银行在办理个人贷款什么银行最好时会调查哪些内容

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转藏至我的藏点申请房贷时银行会查什么资料
申请房贷时银行会查什么资料
& & & & &对于一般家庭来说,买房就少不了贷款,申请房贷是一门大学问,许多初次贷款买房的人,都十分担心银行审批被拒,申请房贷时银行会查什么。今天,永成君就和大家说说,在贷款的过程中我们会碰到的大大小小的问题。
1申请房贷时银行会查什么?
银行会先对申请人调查。申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属参与借款,银行也要检查身份证和户口本。
如果配偶不在同一户口内参与借款,还需提供结婚证。申请人如果要求公积金借款,要提供按时交纳公积金的证明。对申请人的调查,最重要的是申请人是否具有经济偿还能力。
在确定贷款年限时,有时还要考虑到工作年限,如果到法定退休年限还有5年,而申请公积金贷款的年限是10年,那么银行批准的可能性不大。
对申请人的调查,还包括与房产商签定的购房合同或协议,并要有购房交款证明。其次是对房产商的调查。
2申请房贷的条件有哪些?
1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;
2. 有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
3. 具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;
4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;
5. 有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;
6. 在银行开立个人结算账户;
7. 银行规定的其他条件。
3购房者贷款业务需要准备哪些资料?
1)公积金贷款:
贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;
借款人(夫妻)银行卡;
购房合同或协议。
2)组合贷款:
贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;
借款人(夫妻)银行卡;
借款人以及共同借款人职业收入证明;
购房合同或协议。
3)商业贷款:
贷款人以及配偶、共同借款人身份证明、婚姻关系证明;
借款人以及共同借款人职业收入证明;
购房合同或协议。
4公积金和组合贷款能够冲抵吗?
公积金贷款和组合贷款,个人账户内的余额,可以大额冲抵。所谓大额冲抵,就是将公积金账户内的余额一次性冲抵到业主贷款总额里面,比如,你贷款30万,公积金账户有10万元余额,做完大额冲抵后,需要还贷的金额只剩20万元,这种提前还贷形式是不需支付违约金的。
在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
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贷款买房银行查什么
&&&&&&&&1、 查看你有没有其他债务
&&&&&&&&准备申请房贷的买房用户,如果先前存在信用卡透支额度过大,或是已经申请过贷款而且还在还款中的情况银行便会置疑你的还款能力,银行可能不会给你贷款。
&&&&&&&&此外,购房者在申请银行贷款之前,借款人要注意还款日期,一定要及时还款,如果逾期,不仅会影响个人信用记录,以后再申请其他贷款的话也非常难。
&&&&&&&&2、 个人信用记录
&&&&&&&&个人信用记录在申请银行贷款时也非常重要,若银行发现借款人的个人信用报告上显示近两年内有连续三次或累计六次的逾期记录,贷款或被拒。所以,有信用卡或申请了贷款的客户,一定要记得按时足额还款,能有好的信用记录。& & &&
&&&&&&&&3、 共同借款人的信用
&&&&&&&&很多已婚客户都是夫妻双方共同申请贷款,这种情况下银行会查看夫妻双方的个人信用报告,如果有一方信用不良,那么银行将会拒贷。所以,计划申请贷款买房的夫妻,在贷款前携带本人有效身份证到当地央行征信部门查询一下自己的信用报告,做到心中有数。
&&&&&&&&4、收入证明
&&&&&&&&此外,银行还要查看贷款人的收入证明,银行查看收入证明是为了充分了解贷款人的收入水平、等信息,通过这些可以了解到贷款人的还款能力。
&&&&&&&&5、银行流水
&&&&&&&&银行流水能够清楚地表现出贷款人的收入情况、消费能力等,一般情况下银行会要求贷款申请人提交近半年来完整的银行流水情况。
&&&&&&&&了解了以上信息,大家在办理个人贷款的时候就清楚了。
&&&&&&&&来源:链家网整理
0人赞过个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人征信记录影响贷款额度及贷款申请能否获批。国管公积金贷款政策中专门针对个人征信记录,制定了判断标准,要求对国管公积金贷款申请人的个人征信记录严格把关。夫妻双方共同贷款买房,较年轻、收入较稳定的一方做主贷人比较合适。贷款容易被拒绝的人群有以下几类:未成年人、年龄过大的人、待业者或者刚开始工作的人、信用记录不好、负债过高的人、外来无稳定住所的人和从事高危职业的人。面对高房价,很多人在买房时一般都会采取按揭贷款的方式,但是如果有一天购房者发生经济危机,还不上按揭贷款房贷应该怎么办?一般情况下银行会怎么处理我们房产?
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各家银行要求不同,但是百变不离其中,这是某银行贷前调查报告提纲,你可以参考一下,记得遵循一条思路,“介绍企业经营情况,分析现金流状况,评估还款能力,分析第二还款来源,结论”:
一、业务基本情况:
二、申请人基本情况:
1、股权结构:
2、公司结构:
3、企业沿革:
4、实际控制人情况:
三、经营情况:
1、经营状况:
2、财务状况:
3、征信状况:
四、担保公司情况
五、结论:
回答者:g***6 |
你是指的那类型贷款?个人贷款还是公司贷款?这两大类中的哪个子业务?业务不同调查的侧重点也是不同的。
概括地讲:有两大方面,第一还款来源和第二还款来源。
第一还款来源,指借款人或公司的经营收入是否稳定可靠,有无还款能力。
第二还款来源,指担保。担保主要有抵押,担保公司担保,股票/股权/存款/收费权等质押。审查第二还款来源是否足值、变现能力是否强等。
具体审查和调查重点还要看具体业务的。
回答者:g***2 |
- -是你写别人还是别人写你
回答者:g***6 |
1、家庭情况:婚姻状况,供养人口,家庭收入,其中婚姻状况是放到信用评级中的,离婚的要扣分。要提供身份证,结婚证,借款时夫妻要双签字,足以证明了。
2、收入情况:有固定工作的由单位开出收入证明,搞个体经营的要有财务报表或银行账单作为收入证明。银行对账单主要核实其货款回笼状况。
3、还款来源:一般以收入作为还款来源,也有约定以近期拟出售不动产作为还款来源的,但是极少。
4、借款用途:这是核心中的核心,银行不放无指定用途贷款,用途必须合规。
5、担保方式:保证、抵押、质押要有一种作为第二还款来源,如果是保证,保证人的情况也要核实,核实标准参照调查借款人的标准。抵押主要是看手续是否合法、合规,如果是第三方抵押(不是借款人自由的房产、土地等的情况)要核实情况,以防风险(抵押物所有人要借款由于种种原因不能借款而假借现在借款人名义申贷)。质押,比较简单,存单拿来,核实放款。
6、借款人的工作情况或经营情况:与收入情况相似,不同的是重点核实其所在单位,核实其经营业务,如果搞个体或小企业经营的就参照企业贷款去了解,要看注册资本,实收资本;借款人在企业中的身份,是法人代表还是大股东还是实际控制人;经营特殊行业的必须有特种行业生产经营许可证;主要经营范围,企业目前雇员人数,生产销售情况,应收账款情况等等。企业财务不健全的,就估计个概数,然后将家庭资产、负债与经营资产、负债合并。如果以生产经营为目的申贷,家庭资产负债也可以不并入企业资产负债,其中要注意的是家庭与企业资产、负债如果要合并则必须一起合并,不能只并资产不并负债。
7、特殊情况:正面询问或侧面了解,借款人是否有未了解的官司案件,社会评价是否良好,有污点就谈不起来了。
回答者:h***8 |
问什么问题不是关键,主要是你提交的材料,比如你的收入证明是否有相应的个人所得税证明或者社保证明,目前大多数单位出具的收入证明银行都视为垃圾,除非你是在通用、花旗、一汽之类的大企业工作,而个人所得税证明是要到税务所开的,也很难伪造。还有你的个人财力证明,比如你有没有车子,有没有房子,还有你的个人征信报告,银行都可以直接从央行的数据库调用,里面有你名下的贷款、信用卡情况,银行会看你有多少负债,有没有逾期不还欠款的记录,一些地区还会有你缴纳社保的记录,另外比如你的户口所在地是不是本地,是否已婚,有没有孩子,是否家庭负担很重,家庭收入情况和负债情况等等,都会对贷款产生影响,至于你自己说什么,银行是不care的。
回答者:g***0 |
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