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工商银行的理财产品有哪些？
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[摘要]：工商银行的理财产品有哪些？经展恒基金网整理，工商银行的理财产品有现金管理类（包括灵通和步步为营两个系列）、增利/尊利类（包括增利和尊利两个系列）、封闭类（包括保本和不保本两个系列）、 定期开放类、 外币类、 净值类（包括境外代客理财、全权委托、国债期货增强、尊享系列等）六大类；这些工商银行的理财产品系列又可细分为多个不同风格或期限的理财产品。
工商银行的理财产品有哪些？经展恒基金网整理，工商银行的理财产品有现金管理类理财产品（包括灵通和步步为营两个理财产品系列）、增利/尊利类理财产品（包括增利和尊利两个理财产品系列）、封闭类理财产品（包括保本和不保本两个理财产品系列）、&定期开放类理财产品、&外币类理财产品、&净值类理财产品（包括境外代客理财、全权委托、国债期货增强、尊享等理财产品系列）六大类理财产品；这些工商银行的理财产品系列又可细分为多个不同风格或期限的理财产品。本文对工商银行的理财产品及其分类，以及每个分类下的工商银行的理财产品特点、数量进行介绍。1.&工商银行的现金管理类理财产品工商银行的现金管理类理财产品主要有工商银行工银灵通快线和工商银行灵通快线个人超短期高净值客户专属7天增利两个理财产品。2.&工商银行的增利/尊利类理财产品工商银行的增利/尊利类理财产品主要有工商银行个人增利/尊利40天理财产品、工商银行个人增利/尊利60天理财产品、工商银行个人增利/尊利90天理财产品、工商银行个人增利/尊利120天理财产品、工商银行个人增利/尊利150天理财产品、工商银行个人增利/尊利180天理财产品、工商银行个人增利/尊利240天理财产品、工商银行个人增利/尊利360天理财产品8大类，每类工商银行理财产品有增利/尊利两种，共16个理财产品。3.&工商银行的封闭类理财产品工商银行的封闭类理财产品目前没有固定收益类理财产品，而工商银行的浮动收益类理财产品主要有高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品CNJG5181理财产品。4.&工商银行的定期开放类理财产品工商银行的定期开放类理财产品主要有保本稳利、财富稳利、安享回报3大类理财产品，工商银行财富稳利按期限长短划分，有42天、63天、98天、126天、147天、189天、350天，7个理财产品；工商银行保本稳利按期限长短划分，有35天、63天、91天、182天,4个理财产品；工商银行安享回报系列按期限划分为273天和77天2个理财产品：工商银行“安享回报”套利273天人民币理财产品AXTL273和工商银行“安享回报”套利77天人民币理财产品AXTL77。5.&工商银行的外币类理财产品工商银行的外币类理财产品，按币种划分为欧元和美元2类理财产品，按期限可划分为98天、189天等不同期限的理财产品。其中工商银行的欧元理财产品分为189天和98天2个理财产品：工商银行“安享回报”套利189天欧元理财产品EUR189、工商银行“安享回报”套利98天欧元理财产品EUR98；工商银行的美元理财产品分为98天，189天，273天，350天4个理财产品：工商银行“安享回报”套利189天美元理财产品USD189、工商银行“安享回报”套利273天美元理财产品USD273、工商银行“安享回报”套利350天美元理财产品USD350、工商银行“安享回报”套利98天美元理财产品USD98。6.&工商银行的净值类理财产品工商银行的净值类理财产品主要有工商银行代客理财、工商银行基金股票双重选择、工商银行全权委托、工商银行国债期货增强、工商银行多享优势系列理财产品、工商银行稳健强债理财产品、工商银行量化理财产品、工商银行阳光私募组合理财产品、工商银行尊享系列理财产品等很多种理财产品。其中工商银行代客理财的理财产品即东方之珠系列理财产品，包括工商银行东方之珠代客理财、工商银行东方之珠二期理财产品和东方之珠境外新兴市场投资机会QD1005理财产品、工商银行境外理财2号QD1004理财产品。工商银行基金股票双重选择的理财产品包括一期、二期和三期理财产品。工商银行尊享系列的理财产品包括2015年第1期理财产品、第2期理财产品、第3期理财产品、第4期理财产品、第5期理财产品，分别使用了股票型、价值型、成长型等不同的投资风格。工商银行全权委托系列理财产品包括工商银行增强配置年金型理财产品、工商银行混合均衡收益型理财产品、工商银行可转债理财产品3个理财产品。另外，工商银行的净值类理财产品还有工商银行行业优选理财产品、工商银行灵活配置理财产品、工商银行中证中票100指数型理财产品等多只单个的理财产品。注：什么是工商银行的净值类理财产品？工商银行的净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。此类工商银行的理财产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回，收益和亏损不仅取决于理财产品本身的盈亏，还取决于理财产品申购赎回时的产品净值（此类工商银行的理财产品的净值会随市场行情而变化）。本文出自展恒基金网
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成立于2013年12月，属于稳定的偏股混合型基金。今年以来业绩回报为54.17%，重仓行业均衡，主要偏向基建和消费等公司，具有稳定增值潜力。二季度会主要投资具备相对竞争优势，尚处于较快增长阶段、估值合理的公司，同时紧抓市场动向。基金经理陈鹏共管理过5只偏股型基金，5只基金的任期回报排名均靠前，管理经验丰富，具有较高的投资眼光。
该基金成立于2011年12月，是一只大盘平衡普通股票型基金，今年以来业绩回报为51.03%。该基金第二季度投资策略将重点优选有核心竞争力的龙头企业，同时认为中国优势金属具备较强较广泛的重估空间。此基金的重仓行业既稳定又具有增值发展空间。基金经理一共管理4只偏股型基金，任期总回报140.88%。
华商未来主题：该基金成立于2014年10月，至今已取得超过40%的收益。该基金风格偏小盘，大盘中盘兼顾，重点偏重军工和高端装备制造板块。基金经理梁永强已有6.60年的从业经验，曾经管理5只基金，其中多只都取得优秀业绩，同类回报排名列前三名。
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工商中国工商银行“灵通快线”
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　　日 09:05　中国工商银行　
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二、投资对象
本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及符合监管机构要求的计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、新股申购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，同时产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。
[-10%,+10%]
债券、存款等高流动性资产
债权类资产
权益类资产
其他资产或资产组合
本产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审A-AA30%
三、投资团队
)，中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K013.251500: 33
K0120.571500:34。
四、开放期产品购买、赎回方式
开放期投资人投资本产品可以采用两种方式：一是自动购买和自动赎回方式，由投资者与银行签订自动理财服务协议，银行依照协议为投资人办理自动购买和自动赎回；二是投资者主动购买和主动赎回方式。
1.自动购买和自动赎回方式
本产品投资者可与银行签订账户自动投资理财服务协议，将理财账户与其指定的同名资金账户相联接，银行将于协议生效日(必须为开放日)起，自动为投资人于每个工作日办理本理财产品的购买和赎回业务。与银行签订自动投资理财服务协议的投资者亦可办理主动购买和主动赎回交易。
(1)自动购买
客户需在资金账户中设置发起申购余额。发起申购余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额。
如投资者资金账户日终余额超过“发起申购余额”+ 本理财产品“追加购买最低金额1000元”时，则银行次一工作日将超出“发起申购余额”部分自动按照交易级差(1000份)的整数倍为投资者购买理财产品，不足交易级差部分不进行购买。
(2)自动赎回
客户需设置资金账户发起赎回余额。发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额。
如投资者资金账户日终余额低于发起赎回余额且资金帐户日终余额与发起赎回余额之差大于本理财产品的“最低赎回份额(1000份)”时，则银行次一工作日系统自动按照交易级差(1000份)的整数倍发起赎回理财产品，直至补足“发起赎回余额”。
如赎回导致投资者理财账户余额低于理财账户最低保留份额(1000份)，银行将剩余份额一并赎回，并支付投资者当期收益，理财账户余额为零。
特别提示：发起赎回余额必须小于发起申购余额。
2.投资者主动购买、赎回
(1)主动购买
投资者可通过银行营业网点于每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，或网上银行于每个工作日的0时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差(1000份)的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。
如果投资者与银行签订自动投资理财服务协议，当投资者主动购买时，资金账户需保持一定余额，以避免银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金(参见自动赎回业务)。由于投资者资金账户余额不足所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。
(2)主动赎回
投资者可通过银行营业网点或网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差(1000份)的整数倍，资金实时入账。若某笔赎回导致投资者的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，银行按投资者一次性全部赎回进行处理。
五、巨额赎回
单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请(赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同)之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，银行有权根据本产品当时的资产组合状况决定接受全额赎回或部分赎回。当银行认为兑付投资人的赎回申请进行的资产变现可能使产品资产净值发生较大波动时，则在当日接受赎回比例不低于上一日产品总份额10％的前提下(含10%)，银行有权接受部分或不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。
单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的30%(含30%)，兑付投资人的赎回申请进行的资产变现将对产品资产净值发生较大波动，银行在当日接受赎回比例低于上一日产品总份额30%(不含30%)申请的前提下，有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。
理财产品连续两个开放日(含)以上发生巨额赎回，银行有权暂停接受主动购买和主动赎回申请并停止自动购买和自动赎回功能。投资人根据银行公告的开放日可重新进行购买和赎回。
在发生巨额赎回银行暂停接受客户申购、赎回申请时，银行最迟于次一工作日通过银行相关营业网点及网站(.cn)进行公告。
六、理财产品费用、收益计算及分配
1、理财产品费用的来源与实现途径
本理财产品的费用包括：产品管理费率：0.2%；理财托管费率：0.03%；上述费用均按日由资产余额计提。
2、理财收益计算方式及支付
银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。
银行根据投资者当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收益，按季分红。分红权益登记日为每季季末月24日。分红资金在分红权益登记日后第三个工作日划入客户投资资金账户。
当投资者赎回(含投资者主动赎回和系统自动赎回)理财产品时，银行同时兑付投资者赎回理财资金及当期收益。当期收益计算公式为：
：此计提期第i日的适用收益率
：此计提期第i日理财账户余额
理财资金超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。
例1：某客户购买10万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为1.8%,则客户当期收益为：
100,000×1.8%×30/365=147.95(元)。
例2：某客户购买100万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为2.0%,则客户当期收益为：
1,000,000×2.0%×30/365=1,643.84(元)。
例3：某客户购买500万份本产品并持有30天后赎回，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为2.2%,则客户当期收益为：
5,000,000×2.2%×30/365=9,041.10(元)。
例4：某客户购买500万份本产品，持有15天后赎回400万份，剩余100万份产品继续持有10天后赎回90万份，剩余10万份产品继续持有5天后全部赎回，扣除托管费和产品管理费后，前15天理财产品的年化收益率为2.2%,随后10天理财产品的年化收益率为2.0%，最后5天理财产品的年化收益率为1.8%，则客户当期收益为：
5,000,000×2.2%×15/365+1,000,000×2.0%×10/365 +100,000×1.8%×5/365=5,093.15(元)
3、收益测算说明
客户购买本产品当日日末份额为100万份(不含)以下，客户预期可获得最高年化收益率为1.8%；当日日末份额为100万-500万份(不含)，客户预期可获得最高年化收益率为2.0%；客户购买本产品当日日末份额为500万份及以上，客户预期可获得最高年化收益率为2.2% ，即客户预期最高年化收益率=理财产品投资收益率-(销售费用+托管费用+投资管理收益)。
4、最不利情况分析
鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。
本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。
七、风险揭示
本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临的主要风险包括：
(一)政策风险：本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户本金和收益减少甚至损失的政策风险。
(二)信用风险：由于本产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、国债、央行票据、金融债、企业债等债券、货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具。客户面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。保险资产管理公司管理的机构理财产品投资于协议存款时，可能面临存款银行违约或破产而不能及时足额支付存款本金及利息的风险。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。
(三)市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。
(四)流动性风险：若本产品发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。
(五)提前终止风险：在投资期内，如果发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品的情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
(六)交易对手管理风险：由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财产品的后续管理，从而导致本期理财产品项下资金遭受损失。
(七)兑付延期风险：如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则客户面临产品期限延期、调整等风险。
(八)不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
八、提前终止
工商银行有权提前终止该产品，并至少于提前终止日前五个工作日通过相关营业网点及网站(.cn)进行公告，并于提前终止日后三个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。
九、信息披露
在产品提前终止或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在工商银行网站(.cn)或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。
在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个工作日通过工商银行网站(.cn)和相关营业网点发布相关信息，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据约定的方式在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系。
理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：工商银行网站(.cn)、相关营业网点发布、电子邮件、电话、信函形式邮寄、手机短信等。
客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。
十、特别提示
本理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。
工商银行对本产品说明书保留解释权。　　本产品履行相应的报备程序，依法合规。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
声明：客户承诺已经全面理解本说明书的全部条款，尤其是本说明书中的风险揭示条款，充分认识到投资本理财产品可能面临的风险，并自愿承担相关风险，特此确认。
客户签字：&&&&&&&&&&&&&&&& 中国工商银行股份有限公司
年& 月& 日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 年& 月& 日
风险揭示书
&& &理财非存款、产品有风险、投资须谨慎&& 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
非保本浮动收益&
无固定期限产品
产品风险评级
经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户
客户风险承受能力级别
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
(如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估)
工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
该类理财产品的总体风险程度很低，工商银行虽不承诺本金保障但投资者本金损失可能性很小且产品具有较高流动性。理财产品的投资方向主要为低风险的投资品市场，本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小，产品收益较为稳定。
在发生最不利情况下(可能但并不一定发生)，客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。
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