金计算公式：准予当年税前扣除的贷款损失准备=本年末准予提取贷款损失准备的贷款资产余额×1%－截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额。金融企业按上述公式计算的数额如为负数，应当相应调增当年应纳税所得额。《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知》（财税〔2009〕64号，以下简称64号文）、《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除政策的通知》（财税〔2012〕5号，以下简称5号文）及9号文都没有对公式中“截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额”的取数出处进行明确规定，这里，截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额究竟是多少呢，是确指会计上“已在税前扣除的”还是指税务上“已在税前扣除的”？不同的取数得出不同的结论，势必影响了纳税人实际执行中的税法遵从。
&&&&执行过程中可能存在的偏差。9号文第四条：金融企业发生的符合条件的贷款损失，应先冲减已在税前扣除的贷款损失准备金，不足冲减部分可据实在计算当年应纳税所得额时扣除。此条规定也不够明确，在实际执行过程中容易出现偏差。根据该项规定，准予当年扣除的贷款损失准备金，应先冲减已在税前扣除的贷款损失准备金，企业纳税年度实际发生的符合条件的贷款损失在没有超过已在税前扣除的贷款损失准备金时，就不存在超过部分在本年度应纳税所得额中据实扣除。
&&&&在实际工作中，往往会存在另外一种理解，金融企业当年发生的符合条件的贷款损失，应先冲减已在税前扣除的贷款损失准备金，即对本年度按照上述公式计算的可以扣除的贷款损失准备金先要在截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备金中冲减。不同的理解，产生的后果也会截然不同。
&&&&贷款损失税前扣除比例问题
&&&&文件内容的理解。根据9号文规定，准予当年税前扣除的贷款损失准备=本年末准予提取贷款损失准备的贷款资产余额×1%－截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额。这就是说允许税前扣除的贷款损失准备金额度不得超过允许计提准备金贷款资产的1%。银监会于日颁布了《中国银监会关于加强当前重点风险防范工作的通知》，要求金融企业在风险早期暴露和审慎管理要求的基础上，进一步推进动态拨备管理，对于农村商业银行贷款损失准备金占贷款余额的比例原则上应不低于2.5％，同时贷款损失准备金占不良贷款的比例原则上应不低于150％，两者按孰高要求执行。财政部日颁布了《关于印发&金融企业准备金计提管理办法&的通知》，要求金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。一般准备+资产减值准备≥按潜在风险估计值应计提的准备，且一般准备不得低于风险资产期末余额的1.5%。
&&&&文件之间的衔接性。按照银监会和财政部风险管理要求和会计制度的原则，贷款损失准备的计提比例为1%至150%，而且这部分准备金可以作为成本费用列支。显然，税法规定的贷款损失准备金税前扣除比例明显低于农商行根据风险程度划分计提的准备金的比例，甚至当农商银行的贷款全部是正常贷款这种极端情况出现时，风险管理要求和会计制度的原则也比税法规定的税前扣除多0.5个百分点。农商银行当前正面临着宏观经济增长放缓、结构调整、经济下行的“新常态”，信用风险明显上升，部分地区企业破产、跑路的现象时有发生，不良贷款呈上升趋势，经营管理面临着新的困难和挑战。
&&&&贷款损失税前扣除相关建议
&&&&财税部门对金融企业贷款损失准备计提公式定义应明确。准予当年税前扣除的贷款损失准备金=本年末准予提取贷款损失准备金的贷款资产余额×计提比例－（上年年初已扣准备金余额+上年税前已扣准备金-本年核销贷款损失）。金融企业发生的符合税法规定的贷款损失，在进行专项申报后，可以据实在当年企业所得税税前扣除。9号文就关于“凡按照《财政部国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关问题的通知》的规定执行的，不再适用本通知第一条至第四条的规定”，应确指一个纳税企业的一个纳税年度。
&&&&站在“税收中性”的立场上出台税收政策，适当提高贷款损失准备金税前计提比例。根据美国经济学家保罗·萨缪尔森“税收中性”理论，只有当资产的实际损失被确认为成本费用在税前扣除时，资产的未来现金流的贴现价值才不会受到征税活动的影响，该项资产所承担的实际税率与名义税率才不会产生差异。这表明只有当农商银行贷款损失在所得税前及时足额地得到扣除时，我们的贷款损失税收政策才符合税收中性，征税活动才不会对农商银行的贷款行为造成扭曲，引起社会福利的损失和货币资本的无效率配置。
&&&&目前，我国农商银行已全面执行涉农贷款资产五级分类制度，并按照分类资产计提相应比例的贷款损失准备金。从理论上说，这些准备金应该被确认为农商银行的成本费用在税前扣除，因此它既体现了客观性原则，也体现了国家与企业共担风险与损失的原则。当然，农商银行的贷款损失并不能完全由财政来买单，具体扣除比例的确定还要考虑税收收入的减幅，农商银行合理的贷款损失规模等因素，但提高税前扣除的计提比例这一原则是应该坚持的。
&&&&同时，按照我国“简税制、宽税基、低税率、严征管”的税制改革要求，应考虑提高农商银行贷款损失准备金税前扣除的计提比例，降低农商银行税收负担，促进商业银行的健康发展。
-&中华合作时报、中国合作经济、中国农资的电子版内容版权归中华合作时报社所有 转载请联系本网站管理员并注明出处特别声明：本站若有侵害其他单位与个人权益的文章或内容，请尽快告知本站管理员，将立即删除电话：010-　传真：010-　电子邮件：房贷利率_百度百科
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房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。日，央行向各商业银行下发特急文件，要求对利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
贷款购房主要有以下几种：
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：
一、计算公式：
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余利息，后收本金；利息在月供款中的比例会随剩余本金的减
少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
需要注意的是：
1、各地城市最高额度要结合当地具体来看；
2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
二 、计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月=本金/还款月数
每月本息=（本金-累计还款总额）X
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
中国利率是由统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对利率浮动区间的下限仍为的0.7倍。
商业银行将执行新利率：从日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。
现行基准利率 现行调整前基准利率 调整前优惠利率
10年固定利率贷款8.613% 6.930% 7.953% 7.099%
20年固定利率贷款 8.811% 7.580% 8.121% 7.246%
5年5.760% 4.032% 5.918% 4.204%
30年浮动利率贷款5.940% 4.158% 6.098% 4.350%
固定期为3年的混合利率贷款7.200% 6.120% 8.041% 7.069%
固定期为5年的混合利率贷款 7.290% 6.660% 8.121%
一、利息计算的基本常识
(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
个人住房公积金贷款利率表
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
（六）计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
（七）参考依据：
1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。
2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【号。
3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【号。
日　　单位：年利率%
调整前利率
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
　　（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
　　三个月
二、各项贷款
　　六个月
日利率调整单位：年利率%
调整前利率
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
　　（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
　　三个月
二、各项贷款
　　六个月
2011年2月利率调整　　　调整后利率
一、城乡居民和单位存款
　（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
　日人民币存贷款基准利率调整表(调整后)活期存款
整存整取定期存款
日利率调整一、城乡居民和单位存款
　（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
三、个人住房公积金贷款
　五年以下（含五年）
2012年利率调整6月8日人民币存贷款基准利率调整表(调整后)活期存款
整存整取定期存款
2013年最新银行基准利率各项贷款
在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上，
房贷利率上调
对房贷利率的调整 方式进行的约定都是这样的：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。也就是说，对于多数房贷族来说，1月份是房贷利率调整的月份。[1]
2010年利率调整：，六个月以内(含六个月) 4.86%，六个月至一年(含一年) 5.31%。，一至三年(含三年) 5.40%，三至五年(含五年) 5.76%，五年以上 5.94%。
而央行分别在日、7月6日宣布了降息，五年期以上贷款的基准利率，将从2012年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。这意味着，2013年1月开始，多数房贷客户的贷款利率将要下降，房贷月供也会随之减少。[1]
以日降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按现行基准利率7.05%计算，月供为3891.52元；若按下月起执行的新基准利率6.55%计算，月供为3742.6元，两者相差149元。[1]
而如果同样是贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款，如果是享受7折利率的客户，那么降息前的7折利率是4.935%，月供为3280.4元；降息后的7折利率则为4.585%，月供则为3187.5元，两者相比，可少还92元。[1]
针对房贷利率调整，2013年1月开始房贷压力减轻，银行人士提醒，房贷族应提早做好打算，不过银行人士同时也提醒，如果不清楚具体能少还多少房贷，那么在2013年头一个月，也不妨仍按以前的还款金额还款，等第一个月还款数额出来，以后就按这个数额还款，否则如果不小心少还了钱，会导致背上不良记录。[1]
2012年6月，业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。实际上，7折利率就从来没离开过我们。
降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发[号”。在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。
重提7折对房价影响
管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱涨价
此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，
相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。
申银万国分析师李瑜认为，中央对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”
他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，全国推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止第一批的40个城市，规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。
“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，中央不希望房价大涨。[2]
房贷利率升至近10年来最高
央行日宣布，今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人贷款利率相应调整。这是2011年以来第3次加息，也是加息周期启动后的第5次加息。
本次加息0.25个基点之后，5年期以上的突破7的历史心理高位，达到7.05%。若不考虑此前贷利率大部分7折的情况，房贷利率已升至10年来的最高水平。
中原地产研究总监张大伟指出，多次加息逐渐将出现叠加效应，利率的上调效果将显现。
以20年期百万贷款额计算，第一套房增加的月供为149.63元，第增加的月供为168.86元。
考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折，对于贷来说，在2012年开始执行新利率之后，三次加息的叠加影响，将使100万20年商业贷款月供增约400元。
中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
内人士提醒，三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民，若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。[1]
首先，执行的借款人及还处于还款初期的适合选择。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响以及率较小。
其次，享受七折利率的贷款不必急于还款。因为七折的5年期贷款利率低于5年期，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按执行上浮1．1倍的利率，借款人将得不偿失。
此外，选择的还款方式，已经接近还款中期或是选择了模式的等额本金的还款方式，并且还款期已经超过1/3的不适合。部分银行会对提前还款客户收取部分，具体违约金支付比例或者计算公式都会在中列明。
广州某国有银行首套房贷利率由上浮10%下调至上浮5% 四大行或集体下调
2014年5月，多地出现房贷利率松动情况，广州房贷市场也有所松动，某国有大行已率先下调首套房贷利率至上浮5%，2014年5月月四大行或将同步下调。此外，多家股份制银行仍保持在上浮10%以上。分析认为，银行房贷利率调整幅度并不大，且由于各家银行额度情况不同，年内首套房贷利率想要同步下调到基准以下有难度，“房贷荒”从2013年下半年延续至今依然没有放松的迹象，并且2014年上半年维持现状的概率比较大。此外，地产企业资金已相当吃紧，房贷松动仅具有象征意义。[3]
．人民网[引用日期]
．南方网[引用日期]
．央视网[引用日期]}