以前不相信有人在这无聊发帖炒作,看到放贷人米以60％入股,我信了!
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网络借贷增速惊人 12年将达300亿
“金融淘宝”年利率达２０％
像淘宝一样,Ｐ２Ｐ（英文Ｐｅｅｒ－ｔｏ－Ｐｅｅｒ,即个人对个人）借贷网站提供一个交易平台；不同的是,淘宝上交易的是各种各样的商品,借贷网上面交易的是资金.在这个中介平台上,借款人和放贷人在注册后各自发布信息,一旦双方在利率和额度方面达成一致,交易也就达成了.其实,这样的交易就是民间借贷的互联网版本.
记者了解到,有超过７０％的网络借款人是小微企业主,借款用于资金周转和创业,另外还有少部分急需用钱的大学生和工薪阶层等.借贷网提供对借款人信用审核,风险控制和交易的服务,并向借款人收取服务费,目前国内几家人气较高的借贷平台的服务费约为成交额的２％.
刘子南告诉记者,这种借贷方式源自英国的Ｚｏｐａ,而美国２００６年成立的在线Ｐ２Ｐ借贷平台ｐｒｏｓｐｅｒ发展速度惊人,经过几轮融资后,已成行业龙头.“Ｐｒｏｓｐｅｒ的成功极大鼓舞了中国的投资者,市场需求也如井喷.”刘子南说,自２００７年国内第一家借贷平台“拍拍贷”成立以来,已经有上千家类似网站出现,人气较高的几个借贷网站也从最初简单复制Ｐｒｏｓｐｅｒ模式,发展到如今开始各自探索适应市场的独特的经营模式.
一方面,是众多小微企业向银行贷款需要抵押,困难重重；另一方面,是通胀率居高不下,房地产和股市低迷,人们手头的闲钱找不到出路.为了增值保值,越来越多的放贷人被平均年利率２０％的Ｐ２Ｐ借贷平台所吸引.而这些钱,也解决了很多小微企业发展中的资金短缺.
行业规模增速惊人
在上海工作的谨明（网名）是“网贷之家”的负责人,这是一家由几个志趣相投的放贷人建立的网站,主要为放贷人提供真实、客观的各大借贷平台的信息,研究行业动态.谨明告诉深圳商报记者,网贷平台越来越多,但形形色色的网站鱼龙混杂,放贷人对这个行业了解得太少,建立“网贷之家”就是为了让放贷人懂得如何规避风险.
“现在网贷太火了!”谨明说,特别是今年年初经过央视对该行业的报道后,不少借贷网站的成交额都像滚雪球一样翻倍增长.例如,“人人贷”原来成交额是１５万元／天,央视报道后,成交额增加到８０万元／天.“新建了一个限５００人的放贷人ＱＱ群,结果新用户不断增加,短短三天时间,就把ＱＱ群都挤爆了.”
位于深圳的借贷网“红岭创投”成立于２００９年,该公司总经理周世平告诉深圳商报记者,２００９年“红岭创投”的成交额只有８００多万元,但是近几年发展迅猛,２０１０年该数字是８７００万,２０１１年就激增到４亿元.“今年头两个月,红岭的成交额为１．２亿元,全年预计会达到６亿.”周世平很自豪的同时,也表示,今年该公司的成交额要控制在８亿元以内,“否则,对公司的运营造成太大压力,风险太大.”
正略钧策管理咨询合伙人杨鑫阁接受深圳商报记者采访时说,网络信贷行业的商机巨大,２００７年,该行业刚起步时,成交额只有２０００万元；到２０１１年,行业规模已经达到６０亿元.“作为一种突破地域、人缘且便捷的民间融资途径,市场的需求很大,我们预计今年的规模可以达到３００亿.”
个人信用挑战经营模式
经过几年的发展,由于国内的个人征信系统不完善,国内Ｐ２Ｐ借贷网的经营风险日益加大,竞争激烈的同时,经营模式也走到十字路口.
“网贷之家”负责人谨明说,以“拍拍贷”为首的一批在线借贷平台,投资人自己承担借款人逾期不还钱的风险,坚守“平台”角色；而像“红岭创投”、Ｅ速贷、易贷３６５等一批网站,都陆续开始承诺投资人,如果借款人逾期不还钱,网站会垫付本金,满足了投资人对于资金安全的需求.“市场进入了快速扩张期,企业为了争夺顾客占领市场,只能这样.”
正略钧策管理咨询合伙人杨鑫阁分析说,像拍拍贷这样不垫付本金,运营风险较小,但已经满足不了市场的需要,会限制其发展.但是,垫付也令放贷人的放贷风险集中转移给了网站,如果借款人违约率增加,或借款人在短时间内激增,企业资金链将承受极大压力.
以“红岭创投”为例,总经理周世平介绍说,２０１１年该公司纯利润是５００多万元,是目前业内能够盈利的屈指可数的几个网站之一,即使如此,去年光是替放贷人垫付的本金就达１０００多万元.“对于企业来说,２％的服务费和随时可能增加的坏账相比,还是太少了.必须在加强风险管理的同时,在线下延伸产业链,增加公司的盈利点.”
根据周世平的设想,以“借贷网络＋创业投资”为模式的红岭创投更大的舞台在创投领域.由于在网络上借款的,７０％以上都是小微企业主,在与这些企业的持续深度接触过程中,红岭惊喜地发现许多优秀的小企业和经营团队.例如,红岭先后以借款和入股的方式,扶持了一家在淘宝上做网店的商家“名媛坊”,该企业已经从最初的１４人,迅速发展到１３０人,月销售额从８０万元增至去年底的６５０万元.
“有风投愿意出１０００万元,购买我们在‘名媛坊’的５０万元股权.当然,我们不会着急出售.”周世平笑着说.
去年因为资金链断裂倒闭的“哈哈贷”,今年２月份成功“复活”.手握不到１０００万元的一笔风投,该公司创始人姚宗场这次小心翼翼,他对网络借贷平台的经营模式有了更深刻的思考.
“市场仍然诱人,但因为国内的个人信用问题,资金的纯电商模式将会被淘汰.”姚宗场说,“哈哈贷”这次回来主要有两方面的改变:首先是产品细分,并非所有人都能借款,而是针对如教师、律师、医生等职业资料真实可查、信用可查的人群；其次,线下与专业机构合作,如在信审、担保等交给专业公司去做,改变过去网站自己对借款人资料审核、评级的做法,既提高效率又减少了风险.
各路资金跃跃欲试
谨明最近发现了一个让他觉得更安全的网站,由平安集团打造的金融电子平台“陆金所”,该网站虽然还没正式对外,但首页上宣称“预期年化利率９％以上,并由平安担保全额担保”.谨明说:“将来借贷平台都会是国内大财团的必争之地,除了银行,还有互联网行业的大腕.”
杨鑫阁分析说,现在很多银行都将小微企业融资作为发展重点,除了响应政府号召,也因为贷款给小微企业利润更高.未来的趋势是,风险控制能力和资金实力强、服务水平高的网络借贷平台,将是投资人的选择重点.
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安心贷:百分百本金保障,引领网络理财新航向
2011年8月,网络借贷老资格网站“哈哈贷”突然倒闭.同月,银监会印发《关于人人贷有关风险提示的通知》,特别提示了网络借款平台的业务风险.一瞬间,网络借贷,p2p借贷被推上了风口浪尖,质疑纷纷而来.网络借贷以其高收益,少监管,平台不稳普遍遭到议论.业界也在纷纷献计献策,为行业的规范化发展寻找出路.
正在这个时候,中国资金规模最大的网络借贷平台—安心贷（）正式上线运营.安心贷网络借贷担保平台由君安信（北京）投资担保有限公司开发并运营,中嘉联合信用担保有限公司与北京闽商投资担保有限公司合作担保的网络借贷平台,合计注册资本6.2亿人民币.安心贷平台是迄今为止,中国国内资金规模最大,最有实力的网络借贷担保平台.其注册资金规模甚至超过目前在线所有借贷担保平台的总和.
与其它借贷网站不同,安心贷创造性地推出以专业担保公司对于借出人本金作担保,大大降低了借出人的放贷风险.并且,安心贷对于每一个借入人实行严格的“网上登记,网下审核”的原则,审慎放贷,定期回访.将网络贷款的最大风险 —— 坏账风险尽可能降低,维护公司与借出人的经济权益.
线下运营的丰富资源是安心贷敢于作网络借款担保的保障.在安心贷平台上线运营之前,安心贷成员已经在北京有超过5年的商贸贷款担保经验,在北京地区和超过10,000家个体商户和中小企业有紧密的资金合作,在北京一些著名的商场和专业化市场中的合作商户覆盖率平均超过20%以上.
“我们取名为安心贷,正是我们对于所有用户的承诺.”安心贷运营方君安信（北京）投资担保有限公司的董事柳朝煌对记者说:“我们用上亿的资金担保几万元的贷款,用户的资金是可以获得保障的.如果借款人不还钱,安心贷就会代为还款.”
柳朝煌早年做陶瓷业务总经销,白手起家,目前还兼任着冠珠陶瓷集团的总经理,他深深了解小商贸业者对于资金的渴求:“8月20日银监会,商务部发布的关于支持商圈融资发展的指导意见对我们启发很大,我们和商务部的有关领导也汇报了我们用担保融资方式发展商圈的想法,获得很大的鼓励.我们用担保融资的方式,最大程度可以解决了投资人资金安全的问题,而我们对于资金需求方的线下审核,也弥补了网络借款资信不足的问题.这是一个很好的模式,利国利民,一定会获得长足的发展.”
截至到目前,国内借贷平台网站在正式运营的已经超过数百家.注册资金超过500万,承诺为用户提供资金保障的只有三家,包括红岭创投（注册资金5000万）,盛融在线（注册资金1亿）.相信安心贷这样注册资金6.2亿,三个担保公司以集团方式进入网路借贷行业的,将大大提升行业可信度,也将彻底改变中国网络借贷行业的版图.
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从规模上,唐宁领导的宜信公司在中国P2P贷款行业“一骑绝尘”.毕业于北京大学数学系、曾经供职投行的唐宁,于2006年正式开办了这家公司.5年间,宜信网点遍布国内三十多个城市,员工接近7000人,成为“个人对个人”(Peer to Peer,点对点,下称P2P)贷款平台服务模式在中国的“最大赢家”.
据业内人士透露,在一年前获得凯鹏华盈千万美元级别融资的基础上,2011年国庆前,宜信已经正式获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资.这次,投资机构对宜信的估值高达五亿美金.
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《放贷人条例》第五稿上报国务院华夏晨报 记者 陈岩鹏 应辽产 北京、温州报道
两会临近,吴英案和民间借贷再次成为社会热议的焦点.
3月1日,全国人大代表、富润控股集团有限公司董事局主席赵林中对《华夏时报》说,他认识的几位浙江代表都提了民间借贷合法化的建议,而他提的4条建议中都涉及到民间借贷,“杀了吴英也阻止不了高利贷的蔓延”,“要及时研究出台加强民间借贷管理的指导性意见或《放贷人条例》,对民间借贷的性质、资质、利率、税收、风险防范和权益保障等作出明确规定.”
吴英案所折射的法律问题中最为突出的问题是,民间借贷在我国目前的法律体系中是否受到了全面保护?民间借贷有无合法性边界,其合法与非法的边界究竟在哪里?
而在此前召开的通气会上,全国政协委员、民建中央副主席辜胜阻也提出,当前要大力规范民间借贷市场,促进民间金融“阳光化”“规范化”,引导民间金融健康有序发展.
在《关于加大金融改革力度、优化民间借贷环境的提案》中,民建中央建议尽快制定出台《民间借贷管理条例》,明确民间借贷主体、基本原则、用途、管理机构、利息、担保和法律责任等.该提案还建议,适时制定《民间借贷管理办法》,从立法层面来规范民间借贷关系,与《民间借贷管理条例》衔接,使民间借贷有章可循、有法可依.同时,加强对民间金融的引导和监管,加大对非法金融的打击力度.
本报记者独家获悉,《放贷人条例》草案第五稿已经在“两会”前夕上报到国务院.
据参与《放贷人条例》研究制定的人士透露,此前《放贷人条例》已经修改了4个版本了,但最终都被否,其中一个原因是“《条例》无法控制资金流向”.而最新版本将允许自然人从事借贷、放贷人利率上限不高于同期同类贷款基准利率的4倍.
吴英案凸现立法滞后
3月2日,本报记者见到吴英的父亲吴永正,他说他每天晚上都要上网看下有关吴英的新闻,最近他看到了浙江省高院院长齐奇的讲话,觉得齐奇当时的讲话态度有所改变.
吴永正所说的是浙江高级法院院长齐奇2月28日在接受《法制日报》采访时的一次表态,当时齐奇称,“关于民间借贷合法与不违法问题,不违法的范围要比合法大.”
“对吴英案而言,司法解释的规范作用就更为突出一些.”中国社科院法学研究所经济法室副主任席月民说.
2010年底,最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,分别对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪,集资诈骗罪,擅自发行股票、公司、企业债券罪,非法经营罪以及虚假广告罪等犯罪行为的认定作出了规定,回应了如何划清非法集资与合法融资的界限、如何应对层出不穷的非法集资手法以及非法集资活动涉及的虚假广告发布者到底要承担什么责任等社会热点问题.
席月民认为,上述五个罪名其实就是所有非法集资活动在现行刑法体系中可能涉及到的罪名.
而正确区分民间借贷与集资诈骗这两类行为,是司法机关审判吴英案的关键所在.吴英案所折射的法律问题中最为突出的问题是,民间借贷在我国目前的法律体系中是否受到了全面保护?民间借贷有无合法性边界,其合法与非法的边界究竟在哪里?
“民间资本缺乏有效的监管,也缺乏有效的法律规范与充分的法律保护,在浙江一些地区出现3分、5分甚至8分、10分的高利贷,这对正常的企业来说无异于饮鸩止渴,势必会出现资金链断裂.”全国人大代表、富润控股集团有限公司董事局主席赵林中接受本报采访时表示.
但民间借贷的立法却一直滞后于社会实践,相关法律规则散见于《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《刑法》以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《贷款通则》等法律法规和规章中.席月民说,民间借贷法律规则的零散化和不协调,模糊了实务中处理相关纠纷案件时的合法性标准,凸显了我国民间借贷活动的制度性风险.
加强民间借贷的法律规制已经刻不容缓.日前,中国社会科学院法学研究所发布2012年《中国法治发展报告》,建议尽快出台《放贷人条例》.
本报记者获悉,此间《放贷人条例》已经修改了4个版本了,最后一个版本是央行在去年10月份上报国务院法制办的,但还是与之前的3个版本命运相同,再一次被否,其中一个原因是“《条例》无法控制资金流向”.
今年2月中旬,国务院法制办印发了2012年国务院立法计划,在诸多立法项目中,《放贷人条例》并未列入今年计划,立法计划中也没有涉及到民间融资相关法律规范.
据参与《放贷人条例》研究制定的人士透露,该《条例》诸多条款存在较大的争议,例如,在如何确定主管部门上的分歧就很大.
“有的说应当是正规金融监管机构,如人民银行、银行业监督管理委员会等,有的则认为应当是非正规金融监管机构,如各地政府金融主管部门、工商局等,还有的主张应当是正规金融监管机构和非正规金融监管机构相结合的综合模式,到现在也没有形成一个统一意见.”上述人士称.
而本报记者最新获得的消息是,《放贷人条例》草案第五稿已经在“两会”前上报到国务院.据上述人士称,此版本与去年10月份上报的版本区别不大,同样允许自然人从事借贷、放贷人利率上限不高于同期同类贷款基准利率的4倍.
席月民表示,就《放贷人条例》的制度设计而言,在有关市场准入条件、利率以及税收政策等几个主要问题上,应合理吸收小额贷款公司的政策性规定,充分体现宽松、优惠的导向,合理确定民间借贷主体的投资资格等.
“此外还应修改《贷款通则》等相关条款,废止其中关于禁止非金融企业之间借贷的规定.”席月民说.
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2012金融改革:再提修订《贷款通则》引导民间融资核心提示:国务院批复了发改委关于2012年深化经济体制改革重点工作的意见,其中提到修改《贷款通则》合理引导民间融资.
《每日经济新闻》记者 李静瑕 发自北京
“价格”与“准入门槛”,成为了目前深化金融体制改革中,谈得最多的话题.
3月18日,国务院批复了发改委《关于2012年深化经济体制改革重点工作的意见》（下简称《意见》）.《意见》中,对深化金融体制改革提出了四大要点,其中涉及到深化利率市场化改革、修改《贷款通则》合理引导民间融资、促进多层次资本市场建设等.
“金融体制的深化改革,年年都提得比较全面.我认为主要还是金融要素改革,国有银行完善治理,加强金融监管等方面,是相对较为迫切的.”中国社会科学院金融所金融重点实验室主任刘煜辉接受《每日经济新闻》记者采访时表示.
再提修订《贷款通则》
民间融资是现在金融体制改革中,绕不开的话题.2004年就提出修订《贷款通则》,并公开了“征求意见稿”,市场将民间借贷阳光化的希望寄托于此.然而,到现在修订已经搁置了8年,目前《贷款通则》还依然是沿用的1996年发布的版本.
《意见》提出,“修订《贷款通则》,规范各类借贷行为,合理引导民间融资”.据了解,《贷款通则》的修订在贷款主体、利率限制、企业间贷款等问题还存在着诸多争议.在2010年的深化经济体制改革意见当中,修订《贷款通则》也是主要的内容之一.
“我认为,《贷款通则》这些争议其实都不是问题.问题在于,用《贷款通则》去取代民间借贷的立法,这一条路并不通.”温州中小企业发展促进会会长周德文对本报记者表示,《贷款通则》中规范的贷款主体是取得金融牌照的机构,而民间借贷包括小额贷款公司等,难以纳入其中.
周德文还表示,要规范民间融资,《贷款通则》的修订难以解决问题,最为主要的是,要为民间借贷立专门的法律.
其实在2008年,央行就起草了《放贷人条例》,现在四易其稿,仍然未得以落地.对于民间借贷的规范条例或者立法,市场有“黄花菜都凉了”的感觉.
急推利率市场化成为共识
“金融体制改革方面,其实顶层设计并不缺,最重要的是,有设计而缺乏执行.”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军对《每日经济新闻》分析认为.
《意见》提出,深化利率市场化改革,完善人民币汇率形成机制.稳步推进人民币资本项目可兑换,扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用.
王军在今年年初曾提出,深化我国金融体制改革的突破口在于四个方面,支持民间资本发起设立金融机构、加快推进利率市场化、强化地方政府监管权责、尽快建立存款保险制度.
“实际上就是两个方面,第一是‘价格’,第二是‘准入’.”王军称,还是要先推动利率市场化,来引导资源的合理配置.同时他也认为,如果金融“垄断”不破除,准入门槛还依然高的话,即使利率市场化了,市场的资源配置也起不到作用.
对外经贸大学金融学院副院长丁建臣在接受《每日经济新闻》记者采访时也表示,深化金融体制改革,首先要推进利率市场化的建设,其核心价值就在于,能够让金融切实的服务于实体经济,并且可以避免各地的非法集资等现象出现.
“现在银行的高利差获得‘暴利’,不但增加企业的成本,也损害存款人的利益.”丁建臣也呼吁,应该尽快建立存款保险制度,其次也要加强金融的监管.
刘煜辉也认为,在金融要素改革中,利率的市场化以及汇率的形成机制,是较为迫切的.同时,完善国有银行的公司治理,突破“垄断”,要推动定位为小型微型企业和“三农”服务的中小商业银行发展.《意见》中也提出,要积极培育面向小型微型企业和“三农”的小型金融机构.
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保险巨头抢食P2P网络借贷大蛋糕 平安陆金所上线首推饥渴式营销
华夏时报　记者 肖君秀 香港、深圳报道
自3月19日起,每天上午10点,“上海陆家嘴国际金融资产交易市场”(下称“陆金所”)网站便出现疯抢一款年化利率9.31%的借贷投资品,几分钟便将几项产品抢空,投资者只能眼巴巴地等待第二天新投资项目的推出.作为中国平安旗下的全资子公司——刚刚开张的陆金所模仿苹果的饥渴行销方式大获成功.
“未来两三年我们会有不少这样新的尝试,不保证每一个都会成功,交易所是我们做的第一个尝试.”负责创新业务的平安副总经理顾敏在接受本报记者专访时表示,陆金所已成为平安集团重要战略的一部分.由此,平安基于银行、保险、投资三大传统业务的综合金融持续深化交叉销售的同时,迈向了开辟新业务的征途,平安董事长马明哲欲将陆金所打造成全国最大的线上金融超市,以实现新的利润增长点.
市场对此争议较大,一方认为网上金融超市为未来大势所趋,平安拥有其他金融企业无法比拟的综合金融优势；而另一方则认为金融超市很难做,第三方理财产品销售存信任危机,就目前来说产品销售较难实现规模化.
陆金所开售小额信贷
“刚刚开张,产品相对较少,投资者非常多,非常踊跃,投资热情高涨!”在陆金所工作的服务人员对记者如此描述.
《华夏时报》记者登录其网站发现,此次陆金所推出的是一款叫做“稳盈-安e贷”的金额为3万-4万元的小额借贷产品,投资期限为36个月,年化收益率为9.31%.据平安陆金所介绍,其已经通过担保公司锁定风险.陆金所仅为平台商,一边联结借款人,另一面联结投资人,完成撮和交易,当然后台设立了风控体系.作为首次发行的产品,陆金所免收服务手续费.投资者在成为陆金所的会员之后可以充值,然后随心所欲投资其未来推出的各种金融产品,类似淘宝上使用支付宝的支付方式.
平安集团一管理人员透露,平安的目标是将陆交所打造成为全国最大的金融资产交易平台.在顾敏看来,此前平安只是基于科技在原有业务上的运用,使之变得更有效率,“最近两三年,我们关注到科技的变化对消费者的行为有很大影响,或许是时候推动一些新的业务了,不是用来支持原有业务模式的科技运用,而根本就是基于科技应用的新业务模式.”这位戴着无框眼镜、着浅蓝衬衣配红色领带、手边摆着iPhone的香港人,说话时打着内敛的手势但掩不住思维的活跃.
记者还获悉,由平安控股的另一家交易所——西双版纳金融资产商品交易所(下称“西交所”)已按要求接受当地政府的上门检视,并已按要求上报材料.西交所与陆金所不同,其于去年9月份开业,交易范围包括白银、大宗商品等商品交易,因国务院于去年末发布《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》,按经营范围西交所被列入其中,“目前来看没有负面的东西.”顾敏解释称西交所检视仅是例行检视.目前西交所仅开展了与白银相关的投资品.
新的“大蛋糕”?
与往年不同的是,顾敏出现在平安2011年度业绩发布会上,作为公司副总与马明哲相邻而坐,成为平安的重量级人物之一.一年多之前,顾敏只是担任平安总经理助理以及深圳平安渠道发展咨询服务有限公司董事长的职务.在履新的一年多里,顾敏负责的业务中新增了上述两个交易所.
马明哲或再次看到了因创新而带来的巨大市场机会.1998年马明哲提出“综合性金融服务集团”的新模式,近两年逐渐完成对深发展的控股,2000年平安率先对后台集中,这一工程一做就是10年,从而使平安的产险、寿险规模大时持续保持快速增长,同时交叉销售的协同效应初见成效.而今,马明哲将目光投向了能够使业绩爆发式的电商服务上来.
但是,一中型银行零售业务的负责人认为,陆金所推出的上述新产品虽然收益高,但是很难规模化,可持续性不强,仅仅只能看做是开业时对平台的宣传造势.平安的网络金融王国的“野心”能否实现呢?
“做不来!第三方理财在中国很难做,诺亚财富已经算是做得很好了.你会相信既不是保险公司也不是银行卖的产品吗?至少目前还很难发展.”上述负责人认为平安的梦想有些缥缈.其所说的诺亚财富,是一家金融产品网络销售商,2011年净利润2400万美元,过去5年营收年复合增长率118%.
不过,交易所对于平安以及整个中国来说尚属新事物,如何在风险可控之下成为综合金融的网络平台巨头,平安面临的挑战和困难还有很多.
日消息 经济观察报 作者:张云
　　中国平安在上海筹建的金融产品电子交易平台——上海陆家嘴国际金融资产交易市场（下称“陆金所”）已经获批,目前正在进行内部测试,春节后将上线推出首款小额信贷类产品.
为打造这一交易平台,平安集团还是沿袭其借用外脑的经验,并从当当网、盛大及第三方支付机构等挖来众多专业人士.
据记者了解,陆金所附属于上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,是平安集团斥资4亿元在上海注册的一家金融公司,已经在去年9月成功获批.其经营范围主要包括金融产品的研究开发、组合设计、咨询服务、非公开发行的股权投资基金等的各类交易相关配套服务,金融和经济咨询服务、市场调研及数据分析服务,金融类应用软件开发、电子商务等.
在平安集团董事长马明哲眼中,完成综合金融版图的平安集团要想继续领跑行业,电子商务是必须打的一张牌.而平安筹建陆金所也被外界解读为是其综合金融平台的外向延伸.
据悉,为建造这一电子交易服务平台,平安集团的策略是不惜重金聘请具有成熟经验的专业人士掌舵.
目前具体负责陆交所运营的领头人是平安集团新设的首席创新执行官,兼任平安财富通公司董事长兼CEO的美国人计葵生（Gregory　D.　Gibb）.在加盟平安之前,他长期在麦肯锡的新加坡、香港和台北公司工作,曾担任麦肯锡大中华地区董事,在2006年至2011年2月期间任台新金融控股公司首席运营执行官,在金融创新方面有着独到的经验.陆金所的公司法人代表是黄黎明,而他曾担任中国平安网销中心总经理,见证了国内网络销售的起步和崛起.
此外,平安还从当当网挖来了其前CTO戴修宪,戴修宪也是美籍华人,在加盟当当网之前,他一直在国外工作,曾供职于eBay、雅虎购物等国外互联网公司,并先后担任数据库工程师、数据库架构师、技术顾问和地区电子商务工程负责人等职位.
另外,据了解,平安还从麦肯锡、盛大、第三方支付机构等聘请来大量专业人才.
据陆金所人士介绍,“目前我们的员工已经超过了100人,网站的设计和内容已经通过尼尔森调查做的调研,名称、LOGO、内容基本确定,现在正紧锣密鼓地推进营业.”
初推小额贷款类产品
目前,陆金所正在紧锣密鼓地准备推出其首款个人信贷产品——稳盈-安e贷.在这款产品销售中,陆金所的角色是做急需融资的借款方与拥有闲置资金的投资方之间的电子平台,帮助借贷双方方便快捷地完成投资借贷,并委托平安融资担保有限责任公司（待定）对借款方的信用进行严格的审查与核实.
“这是一款风险等级极低的个人借贷产品.目前的设计是年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%.根据人民银行日发布的贷款基准利率,该产品的预期年化利率达到9.00%以上.而且产品为浮动利率型,此类产品可有效避免通货膨胀和银行利率上升带来的资产贬值.”上述陆金所人士表示.
以赵先生日成功投资了一款80000元、两年期（24个月）的稳盈-安e贷产品为例,假设央行在24个月内未调整贷款基准利率,这款产品的年化利率为9.31%,正常还款的情况下,借款方忠实履行借贷合同,赵先生每个月得到3666.17元的还款,持续24个月.
如果赵先生遭遇逾期还款和坏账困扰,平安集团旗下的担保公司将对未被偿还的剩余本金和应付利息进行全额偿付.如果遭遇提前全额还款,除了剩余本金和当期应付利息,赵先生还可获得额外的提前还款违约金.
在民间借贷亟待规范、国家扶植中小微企业发展、鼓励民间资本健康发展的政策大背景下,此项业务由于投资者进入门槛低,万元即可入市,而且操作方便无疑具有生存优势.
但是,之前受银监会对人人贷（P2P）信贷服务的风险警示影响,这种交易的信用及业务风险和资金安全如何更好地受到保障也备受关注.
对此,上述陆交所人士表示,他们每一款产品的上线都会经过严格的审批,采用更高级别的双因素密码认证,保障客户的账户及资金安全；资金将通过第三方平台的支付宝和银行托管账号进行托管,安e贷本身不存放用户的投标保证金；另外他们还通过陆金所、平安集团和政府监管三级防控体系,保证交易安全.
据悉,目前此类产品尚在平安内部将近60万员工中进行内测,具体产品将在春节后上市.
按照平安集团的规划,陆金所如果做得好,完全可以像网络商城淘宝一样,不仅可以销售自己全金融类的产品,还可以根据电子商务的特点,研发创新类金融产品,吸引其他金融机构到其平台提供交易品种,丰富其交易活动和投资渠道.
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温州民间金融改革试水《中国新闻周刊》记者 崔晓火官方即将为温州的民间资本松绑,但打开“民间”这扇门,只是打破金融领域垄断的第一步民间资本,就要从地下“长”出来了.3月14日,国务院总理温家宝在全国“两会”闭幕之日的记者会上透露,中国人民银行和中国银监会正积极考虑将温州的民间金融作为综合改革的试点.作为指导这一场民间金融破冰之旅的纲领性文件,由温州地方政府起草,并逐级上报的《温州国家金融综合改革试验区总体方案》(以下简称“方案”),也只待有关监管部门敲定细则,正式对外公布.资本涌动的温州,在经历了2011年的资金链危机,呼唤民间资本“浮上来”的请愿已经公开化.如今,这些未被官方许可的尝试等来了迟到的“正名”.然而,这一步,离中国民营资本真正进入金融行业的愿景,还有很大的差距.试验方案未公布本轮试验《方案》的出炉,与温州民间资本的“游说”不无关系.经历了2011年资金链困境,温州万亿规模的民间信贷期待被解禁.游说也一直延续到全国“两会”上.在“两会”期间的浙江团全体会议上,中共浙江省委书记赵洪祝,颇有意味地在发言时向列席会议的银监会主席尚福林询问《方案》情况,尚福林回应说,“部门之间已经会签.”若这一《方案》得到认可,则将是官方首次为数额巨大的民间资本进入金融领域松绑.根据温州市政府的官方数据,从现在起截至“十二五”期末,温州的金融资本将保持年平均增长20%以上,金融业增加值占GDP的比重也将达到15%.届时,温州的银行业本外币存款和贷款也将分别超过16000亿元和13000亿元,同时,其银行业不良贷款率要维持在1%以下.温州的民间资本始终看重资本的自由流动.自从去年小型、微型企业的资金链出现紧张以来,温州本地生成的各种自我解救的方式不曾间断.但是,一方面减产甚至关门的小微企业缺乏资金,另一方面提供高利贷的担保公司、典当行又不可持续,民间借贷面临被民间抛弃、又被官方打击的困境.幸好,目前中央政府的态度终于明晰.温家宝总理在“两会”记者招待会上的发言,“要用法律保障民间借贷,允许民间资本进入金融领域,使其规范化、公开化,既鼓励发展,又加强监管”,也为这一改革试验定调.不过,中央政府及金融监管部门对于温州的金融改革能进行到什么程度,截至目前尚不得而知.“两会”期间有关《方案》的消息出炉后,方案具体内容始终没有公开披露.3月19日,《中国新闻周刊》多次就试验区《方案》的内容咨询温州市政府金融工作领导小组办公室.该办公室的相关负责人表示,国务院尚未发布最终方案,因此温州市政府决定统一不对外发布《方案》的内容.自2007年这一部门在温州市政府办公室隶属下成立以来,一直与中国人民银行温州中心支行、银监分局及保监分局维持沟通协调机制.这是一个金融监管部门沟通密切的部门,被认为代表了官方对于民间资本的最新政策方向.但坊间认为,这份《方案》的内容与日温州市开始全面实施新的地方金融改革创新战略会比较贴近.温州先行的战略,或许也将成为即将公布的《方案》的基调.前述改革创新战略被温州市政府称为“1+8”战略:因为其包含一个总方案和八个“子方案”,涉及领域包括了创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、创办民间借贷登记服务中心、创建地方金融监管中心等方面.其中,在温州政府指导下创办的2至4家民间资本管理服务公司和民间借贷登记服务中心,将成为温州市域内民间借贷的合法化的公开平台.今后,平台将负责登记借贷双方的供求信息汇集与发布、借贷合约公证和登记、交易款项结算、资产评估登记和法律咨询等公开信息,目的就是避免原来民间借贷不合法公开的潜在风险.按照“1+8”战略,温州市最终将建立起由温州银行、农村合作金融机构、村镇银行和小额贷款公司支撑的多层次金融服务体系.其中,未来3年内官方将新认可小额贷款公司120家,允许注册资本总额800亿元左右,保持民间资本的充足.此外,利率市场化改革也是温州市要“啃”的“硬骨头”.温州市计划,允许各类贷款利率在法定贷款利率4倍以内自由浮动,具体利率由借贷双方自行议定,从而缩小正规金融与民间金融之间的利率双轨制差距.对于民间资本,温州市政府的态度已十分明确:有疏有堵.在开放民间金融机构的开办和设立,摒除歧视和压制性措施的同时,引导民间金融的合法化和规范化.而这条路径,也被民间资本的实践者们所认同.“地下”变“地上”在“地下”钱庄长到“地上”之后,金融监管措施的松紧对于民间资本的市场化和规范化发展,变得十分关键.实际上,在国务院看到改革《方案》之前,温州的民间资本就开始自下而上推动民间金融的管理革新.温州市政府的思路是,在放宽创办民间借贷公司的门槛之后,设立以本地行业龙头企业为发起人的行业性的民间借贷平台,并在平台上提高自然人参股比例以分散风险,在融资比例、融资渠道、业务创新等措施上于全国先行.在这一思路的指导下,温州市组建了民间借贷登记服务中心和民间资本管理公司.目前,温州第一家民间资本管理公司已经开始试营业.瓯海区信通民间资本管理股份有限公司已于2012年2月底营业,另外两家位于乐清和瑞安的民资公司也即将开始运营.信通民间资本管理股份有限公司的一位工作人员告诉《中国新闻周刊》,公司现有的信息能够对外透露的并不多,有关运营状况统一向温州市金融办上报.但《中国新闻周刊》了解到,该公司由瓯海眼镜有限公司作为主发起人,并联合5家企业和4名自然人共同发起,注册资金为1亿元.温州市金融办和工商部门为这家公司核准的经营范围是“资本管理、项目投资、资本投资咨询”.另外,第一家民间借贷登记服务中心也在条件成熟的鹿城区成立,并将于3月底运行.中心由鹿城区工商联牵头,鹿城区优质民营企业主导组建.温州政府希望以这家民间借贷登记服务中心为试点,温州当局为民间借贷引入了公证处、会计师事务所、律师事务所、担保机构、银行结算等多方机构,借此保证民间借贷的合法性和风险把控.以上两种民间借贷管理平台的新模式,被认为介于传统的民间借贷公司和传统的国有银行之间.因为其对于借贷双方信息均对称、公开,所以不同于有巨大风险的“地下”钱庄.又因为其尚未被允许吸收存款,所以和银行有着本质区别.“这些创新的民间借贷新平台能否进一步发展为民营银行,要看将来国家层面的政策.”在温州经营着一家民间借贷网的浙江攀远律师事务所主任颜贻潘告诉《中国新闻周刊》.温州市金融办透露,3月将有两家民间资本管理公司和一家民间借贷登记服务中心试营业,同时,今年政府还将对新增30家小额贷款公司的名额,举行公开的“招拍挂”.民营银行有待时日温州的改革,已经将民营资本推到了进入金融领域的门口.今年2月,有媒体报道,根据银监会掌握的数据,截至目前,民间资本在股份制商业银行和城商行的普通股中,占比分别达20%和45%.在一些民间经济发达地区,有些中小银行的民间资本股权已占多数.浙江的泰隆商业银行、稠州商业银行和民泰商业银行几乎全部都是民间资本控股.毫无疑问,民间资本对“金融牌照”有强烈向往之心.2010年,国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,即“新36条”,明确了允许民间资本兴办金融机构,鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构.然而,有关细则两年来始终未出台.经历多轮修改过的《放贷人条例》,在各方争议下也仍然没有出台.现在,尽管国内的法律并未明确禁止民间资本进入金融业,但银行监管部门对民间资本获得金融机构控股权或新设金融机构,均有“暗门”阻挡.银监会担心,因为民间资本公司自身治理结构不健全,信用状况不佳,不能达到征信标准,导致民间资本公司无法满足监管部门对其资质的要求.不可否认的是,中国的投融资体制多年来始终滞后于经济发展.利用债券、股权手段实现直接融资却很少,这些都间接影响了小微型企业的融资.或许,温州的尝试将会打破这一持续多年的僵局.全国人大财经委副主任委员、中国央行前副行长吴晓灵3月16日接受《中国新闻周刊》采访时说,温州的试验已经获批,而要解决中国的民间金融问题,需要建立多层次的信贷市场.“我已经多次谈到民间资本进入金融领域的步骤.”吴晓灵强调.“如果现在的小额贷款公司,在三至五年业务发展较好,可以容许它们以金融公司的身份经营,容许接纳大额的存款.待公司的经营规模和经验再进一步成熟时,最终可将它们升格为商业银行.”温州中小企业发展促进会会长周德文,则呼吁加快金融对内开放的步伐,“要允许民间资本筹建能够定向为小企业服务的小型银行,善用民间资本力量.”他说.
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国务院决定设立温州市金融综合改革试验区国务院总理温家宝28日主持召开国务院常务会议,决定设立温州市金融综合改革试验区.
会议指出,温州市民营经济发达,民间资金充裕,民间金融活跃.近年来,温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象,对经济和社会稳定造成一定影响.开展金融综合改革,切实解决温州经济发展存在的突出问题,引导民间融资规范发展,提升金融服务实体经济的能力,不仅对温州的健康发展至关重要,而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义.会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》,要求通过体制机制创新,构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系,使金融服务明显改进,防范和化解金融风险能力明显增强,金融环境明显优化,为全国金融改革提供经验.
会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务:
(一)规范发展民间融资.制定规范民间融资的管理办法,建立民间融资备案管理制度,建立健全民间融资监测体系.
(二)加快发展新型金融组织.鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革,依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织.符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行.
(三)发展专业资产管理机构.引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构.
(四)研究开展个人境外直接投资试点,探索建立规范便捷的直接投资渠道.
(五)深化地方金融机构改革.鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构.支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务.推进农村合作金融机构股份制改造.
(六)创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,探索建立多层次金融服务体系.鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持.支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业.建立小微企业融资综合服务中心.
(七)培育发展地方资本市场.依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易.
(八)积极发展各类债券产品.推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资.建立健全小微企业再担保体系.
(九)拓宽保险服务领域,创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品,鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设.
(十)加强社会信用体系建设.推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,推动小微企业和农村信用体系建设.加强信用市场监管.
(十一)完善地方金融管理体制,防止出现监管真空,防范系统性风险和区域性风险.建立金融业综合统计制度,加强监测预警.
(十二)建立金融综合改革风险防范机制.清晰界定地方金融管理的职责边界,强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任.
会议强调,温州金融综合改革意义重大.浙江省和温州市政府要高度重视,加强组织领导,积极稳妥、深入细致地做好工作.浙江省要成立工作组具体负责实施改革方案.人民银行会同有关部门,要加强指导、协调和监管,随时注意总结经验.
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& && & 温州民间借贷中心月底挂牌　首期3家P2P借贷中介入驻
东方早报 记者 张飒 实习生 李阳培
昨日发布的温州市金融综合改革试验区文件提出,规范发展民间融资,制定规范民间融资的管理办法,建立民间融资备案管理制度,建立健全民间融资监测体系.
知情人士昨日向早报记者透露,已经有三家P2P融资(个人对个人借贷)机构已经准备入驻温州民间借贷登记服务中心,包括北京宜信、速贷邦以及一家温州当地新成立的资金配对企业,温州民间借贷登记服务中心最快将于3月底挂牌.
“与这些民间借贷机构同步,公证处、产权评估公司、律师事务所等中介服务也将入驻,下一步房管所、车管所也将入驻提供产权物权抵押信息查询.”上述知情人士透露.
根据温州市委市政府在去年11月下发的《关于开展民间借贷登记服务中心试点的实施意见(暂行)》规定,民间借贷登记服务中心是经核准在一定区域范围内为民间借贷双方提供中介、登记等综合性服务的有限责任公司或股份有限公司,其在法律、法规规定范围内开展借贷供求信息发布、资产评估和登记、公证、结算、法律咨询等配套业务,其合法经营活动受法律保护.
据介绍,上述民间借贷登记服务中心的监管部门是归口于温州金融办的地方金融监管服务中心,在成立之后将配合地方金融监管服务中心对入驻的市场主体行为进行日常管理和服务.
“由于是金融试点,最初的方案是政府背景的国有公司主导组建,但经过讨论还是决定以核心城区鹿城区的22家民企作为发起股东出资组建,初期注册资金为500万元.”一位接近温州金融办人士昨日说,参与出资的22家民企均是鹿城区总商会下的副会长以上的企业,首期有三家新型民间融资机构入驻民间借贷登记中心.
专事融资信息配对的速贷邦公司目前正在办理入驻民间借贷登记服务中心的登记手续,一同首期入驻的还有最早从事P2P贷款(个人对个人贷款)的北京宜信和一家新成立的温州本地融资服务公司.
“温州市金融办希望我们把在杭州、上海比较成熟的模式移植到温州.”速贷邦相关负责人接受早报记者采访时说,根据要求,速贷邦、北京宜信均须新的独立法人机构才可在温州全市开展融资服务业务,而注册地和办公地址均被要求设在即将挂牌的民间借贷登记服务中心,试点公司的每一笔资金配对业务也被要求在民间借贷登记服务中心登记.
由于是试点,这一对民间金融规范管理的尝试之举并没有采取“一刀切”的做法.“温州本地的民间融资机构依然开展业务,如果我们这些新进驻民间借贷登记服务中心的融资机构试点下来比较成功可以在温州全市推广,或许在半年之后,温州本地的典当行、担保机构都要陆续纳入民间借贷登记服务中心.”速贷邦相关负责人说.
另据中国企业报援引民间借贷登记服务机构相关负责人的话称,借贷登记服务中心主要解决这样几个问题:一是为借贷双方提供一个平台,引导信贷双方面对面交易,防范和化解民间金融风险,促进民间借贷行为公开化、规范化和阳光化；二是充分发挥温州民间活跃的资本优势,缓解中小企业融资难的问题；三是提供第三方服务,可以查阅双方的借贷信息,降低放贷风险；四是在借贷登记服务中心进行交易,不可能存在高利贷,而且由于信息对称,高利息也会得到有效缓解,从而降低了借款利息；五是场内交易受法律保护,政府还将提供法律绿色通道.同时,为促进借贷双方在借贷登记服务中心登记交易,目前采取税收自我申报制度.
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广州金融街5月建成被炒得沸沸扬扬的吴英案,让社会的目光再次聚焦民间借贷、民间融资的合法化与规范化的问题.昨天新鲜出炉的《广州金融街建设工作实施方案》提出,探索形成民间融资的“广州价格”,引导民间地下融资阳光化.预计,广州金融街将于今年5月份建成,届时将成为国内首条为中小微企业与居民个人提供金融服务的民间金融街.
该方案明确,广州金融街的“聚集、服务、定价”功能定位,将集资金借贷、财富管理、支付结算、信息发布为一体,为中小微企业和居民个人提供金融服务,致力于探索形成民间融资的“广州价格”,规范广州民间借贷行为.发布会上,广州市金融办党组成员、纪检组长蔡建举例子说,金融街建成后,将有两块大型显示屏,一块显示小额贷款公司当天的贷款利率情况,一块显示融资担保公司担保费率情况,以此引导地下融资的阳光化、合法化.
广州金融街选址长堤大马路,金融街的街区布局、业态规划将还原长堤大马路的岭南建筑风情.街道建设各方面预计将投入超过1.5亿元.蔡建介绍,金融街将以民间机构为主要进驻主体.首期计划引进35家左右的机构进驻金融街.进驻机构主要有两类:一是小额贷款公司、融资担保公司、典当行等民间融资机构,约20家；二是银行、证券、期货、保险、汽车金融等金融机构的分支机构以及贵金属交易、黄金珠宝交易公司等,约15家.这些进驻机构主要为中小微企业和居民提供融资、理财服务.
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温州金融改革试点细则正在制定近期,加班成为了温州金融办全体工作人员的家常便饭,就连这个清明节假期也被繁忙的工作占据.
4月1日,温州市金融办带头人张震宇发微薄称:这几天我们大家都在忙碌金融改革试验区的实施细则制定.不过,这个实施细则要得到温州市委市政府和浙江省政府的同意和批复.
4月4日,温州市市长陈金彪带队来到杭州,与一众专家学者讨论《温州市金融综合改革试验区实施方案（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）.
本报记者采访了解到,金融改革试验区的实施细则很可能在省政府召开的“温州金融改革试验区动员大会暨全省金融工作会议”上推出.
按照征求意见稿提出的总体要求,到2015年,金融业发展成为温州国民经济的重要支柱产业,具体分三个阶段:今年是试点起步阶段；年为全面推进阶段,初步形成完善的地方金融体制；2015年及以后为深化完善阶段.
至此,温州算是拉开了民间金融改革大幕,虽然还没有具体实施方案,但各路民资已经跃跃欲试.
4月5日下午,本报记者在温州中小企业促进会新搬不久的办公室见到其会长周德文时,办公室来了好几拨温州当地知名企业家,围绕着这个话题协商怎么抢占商机.周德文称早就搭建好团队,准备参与分享温州民间金融改革示范区的商机.
“解决中小企业发生资金链断裂问题关键就是民间借贷合法化,对此我已经呼喊了10年.”周德文在接受本报特约记者采访时说,“现在国家也认识到民资规范化的重要性,温州民间金融改革试点是个大好机会,同时也是客观市场需要的真实反映,现有金融机构涵盖不了大量中小企业,这样的情况下,民贷尤其显得特别重要.”
周德文称,将尝试跟黄伟建带头创建的温州民间资本投资服务中心联合做些金融改革的尝试.
而黄伟建则称,搭建这个自愿联合投资平台也是为了更好地联合民间资本做点事,“我们只要觉得好玩,又是好项目,就会找一些志同道合的朋友一起投资,收益大家按出资额比例分.”
周德文和黄伟建合作的第一个项目就是组建温州民间资本投资服务中心理事会,周德文亲自担任理事会主席、首席经济学家,这也是他新名片上的头衔.除此以外,周德文目前正在跟几位合伙者商谈成立一个金融租赁公司.
磐华投资主管合伙人、中国风险投资研究院院长陈工孟此番也一直在自己的家乡温州寻找下一个突破口,在此之前他带着助理找过周德文.此前,陈工孟多次谈到中国FOF（母基金）时代即将来临.
“在欧美国家,VC、PE基金多数来自社保基金、大学基金、养老基金等专业母基金,真正来自企业家甚至个人的资金比例并不大.温州有8000多亿元的民间流动资金,完全可以联合起来.”陈工孟表示.
另外即安于做律师本职,又不想失去本次民间金融改革试点机会的攀远律师事务所主任颜贻潘在接受本报记者采访时说:“我每天都在想,吃饭时想,休息时在想,这次这么好的机遇,如果我错过了,那将多么遗憾.我一定要抓住这次机会做点事情,不让此生留有遗憾.”
这几天节假日,颜贻潘一直未休息,连续3天找各路温州知名人士开座谈会,成员包括中国人民银行温州市中心支行副行长周松山、温州大学教授张一力,温州东瓯建设集团董事长盛金喜等人.
在采访中得知,颜贻潘在四五年前就开始做温州民间借贷网.近期,他一直在跟温州总商会商讨怎么借助温州民间金融改革试点的机遇,让双方优势结合起来为2.3万多温州总商会的会员企业和200多家异地温州商会服务.
此番民间金融改革试验区的细则尚在研制中,一批又一批投资者已经蜂拥温州.4月6日上午,周德文给本报记者发来一条短信息:其协会联合另外两家单位将在4月7日下午2点在瓯江路海港大厦16楼举办“温州金融改革试验区专家企业家论坛”,届时将有近30名企业家和专家参与.
笑容太甜，泪水太咸。
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李白也笑了
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看你这帖 我也笑了
看到你头像我晕了.....
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首家民间借贷登记服务中心试营业倒计时　民间借贷1万元以上都可免费登记
在国务院给温州市金融综合改革试验区下达的12项任务里,排在首位的任务就是:“规范发展民间融资.制定规范民间融资的管理办法,建立民间融资备案管理制度,建立健全民间融资监测体系.”在温州市去年11月出台的《关于进一步加快温州地方金融业创新发展的意见》里,为规范发展民间融资而决定开展“民间借贷登记服务中心试点”的内容备受瞩目.如今,经过3个多月的紧张筹备,位于温州市区东明路东明景园小区内的我市首家同时也是浙江省首家民间借贷登记服务中心已经进入“试营业倒计时”,为此本报记者抢先探营带市民去逛逛刚刚装修完工的温州民间借贷登记服务中心,看看他们能提供的和老百姓手头闲钱息息相关的“服务项目”有哪些?
门槛:民间借贷1万元以上都可免费登记
“中心相当于一个平台,民间借贷交易成功后,需要来中心进行交易登记.中心里面进驻了多家融资中介机构,借贷双方可以在这里找到自己对应的供需方.”为了让大家更好地认识这样一个全新的服务机构,温州民间借贷登记服务中心负责人徐智潜给记者打了一个形象的比喻.本报记者从该中心拿到的营业执照上看到,公司注册资本为600万元,由14家法人、8位自然人投资设立,经营范围涉及信息登记、信息咨询、信息发布、融资对接服务等.另据鹿城工商分局核查,该中心不仅是我市,同时也是我省首家民间借贷登记服务类公司.
记者获悉,目前有人人贷、速贷邦、宜信以及温州本地的攀远经济信息等四家从事民间借贷融资对接业务的投资公司等中介机构进驻,而在配套方面则有律师、公证、评估等机构入驻.
那么对于市民来说,来到登记中心具体该做些什么呢?徐智潜表示,市民来到登记服务中心,首先需要在登记中心柜台填写一张个人信息情况表,登记服务中心的工作人员会将个人信息录入系统.随后市民可以根据自己的投资需求寻找自己满意的中介机构,中介机构就可以通过登记中心系统直接看到市民的个人信息和投资需求.
“如果你需要借款100万,可以在这个中介机构发布信息.”徐智潜表示,入驻的中介机构就是“项目红娘”,为民间借贷双方提供资金供求信息的登记和发布,帮你寻找资金配对的信息,然后安排借贷双方一对一面谈,确定借贷利率,达成借贷交易.
至于公证、评估等机构则是为已经“配对成功”的借贷双方提供合约公证、资产评估、法律咨询等服务.等借贷双方完成资金转账后,借贷双方需要提供银行转账凭证、借贷合同等文件到登记中心备案登记,登记的内容包括借贷双方信息、借贷期限、利率、担保措施、违约责任等内容.
“只要民间借贷的金额突破1万元,我们都欢迎来中心做登记.”徐智潜表示,除了发生在登记中心的配对借贷交易必须要在登记中心备案登记外,如果借贷双方是朋友等私人关系,私下已经约定好利率,并且约定的利率不高于4倍银行贷款利率,都可以自愿来借贷登记中心做登记.
徐智潜表示,目前市民到登记服务中心对自己发生的民间借贷信息进行备案登记都是免费的,登记服务中心的运营费用目前是靠收取进驻中介机构的租赁费,他坦言:“现阶段,登记服务中心是不以盈利为目的,而是带有公益色彩的纯服务机构.”
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周小川调研温州金融改革:减少管制 允许试错“减少管制”、“对于那些基本具备条件的改革任务,成熟一项,就启动一项”,这是央行行长周小川昨天就温州金融改革作出最新表态.据了解,周小川已于4月9日率央行调研组赴温州调研.温州金融改革怎么改、开放到什么程度已经在学界引起热议.
温州改革将减少管制
昨天,央行调研组在温州召开温州市金融综合改革试验区工作座谈会,周小川指出,温州金融综合改革立足温州实际,解决温州当前经济金融运行中存在的“两多两难”（民间资金多、投资难；中小企业多、融资难）问题.
周小川表示,温州金融综合改革的要点和重点在于“减少管制、支持创新、鼓励民营、服务基层、支持实体经济、配套协调、安全稳定”.在加强组织领导的同时,也要做到“依靠市场、适应市场”.
温州中小企业发展促进会会长周德文昨日对新京报记者表示,“现在呼声最大的就是监管部门减少管制,给民间资本更多的空间.”他建议,目前对小额贷款公司、村镇银行的审批权限就可以尝试性下放.“现在小额贷款公司的审批权在省一级政府部门、村镇银行更是要到中央去批,可以下放到温州市政府一级,企业自己会根据市场情况考虑收益、衡量风险.”
温州民间借贷中心近期挂牌
“对于那些基本具备条件的改革任务,成熟一项,就启动一项.在把握好方向原则的同时,大胆探索.”周小川表态称,这意味着温州金融改革试点可能很快就启动.周德文昨天向记者透露,目前温州的民间融资备案管理制度已经基本成熟,首批温州民间借贷中心近期就将挂牌运行.
周德文称,建立民间融资备案管理制度是民间借贷阳光化的破冰之举.虽然一直在呼吁民间借贷要阳光化,但是鲜有具体措施.在“建立民间融资备案制度”的指引下目前温州地区已经开始着手准备设立民间借贷服务中心,温州地区的民间借贷活动可以在此服务中心登记,而服务中心也将提供包括统一合同、统一公证、律师咨询、房产登记评估等一条龙服务,让民间借贷真正的公示于天下,这在改革开放三十年的时间里从来没有过的.首批进入的民间借贷机构选择了4家,今后温州所有县市区都将建立民间借贷登记服务中心.
中小企业危机倒逼金融改革加速
自去年4月以来,温州中小企业主“跑路”事件不时见诸报端.他们要么借了高利贷,但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保的巨额资金连本带息难以收回.
随着多米诺骨牌的依次倒下,中小企业危机一时蔓延全国很多地区,中小企业借贷危机已不限于浙江,还波及了江苏、福建、河南、内蒙古等省份,并有愈演愈烈之势.
针对中小企业危机,国务院于去年10月12日出台新政支持小型微型企业,其中包括加大对小微企业的信贷支持、拓宽小微企业融资渠道、加大对小微企业的税收优惠等9大财税金融政策支持小微企业发展.
在此期间,各方对民间金融放开的呼吁不断加强.今年**期间民间金融“阳光化”更是成为热议话题.多位**代表和政协委员提出,目前民间金融存在民间资本丰富与企业融资困难并存的难题.首先应对民间资本立法,使民间资本阳光化.同时,民间资本进入金融领域应与国有资本同等标准.民建中央在一份提案中建议,应尽快制定出台《民间借贷管理条例》,完善民间金融法制体系.
今年3月,民间金融改革破冰.国务院总理**于3月28日召开国务院常务会议,决定设立温州市金融综合改革试验区.明确温州市金融综合改革的十二项主要任务,其中包括制定规范民间融资的管理办法；符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行等.
4月3日,国务院总理**称,民营资本进入金融领域就是要打破垄断,温州试点的有些成功经验要在全国推广. 新京报记者 李蕾
■ 三大焦点
焦点1 金融改革试点能否顺利推进?
温州金融综合改革对于我国进一步推动金融改革意义重大,有学者认为不亚于当年“小岗村”在农村土改中的示范意义.但是在相对垄断的中国金融市场能否顺利推进有待观察,毕竟改革将触及既得利益阶层.
民族证券分析师陈伟表示,由于温州金融改革涉及的是处于社会资源配置最核心地位的资金,它的实施推广过程也必定会涉及到更广的经济社会领域,由此也会更多触动既有垄断阶层的利益,若没有中央政府的强力支持和全方位的改革决心,温州金融改革的效果及对于全国金融改革的示范作用也都会大打折扣.
农行战略管理部付兵涛对温州的此次试点也有一定的担心,他认为温州金融改革的政策指向意义可能大于实际作用,首先是之前期望较高的“利率市场化”等内容并未在这次改革方案中出现,由此推测,中央对金融改革的快速推进仍持谨慎态度,最近央行副行长胡晓炼也否认正在进行利率市场化试点的准备工作.
周德文也表示,温州金融改革是一项综合性的改革,不仅需要央行的支持,更需要银监会、财政部等多个部门的配合.
焦点2 海外直投又会“雷声大雨点小”?
此次改革方案称,温州将开展个人境外直接投资试点,市场对此冀望颇高.
但事实上,开展个人境外直接投资试点两年之前温州便已提出,但由于手续不齐备后来被叫停,这次是否能走出此前困局?
民族证券分析师陈伟表示,这势必会吸引全国感兴趣的资金都通过多种途径借道温州向境外进行直投,这无疑会增大资金的管理难度,也就会迫使中央批准更多有条件的地区都推出类似的试点,如天津和上海,而试点较大范围的展开无疑可以加快我国资本项目开放进程,引导我国庞大的外汇资金“出海”展开更大规模的投资并购,从而进一步提升我国经济的国际化程度.
中央财经大学教授郭田勇认为,个人境外直接投资作为一项试点,是未来藏汇于民的一个重要方式,但不能再继续雷声大雨点小.但个人境外投资也确实不能盲目放开,比如很多国家抱怨中国人把当地房价炒起来了.同时,盲目放开个人境外投资也有可能引发资本外逃,从而可能对国内经济造成冲击.所以,个人境外直接投资的放开,也需要试点.在温州试点放开个人境外直接投资,是因为温州这个地方,民间资本条件比较雄厚,所以,应给予当地居民个人境外投资适当的比例和对资金使用范围进行必要的规定.
焦点3 小贷公司转制村镇银行能破冰?
此次温州金融改革允许符合条件的小额贷款公司转制为村镇银行.但据有关规定,村镇银行最大股东必须是银行业金融机构,此次试点能否破冰让业内充满期待.
根据银监会《村镇银行管理暂行规定》“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构”,由于这一持股比例的**,自2009年银监会允许小额贷款公司改制为村镇银行之后,尚未有一起小额贷款公司转制的案例.温州试点是否能破冰也成为焦点问题之一.
一家小额贷款公司人士告诉记者,要变身村镇银行,那么公司的控制权就要交给银行,辛苦干起来了控制权拱手相让,想想也不能接受.
农行战略管理部付兵涛表示,如果在相关细则中不突破该规定,则意味着金融改革不能改变当前管理框架.小额贷款公司转制村镇银行,估计相关股东**很难突破.
中央财经大学教授郭田勇表示,现在肯定不可能要求银监会修改此规定,但既然温州在搞试点,那么那些做得比较好的符合条件的小额贷款公司,就应该直接翻牌成为村镇银行.如果试点成功,监管机构就可根据实际取得的成功经验,对相关监管规定再做修改.
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